APY と APR: 違いは何ですか?

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分散型金融 (DeFi) 製品を調べているときに、APY と APR という用語に出会った可能性があります。
年率利回り (APY) では、四半期、月次、週次、日次の複利が考慮されますが、年率 (APR) は考慮されません。この単純な違いによって、一定期間の収益の計算が大きく変わる可能性があります。したがって、これら 2 つの指標がどのように計算され、デジタル収益にどのような影響を与えるかを理解することが重要です。
4月と4月APR と APY はパーソナル ファイナンスにおける重要な概念です。より簡単な用語である年率 (APR) から始めましょう。これは貸し手が 1 年間にわたってお金に対して得る利息であり、借り手が支払うものです。
たとえば、年率 20% の銀行の普通預金口座に 10,000 ドルを預けた場合、1 年後には 2,000 ドルの利息が得られます。これらは、元本金額 ($10,000) に年利率 (20%) を乗じて計算されます。つまり、1 年後には 12,000 ドルが得られ、2 年後には 14,000 ドルが節約できることになります。
年率利回り (APY) について説明する前に、複利とは何かを理解しましょう。簡単に言うと、以前の利息に対して利息が発生するということです。上の例の金融機関があなたの口座に毎月利息を支払う場合、残高は 1 年の 12 か月ごとに異なって表示されます。
12 か月目の終わりに 12,000 ドルを受け取る代わりに、毎月利息の一部を受け取ることになります。この利息は預金の元金に加算されるため、毎月得られる利息の額は増えていきます。毎月収入が増えていきます。これが複利の仕組みです。
APR 20% で 10,000 ドルを銀行口座に入金し、毎月利息が発生するとします。複雑な計算をしなくても、年末には複利により 429 ドル多くなります。 APR 20% で毎日複利計算するといくら儲かりますか?合計で 12,452 ドルを受け取ることになります。
複利の効果は長期間にわたって最もよく現れます。同じ 20% の年利で 3 年後の利回りは 19,309 ドルになります。これは、複利を使用しない 20% の年利で同じ商品よりも 3,309 ドル高くなります。
複利を追加すると、投資からさらに多くの利益が得られます。利息は発生頻度によって異なりますので、頻度が高いほど収益も高くなります。毎日の積み立てでは、毎月の積み立てよりも多くの利息が発生します。
複利で商品からの収益を計算するにはどうすればよいですか?ここで年率利回り（APY）が登場します。特別な計算式を使用して、発生頻度に基づいて APR を APY に変換します。たとえば、月次複利 20% の APR は 21.94% APY に相当します。毎日複利計算すると 22.13% APY になります。これらの数字は、複利を考慮した後の年間収益率を表します。
一般に、APR (年率) はより単純かつ静的であり、固定されたままになります。ただし、APY（年率利回り）には、複利である複利が含まれます。発生頻度により異なります。違いを理解するには、「収益性」はより複雑な概念である (そしてより収益性が高い) ことを覚えておいてください。
金利をどうやって比較するのですか？上の例から、利息を合計すると、より多くの利息が得られることがわかります。さまざまな商品の料金は APR または APY の形式になる場合があります。この違いがあるため、比較には同じ用語を使用することが重要です。商品を比較する場合は、リンゴとオレンジを比較するようなものになる可能性があるので注意してください。
APR が高い商品は、APR が低い商品よりも必ずしも多くの利息を獲得できるわけではありません。発生頻度がわかっていれば、オンライン ツールを使用して APR と APY を簡単に換算できます。
DeFiや他の種類の暗号商品にも同じことが当てはまります。暗号通貨デポジットやステーキングなど、暗号通貨 APY および APR を使用する商品を検討する場合は、比較できるように必ず変換してください。
さらに、APY ごとに 2 つの DeFi 製品を比較する場合は、それらの発生期間が同じであることを確認してください。 APR が同じで、一方が月次で計算され、もう一方が日次で計算される場合、日次オプションの方がより多くの暗号通貨利息を獲得できる可能性があります。
注意すべきもう 1 つの重要な点は、検討している特定の暗号商品の APY 値です。一部の製品では、法定通貨での実際または予測される収入/利益ではなく、選択した期間にわたって仮想通貨で獲得できる報酬を指すために「APY」という用語が使用されています。暗号資産の価格は変動する可能性があり、投資の価値（法定通貨換算）は上がるこ​​ともあれば下がることもあるため、これは重要な違いです。暗号資産の価格が急激に下落した場合、たとえ暗号資産で APY を稼ぎ続けていたとしても、投資価値 (法定通貨換算) は投資元の法定金額よりも少なくなる可能性があります。したがって、製品の利用規約を確認し、投資リスクと特定の状況における APY の意味を理解するために独自の調査を行うことが重要です。
まとめAPR と APY は最初は混乱するかもしれませんが、年率利回り (APY) は複利を伴うより複雑な指標であることを覚えていれば、簡単に区別できます。利息は利息に応じて発生するため、利息が年に複数回複利される場合、APY は常に高くなります。受け取る利息を計算するときは、必ず商品レートを確認してください。
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