重要なポイント
近年、デジタル資産業界はコンプライアンスにおいて大きな進歩を遂げています。業界リーダーとして、Binance は堅牢かつ包括的なコンプライアンス プログラムを維持することを優先しています。
私たちは、仮想通貨業界におけるコンプライアンスの役割に対する意識を高め、コンプライアンス チームが日々行っている素晴らしい仕事に焦点を当てるために、新しいブログ シリーズ「Playing by the Rules」を立ち上げます。
このシリーズの最初の記事では、コンプライアンスの構成要素、この機能に関する従来の金融機関と仮想通貨金融機関の違い、および仮想通貨に適用される現在のコンプライアンスの枠組みについて検討します。
デジタル資産セクターにまだ詳しくない人の中には、デジタル資産セクターを、金融活動の他のセクターを管理する規則や法律が適用されない環境であると考える傾向があります。多くの初期導入者がデジタル トークンの取引を金融資産の取引よりもベースボール カードの取引に似ていると考えていた暗号通貨の初期のさまざまな逸話や、FTX などの注目を集めた暗号通貨詐欺事件の事実にさらされたこれらの個人は、仮想通貨ビジネスは本質的に規制されたり、規制を遵守したりすることができないと信じ込まされています。
仮想通貨コンプライアンスの枠組みの現実は、この誤解とは大きく異なります。最初の集中型暗号通貨取引所が登場してからわずか数年で、デジタル資産業界はコンプライアンス能力を大幅に向上させました。近年、バイナンスは最先端のコンプライアンス プログラムの構築に多額の投資を行っており、その複雑さと技術的な堅牢さは、従来の金融大手がうらやむようなものは何もありません。
コンプライアンス専門家の魅力的な仕事に焦点を当てるために、仮想通貨業界のコンプライアンス フレームワークの現状を調査し、Binance のコンプライアンス チームによって監視されているさまざまな分野を掘り下げるブログ シリーズである Playing by the Rules を立ち上げます。この序論では、一般的にコンプライアンスとは何を意味するのか、そして仮想通貨分野におけるコンプライアンスが従来の金融とどのように異なるのかを見ていきます。
金融機関におけるコンプライアンス
金融の文脈でコンプライアンスについて考えるとき、通常、KYC (Know Your Customer) または AML (Anti-Money Laundering、または AML) という頭字語が真っ先に思い浮かびます。どちらもコンプライアンス プログラムの重要な要素ですが、コンプライアンス機能が従来型か暗号通貨かを問わず、成熟した金融サービス企業に影響を与える領域は、KYC と AML に限定されません。
わかりやすくするために単純化すると、コンプライアンスは、AML、消費者保護、法規制順守 (つまりライセンス) の 3 つの主要領域で構成されると説明できます。これらの広範で、多くの場合補完的なカテゴリーの下には、金融機関のコンプライアンス活動を支える多数の規律があり、これらについてはこのブログ シリーズで取り上げます。
AML のカテゴリを検討します。AML は、顧客識別プログラム (CIP)、顧客把握 (KYC)、顧客デュー デリジェンス (CDD)、強化デュー デリジェンス (EDD)、顧客スクリーニング (制裁対象を含む) などの領域に細分化できます。または政治的に暴露された人物 (PEP) として指定される)、取引監視、不審な活動/取引/対象 (e) の報告 (SAR/STR/SMR)、リスク評価、監査、汚職防止 (ABC)、渡航規則、およびもっとたくさん。
上記の多くの側面に加えて、消費者保護には、データプライバシー対策、サービス利用規約、顧客開示、資産分離、UDAAP (不公平、欺瞞的または虐待的な行為または慣行: ほとんどの国に同等の米国固有の用語) が含まれます。 )、詐欺対策および不正行為対策の制御も行います。
規制面では、コンプライアンス責任者は、自社が事業を展開する管轄区域の規制を遵守するために必要なプロセスと管理が確実に実施されていることを確認します。これには、承認の申請、規制当局との関係の維持、必要に応じて外部監査人の管理、規制上のレビューの管理、レビューまたは監査後に必要な是正措置の実施も含まれます。
多くの法域では、会社の運営が適用される規制に準拠していることを確認する主な責任を負うのはコンプライアンス責任者であり、在任中に発生したあらゆる失敗については個人的な責任を負います。他のリーダーもある程度の責任を共有する場合がありますが、コンプライアンス責任者には、企業が規制上の義務を確実に遵守するように独立して行動する自主性と権限が期待されています。
コンプライアンス プログラムは、これらの責任領域を直接管理したり、監視、ガバナンス サポート、品質保証テストを提供したりできます。
暗号通貨業界のコンプライアンス: 特有の課題
デジタル資産サービス会社のコンプライアンス プログラムの導入には、従来の金融と同じ基盤をカバーする必要があるだけでなく、一連の新たな課題にも直面します。
TradFi (従来型金融) と仮想通貨の最大の違いは、規制環境の成熟度、このセクターを管理するルール、および管轄区域間の一貫性の欠如に関係しています。一方で、さまざまな暗号資産の定義は国ごとに大きく異なり、これはコンプライアンス作業に多大な影響を及ぼします。
もう 1 つの大きな違いは、デジタル資産の性質そのものにあります。ほとんどの暗号通貨は、中央の管理機関なしで動作する、分散型、分散型、パーミッションレスのネットワーク上で動作するように設計されています。これは「コードは法律である」という原則の典型です。ビットコインのような許可のないネットワークでは、トランザクションの発生を阻止できる中央機関はありません。取引キャンセルはありません。転送のリマインダーはありません。トランザクションは永続的であり、発信者に頼ることはありません。これは、従来の金融セクターとは根本的に異なる仮想通貨取引所などの集中型サービスプロバイダーにとって問題を引き起こす可能性があります。
従来の金融は、高度に集中化された決済ネットワークによって支配されており、取引が遅く（通常、処理時間は分や秒ではなく日単位で測定されます）、キャンセルされたり、外部の関係者によってブロックされたり、差し押さえられたりする可能性があります。多くの国では、消費者保護法により、個人が自分のアカウントから引き落とされた料金に対して、場合によっては事実後最大 6 か月以内に異議を申し立てることが認められており、基礎となるサービスプロバイダーはユーザーに払い戻すことが義務付けられています。
これは、従来の金融で導入されてきた従来の管理の多くが、たとえあったとしても、仮想通貨の文脈ではうまく機能しないことを意味します。これは、消費者保護を別の観点から考慮することを正当化します。たとえば、ユーザーが自分のパスワードや秘密キーを誰かと共有し、その第三者がウォレットを清算した場合、移動された資産を回復する方法はなく、集中管理された当局も顧客の資金を「返金」することはできません。
このため、集中型取引所は高度なアカウントセキュリティツールを顧客に提供し、より多くの分析とデバイスのフィンガープリントを実行し、危険なウォレットアドレスに送られると思われる出金にフラグを立て、ユーザーのリスク理解レベルを評価するための顧客適合性テストを実施することがよくあります。特定の製品またはサービスに関連するもの。
透明性とスピード
分散型台帳の世界では、透明性がすべての違いを生み出します。今日の金融サービス業界は、さまざまな決済ネットワークからなる不透明で秘密のネットワークとなっており、重要な情報にアクセスできるのは少数の特権者だけです。
SWIFT ネットワークについて考えてみましょう。加盟銀行および金融機関のみが SWIFT メッセージング システムにアクセスでき、このアクセスは関連機関によって処理される取引に限定されます。これにより、一定レベルの財務プライバシーが確保されますが、同時に機関が秘密裏に運営できるようになります。
一方、パブリックブロックチェーンは非常に透明性があり、場合によっては過度に透明性が高くなります。各トランザクションは誰でも閲覧できるように公開されます。これらの取引を開始し、そこから利益を得ている個人や企業の名前は、外部の観察者が簡単にアクセスすることはできませんが、ほとんどのブロックチェーンは匿名です。これは、公的またはブロックチェーン分析サービスプロバイダーが開始者、受益者、取引パターン、ウォレット残高を特定するために使用できる重要な情報があることを意味します。
ソーシャル エンジニアリング技術を使用すると、これらのウォレット アドレスは、多くの場合、ウォレットを所有または管理する実際の個人や企業に突き当たることができます。 SWIFT の例に戻ると、あたかも世界中のすべての人が、処理されるすべての SWIFT トランザクションと関連する銀行口座の詳細を最前列で確認できるようなものです。
このレベルの透明性は、暗号通貨業界が対処しなければならないデータプライバシーと個人のセキュリティに関して多くの懸念を引き起こします。一方で、取引所プラットフォームやその他の業界関係者には、世界中のブロックチェーンネットワークで何が起こっているかをより深く理解し、検出を回避するために複数のレイヤーを持つ可能性があるトランザクションのベールを解除するためのツールを作成する大きなチャンスがあります。これにより、世界中の犯罪対策機関に違法行為を捜査する効果的な手段が提供されるとともに、国境を越えた資金の移動を捜査するために裁判所命令や召喚状を入手したり、法律共助条約 (MLAT) に頼ったりする必要性を最小限に抑えることができます。
最後に、速度は暗号通貨セクターの価値の重要な要素です。従来の金融の世界では、取引の決済には通常数日かかります。デジタル資産は、とりわけ、ほぼリアルタイムで決済できることを約束します。従来の金融プラットフォームで使用されているものと同じ規制上の期待やコンプライアンスの管理とプロセスを仮想通貨業界に適用すると、仮想通貨取引の価値と効率性が破壊される恐れがあります。
暗号通貨企業はコンプライアンスにどのように取り組んでいますか?
当面の課題の複雑さを考えると、デジタル資産業界が今日達成したコンプライアンスの実践とプロセスのレベルは驚くべきものです。さらに、大手仮想通貨企業がこの分野で進歩を続けるスピードを考慮すると、業界のコンプライアンス基準はさらに厳格になることが予想されます。
マネーロンダリング対策（AML）は、過去数年間、仮想通貨にとって最も重要な法律であり、今後もそうあり続けるでしょう。過去 20 年間にほとんどの先進国で厳格な AML 法が制定されており、そのほとんどはテクノロジーに依存していません。これは、仮想通貨企業（特に法定通貨もサポートする企業）に適用されるマネーロンダリング防止規則が十分に確立され、業界に理解されていることを意味します。
顧客認証情報 (KYC) の取得や不審な行為の可能性に対する取引の監視、国際制裁の遵守などの基本的なことは、あらゆるコンプライアンス プログラムの重要な要素であるため、仮想通貨企業にとっては新しいことではありません。
近年、規制の明確化が進み、ほとんどの法域で AML 法が適用されるようになり、暗号通貨分野におけるコンプライアンス理念の採用のペースが加速しています。さらに、法定通貨チャネルを持つことが今日のデジタル資産市場における明確な差別化要因となるため、主流の銀行および決済ネットワークとの戦略的パートナーシップは、より準拠したアプローチの採用を加速するのに役立ちました。従来の金融機関は、サポートする取引所がコンプライアンス、AML、制裁、不正行為対策の基準を満たすことを求めています。
仮想通貨業界では、コンプライアンス担当者間の高度な連携も行われています。私たちは、FTX 型の新たな大規模なスキャンダルが業界全体に取り返しのつかない損害を与える可能性があることを受け入れており、新たなトレンド、リスク、および暗号通貨のコンプライアンスが直面している問題や課題の解決策について協力することが全員の最大の利益になります。
Binance: 暗号通貨コンプライアンスの最前線に立つ
Binance にとって、コンプライアンスは戦略上の最優先事項であり、私たちのあらゆる活動にコンプライアンスの考え方が組み込まれています。当社は、事業運営のこの重要な側面への取り組みに関して、創業以来長い道のりを歩んできましたが、仮想通貨の導入と経済的自由の推進は、規制当局と緊密に連携し、適用されるすべての規則を厳格に遵守することによってのみ可能であることに気づきました。
Binance は、サポートする各管轄区域で最高の KYC プロバイダーとデータ ソースを見つけることに多額の投資を行ってきました。これにより、現地および国際的な法律や規制を完全に遵守しながら、可能な限り最高のユーザー エクスペリエンスを提供することができます。当社のコントロールのローカライズは、お客様を理解し、当社のソリューションをお客様のニーズに適応させるという当社の取り組みの表れでもあります。
業界全体で、参加者間のコンプライアンスのレベルは大きく異なります。その主な理由は、コンプライアンスが難しく、費用がかかり、顧客との摩擦を引き起こすからです。業界リーダーの Binance などの大手暗号通貨企業はより多くのリソースを持っているため、多くのベンダー ソリューションを実装し、堅牢なコンプライアンス プログラムに必要な内部ツールを構築するための設備が整っています。
暗号通貨のコンプライアンスは、時間の経過とともに従来の金融サービス会社の組織にますます似てきています。しかし、日々多くの新たな課題に直面しているため、仮想通貨ビジネスはより洗練されたツール、より優れたデータ、そして個々の取引が全体としてどのように環境に適合するかをよりよく理解するよう発展し、場合によってはすでに開発されているでしょう。
Binance のコンプライアンス プログラムのさまざまな側面をさらに深く掘り下げるには、ルールに従ってプレイするシリーズの今後の記事にご期待ください。
Binance モバイル仮想通貨取引アプリ (iOS/Android) でどこでも取引
で私たちをみつけて ：
インスタグラム: https://www.instagram.com/binancefrench
ツイッター: https://twitter.com/LeBinanceFR
フェイスブック: https://www.facebook.com/BinanceFrance
テレグラム: https://t.me/BinanceFrench
リスク警告: デジタル資産の価格は、高い市場リスクと価格変動の影響を受けます。投資価値は上昇することもあれば下落する可能性があり、投資額が戻ってこない可能性があります。投資決定についてはお客様が単独で責任を負い、Binance はお客様が被る可能性のある損失については責任を負いません。過去のパフォーマンスは、将来のパフォーマンスの信頼できる指標ではありません。よく知っており、リスクを理解している商品にのみ投資する必要があります。投資経験、財務状況、投資目的、リスク許容度を慎重に検討し、投資を行う前に独立した財務アドバイザーに相談する必要があります。これは投資アドバイスを構成するものではなく、デジタル資産の取引を奨励または推奨するものでもありません。詳細については、利用規約とリスク警告をご覧ください。