金利の説明

簡単な内容
無料でお金を借りるのは意味がありません。アリスがボブから 10,000 ドルを借りたい場合、ボブはアリスにお金を貸す経済的インセンティブが必要です。このインセンティブは、アリスが借りる金額に追加される、一種の手数料である利息の形で提供されます。
金利の上昇または下降は人々の行動に大きな影響を与えるため、金利は経済全体に大きな影響を与えます。大まかに言うと:
金利が高いほど、銀行にお金を預けることであなたが受け取る利息が増えるため、経済は魅力的になります。借りることは魅力的ではありません。なぜなら、あなたが借りるローンには、より高い金額を返済する必要があるからです。
金利が低いほど、使われていない間に大きな収益を生まないお金を借りて使うことが魅力的になります。さらに、借りた金額に上乗せして巨額を支払う必要もありません。

はじめに記事「経済はどう動くのか」で見たとおり、信用（ローン）は世界経済において極めて重要な役割を果たしています。基本的に、これは金融取引の潤滑油です。人々は、手元にない資本を使って、あとで返済することができます。企業は、リソースを購入するために信用を利用し、そのリソースを使って利益を得てから、貸し手に返済します。消費者は商品を買うためにローンを組み、時間をかけて少しずつ返済できます。
もちろんまず、貸し手には融資を提供するための金銭的なインセンティブが必要です。彼らはしばしば利息を請求します。この記事では、金利とは何か、そしてどのように機能するのかを詳しく見ていきます。

金利とは何ですか？利息は、借り手が貸し手に支払うお金です。アリスがボブからお金を借りるとします。ボブは「年5%で、あなたはこの10,000ドルを受け取れるよ」と言えるかもしれません。これは、アリスが期間の終わりまでに、最初の10,000ドル（元本）に加えて、この金額の5%を返さなければならないことを意味します。つまり、ボブが受け取る総額は10,500ドルです。
したがって、金利とは、一定期間の借金（残高）に対する割合です。これが年5%なら、アリスは1年目に10,500ドルを返す必要があります。そこから次のことが導かれます。
以降の年は単純な利息で、元本の5%
または
複利では、5%は1年目に10,500ドルになり、その後2年目は10,500ドルに対して5%＋525ドル＝11,025ドル、というように続きます。

なぜ金利は重要なのですか？仮想通貨だけで取引をしない限り、現金や金のコインを含めて、金利はあなたにも影響します。仮に何らかの方法で、Dogecoinであらゆる支払いができたとしても、経済にとってそれらの重要性が高いため、結局はその影響を感じることになるでしょう。
たとえば商業銀行を考えてみましょう。銀行のビジネスモデル（いわゆる部分準備銀行制度）は、基本的にお金の借り入れと貸し出しを中心に回っています。あなたがお金を預金するとき、あなたは貸し手として振る舞います。銀行はあなたの資金を他の人に貸し出すので、あなたは銀行から利息を受け取ります。逆に、あなたが他人からお金を借りるときは、あなたは銀行に利息を支払います。
商業銀行は、中央銀行と呼ばれる組織が設定する金利の決定に関して、あまり柔軟性がありません。たとえば米国の連邦準備制度、中国人民銀行、イングランド銀行などです。彼らの仕事は、経済を健全に保つために景気の動きを見守ることです。そうした目的のために彼らが行う機能の1つが、金利の引き上げや引き下げです。
こう考えてください。金利が高ければ、ローンから受け取る利息が増えます。反対に、借り入れはより高くつきます。返済する金額が増えるからです。逆に、金利が低いと貸し出しはあまり得になりませんが、借りることは魅力的になります。
最終的に、これらの措置は消費者の行動をコントロールします。金利の引き下げは、景気が減速している時期に支出を促すために行われることがよくあります。そうすることで、個人や企業がローンを組みたくなるからです。そして、より多くの融資が利用できるようになると、彼らはそれを使って支出に回す可能性が高くなります。
金利の引き下げは、景気を活性化する良い短期策になる場合がありますが、同時にインフレも引き起こします。融資はより多く利用できますが、利用可能な資源の量はこれまでと同じままです。つまり、商品の需要は増え、供給は増えないということです。自然に、均衡が達成されるまで価格が上がり始めます。
この場合には、高い金利が対抗策として機能します。金利を高く設定すると、流通している（回転する）信用の量が減ります。なぜなら、誰もが自分の借金を返そうとするからです。この段階では銀行が魅力的な条件を提示するため、人々は利息を得るために、代わりにお金を貯めるでしょう。商品への需要が減ればインフレは抑えられますが、経済成長は鈍化します。

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マイナス金利とは何ですか？経済学者や専門家がマイナス金利について話すことがよくあります。どういう意味かというと、金利が0を下回っている状態で、お金を貸し出す、あるいは銀行に預けておくためにも、支払いが発生するということです。より広い意味では、これは銀行の貸出を高くつくものにします。さらに、そのせいで貯蓄さえも高くつくようになります。
常識外れな考えに見えるかもしれません。結局のところ、貸し手とは、借り手がローンを返済できないリスクを引き受ける人です。なぜ彼らは払う（お金を支払う）のですか？
おそらくそれゆえに、マイナス金利は景気の問題を修正するための最後の手段です。景気後退の間、人々が自分のお金をすぐ使うのではなく、経済が回復するまで待つことを選び、どんな経済活動もしないのではないかという懸念から発想しています。
金利がマイナスなら、そのような行動には意味がなくなり、借りて使うことが最も合理的な選択に見えます。だからこそ、マイナス金利は非常時の景気対策として有効だと考える人がいます。

まとめの考え一見すると、金利は比較的シンプルな概念に見えます。
しかし、見てきたように、金利は現代経済の不可欠な一部であり、それを調整するだけで人々や企業の行動を根本的に変えることができます。だからこそ中央銀行は、経済を望む方向へ保つためにそれを活用し、非常に積極的な役割を担っているのです。