まとめ
KYC チェックでは、金融サービスプロバイダーが顧客の身元を特定して確認する必要があります。これは、金融犯罪と闘い、顧客のデューデリジェンスを確保するマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策 (AML/CFT) の取り組みの一環として行われます。
本人確認は、顧客情報を収集して検証することにより、犯罪行為と積極的に闘います。これらのチェックは現場の信頼を高め、金融サービスプロバイダーがリスクを管理するのに役立ちます。デジタル通貨プラットフォームでは身元確認が一般的になっています。しかし、一部の批評家は、これは仮想通貨の特徴である匿名性と分散性を仮想通貨空間から奪うものだと主張する。
導入
本人確認は、金融サービス プロバイダーが満たさなければならない一般的な規制要件です。本人確認検査は主に、違法行為への資金提供と、その結果として生じるマネーロンダリングに対抗します。本人確認はマネーロンダリング防止規制の基本手順の一つであり、特にデジタル通貨にとって重要な安全対策となっている。金融機関やバイナンスのようなサービスプロバイダーは、顧客や資産を保護するために厳格な本人確認措置をますます導入しています。
本人確認とは何ですか?
仮想通貨取引プラットフォームでアカウントを作成した場合は、おそらく本人確認チェックを完了する必要があります。本人確認では、金融サービスプロバイダーが顧客の身元を証明する情報を収集する必要があります。これは、たとえば、公的身分証明書や銀行取引明細書などを通じて行うことができます。マネーロンダリング防止規制と同様に、本人確認ポリシーは、マネーロンダリング、テロ活動への資金提供、詐欺、不正な資金移動との闘いに役立ちます。
本人確認は事後対応型ではなく、事前対応型のアプローチです。ほとんどの金融サービスプロバイダーは、金融取引を実行できるようにする前に、参加プロセス中に詳細な顧客データを取得します。場合によっては、本人確認なしでアカウントを作成できますが、その機能は制限されています。たとえば、Binance ではユーザーがアカウントを開設できますが、本人確認が完了するまで取引に制限が設けられています。
本人確認を完了すると、次の情報の提供を求められる場合があります。
政府の身分証明書
運転免許証
パスポート
顧客の本人確認以外に、所在地と住所を確認することが重要です。身分証明書には名前や生年月日などの基本情報が記載されていますが、納税上の居住地住所などを確認するために必要な情報が他にもいくつかあります。おそらく、複数の段階の本人確認を完了する必要があります。金融サービスプロバイダーは多くの場合、顧客の身元を定期的に再確認する必要があります。
身元確認義務を規制するのは誰ですか?
本人確認に関する規制は国によって異なりますが、必要な基本情報に関しては国際協力が行われています。米国では、2001 年に銀行秘密法と愛国者法が制定され、現在知られているマネーロンダリング対策と本人確認プロセスのほとんどが含まれています。欧州連合とアジア太平洋諸国は独自の規制を設けていますが、米国の規制とかなりの部分で重複しています。 EU マネーロンダリング防止指令 (AMLD) と決済サービス指令 2 (PSD2) は、EU 諸国の主要な枠組みです。世界レベルでは、金融活動作業部会 (FATF) が規制設定に関する多国間の協力を調整しています。
なぜ暗号通貨のマネーロンダリング対策が必要なのでしょうか?
デジタル通貨は個人情報が暗号化されているため、犯罪者は違法な資金洗浄や納税の回避にデジタル通貨を使用します。デジタル通貨の規制を改善すると、デジタル通貨の評判が向上し、税金が期限内に支払われるようになります。暗号通貨分野で本人確認チェックが必要な主な理由は次の 3 つです。
1. ブロックチェーントランザクションは元に戻すことができません。間違いを犯した場合に助けてくれる行政機関はありません。つまり、お金が盗まれたり転送されたりする可能性があり、この場合は取り戻すことができません。
2. 暗号通貨は匿名です (つまり、仮名が付けられています)。暗号通貨ウォレットを開くために個人データを提供する必要はありません。
3. 多くの国では、税金と仮想通貨法に関する規制規則がまだ曖昧です。
本人確認を行うとアカウント作成に必要な時間が長くなりますが、明らかな利点があります。平均的なユーザーはこれらの利点に必ずしも気づくわけではありませんが、本人確認は資金の安全性と犯罪との戦いに大きな影響を与えます。
本人確認の最も重要な利点は何ですか?
本人確認の利点はすべて明らかではありません。しかし、本人確認は単に不正行為と戦うだけではなく、金融システム全体のパフォーマンスを向上させることができます。
1. 貸し手は、顧客の身元と財務履歴を確認する際に、リスクを簡単に評価できます。このプロセスは、より責任ある融資とリスク管理につながります。
2. ID 検証は、ID の盗難やその他の種類の金融詐欺と闘います。
3. 本人確認により、マネーロンダリングのリスクが発生する前に事前に軽減されます。
4. ID 検証により、金融サービスプロバイダーの信頼、セキュリティ、説明責任が強化されます。この評判の向上は金融セクター全体に影響を及ぼし、投資を促進する可能性があります。
本人確認と分散化
暗号通貨は当初から、分散化と仲介者からの自由に焦点を当ててきました。前述したように、自分自身に関するデータを提供することなく、誰でもウォレットを作成して暗号通貨を保持できます。しかし、まさにこれらの理由により、デジタル通貨はマネーロンダリングの人気の手段となっています。
政府や規制当局は通常、取引プラットフォームに対し、顧客の身元確認チェックを完了することを要求します。暗号通貨ウォレットに本人確認を実装するのは非常に困難ですが、この目的には現地通貨をデジタル通貨に交換するサービスの方が適しています。デジタル通貨での投機に興味を持っている投資家もいますが、その基本的価値や有用性により興味を持っている投資家もいます。
本人確認に対する批判
本人確認には明らかな利点がありますが、依然として物議を醸し、批判されています。デジタル通貨の世界では、その歴史や背景から本人確認に対する批判がさらに広がっている。通常、これらの批判はプライバシーとコストに関連する問題から生じています。
1. 本人確認の実施には追加コストがかかり、多くの場合、顧客は手数料の形で支払います。
2. 本人確認に必要な本人確認書類をお持ちでない方、または住所が不定の方もいらっしゃいます。これにより、特定の金融サービスの利用が困難になります。
3. 無責任な金融サービスプロバイダーはデータの保護を怠る可能性があり、ハッキング操作により個人データの盗難につながる可能性があります。
4. 身元確認は暗号通貨の分散化に反対すると主張する人もいます。
まとめ
本人確認プロセスは、金融サービス業界と仮想通貨取引プラットフォームの標準です。これは、マネーロンダリングやその他の犯罪と闘う取り組みにおいて最も重要な措置の 1 つです。これらのチェックに動揺する人もいるかもしれませんが、セキュリティは大幅に強化されます。より広範なマネーロンダリング対策の一環として、本人確認を行うことで、Binance などのプラットフォームでより高い信頼性と安全性を持って暗号通貨を取引できるようになります。