コミュニティからの投稿 - 著者: Igor Davidov


簡単に言えば、送金とは遠方の場所に資金を送金することと定義でき、国境を越えた送金が一般的な送金方法です。たとえば、海外駐在員は母国に資金を送金します。

今日、送金と送金は、海外直接投資や政府開発資金に代わって世界最大の資本の流れとなっています。世界銀行グループによると、送金額は過去数年で大幅に増加し、2017年には8.8％、2018年には9.6％増加した。

一部の発展途上国では海外からの資金に大きく依存しており、送金や送金が経済の重要な部分となっています。したがって、出稼ぎ労働者からの資金流入は多くの国にとって主要な収入源となっている。たとえば、ハイチは2017年に国内総生産の約29％を国際送金で受け取った。この割合は 2018 年には 30.7% に増加しました。


問題点

世界銀行は、200 ドルの送金手数料は現在約 7% (世界平均) であると推定しています。 2018 年の世界の送金額は 6,890 億米ドルに達すると予想されており、そのうち 7% が送金の運営コストで、約 480 億米ドルに相当します。

高額な手数料に加えて、ほとんどの送金はサードパーティのサービスや金融機関に依存しています。複数の仲介者が関与しているため、現在の送金システムは非常に非効率的になっています。送金手数料が高いだけでなく、時間がかかり、場合によっては数日、場合によっては数週間もかかります。

ブロックチェーン技術は、送金業界にとって実行可能でより効率的な代替手段を提供できます。本稿では、企業の運用事例をいくつか挙げて、その実現可能性と既存のソリューションを紹介します。


ブロックチェーンは効果的な解決策となるでしょうか?

ブロックチェーンベースの送金機関の主な目標は、送金プロセス全体を簡素化し、不必要な仲介者を排除することです。その核となるのは、手間のかからないほぼ即時の送金を提供するソリューションです。従来のサービスでは、多くの場合、複数の承認者によるレビューが必要であり、多大な作業負荷が伴います。ブロックチェーン ネットワークではこの欠点が解消され、トランザクションの承認プロセスに時間がかかることはなくなりました。

ブロックチェーン システムは分散型コンピューター ネットワークに基づいており、これにより世界規模での金融取引の実行が可能になります。これは、トランザクション プロセスを分散型で安全に実行できることを意味し、トランザクションの検証と確認に参加するコンピュータは数台だけで済みます。ブロックチェーン技術は、従来の銀行システムと比較して、より低い運用コストで、より高速で信頼性の高い支払いソリューションを提供できます。

言い換えれば、ブロックチェーン技術は、高額な手数料や長い取引時間など、業界が直面している主要な問題のいくつかを解決できるということです。仲介業者の数を減らすだけで、運営コストは大幅に下がります。


場合

モバイルアプリケーション

多くの企業がブロックチェーン技術を利用して新しい決済ソリューションを提供しようとしています。一部のデジタル通貨ウォレットのモバイル バージョンを使用すると、ユーザーはデジタル資産を世界中で送受信し、デジタル通貨と法定通貨の間で迅速に変換できます。

たとえば、多用途のモバイル ウォレット アプリケーションである「Coins.ph」を考えてみましょう。ユーザーはこれを使用して、国際送金、請求書の支払い、ゲームクレジットの購入、または単にビットコインやその他のデジタル通貨の取引を行うことができます。また、一部の金融サービスでは銀行口座を作成する必要がありません。


デジタルプラットフォーム

一部の企業は、従来の金融システムに関連するインフラストラクチャを運用しようとしています。例えば、アフリカのオンラインブロックチェーン技術プラットフォームである「BitPesa」は2013年に設立されました。このプラットフォームは、より低い手数料とより高いタイムリーな決済ソリューションと外貨両替サービスを顧客に提供します。

「Stellar」ブロックチェーンプラットフォームも、この分野で送金サービスを提供する一例です。ステラは、金融サービスの発展を促進し、金融機関と個人を密接に結び付けることを目的として 2014 年に設立されました。

Stellar ネットワークは独自の独立した通貨と分散コンピューティングを使用しており、トークンは Stellar lumens (XLM) と呼ばれます。ネイティブ トークンはブリッジ通貨として使用でき、法定通貨とデジタル通貨資産間のグローバル取引を容易にします。 BitPesa と同様に、ユーザーと金融機関は Stellar プラットフォームを使用して、より低い取引コストで取引できます。


ATM

モバイル アプリやオンライン プラットフォームに加えて、ATM の人気もまた、グローバル取引に別の興味深いソリューションを提供しています。このプログラムは、インターネットの普及が不十分で銀行システムが未発達な地域で重要な役割を果たしています。

Bit2Me や MoneyFi などの企業は、新しい送金システムを開発しており、ブロックチェーン技術と ATM を組み合わせることに取り組んでいます。彼らの目標は、複数の機能を備えたクレジット カードを発行することです。

ブロックチェーンの分散台帳を ATM と組み合わせて使用​​すると、ユーザーが仲介業者を必要とする必要性を大幅に減らすことができます。ユーザーは銀行口座を必要とせず、ATM 運営会社が取引に少額の手数料を請求する場合があります。


現在の課題と限界

ブロックチェーン技術は送金業界に多くの重要な利点をもたらしますが、道のりはまだ長いです。以下に、現在存在する潜在的な障壁と主な制限、および考えられる解決策を示します。

  • デジタル通貨と法定通貨間の変換。世界経済は依然として法定通貨に基づいており、デジタル通貨と法定通貨間の交換は容易ではありません。多くの場合、銀行口座が必要です。ピアツーピア (P2P) トランザクションでは銀行の必要性を排除できますが、ユーザーは依然として資金を使用するために法定通貨からデジタル通貨に変換する必要があります。

  • 一部の発展途上国に住む何百万人もの人々は依然としてインターネットにアクセスできず、多くはスマートフォンを所有していません。今日、モバイルおよびインターネット設備は必需品となっています。上で述べたように、ブロックチェーン技術に基づく ATM はソリューションの一部となる可能性があります。

  • 法的監督。デジタル通貨の規制はまだ初期段階にあります。一部の国では、特に海外からの資本流入に依存している国では、法的規制が不明確であるか存在しません。しかし、ブロックチェーン技術の更なる普及に伴い、法的監督も引き続き進められることになる。

  • 複雑。デジタル通貨とブロックチェーン技術を使用するには、特定の技術的知識が必要です。ブロックチェーンを自律的に実行して使用するのは簡単ではないため、ほとんどのユーザーは依然としてサードパーティのサービスプロバイダーに依存しています。さらに、多くのデジタル通貨ウォレットや取引所には、依然として説明書や直感的なインターフェイスが不足しています。

  • ボラティリティ。デジタル通貨市場はまだ未成熟で、変動しやすいです。したがって、日々の取引には必ずしも適しているわけではなく、市場価値は短期間で大きく変動する可能性があります。さらに、ボラティリティの高い通貨は送金の基本的なニーズには適していません。もちろん、この問題について過度に心配する必要はありません。ステーブルコインは実行可能な解決策を提供できます。


要約する

送金および送金業界は過去 10 年間で大幅に成長し、今後数年間にわたって規模が拡大し続けるでしょう。仕事や教育の機会を求める人々の移民率の上昇が主な理由の1つと考えられる。 「世界移住報告書2018」によると、2015年の国際移住者数は約2億4,400万人で、2000年の推計1億5,500万人から57％増加した。

しかし、業界は依然として非効率性と多くの制約に悩まされています。その結果、より効率的な代替手段を提供するためにブロックチェーン技術を活用する企業がますます増えており、近い将来、外国人労働者によるこの技術の大量使用が見られる可能性があります。