まとめ
「Know your customer (KYC)」チェックは、金融サービスプロバイダーが顧客を特定して確認するための要件です。これは、金融犯罪と闘い、顧客のデューデリジェンスを確保するためのマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策（AML/CFT）コンプライアンスへの取り組みの一環として行われます。
KYC は、顧客情報を収集および確認することにより、犯罪行為と積極的に闘います。これらの検査は業界の信頼を高め、金融サービスプロバイダーのリスク管理に役立ちます。暗号通貨取引所ではKYCが一般的になってきました。しかし、これは仮想通貨の匿名性や分散化に反すると主張する人もいます。
導入
KYC は、金融サービス プロバイダーが満たさなければならない一般的な規制要件です。これらの検査は主に、違法行為やマネーロンダリングによる資金調達と闘うものです。 KYC はマネーロンダリング防止監督における重要な手段であり、特に暗号通貨の重要なセキュリティ保証です。金融機関やバイナンスのようなサービスプロバイダーは、顧客とその資産を保護するために、より包括的なKYC手順を実装する必要があります。
KYCとは何ですか?
暗号通貨取引所で口座を開設する場合は、KYC チェックを完了する必要がある場合があります。 KYC では、金融サービスプロバイダーに対し、顧客の身元を確認する情報を収集することが求められます。これは、たとえば、公的身分証明書や銀行取引明細書を通じて行うことができます。 AML 規制と同様に、KYC ポリシーは、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、違法な資金移動との闘いに役立ちます。
KYC は通常、事後的なアプローチではなく、積極的なアプローチです。ほとんどの金融サービス プロバイダーは、金融取引を行う前に、新規ユーザー プロセスの一部として顧客の詳細を取得します。場合によっては、KYC なしでアカウントを作成できる場合もありますが、機能が制限されることがよくあります。たとえば、Binance ではユーザーが口座を開設することはできますが、KYC が完了するまで取引は制限されています。
KYC を完了する際、次の情報の提供を求められる場合があります。
IDカード
運転免許証
パスポート
顧客の本人確認に加えて、所在地と住所を確認することも重要です。身分証明書には名前や生年月日などの基本情報が記載されていますが、たとえば納税上の居住地を決定するにはさらに詳しい情報が必要です。複数の KYC 検証プロセスを完了する必要がある場合があります。金融サービスプロバイダーは通常、顧客の身元を定期的に再確認することも求められます。
誰がKYCコンプライアンスを監督するのでしょうか?
KYC 規制は国によって異なりますが、必要な基本情報に関しては国際協力が行われています。米国では、2001 年の銀行秘密法と愛国者法により、今日見られる AML および KYC プロセスの多くが確立されました。欧州連合とアジア太平洋諸国は独自の規制を策定していますが、米国と重複する部分も多くあります。 EU マネーロンダリング防止指令 (AMLD) および PSD2 規制は、EU 諸国に主要な枠組みを提供します。世界レベルでは、金融活動作業部会（FATF）が規制条件に関する国境を越えた協力を調整しています。
仮想通貨取引に本人確認が必要なのはなぜですか?
暗号通貨は匿名性があるため、マネーロンダリングや脱税によく使用されます。暗号通貨の規制が改善されると、暗号通貨の評判が向上し、税金が期限内に確実に支払われるようになります。暗号通貨業界が KYC チェックを必要とする主な理由は 3 つあります。
1. ブロックチェーントランザクションは元に戻すことができません。何か間違ったことをした場合、管理者は誰も助けてくれないため、資金が盗まれたり転送されたりする危険があり、取り戻すこともできません。
2. 暗号通貨の匿名性。暗号通貨ウォレットを作成するために個人情報を送信する必要はありません。
3. 多くの国では、課税と仮想通貨の合法性に関する規制が依然として不確実です。
KYC によりアカウントの設定に必要な時間が長くなりますが、明らかな利点があります。一般のユーザーは意識していないかもしれませんが、KYC は資金の安全性の確保と犯罪との闘いに大きな影響を与えます。
KYCの利点は何ですか?
KYC の利点はすべて明らかではありません。ただし、不正行為と戦うだけではなく、金融システム全体を改善します。
1. 貸し手は、顧客の身元と財務履歴に関する情報を確立することで、リスクをより簡単に評価できます。このプロセスは、より責任ある融資とリスク管理につながります。
2. 個人情報の盗難やその他の種類の金融詐欺と闘います。
3. 事前対策として、マネーロンダリングが発生するリスクを大幅に軽減します。
4. 金融サービスプロバイダーの信頼、セキュリティ、説明責任を向上させます。この信託は金融業界全体にプラスの影響を与え、投資をさらに促進します。
KYCと分散化
暗号通貨は当初から分散化と仲介者からの自由に焦点を当ててきました。前述したように、個人情報を提供しなくても、誰でもウォレットを作成して暗号通貨を保持できます。これはまさに、暗号通貨が犯罪者によってマネーロンダリングに使用される理由です。
政府や規制当局は、顧客の KYC チェックを完了することを取引所に要求することがよくあります。暗号通貨ウォレットにKYCを強制するのは難しいですが、法定通貨を暗号通貨に変換するサービスはKYCの強制に適しています。投資家の中には仮想通貨に投機的に興味を持っている人もいますが、その中核的価値と有用性をより積極的に評価している投資家もいます。
KYCに対する反論
KYC には明らかな利点がありますが、一部の批評家にとっては依然として物議を醸しています。 KYC に対する議論は、その歴史と背景から、暗号通貨の世界ではより一般的です。通常、批判の多くはプライバシーとコストに関する懸念から来ています。
1. KYC チェックの実行には追加コストがかかり、通常は手数料として顧客に負担されます。
2. 一部のユーザーは、KYC チェックに必要な書類を持っていない、または固定住所を持っていない可能性があります。これにより、特定の金融サービスへのアクセスが困難になります。
3. 無責任な取引所やサービスプロバイダーはデータセキュリティを欠いていたり、個人データが盗まれたりする可能性があります。
4. これは仮想通貨の分散化に反すると考える人もいます。
結論
KYC プロセス (本人確認) は、金融サービスと仮想通貨取引所の業界標準です。これは、マネーロンダリングやその他の犯罪行為との戦いにおいて最も重要な機能の 1 つです。 KYC チェックは不便な場合もありますが、優れたセキュリティを提供します。広範なマネーロンダリング対策の一環として、KYC は Binance などの取引所での暗号通貨取引をより安全かつ安全なものにするのに役立ちます。