まとめ
マネーロンダリング防止規制の目的は、違法なマネーロンダリングを抑制することです。さまざまな国の政府や多国籍組織 (FATF など) は、マネーロンダリング活動と闘うための立法手段を採用しています。
マネーロンダリングとは、資金源を隠したり、違法な資金を合法的な取引に混ぜたり、合法的な資産に投資したりすることで、「汚い」お金を合法的な資金に変える違法な行為です。
現在、暗号通貨は非常にプライベートであり、資金の回収が難しく、法律も不十分であるため、マネーロンダリング活動の温床となっています。大規模な暗号通貨の押収は、犯罪者がこの方法で資金洗浄を行うことが多いことを裏付けています。
バイナンスや他の多くの仮想通貨取引所は、マネーロンダリング対策のコンプライアンス活動の一環として、不審な行為を追跡し、法執行機関に報告しています。
導入
マネーロンダリング防止 (AML) 規制は、違法なマネーロンダリングとの戦いに役立ちます。集中型暗号通貨取引プラットフォームは、顧客のセキュリティを効果的に保護し、金融犯罪と闘うために、このような規制に厳密に準拠する必要があります。暗号通貨の匿名性を考慮すると、その規制は顧客の行動と身元の監視に大きく依存しています。
マネーロンダリング対策 (AML) とは何ですか?
AML は、違法な資金の流通とマネーロンダリングを防止する規制と法律で構成されています。 1989年、国際協力を深めるために、世界的なマネーロンダリング対策活動を積極的に主導する金融活動作業部会（FATF）が正式に設立された。たとえば、マネーロンダリング対策活動は、テロ資金供与、脱税、国際密輸と積極的に戦っています。具体的な手段は国によって異なりますが、世界では統一基準を目指して取り組んでいます。
テクノロジーの発展に伴い、マネーロンダリングの手法も「進化し、改良」されている。したがって、AML ソフトウェアは、違法である可能性のある不審な動作を頻繁に報告します。関連する行為としては、大規模な資金移動や同じ口座への繰り返しの送金などが挙げられ、監視リストに登録されているユーザーの照合が一般的な取り締まりとなっている。 AMLは暗号通貨に限定されません。あらゆる資産または法定通貨は、AML 規制に従って監視および保持できます。
現在、仮想通貨の規制は不完全です。ブロックチェーン技術が進化し続けるにつれて、マネーロンダリング対策手順はコンプライアンス対策とともに定期的に変更されます。ただし、これは必ずしも良い兆候ではありません。多くの暗号通貨愛好家は、資産の匿名性と分散化を重視しています。規制の強化とユーザー ID の記録は、暗号通貨の精神に反するとみなされることがあります。
マネーロンダリング対策 (AML) と本人確認 (KYC) の違いは何ですか?
マネーロンダリング防止の法的要件として、金融機関やサービスプロバイダーには本人確認（KYC）チェックが義務付けられています。 KYC では、ユーザーが身元を確認するために個人情報を提出する必要があります。このプロセスにより、ユーザーが行うすべての金融取引に対する責任が生じます。 KYC は、顧客デューデリジェンスの一環として行われる、事前のマネーロンダリング対策です。これは、不審な動作を受動的に調査する他の AML オペレーションとはまったく対照的です。
マネーロンダリングとは何ですか?
マネーロンダリングは、違法な資金を合法的な通貨、投資、または金融資産に偽装する犯罪者による行為です。その資金は麻薬密売、テロ、詐欺などの犯罪活動から来ています。マネーロンダリングと戦うために、各国にはさまざまな法律や規制があります。しかし、多くの管轄区域と金融活動作業部会 (FATF) は基準を調和させるのに苦労しています。
マネーロンダリングは 3 つの段階に分かれています。
レイアウト: 金融システムに「汚い」お金を導入します (現金ベースのビジネスなど)。
階層化: 違法資金の送金により追跡がより困難になります。暗号通貨の使用は、「汚い」お金の出所を隠す方法の 1 つです。
統合: 合法的な投資やその他の金融チャネルを活用して、「汚い」お金を経済に再導入します。
犯罪者はどのように資金洗浄を行うのでしょうか?
上記の 3 つのステップを達成するには、さまざまな方法があります。従来の手口は、店舗やレストランなどの現金サービスで偽の領収書を発行するというものだった。個人または組織は、マネーロンダリングをカバーするためにこれらのビジネスを利用します。犯罪者は領収書を偽造し、物理的な「汚い」お金で支払い、それを合法的な収入に変えます。それ以降、違法な資金の流れが現実の取引と混在し、善悪の区別が困難になります。
今日、違法資金は通常、デジタル チャネルに流入し、徐々に物理的な資金に別れを告げています。この違いにより、マネーロンダリングの手法が変わります。最近では、「汚れた」アイテムを隠したり掃除したりする方法がこれまで以上に増えています。たとえば、銀行を経由せずに直接送金することができます。 Paypal や Venmo などの決済ネットワークは、マネーロンダリング業者に新たな道を切り開き、規制当局が監視する新たな課題を生み出しました。
VPN や暗号通貨などの匿名テクノロジーも、マネーロンダリング対策に大きな課題をもたらします。マネーロンダリング活動に関与している個人を特定することは非常に困難です。しかし、それを試す方法があります。それは、暗号通貨の方向性を「追跡」することです。ブロックチェーンの「紙の痕跡」を取引所までたどることで、洗浄された資金を誰かの名前の仮想通貨取引所口座や銀行口座に結び付けることができる。しかし、犯罪者が現金やピアツーピアサービスを通じて暗号通貨を購入した場合、金融システムに出入りする「汚い」お金の動きを追跡するのは困難になります。
犯罪者はまた、マネーロンダリングの目的を達成するために、オンライン ギャンブル ウェブサイトを利用して、マネーロンダリング対象の資金をオンライン ギャンブル アカウントに入金し、一見正当なアカウントを通じて賭けを行い、最終的に資金を引き出すこともよくあります。この手法では通常、疑惑を避けるために複数のアカウントを使用して資金洗浄を行います。単一の口座に多額の資金があると、AML チェックの注目を集める可能性があります。
マネーロンダリング対策はどのように機能するのでしょうか?
規制当局または仮想通貨取引プラットフォームの基本的な活動は、次の 3 つの主要なステップに分類できます。
1. 多額の資金の流入または流出など、疑わしいアクティビティに自動的にフラグを立てたり、報告したりします。アクティビティの少ない口座からの引き出しが大幅に増加するなど、一貫性のない行動も同様に問題です。
2. 調査中および調査後の資金の入出金は禁止されています。この措置により、進行中のマネーロンダリング活動が遮断されます。その後、捜査官は不審行為報告書 (SAR) を作成します。
3. 違法行為の存在が判明した場合は、直ちに関係当局に通知し、証拠を提出してください。盗難された資金が発見された場合は、可能な限り元の所有者に返還されます。
暗号通貨取引プラットフォームは通常、マネーロンダリング対策に積極的なアプローチをとっています。今日、暗号通貨業界は多大なコンプライアンス圧力に直面しています。バイナンスのような取引プラットフォームは、より慎重に行動し、警戒する必要があります。取引監視と強化されたデューデリジェンスは、マネーロンダリングプログラムと戦うための 2 つの「鋭いツール」です。
FATFとは何ですか?
FATFは、テロ資金供与やマネーロンダリングと闘うためにG7（G7）によって設立された国際組織です。世界中の政府が厳格に遵守する一連の基準を確立することで、抜け穴のある管轄区域の数が減り、マネーロンダリング業者の居住空間が大幅に減少します。
さらに、政府間の緊密な協力により、マネーロンダリング業者の情報共有と追跡が最適化されます。現在、200 以上の管轄区域が FATF 基準に従うことを約束しています。 FATF はすべての参加者を監視し、定期的なピアレビューを通じてコンプライアンスを確保します。
仮想通貨分野でマネーロンダリング対策が必要なのはなぜですか?
暗号通貨の匿名性は、犯罪者が違法な資金洗浄や脱税を行う機会を生み出します。暗号通貨の規制により、暗号通貨全体の評判が向上し、適切な課税が保証されます。すべての関係者による追加の労力と時間の投資が必要になりますが、マネーロンダリング対策の最適化と改善は、最終的には法を遵守する仮想通貨ユーザーに利益をもたらします。
ロイター通信によると、犯罪者は2020年に仮想通貨を通じて約13億ドルの「汚い」資金を洗浄したという。仮想通貨がマネーロンダリングの温床となる理由は次のとおりです。
1. トランザクションは元に戻すことができません。ブロックチェーンを通じて資金が送信された後は、受信者が積極的に返金しない限り、資金は決して返されません。警察や規制当局も所有者への資金回収には無力だ。
2. 暗号通貨トランザクションは匿名化でき、Monero などのトークンはトランザクションのプライバシーを優先します。さらに、Tumbler サービスはさまざまなウォレットを介して暗号通貨を階層化するため、追跡が困難になります。
3. その規制および税制政策は不明確です。仮想通貨に効果的に課税することは世界中の税務当局にとって引き続き課題であり、犯罪者がそれを利用する機会が残されています。
暗号通貨マネーロンダリングの例
仮想通貨マネーロンダリングの取り締まりや犯罪者の追跡・逮捕の過程で、法執行機関は確かに一定の成果を上げている。 2021年7月、英国警察はマネーロンダリングに使用された約2億5000万米ドル相当の大量の仮想通貨を押収した。これは英国におけるこれまでで最大の仮想通貨押収であり、数週間前に樹立された英国の記録である1億5,800万ドルを上回った。
同月、ブラジル当局は手の込んだマネーロンダリング作戦を阻止することに成功し、総額3,300万ドルを押収した。仮想通貨の購入には計２者１７社が関与し、違法資金を隠した疑いが持たれている。これは、関与した犯罪組織がこれらの会社を設立した唯一の目的でもあります。多くの仮想通貨取引プラットフォームも法律を破り、正しいマネーロンダリング対策手順に違反して犯罪組織と協力することを選択しました。
Binance はマネーロンダリング防止をどのようにサポートしていますか?
バイナンスは、マネーロンダリング防止の検出および分析機能の向上など、マネーロンダリング活動と闘うために、数多くのマネーロンダリング防止対策を積極的に実施しています。これらの取り組みは、プラットフォームのマネーロンダリング防止コンプライアンス計画に統合されています。さらに、バイナンスは国際機関と緊密に連携して、大規模なサイバー犯罪組織の摘発を支援しています。
たとえば、Binance は Cl0p ランサムウェア ギャングの壊滅に大きな役割を果たしました。関与した多くのメンバーはバイナンスが提供した証拠によって裁かれました。バイナンスは、法執行機関の捜査のために多数の不審な取引と犯罪行為を報告した。この調査結果を利用して、当局は国際機関と緊密に連携して、Petya攻撃を含むランサムウェア攻撃のマネーロンダリング業者を特定している。
要約する
AML は暗号通貨のトランザクション時間を延長しますが、各ユーザーのセキュリティは無視できない鍵です。政府や組織がマネーロンダリング活動をすべて根絶することはできないのは事実ですが、規制を施行すれば犯罪行為を抑制できることは確かです。潜在的なマネーロンダリングを検出する技術は日々進歩しており、規制を厳格に遵守する仮想通貨取引プラットフォームも、犯罪との戦いを支援するという責務を真剣に受け止めています。テクノロジーと監視は密接に統合されており、犯罪者は最終的に隠れる方法がなくなります。