部分準備とは何ですか？

主なポイント部分準備銀行制度は、銀行が預金の一部のみを手元に保持し、残りを貸し出すシステムであり、実質的にマネーサプライを拡大します。
米国連邦準備制度は2020年3月に最低準備要件を排除しました。これにより、多くの銀行は法的に預金の一定割合を保持する必要がなくなりました。
バンクランは、あまりにも多くの預金者が同時に資金を引き出そうとする際に発生し、部分準備モデルの限界を露呈させることがあります。
ビットコインとほとんどの暗号通貨は、中央機関が存在せず、預金の貸し出しもなく、供給が制限またはアルゴリズムで制御されているというまったく異なる原則に基づいて運営されています。
イントロダクション部分準備銀行制度は、世界中のほとんどの商業銀行が使用している金融システムです。このシステムでは、銀行は顧客から預金を受け入れますが、それらの預金のごく一部のみを準備金として保持する必要があります。残りは利子を得るために貸し出すことができます。
このモデルにより、銀行は信用を創出し、結果として全体のマネーサプライを拡大することができます。これは、ほとんどの政府が現在使用している法定通貨システムの基盤となっています。部分準備銀行制度の仕組みを理解することで、ビットコインのような分散型代替案に対する支持のための主要な議論のいくつかを説明するのに役立ちます。
部分準備銀行制度はどのように機能しますか？銀行口座にお金を預けると、銀行はその資金の法的所有権を取得します。その見返りに、預け入れ要求に応じて引き出すことができる預金口座を提供します。銀行はその後、そのほとんどの資金を他の顧客に貸し出すことができます。
銀行が手元に保持しなければならない部分は、準備金要件と呼ばれます。伝統的に、これは中央銀行によって設定され、多くの国では約3%から10%の範囲でした。しかし、米国連邦準備制度は2020年3月にその最低準備要件を排除し、米国では銀行が流動性規則に従って自ら決定する準備金で運営できるようになりました。
中央銀行はこのシステムにおいて重要な役割を果たしています。彼らは金利を設定し、銀行が引き出し要求に応じるために追加の流動性が必要な場合に新しい通貨を創出することができます。これは、より広範な金融政策の一環としての一つの手段です。
マネーの乗数効果部分準備銀行制度の最も重要な結果の一つは、マネーの乗数効果です。銀行が預金された資金を貸し出すと、その受取人は通常、そのお金を別の銀行に預けます。その銀行もまた、その大部分を再び貸し出します。このプロセスは金融システム全体で繰り返されます。
以下は、10%の準備率を持つ簡略化された例です：
顧客Aが銀行1に$50,000を預けます。銀行1は$45,000を貸し出します。
借り手は$45,000を銀行2に預けます。銀行2は$40,500を貸し出します。
このプロセスは複数の銀行にわたって続きます。
単一の$50,000の預金から始まると、貸し出しと再預金のチェーンはシステム全体で$200,000以上の総預金残高を生成することができます。これが部分準備銀行制度が元の預金を超えて実質的なマネーサプライを拡大する方法です。
バンクランとは何ですか？バンクランは、多くの預金者が同時に自分のお金を引き出そうとする時に起こります。銀行はその預金の一部しか準備金として保持していないため、すべての引き出し要求に同時に応じることができない場合があります。
もし十分な預金者が銀行への信頼を失うと、その結果としての引き出しラッシュは、銀行が他に健全であっても破綻を引き起こす可能性があります。アメリカの大恐慌は、1930年代初頭の広範なバンクランによって部分的に引き起こされ、悪化しました。
現代の安全策はこのシナリオを防ぐことを目指しています。米国の連邦預金保険公社（FDIC）などの預金保険制度は、一定の限度までの預金を保証します。中央銀行はまた、最後の貸し手として機能し、短期的な現金不足に直面している銀行に緊急流動性を提供することができます。
部分準備銀行制度の利点と欠点潜在的な利点銀行が信用を生成できるため、ビジネス投資、住宅購入、消費者支出の資金を提供します。
それは、そうでなければ遊休状態の預金を生産的に使用することで経済活動を刺激します。
預金者は、通常の条件下でいつでも資金にアクセス可能です。
潜在的リスクシステムは預金者の信頼に依存しています。信頼が失われると、バンクランが引き起こされる可能性があります。
信用拡大は、資産バブルやインフレの原因になることがあります。
銀行は過剰レバレッジをかけることがあり、経済の低迷期におけるシステミックリスクを高めます。
部分準備銀行制度と暗号通貨ほとんどの暗号通貨は根本的に異なる原則で運営されています。たとえば、ビットコインは分散型ネットワークによって維持され、公開ブロックチェーンに記録されます。中央銀行は存在せず、最後の貸し手もおらず、貸し出しによってコインの供給を拡大するメカニズムもありません。
ビットコインの最大供給量は2100万コインに固定されています。このハードキャップにより、その制限に達すると追加のコインは発行されません。これは、中央銀行がさまざまなメカニズムでマネーサプライを増やすことができる法定通貨とは構造的に対照的です。
暗号取引所や貸し出しプラットフォームには、独自の透明性の考慮事項があります。準備証明は、一部の取引所が顧客の残高をカバーするのに十分な資産を保持していることを示すために使用する監査方法です。この実践は、部分準備銀行制度に関連するシステミックリスクに対する懸念に応じて部分的に生まれました。
いくつかの分散型金融（DeFi）貸し出しプロトコルは、従来の銀行とは異なる方法で運営されています。多くのDeFiプロトコルにおけるローンは、過剰担保を必要とし、つまり借り手は借りる価値以上の価値を預ける必要があり、これにより流動性の不足リスクが軽減されます。
FAQ部分準備銀行制度とは簡単に言うと何ですか？部分準備銀行制度とは、銀行が預金のごく一部のみを準備金として保持し、残りを貸し出すことを意味します。これにより銀行は信用を創出できますが、同時に全ての預金を一度に戻すことはできません。
米国にはまだ準備要件がありますか？2020年3月、米国連邦準備制度は準備要件をゼロパーセントに引き下げました。米国の銀行は、預金の一定の割合を準備金として保持することがもはや要求されていませんが、流動性や資本に関するより広範なルールにはまだ従っています。
バンクランの際には何が起こりますか？バンクランは、多くの預金者が同時に自分のお金を引き出そうとする際に発生します。銀行は預金の一部しか準備金として保持していないため、同時に引き出しの要求が集中すると、利用可能な現金を超えてしまい、銀行が破綻する可能性があります。預金保険や中央銀行の支援は、このリスクを制限するために設計されています。
ビットコインは部分準備銀行制度とどのように異なりますか？ビットコインは中央銀行や貸し出しメカニズムなしで機能します。その供給は2100万コインに制限されており、各コインはブロックチェーン上で独立して存在します。マネーの乗数効果に相当するものはなく、規則を超えて追加のビットコインを作成する権限はありません。
中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは何で、これにどのように関連していますか？中央銀行デジタル通貨（CBDC）は、中央銀行が直接発行する国家通貨のデジタル形式です。設計によっては、CBDCは部分準備システムと共存するか、あるいは提案のいくつかでは、銀行が預金を保持し貸し出す方法を変える可能性があります。
結論部分準備銀行制度は現代金融システムの基盤です。これにより信用創造と経済活動が可能になりますが、同時に中央銀行や規制当局が管理しようとするシステミックリスクをもたらします。
ビットコインのような暗号通貨は、このモデルの代替として設計されており、透明で分散型のルールを持ち、中央発行機関がありません。この代替が好ましいかどうかは、個々の価値観や通貨システムにおいて何を優先するかによります。
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