この記事には、米国上院議員ウォーレン、ヴァン・ホーレン、マーシャルに送られた書簡のコピーが含まれています。規制当局とのやり取りについて透明性を保ち、神聖な政府機関が仮想通貨ビジネスにもたらす障害の一部について洞察を提供するために、この文書をここに全文転記します。
親愛なるウォーレン上院議員、親愛なるヴァン・ホーレン上院議員とマーシャル上院議員の皆様：
私たちは、Binance に関する公的報告に関する 2023 年 3 月 1 日付けの書簡 (以下「書簡」) への返答として、あなたに手紙を書いています。あなたの手紙には、Binance.com (以下、Binance.US に対して「Binance」と呼びます) に関連するいくつかの記事が記載されていますが、それらは不正確または不完全です。私たちは、バイナンスに関する一部のメディア報道によって生み出された虚偽を払拭し、あなたが提起した重要なトピックについて話し合うためにあなたとの対話を開始するこの機会に感謝しています。
この書簡は規制、コンプライアンス、透明性に焦点を当てています。したがって、私たちはまず 3 つの議論を提示することでこれらの基本的なテーマに対処し、続けてこの書簡で提起された問題についてさらに詳しく議論していきます。以下に 3 つの引数を示します。
バイナンスは規制こそがユーザーに提供する最善の保護だと主張した。適切な法律は顧客と市場を保護すると同時に、イノベーションを可能にし、仮想通貨の中核となる価値提案である独立性と経済的権限を維持します。
バイナンスは、現在施行されているパッチワークの法律とは異なり、規制を総合的に捉え、政府全体のアプローチをとる米国の取り組みを歓迎している。グローバル企業として、バイナンスは、世界中の多くの国や地域から規制当局の承認や運営ライセンスを取得するなど、開発全体を通じて現地の規制への準拠を優先してきました。規制を順守したいというこの要望に応え、また、古くて不完全な情報に基づく公的報告に反して、バイナンスは 2019 年に米国のユーザーに準拠したプラットフォームを提供するために別の米国法人 Binance.US を立ち上げることを決定しました。 Binance.US は、米国を拠点とする最大のデジタル資産取引プラットフォームの 1 つに成長し、事実上米国のすべての州と地域でライセンスを取得し、運営されています。
バイナンスはコンプライアンスの問題を非常に真剣に受け止めており、定期的に米国の法執行機関と連絡を取り合っています。現在、バイナンス チームを構成する数百人のコンプライアンスとセキュリティの専門家は、世界中の法執行機関や政府規制当局と緊密に連携しています。バイナンスはまた、コンプライアンス チーム リーダーとして専門家を雇用し、世界的に有名なサードパーティ ベンダーと協力してナレッジ プロセス モニタリング (「KYC」) と取引を実装し、業界の専門家と協議してコンプライアンス管理を継続的に強化しています。コントロール;そして
暗号通貨取引所の公開ブロックチェーン記録 (ブロックチェーン分析) は、プラットフォームが従来の金融機関よりも透明性が高く、暗号資産の流れの追跡と追跡が容易になることを意味します。バイナンスは、準備金の証拠、オンラインおよびオフラインのウォレット情報を公開し、健全な取引所のための 6 つのポイントに取り組むことで、すべての取引所とプラットフォームが尊重すべき重要な基準を設定しています。
I. バイナンスの起源
Binance は、カナダの起業家 Changpeng Zhao (「CZ」) と他の数人の共同創設者によって 2017 年に設立されました。 CZ の家族は、1989 年に彼が 12 歳のときにカナダに移住しました。 CZ は、モントリオールのマギル大学でコンピュータ サイエンスを学んだ後、西側の金融機関でソフトウェア関連の役職をいくつか歴任しました。彼は、歴史的に銀行口座がほとんどない、またはまったくないコミュニティの金融システムへのアクセスを容易にする革新的なテクノロジーとしての暗号通貨の可能性をすぐに理解しました。 2013 年、CZ はアジアの仮想通貨セクターに注目し、特に他の仮想通貨取引所にサービスとしてのソフトウェア ソリューションを提供するテクノロジー企業 BijieTech を設立しました。
その後、CZ と BijieTech の同僚数名は、世界中の経済的自立、ひいては経済的および社会的包摂を改善するための優れたサービスを提供する、安全でユーザー重視のプラットフォームの設計に着手しました。この考え方がBinanceの原点です。 2017年7月、Binance創設チームはCZが中国の上海に住んでいたときに会社を立ち上げることを決定した。 Binance は、暗号通貨間のスポット取引サービスのみを提供する小規模な会社としてスタートし、そのほとんどが元ソフトウェア開発者である約 30 名のチームを擁しています。しかし、Binance は目覚ましい成長を遂げ、立ち上げから 6 か月も経たないうちに、毎週「200 ～ 300 万」の新規登録がある世界有数の仮想通貨取引所と言われました。
2017年の立ち上げから数カ月後、バイナンスが正式に宣言される前でさえ、中国政府は中国本土と香港の領土で運営されているデジタル資産プラットフォームの問題に関する立場を変えた。その後、同社はユーザーの権利を保護するために東京への移転を決定した。その後すぐに、まだ初期段階にあったバイナンスは、一か所に拠点を置くのではなく、分散型金融の原則に従って、世界中のあらゆる場所でスタッフを配置して事業を拡大することを選択しました。国際。
この哲学に従って、当時革新的で急速に変化する分野で事業を展開していた若い企業であるバイナンスは、世界中から顧客を引き付け、維持することに着手しました。バイナンスは当初、米国市場は古い企業が独占していると見なしており、さらに複雑で不確実な規制環境に疑問を抱いていた。
2018年末、バイナンスはアメリカ市場での地位を確立する可能性について学ぶために数人の法律顧問に相談しました。バイナンスに提示された多くの提案のうちの1つは、以前は大手国際法律事務所でアソシエイトを務め、後にHBUS（Huobiの米国パートナー）のコンプライアンス担当ディレクターとなったアメリカ人弁護士のハリー・チョウ氏からのものだった。古くて不完全な情報に基づいた公的報告書とは対照的に、バイナンスは周氏の提案を即座に明白に拒否し、他の解決策を支持した。最終的に、バイナンス幹部らは、(1) 米国ユーザー向けに米国で登録され、米国法に準拠した製品のみを提供する別の事業体を立ち上げる、(2) 米国ユーザーを除外する、が最善の解決策であると判断した。バイナンス。
このアプローチの一環として、Binance.US の設立が 2019 年 6 月 13 日に発表され、このプラットフォームは米国ユーザー向けの準拠プラットフォームとして 2019 年 9 月 24 日に開始されました。 Binance.com と Binance.US はどちらも CZ が所有しており、CZ が Binance.US の取締役会に参加しているにもかかわらず、一般報道に示唆されている内容とは異なり、Binance.com と Binance.US は別個の組織です。 Binance.US は Binance の子会社ではありません。現在、Binance.US は、米国を拠点とする 5 つの最大のデジタル資産取引プラットフォームの 1 つに成長し、事実上米国のすべての州と地域で運営されています。
Binance.US の立ち上げ後、Binance は米国ユーザーを禁止するために利用規約を修正し、Binance プラットフォームでは今後は歓迎 ( e) されないことを米国ユーザーに通知し始めました。バイナンスはまた、Binance.comプラットフォームに登録する際の身元証明として米国パスポートなどの米国文書を使用しようとする試みにフラグを立てるために、Know Your Customer（KYC）プロトコルを強化した。バイナンスは、IP アドレスと携帯電話会社によるブロックの導入や、外部の専門家と協力してジオフェンシング機能を評価するなど、時間の経過とともに米国国民に対する制限を強化し続けてきました。米国ユーザーのアクセスを排除し制限するバイナンスの取り組みは段階的に行われており、当時は最適なものではなかった。
バイナンスは開発を通じて規制順守を優先してきました。同社が 2022 年末レポートで発表したように、「バイナンスの主な目的は、既存の規制を遵守し、ユーザーを保護しながら金融イノベーションを促進する新しい規制枠組みの創設に参加することです。」 » 現在、Binance はユーザーベースの一部を米国に置く世界的な取引所であり、さまざまな国の該当する法域の法律によって規制され、準拠しています。 Binance は、フランス、イタリア、スペイン、ポーランド、リトアニア、オーストラリア、ニュージーランド、ドバイ、バーレーン、アブダビ、メキシコ、カザフスタンを含むがこれらに限定されない、世界中の多くの国や地域で規制当局の承認または運営ライセンスを取得しています。 。国際企業としての地位と一致して、バイナンスは世界中で 8,000 人以上のフルタイム従業員を雇用し、パリとドバイに 2 つの主要な地域センターを設立し、ライセンスまたは承認を取得している他の多くの管轄区域にオフィスを構えています。フランス、イタリア、スペイン、日本、オーストラリアに限定されます。
暗号通貨間の取引所として始まったこのエコシステムは、取引サービス、インフラストラクチャ ソリューション、教育リソース、研究部門、慈善プログラム、インキュベーションへの投資などを網羅するグローバルなブロックチェーン エコシステムに成長しました。しかし、バイナンスは、コンプライアンスに準拠したユーザー中心の安全なプラットフォームと製品を通じて、金融包摂と世界中の経済的自由の向上という中核的使命に忠実であり続けています。
II. Binance のコンプライアンスへの取り組み
A. Binance コンプライアンス プログラム
Binance は、立ち上げから 1 年以内にコンプライアンス プログラムの作成を開始するなど、コンプライアンスに多大なリソースを投資してきました。 Binance は完璧な企業ではありませんが、この急速に進化する業界でユーザーを保護するために取り組んできました。 2018 年 7 月、Binance は中核となるコンプライアンス ポリシー、つまりグローバル コンプライアンス ポリシー、AML 検証ポリシー、グローバル検証ポリシー、およびグローバル トランザクション監視手順を採用しました。 2018 年から 2019 年にかけて、バイナンスは不審な取引の検出と対応を支援するために多数のサードパーティ プロバイダーのサービスを利用しました。
2021年、バイナンスは米国以外の取引所としては初めて、すべてのユーザーにKYC手続きを義務付けた。現在、Binance に登録したい人は誰でも KYC プロセスを完了する必要があります。ユーザー（繰り返しますが、米国国民であることはできません）は、有効な ID と「自撮り写真」を提供する必要があります。Binance は、世界的に有名なプロバイダー（Jumio、Onfido など）の協力を得て、その ID をユーザーの ID と比較します。バイナンスはまた、犯罪歴、テロ組織との関係、政治的暴露者（PEP）リストへの存在、および潜在的なユーザーに対する制裁監視リストなどを特定するために、World-Checkからの検索も実施します。その後、ユーザーは、この顧客のさらなる検証につながる可能性のあるリスク スコアを受け取ります。 Binance は、リスクの高い取引や疑わしい取引を検出して防止するための取引監視ツールも採用しています。同社は、内部ツールと信頼できるサードパーティプロバイダーが作成したツールの両方を使用して、トランザクションとユーザープロファイルをリアルタイムで分析します。参考までに、バイナンスは、トランザクション監視システムによって発行されたアラートのおかげで、2021年8月から2022年11月までの間に54,000件を超えるトランザクションの検証を事実上阻止しました。
バイナンスはコンプライアンスプログラムを強化するために多大なリソースを投資し続けており、チームは現在約750人の上級およびサポートコンプライアンス担当官で構成されており、その中には以前に部隊または規制機関での経験を持つ約80名と約260名が含まれています。 Certified AML Specialist (CAMS)、ICA AMLのInternational Advanced Certificate (Advanced International AML Certificate)、Cryptocurrency Fundamentals Certification、Chainaracy Reactor Certification (CRC)などのコンプライアンス分野の専門証明書を保有しています。 Binance には、中核となるコンプライアンス チームに加えて、コンプライアンス プログラムの開発と実行をサポートする数百名の業務、製品、テクノロジーの従業員がいます。 Binance のコンプライアンス責任者は、対象分野の専門家です。その中には次のようなものがあります。
ノア・パールマン氏は、さまざまな大手金融機関や規制当局で20年以上の経験を持つ最高コンプライアンス責任者で、ジェミニのDCおよびCOO、モルガン・スタンレーの金融犯罪サービスのグローバル責任者および特別捜査のグローバル責任者、麻薬取締局の法律顧問などを務めている。 、ニューヨーク東部地区の連邦検事補を務め、いくつかの上級職を歴任しました。
コンプライアンス副部長の Steve Christie 氏は、特に Kraken のコンプライアンス部長を 4 年以上務め、AML ポリシー、調査、運用の分野を含めて 20 年以上の経験を持っています。
グローバル・コンプライアンス・オフィサー兼マネーロンダリング対策報告マネージャーのアムジャド・カキシュ氏は、内国歳入庁刑事捜査局（「IRS-CI」）の特別捜査官として23年間勤務し、特に特別捜査技術課での勤務が顕著だった。捜索救助グループとサイバー犯罪部門。
金融犯罪執行官ティグラン・ガンバリヤン氏は、IRS-CI サイバー犯罪部門の特別捜査官および米国財務省の特別捜査官を 10 年間務め、暗号通貨を使用したサイバー犯罪を捜査する方法論を開発し、暗号通貨の痕跡を発見することに成功しました。シルクロード調査中に初めてビットコインが使用されました。
制裁グローバル責任者のチャグリ・ポヤラズ氏は、クーパンのAMLおよび制裁遵守責任者やHSBCの制裁地域責任者など、最高コンプライアンス責任者として8年の経験があり、国連で10年以上働いた。
グローバル企業コンプライアンス責任者のクリステン・ヘクト氏は、米国財務省テロ資金・金融犯罪局の上級政策顧問、HSBC中国の金融犯罪コンプライアンス責任者など、公共部門や国際金融機関で17年間勤務し、デジタル資産プロジェクトおよびメタの暗号ウォレットである Novi の最高コンプライアンス責任者/銀行秘密法執行責任者。
Matthew Price グローバル捜査責任者。IRS-CI サイバー犯罪部門の特別捜査官や中央情報局のターゲティング責任者など、法執行機関で 15 年の経験を持つ。そして
法執行機関研修のグローバル責任者であるジャレク・ヤクブチェク氏は、同センターのダークウェブチーム欧州サイバー犯罪対策委員会の一員として、またアイルランドの国家警察・治安機関であるアン・ガルダ・シオチャン内でサイバー犯罪やその他の違法行為と戦う法執行機関に12年間勤務した。ヤクブチェク氏は、ヨーロッパの主要な仮想通貨調査者の一人として、いくつかの注目度の高い調査に参加し、仮想通貨調査に関する初の包括的なガイドを執筆し、2,500 人を超える仮想通貨調査者のコミュニティを率いました。
バイナンスは、社内の専門知識を開発することに加えて、グループの基準 (FATF) への準拠を確保し、その準拠プロトコルを確認するために、著名なコンプライアンス専門家を採用し、協力しています。その専門家にはアメリカ人も含まれています。バイナンスのリーダーシップは、マックス・バウカス氏（元モンタナ州選出米国上院議員）やデビッド・プルーフ氏（元オバマ大統領上級顧問）など、業界リーダーや世界中の元政府高官で構成されるグローバル諮問委員会にも依存している。
B. 制裁の遵守
バイナンスにとって制裁遵守は非常に重大な問題であり、同社は米国を含むいくつかの国や組織の貿易制限や制裁経済法がバイナンスに適用される場合、これらの法律によって禁止されている取引に巻き込まれることを回避するための措置を自主的に実施している。 2018 年 5 月、Binance は利用規約を更新し、制裁対象ユーザーがプラットフォームにアクセスできないようにしました。バイナンスは2018年と2019年に、OFACが認可した国に住むユーザーのIPアドレスのブロックを開始し、それらの国のKYCを保持している現在のユーザーに制限を課した。 2020年、バイナンスは独自の制裁方針を発表した。
バイナンスは膨大なリソースを投入し、制裁遵守に多大な努力を払ってきた。現在、同社は IP アドレスのブロックに加えて、業界をリードするサードパーティ ツール (World-Check、Kharon、Jumio、Trulioo、Onfido、IDnow など) を使用して、以下を含む IP アドレスの管理と制限を自主的に実施しています。制裁関連取引の監視と検証。バイナンスの制裁執行措置を主導するのは、制裁遵守を最大の関心事とし、上級幹部としての豊富な経験を持つチャグリ・ポヤラズ氏です（前述）。バイナンスの制裁チームは、取引監視やKYCなどの他のバイナンスチームの600人以上の従業員によってサポートされています。
C. Binance と法執行機関との協力と協力
バイナンスはまた、地元の法執行機関と積極的に協力し、協力しています。同社は警察当局との協力に特化した 2 つのチームを設立しており、それぞれのチームのメンバーは約 100 人です。 2023 年 2 月の時点で、これらのチームは法執行機関からの 55,000 件を超える支援要請に平均わずか 3 日で対応しています。
バイナンスはまた、米国を含む世界数カ国の国家安全保障上の懸念に対応する法執行機関を積極的に特定し、支援してきました。 2023年2月の時点で、バイナンスは、テロ資金供与、未成年者への性的虐待、国家へのハッキング、知的財産、麻薬密輸、投資など、法執行機関が取り扱う96件の極めて機密性の高い事件に協力し、時には積極的に関与している。詐欺とロマンス詐欺。たとえば、2021年にバイナンスは、Suexがロシアのサイバー犯罪者によって使用されていることを発見したとき、自主的にFBIとシークレットサービスに通報した。バイナンスはまた、防弾交換機研究プロジェクトの一環として、FBI、ウクライナサイバー警察、韓国警察庁、スイス警察、民間警備隊を含む世界中の法執行機関と協力し、2021年に犯罪組織FANCYCATを壊滅させた。ランサムウェアによる 5 億ドル以上の被害と、その他のサイバー犯罪による数百万ドルの被害に責任を負っています。最近、バイナンスは、北朝鮮政府が運営するサイバー犯罪グループであるラザラスと戦うために世界中の法執行機関に加わり、2022年にラザロが画策したローニン/アクシー・インフィニティ強盗事件から推定580万ドル相当の仮想通貨を凍結するために法執行機関と協力するなどした。
最後に、Binance は積極的に情報を法執行機関に送信します。同社は、2022 年だけでも、世界中のサイバー犯罪や金融犯罪との闘いに関する法執行官向けのトレーニング ワークショップを 70 回以上企画し、参加しました。その成功を踏まえ、バイナンスは2022年9月、法執行機関によるサイバー犯罪や金融犯罪の発見と対処を支援することを目的とした公式の世界規模の法執行トレーニングプログラムの開始を発表した。
バイナンスは、規制遵守と法執行機関との協力において業界のリーダーとしての役割を維持することにコミットしていることを示しています。
Ⅲ．セキュリティと透明性に対するバイナンスの取り組み
安全でユーザー中心のデジタルプラットフォームを提供するという目標に沿って、Binance はユーザーの資産と 1 対 1 の価値を保有するなど、顧客の資産を慎重に保護しています。したがって、いつでもすべての資産をプラットフォームから引き出すことができます。
最適な透明性への取り組みの一環として、バイナンスはオンラインおよびオフラインのウォレットアドレスに加え、マークルツリー形式の準備金の証明、Bトークンの担保の証明、健全な取引所のための6つの約束を公開しました。同社は、ネイティブトークンであるBNBの書き込みプロセスに関する情報も公開しています。
バイナンスはまた、ユーザーのクロス/分離マージン資本がゼロ未満の場合、または債務を返済できない場合にユーザーを損失から保護するマージン保険基金など、ユーザーのセキュリティ対策も導入しています。 Binance は、ユーザー向け安全資産基金 (「SAFU」) として知られる安全な基金を設けた最初の暗号通貨取引所の 1 つでもあり、極限状況でユーザーを保護します。 SAFUの価値は2022年11月に10億ドルと評価され、バイナンスはウォレットアドレスを公開した。
ユーザーに対するこれらのセキュリティ対策に加えて、ユーザーが自分自身をよりよく保護し、暗号通貨エコシステムを理解できるようにするための教育的な取り組みもあります。暗号通貨についてより良い情報を世界に提供するという取り組みをさらに進めるため、バイナンスはバイナンス アカデミーで約 1,000 件の記事と用語集を公開し、さらに 10 か国語以上で詳細な暗号通貨コースを提供しています。同社はまた、20 か国の 70 以上の大学と協力して暗号通貨と Web3 について個人を教育し、地元のパートナーと協力してユーザーが詐欺を見つけて回避できるようにする詐欺対策キャンペーンを開始しました。
より一般的には、Binance は暗号通貨エコシステム全体のセキュリティと安定性を確保することに取り組んでいます。同社は2022年11月に、ブロックチェーンプロジェクトや短期的に重大な課題に直面している企業への投資機会を評価する業界回復イニシアチブを導入した。バイナンスは、この取り組みの回収プールに資金を提供するために最初に20億ドルを寄付し、必要に応じて寄付金を最大20億ドルまで増額することを約束した。
以前の不正確または不完全なレポートがバイナンスに関する誤解を招いた理由を説明させていただきありがとうございます。私たちは、エコシステムの成長に合わせて、暗号通貨セクターとユーザーの発展、安定性、セキュリティを確保することに全力で取り組んでいます。
この手紙によって、Binance がユーザーを保護し、法的義務を遵守するために行っている取り組みについてさらに詳しい情報が得られたことを願っています。この回答に関してあなたまたはあなたのチームから寄せられた質問に喜んでお答えします。
心から、
パトリック・ヒルマン バイナンス戦略ディレクター
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