英国では、銀行振込をする前に、ひっそりと簡単な確認が行われます。名前と口座番号を入力すると、送金される前に、銀行が入力した名前と受取口座の名義を照合します。一致しない場合は、送金をやめるよう警告が表示されます。
これは「受取人確認（Confirmation of Payee）」と呼ばれ、2020年に導入されました。Pay.UKによると、2024年3月までに20億件の確認が行われ、1日あたり190万件を超えました。その後、決済システム規制当局は350を超える組織に参加を命じました。ほとんどの人は、この仕組みに気づきません。それが狙いです。間違いは未然に防がれ、誰も何かを学ぶ必要はありませんでした。
銀行が築いた二重の安全網
2024年10月7日、英国は、Faster PaymentsまたはCHAPSを通じて詐欺師に送金するようだまされた人に対し、銀行が返金することを義務化しました。請求1件あたりの上限は85,000ポンドで、銀行は5営業日以内に支払わなければならず、その費用は送金元の銀行と受取先の銀行が折半します。
つまり、この仕組みはまずミスを防ごうとします。それに失敗した場合でも、そのミスが取り返しのつかないものにならないようにします。返金ルールを読んで銀行口座を開く人はいません。入力ミスをしてもすべてを失うことはない、と信じて口座を開くのです。
暗号資産にはどちらもない
間違ったアドレスに資金を送れば、それは戻ってきません。資産を間違ったネットワークに送っても、同じく戻ってきません。宛名の照合も、5日間の猶予も、電話できる銀行もありません。
Coinbaseのプロダクトディレクター、Conor Grogan氏は、誰もアクセスできないアドレスに少なくとも913,111 ETH、約34億3,000万ドル相当が保管されたままだと数えました。焼却アドレスに送られたものや、壊れたスマートコントラクトにロックされたものです。氏によると、秘密鍵をなくしたケースや休眠ウォレットは集計に含まれていないため、実際の額はさらに大きいとのことです。
どんな技術にも、機能はするものの、使う人に多くを求めすぎる段階があります。初期のオンラインバンキングでは、ウェブサイトに個人情報を入力することへの不安を乗り越えてもらう必要がありました。成功したのは、リスクを最もうまく説明した製品ではありません。リスクをユーザーの手から取り除いた製品です。
変えるべきこと
NEAR上でEVM互換チェーンを稼働させるプロトコル、AuroraのCEOであるDeclan Hannon氏は、率直に語ります。ほんの小さなミスで口座内のお金をすべて失う可能性があるなら、銀行口座を開くことに同意する人はいないでしょう。ところが暗号資産では、まさにそれが起こり得ると氏は言います。間違ったウォレットに送金したり、間違ったネットワークに間違った資産を送ったりすれば、それで終わりです。
氏は、今回のサイクルではその問題の解決が焦点になると考えています。ユーザーに複数のブリッジを経由させ、ひとつのネットワーク内にとどめるためだけに複雑な手順を踏ませる時代は終わり、ユーザー体験を最優先しないプロジェクトは消えていく、と氏は言います。
$NEAR の位置づけ
氏が挙げる例は、NEAR上のNEAR Intentsです。どのブリッジとチェーンを使うかを自分で考える代わりに、何をしたいかを指定します。このチェーン上のこの資産を入力し、あのチェーン上のあの資産を出力する、という具合です。ソルバーのネットワークが注文の成立を競い、経路の選定と決済を担います。
Nansenの2026年第2四半期レポートによると、35を超えるブロックチェーンに対応し、ほとんどのスワップは数秒から数分で完了します。Ledgerでは署名処理がデバイス上で行われ、承認する前に送金先アドレスと金額が表示されます。これは銀行の宛名照合と同じ役割を果たします。
Hannon氏によると、NEAR Intentsの累計取引高は350億ドルを超えており、マーケティングキャンペーンによって生まれたものではありません。ブリッジの複雑さを取り除き、ユーザーがどのトークンを扱っているのかを意識しなくて済む製品によって実現したのです。Auroraもこれを活用しています。2026年2月に公開された同社のIntents Widgetを使えば、どのアプリにもNEAR Intentsを組み込めるため、ユーザーは対応するあらゆるチェーンから、ひとつの手順でアクションに必要な資金を用意できます。
氏はブランディングについても歯に衣着せず語ります。華やかなKOLを起用すれば一時的に盛り上がりますが、その後には反動が来ます。長く続くのは信頼です。何か問題が起きたときに逃げ出すのではなく、解決してくれるという確信です。ブランドが成り立つのは、その土台に本物の製品がある場合だけです。また、トレンドを追うよりも先行することを重視しています。先行者利益が、市場をリードできるか、追いつくために1年を費やすかの分かれ目になることがあるからです。NEARは成長が一気に訪れるまで、何年も開発を続けてきました。
最後に
長く機能するセーフティネットは、誰にも気づかれないものです。銀行が宛名を確認し、決済が完了し、起こり得たミスは起こらずに済みます。暗号資産における同様の仕組みは、ユーザーに代わってブリッジやネットワークを処理する製品です。NEARはその発想を軸に、インテントシステムを構築してきました。