ディワリのボーナスは、使う理由まで一緒についてくるので、1年のうち最も無駄遣いしやすいお金です。

うまくいく唯一のルールは、お金が入る前に振り分けを決めておくこと。口座に入った瞬間、どのお店にも使い道があります。それより前なら、使い道を決めるのはあなたです。

ボーナスでも何でも、一時金を受け取ったときに私が使う振り分け方はこれです。

3分の1は備えに。緊急資金が生活費6か月分に満たないなら、まずそこへ。十分に貯まっているなら、最も金利の高い借金へ。たいていはクレジットカードか個人ローンです。金利18%の借金を返済するのは、確実で非課税の18%リターンと同じです。そんな商品はありません。

3分の1は長期運用に。インデックスファンド、PPFへの追加拠出、あるいは1か月分のSIPと同じくらいの金額で一度だけビットコインを買う。宝くじのような金額ではなく。倍になるまで、もう目にすることのないお金です。

3分の1はディワリに。贈り物、旅行、1年間ずっと欲しかったもの。残りの3分の2がすでに役目を果たしているのだから、罪悪感なく使えます。

何年も続けてしまった失敗は、ボーナスを全部使い切って、投資はSIPでできていると思い込むことでした。SIPがカバーするのは給料です。状況を大きく変えられた唯一のお金がボーナスだったのに、18か月後には買い替えたスマホに消えてしまいました。

今週ボーナスが入る予定ですか？入金される前に、3つの金額を書き出しておきましょう。

今年のボーナスはどう振り分けますか？3分の1ずつ、それとも別の方法ですか？

教育目的のみであり、金融アドバイスではありません。

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