銀行カード提供で最長6年の禁錮刑：ウクライナ、「ドロップ」対策を強化。誰もが知っておくべきこと

2026年10月28日、ウクライナ最高会議は、金融詐欺対策を目的とする法案第16013号を第2読会で審議し、法案全体を可決しました。賛成票を投じた議員は270人でした。この法案は、犯罪の手口に利用される銀行カード、決済手段、口座へのアクセスに関する特定の違法行為に対し、刑事責任を定めています。

情報はウクライナ最高会議の公式ウェブサイトに掲載されています。

なぜ重要なのでしょうか？現在、金融詐欺を行う犯罪者は、自分名義の銀行口座を使う必要がないからです。報酬と引き換えにカードや口座へのアクセスを渡す人を利用することがあります。新たな規定は、まさにこうした手口を対象としています。

「ドロップ」とは何者で、どのような手口なのですか？

「ドロップ」とは、不正に得た資金の移動に銀行カード、口座、または決済情報を利用される人々を指します。

手口はごく単純に見えることがあります。銀行カードを渡したり、資金の受け取りとその後の送金に自分の口座を使わせたりする見返りに、金銭を提示されるのです。一方で、主催者は身元を隠し、金融取引は第三者名義の口座を通じて行われることがあります。

こうした口座は、インターネット詐欺、購入者への詐欺、架空の投資案件、その他の犯罪で得た資金の送金に使われる可能性があります。

最大の問題は、取引が特定の個人名義で行われる一方、手口の主催者は身を隠している場合があることです。

ただし、重要な点があります。他人から送金を受け取ったというだけで、その受取人が犯罪者であることにはなりません。取引の目的、状況、証拠を考慮する必要があります。

新しい法律ではどのような処罰が定められていますか？

法案第16013号は、犯罪行為に利用する目的で行われた場合に、決済手段や口座へのアクセス情報に関するさまざまな行為について、刑事責任を定めています。

具体的には、以下の処罰が定められています。

1. 犯罪の手口に自分の銀行カードを提供する

他人に詐欺その他の犯罪を行わせる目的で、決済手段、認証情報、または口座へのアクセスを提供した場合、非課税最低所得額300～1,000倍の罰金が定められています。金額に換算すると、通常、この種の処罰の算定では5,100～17,000フリヴニャに相当します。

2. 犯罪目的で他人のカードを受け取る、または譲渡する

犯罪を行う目的で、他人の決済手段や口座へのアクセス情報を受け取り、取得し、保管し、販売し、または譲渡した場合、より重い処罰が定められています。非課税最低所得額3,000～5,000倍の罰金、最長3年の自由制限、または2～4年の懲役です。

3. 再犯または組織的な集団による関与

法律で定められた行為が繰り返し行われた場合、または組織的な集団によって行われた場合、処罰は非課税最低所得額5,000～10,000倍の罰金、または4～6年の懲役に及ぶ可能性があります。

具体的な罪名や適用される処罰は、事件の状況と適用される法律の規定によって異なります。これらの処罰が、カードを譲渡したすべての人に自動的に最高刑が科されることを意味するわけではありません。

新しい法律は、一般の銀行利用者にも影響しますか？

これは最も重要な疑問の一つです。

人々は日々、親族に送金し、仕事の報酬を受け取り、私物を売り、サービスの料金を支払い、友人と精算しています。通常の合法的な金融取引が、新しい法律の成立によってそれ自体犯罪になるわけではありません。

行為の目的が重要です。新たな規定は、詐欺その他の犯罪行為を目的として行われる、決済手段や口座へのアクセスに関する取引を対象としています。

それでも、自分のカードを他人の金融取引に使わせる見返りとして報酬を受け取る申し出には、慎重に対応するべきです。申し出が無害に見えても、資金の本当の出所や主催者の目的を知らない可能性があります。

なぜ国は責任を厳罰化するのですか？

金融詐欺は、銀行システムと市民にとって深刻な問題となっています。犯罪グループは、資金の出所や最終的な受取人の特定を困難にするため、送金の連鎖、名義だけの口座、他人の決済情報を利用しています。

金融モニタリングに関する報道で示されたデータによると、2026年上半期には、疑わしい金融取引に関与した何千人もの人々が確認されました。これは問題の規模を示していますが、疑わしい取引だけで犯罪の証拠になるわけではありません。

新たな規定は、名義だけの口座の利用を困難にし、直接の主催者だけでなく、違法な金融取引の実行を意図的に手助けした人々にも責任を問うことを目的としています。

ただし、法律の効果は、処罰の厳しさだけでなく、捜査や証拠の質、市民の権利の尊重にも左右されます。

初めてこのような仕組みに巻き込まれた場合、責任を免れることはできますか？

ウクライナ最高会議の公式発表によると、新設条文の該当項に定められた違反を初めて犯した人が、自発的に事実を届け出て、犯罪の解明と停止に積極的に協力した場合、刑事責任を免除される可能性があります。

ただし、これは、捜査機関に申し出た人が誰でも自動的に責任を免れるという意味ではありません。この規定を適用できるかどうかは、具体的な状況と法律で定められた条件によります。

自分の銀行口座が違法な目的に使われている疑いがある場合は、取引銀行に連絡し、資格を有する法律専門家に相談してください。

法律の施行について知っておくべきことは？

議会による法案の可決は重要な段階ですが、すべての規定が直ちに施行されるとは限りません。

新しい規則の正確な施行日を確認するには、法律の最終版、署名の有無、官報等での公式公布、施行に関する規定を確認する必要があります。そのため、法的に重要な判断をする前に、最新の公式な法令を確認することが大切です。

私の結論

金融詐欺への対策は必要です。組織的な犯罪の手口によって人々が金銭を失うべきではなく、犯罪者が一般市民の口座を隠れみのにして逃げおおせるべきでもありません。

しかし、もう一つの側面もあります。詐欺対策には、銀行サービスを誠実に利用する人々の保護が伴わなければなりません。疑わしい送金は有罪の証明ではなく、処罰は確認された状況と証拠に基づいて決められるべきです。

一般の人にとって、実践的な結論は簡単です。疑わしい報酬と引き換えに、第三者へ銀行アプリへのアクセス、認証情報、決済手段を渡さないでください。内容のよく分からない金融取引に自分の口座を使わせることにも同意しないでください。

皆さんはどう思いますか。処罰の厳罰化によって銀行カードを使った手口を阻止できるでしょうか。それとも国は、詐欺組織の主催者への監視も同時に強化する必要があるでしょうか？

公式情報源：ウクライナ最高会議 — 2026年10月28日付、法案第16013号の可決に関する発表。