CNBCによると、保険の専門家は、多くの米国の住宅所有者が十分な補償を受けておらず、そのことに気づいていない可能性があるとしています。その結果、山火事、ハリケーン、洪水といった災害による損失に対して脆弱な状態にあります。カリフォルニア・ウェスタン・スクール・オブ・ローの法学教授であるケネス・クラインは、2018年から2023年にかけてのカリフォルニア州の火災関連請求74,000件の調査で、住宅所有者の70%以上が平均およそ20%の不足補償となっていたと書いています。また、米国では持ち家の約90%が保険に加入していますが、多くの保険契約では特定の災害、再建費用、特定の品目について補償を除外したり、補償額に上限を設けたりしているとも述べています。

専門家は、洪水が最大級のギャップの1つだと述べました。標準的な住宅保険では一般に洪水による損害が補償されず、別途の保険が必要となるためです。米連邦緊急事態管理庁（FEMA）は、1インチの水で約25,000ドルの損害が生じ得るとし、2020年から2024年の平均的な洪水の保険金支払い額は82,614ドルだったこと、そして米国の世帯のうち国家洪水保険プログラム（NFIP）に加入していたのは4%未満だったと、2025年の同庁のブログ記事が伝えています。カリフォルニア州の保険コミッショナー、リカルド・ララ氏は、消費者に対し補償内容を見直し、起こり得る歴史的なエルニーニョに備えて洪水保険の加入を検討するよう促しました。洪水保険は、購入後30日で効力が発生するのが一般的だと指摘しています。