32岁の銀行顧客関係マネージャーが、4年の刑期で“外快”を清算した。しかもそのコストは判決書に、一字一句きっちり書かれている。

香港の判決では、Lam Chun-yin は過去に中国建設銀行（アジア）で顧客関係マネージャーを務め、16億ドル以上の架空信用状を認証した見返りとして、暗号資産の受領というかたちで47万ドルの報酬を得ていた。判決書には端数まで計算が明確で、1件ずつ突き合わせができる。裁判所は彼に4年の実刑を言い渡し、その金の返還も命じた。

計算すれば、取引がいかに割に合わないか分かる。彼が受け取ったのは暗号資産で、匿名なら“きれい”だと考えたのだろう。しかし判決書に追跡されたその金は、1ドル相当の価値まで曖昧さなく明らかになっている。信用状は紙の上の信用、暗号資産はチェーン上の数字。共通点はどちらも履歴（痕跡）が残ることだが、違いはチェーン上の痕跡は消せないという点にある。

本当に高くつくのは、彼の看板（職歴と信用）が失効してしまったことだ。銀行業務の資格は一度無効になると、その後の仕事のたびに「この4年はいったいどこで何をしていたのか」を説明しなければならない。同じチェーン上の記録は残り続ける。では誰が、そんな彼に再度注文するのか。賄賂の“コスト”は金額ではなく、身分（信用）にある。やり直すのは、50万香港ドルの罰金を払うよりずっと難しい。

次に見るべきは、このチェーン上で同じ金を受け取った相手が他に誰か、そして銀行内部の照合（リファイル）がなぜ7年もの間、止められなかったのか、という点だ。

帳簿（計算）がきちんと合う人だけが、自分は調べられるのが怖くないと言える。

#合规监管 #金融犯罪