HSBCとスタンダード・チャータードは、SWIFTのブロックチェーン基盤の台帳上で、最初のライブなトークン化預金取引を実施した。これは、商業銀行の資金が共有インフラ上で機関間を移動できるかどうかを見極める初期テストである。取引は、ネットワークが最初の17行のグループに開放されてから6週間後に行われた。

2行は8月19日にこの取引を明らかにした。支払いメッセージは、HSBCのトークン化預金サービスと、スタンダード・チャータード自身のトークン化預金インフラの間で送受信され、その結果として生じた義務が両行のシステムに記録された。

SWIFTの台帳機能はオーケストレーション層として働き、既存の決済インフラ（ペイメント・レール）を通じて最終決済が完了する前に、2つの機関間の義務を突合し、ネット決済した。

「SWIFTを介したStandard CharteredとのHSBCの相互運用トランザクションは、トークン化された預金の約束にとって画期的な瞬間です」と、HSBCのデジタル通貨責任者であるLewis Sunは述べた。

Standard Charteredのエマージング・ペイメント、トランザクション・サービス、デジタル・アセット責任者であるMark Willisは、トークン化された預金は「エンドツーエンドのソリューション構築を目指すStandard Charteredのデジタル・アセット戦略における重要な柱」だと述べた。

Hyperledger Besu上に構築された台帳

SWIFTは、最小限の実用可能な製品（MVP）はオープンソースの基盤の上に成り立つべきだとし、Hyperledger Besuに基づくEthereum仮想マシン互換のアーキテクチャを採用している。さらに、より広範なデジタル・アセットのエコシステムとの相互運用を可能にする設計だ。

協同組合は台帳そのものを運営し、取引ワークフローをオーケストレーションし、資金拠出のコミットメントを検証し、さらに銀行間のプロセスを調整する。Consensysは、2025年9月にSWIFTがこのプロジェクトを発表した際、概念実証プロトタイプを構築した。

6大陸の17の銀行が、ANZ、BNPパリバ、BNY、シティ、DBS、MUFG、UBS、ウェルズ・ファーゴを含めた形で、ライブ取引のパイロットを準備している。SWIFTはこれまでにも、トークン化された価値をパブリックおよびプライベートのブロックチェーン上で移転する実験を行ってきた。

HSBCはこれまでにも、S$4億（4億シンガポールドル）規模のデジタル債の発行で、SGXおよびTemasekと組んでプライマリーの決済期間を5日から2日に短縮し、銀行マネーを台帳上に載せてきた。

「新しい台帳機能により、確立された金融の信頼と安定性を、デジタルマネーのフロンティアへと広げています」と、SWIFTのチーフ・ビジネス・オフィサーであるThierry Chilosiは語った。

米競合ネットワーク、2027年のローンチを目標

米国の貸し手は、競合するレールを構築している。The Clearing Houseは、JPMorgan Chase、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、ウェルズ・ファーゴと並行して、「The Bridge」と呼ばれるトークン化預金ネットワークを開発しており、2027年上半期を目標。米国内のすべての銀行が利用可能だ。バンク・オブ・アメリカのMark Monacoは、顧客がトークン化預金に対して「まだ『押し寄せて』いるわけではない」と述べている。

SWIFTは、2〜3日に一度、世界のGDPに相当する規模を200以上の市場にまたがって送る。協同組合によれば、ネットワーク上の支払いの75%が10分以内に受取銀行に到達するという。