アイルランドは2030年までの国家AML戦略で暗号資産をより厳格に規制　アイルランドは初の国家マネーロンダリング（AML）戦略を公表し、2030年までの計画を通じて、暗号資産により焦点を当てる。私的（自己ホスト型）ウォレットを介する送金に対するより厳しいチェック、海外の暗号資産企業に対する一段と厳格なデューデリジェンス、規制当局・法執行機関・業界の一層の連携を求める。戦略に含まれる内容　- 財務省によれば、この計画は2030年までのマネーロンダリング、テロ資金供与、拡散金融への対応におけるアイルランドの取組を調整するものである。暗号資産企業向けのEU「資金移動規則（Transfer of Funds Regulation）」のアイルランドでの実施を完了させる。- 規制対象の提供者が暗号資産の送金に関与する場合、提供者は取引について、送金人（originator）と受取人（beneficiary）の双方に関する情報を保持しなければならない。必要な詳細には、氏名、分散型台帳アドレス、暗号資産口座番号、固有の取引識別子などを含めることができる。- 自己ホスト型ウォレットへの、またはそこからの送金は引き続き認められるが、当該送金を扱う規制対象の提供者は、双方の当事者に関する情報を収集する必要がある。送金額が€1,000を超える場合、提供者は顧客が自己ホスト型アドレスを所有または管理しているかを判断するための措置を講じなければならない。- 受領側の提供者は、欠落または不完全な情報を検知するための手順を備える必要があり、リスクに応じて追加情報の要求、送金の停止、資産の返還、または取引の拒否が可能となる。- これらのルールは、規制対象の仲介者（取引所、カストディアン、ブローカー）に適用され、ウォレットソフトウェアやハードウェアのベンダーには適用されない。プライベートウォレットで暗号資産を保有していること自体が、保有者を規制対象のサービス提供者にするわけではない。政府が動いた理由　ターナイステ（副首相）兼財務大臣サイモン・ハリスは、不正な者が新技術、暗号資産、複雑な国際ネットワークを悪用して不正利益を隠していると述べ、「アイルランドは犯罪による資金洗浄の安全な場所にはならない」とした。この戦略は、経済とアイルランドの国際的な評判を守りつつ、監督当局と民間企業の連携を改善することを狙っている。EUのルールや期限との整合　- この措置は、EU全域で共通のライセンスおよび監督の枠組みを定める「暗号資産市場規制（MiCA）」と相互に補完する。アイルランドはMiCA対象企業向けに12か月の猶予期間を選択した。ESMAによれば、アイルランドでの移行は2025年12月30日に終了した。- 既存の企業は、EUの移行期間が2026年7月までに終了する前に、MiCAの完全な認可を取得するか、アイルランドで規制対象サービスの提供を停止しなければならなかった。1つの加盟国で取得したMiCAライセンスは、域内でパスポート手続により通用する。- MiCAは暗号資産ビジネスの認可、行為、監督を扱う。一方、「資金移動規則」は、送金において規制対象提供者が収集し共有する必要がある送金人／受取人情報を規定する。- 2027年7月から、EUの「マネーロンダリング対策規則（AMLR）」がさらに制限を追加する。匿名の暗号資産口座の禁止を含む。自己ホスト型ウォレットは、ウォレット提供者にアクセス権や管理権がない場合、その口座禁止の対象外にとどまるが、これらのアドレスを扱う規制対象企業は、送金情報、所有（持分）評価、リスク管理のルールをそれでも満たす必要がある。- フランクフルトにあるEUの「マネーロンダリング対策当局（AMLA）」が、高リスクの金融エンティティの監督を調整し、加盟国間で整合した執行を支援する。執行と国内の追加対応　- この戦略は6月のリスク評価に基づく。同評価では暗号資産のマネロンおよびテロ資金供与リスクを「非常に重大」と位置づけ、詐欺、制裁の回避、国際ルールの不均一さを挙げた。評価で引用されたアイルランド中央銀行のデータによれば、2024年12月時点で人口の約10%が暗号資産に投資していたという。- すでに執行は動いている。2025年11月、中央銀行はコインベース・ヨーロッパに対し、取引モニタリング・システムに関連する不備および報告の遅延について、約€21.5百万（約$24百万）の罰金を科した。- 同評価とともに公表された30項目の実施計画では、他の規制当局に新たな義務が割り当てられている。2027年Q2までに、アイルランドのギャンブル規制当局は、暗号資産関連活動を資金の出所として受け入れる際の業界基準を設定しなければならない。運営事業者は、デジタル資産に関連する資金が正当なものかどうかを確認するためのデューデリジェンスを必要とする。グローバルな文脈と越境への影響　- EUのルールでは、必要な送金人または受取人情報が欠けている場合、受領側の提供者は送金を停止、資産の返還、または取引の拒否ができる。これは、米国およびその他のEU域外の企業が、EU規制プラットフォームへ資産を送る際に影響する可能性がある。- 米国には、銀行秘密法（Bank Secrecy Act）に基づく「トラベル・ルール（travel rule）」がある。FinCENは、$3,000を超える資金移動および送付（transmittals）について、対象となる機関が情報を収集して送信することを求めている。FinCENのガイダンスでは、多くのコンバーチブル・バーチャル通貨の送付が、一定のしきい値と条件を満たす場合には、資金送付として扱われるとしている。- EUでも米国でも、制度の源流はFATF（金融活動作業部会）の基準にある。同基準は、対象となるバーチャル資産提供者に対し、送金人・受取人情報を入手し送信することを求めている。FATFは7月に、ほとんどの法域（調査対象143のうち132）が分散型金融（DeFi）に対してまだ基準を適用していないと注意した。DeFiは、ある人物またはエンティティがガバナンス、アップグレード権限、開発に関する統制、またはその他の集中した影響力を通じてコントロールを行使する場合に限り、ルールの対象になると指摘している。暗号資産業界と利用者にとっての意味　- アイルランド／EUのプラットフォームで活動する、またはそれらと取引する規制対象の暗号資産企業は、送金データ収集を強化し、€1,000を超える自己ホスト型ウォレットについて所有確認を行い、リスク管理を徹底する必要がある。データが不完全な場合、送金が遅延したり拒否されたりするケースが増える見込みだ。- 自己ホスト型ウォレットを管理する個人の小口利用者は、資金の送受信を引き続き自由に行える。しかし、それらの送金に接する仲介者は、より厳格な報告・検証義務の対象になる。- 越境で事業を行う事業者は、摩擦や送金のブロックの可能性を避けるため、EUと自国法域のトラベル・ルールの双方に整合させる必要がある。要点：アイルランドの2030年AML戦略は、暗号資産の流れが通過しなければならない「関門」を厳格化し、犯罪者に悪用しにくい環境を目指すと同時に、特にプライベートウォレット送金や海外の相手先に関する領域で、企業のコンプライアンス水準を引き上げさせることを狙っている。AI生成ニュース：undefined/news