プラットフォームは「リベート、集客のための手数料（刷単佣金）」を餌にして、ユーザーの融資への警戒心を低下させ、ユーザーに複数回の貸付申請を促します。さらに「一括で精算する」という名目でユーザーから全額の資金を徴収しながら、出資者への返済義務を履行せず、実態としてはユーザー資金をプラットフォームの運転資金やその他の用途に流用するものです。ユーザーと認可を受けた金融機関／銀行との間の貸付契約は実際に有効であり、プラットフォームが破綻してもユーザーの返済責任は直接免除されないため、個人の信用情報に直ちに影響します。