世界中で13億人の大人が銀行口座を持っていません。それは彼らが望まなかったからではなく、システムが彼らに届くようには設計されていなかったからです。近くに支店がない。資格を得るためのクレジットヒストリーがない。維持するための最低残高がない。従来の金融のインフラは地図を描きましたが、世界のほとんどをその地図から外しました。
その地図は再び描かれています。そして、それを行っているツールは、多くの人々が生存よりも投機と結びつけるものである：暗号通貨です。
問題のスケール
銀行口座を持たない人々の数は驚くべきものです。しかし、銀行サービスを十分に受けていない人々の数も同様に重要です。平均して、47億人の大人がクレジットやローンへのアクセスを持たず、36億人の低中所得国の大人はデジタル決済やカードを利用しておらず、さらに14億人の貯蓄者は同じ国々で預金に対して利息を得ていません。
これは周辺的な問題ではありません。それは世界の大多数の人口のデフォルトの状態です。そしてそれは均等に分配されていません。推定73%の銀行口座を持たない成人が低所得国と中所得国に住んでおり、そのうちの半分以上がわずか8カ国に集中しています。その8カ国のうち5カ国は、Chainalysisのグローバルクリプト採用指数のトップ20に常にランクインしています。
その重なりは偶然ではありません。正式な金融アクセスがないところでは、人々は代替手段を見つけます。現在、クリプトは利用可能な最も強力な代替手段の一つです。
スマートフォンがあれば十分です
伝統的な銀行への参入障壁は制度的です。クリプトへの参入障壁は電話です。世界中の銀行口座を持たない成人のうち、9億人が携帯電話を所有しており、5億3000万人がスマートフォンを持っています。これは、正式な銀行業から排除された大多数の人々が、グローバルな取引所にアクセスし、ステーブルコインウォレットを保持し、仲介なしで国境を越えて送金するために必要なハードウェアを既に持っていることを意味します。
これが達成できる前例は理論的なものではありません。MITの経済学者によるケニアの研究は、モバイルマネーサービスを通じた金融包摂の拡大が、2%の家庭を極度の貧困から救ったことを発見しました。メカニズムはシンプルです：デバイスを介した預金、送金、貯蓄へのアクセスです。オンチェーンインフラは同じことを、より低コストで、より広範囲に、そして特定の国内オペレーターに依存せずに実現しています。
ステーブルコインが送金問題を解決しています
新興市場の何百万もの家族にとって、送金は金融商品ではありません。それは生存です。海外で働く家族から送られるお金は、学校の授業料が支払われるか、支払われないかの違いを表すことがあります。
そのお金を従来のチャネルで送るコストは常に厳しいものでした。国境を越えるSWIFTトランザクションは最低でも20ドルのコストがかかり、数日かかります。その最低金額は、2000ドル以上の送金に対してのみ1%の手数料に相当し、低所得国と中所得国からの送金フローの大多数を排除します。対照的に、高性能ネットワークでのステーブルコイン送金は、わずか0.0001ドルで済み、ほぼ即座に決済されます。
これは些細な改善ではありません。送金可能な人々と実際に届く金額の構造的な変革です。
Binanceデータが実際に示すもの
理論から実践へのシフトは、Binance自身のユーザーデータに現れており、その光景は印象的です。Binanceユーザーの新興市場シェアは、2020年の49%から2026年には77%に上昇しています。これらは、メモコインを取引するために到着したユーザーではありません。彼らは、地元のシステムが提供できなかった金融サービスにアクセスするために到着しています。
その行動がそれを裏付けています。プラットフォームで2つ以上のプロダクトに関与するアクティブユーザーの83%が新興市場に基づいています。このパターンは、クリプトを貯蓄、支払い、投資を含む広範な個人の金融スタックに統合する人々に一致しています。ユーザーの約28%がポートフォリオの少なくとも半分をステーブルコインで保有しており、これは貯蓄指向の使用に一致します。この数字は2020年の4%から2026年には28%に増加しており、新興市場では同じ配分パターンを示すユーザーが36%に達し、全てのステーブルコイン貯蓄者の73%が新興市場に基づいています。
これらの人々は投機しているわけではありません。彼らは貯蓄しています。この違いは、私たちがクリプトが実際に世界で何をしているのかを理解する上で非常に重要です。
資本市場、地理的負担なしで
排除は支払いと貯蓄にとどまりません。投資へのアクセスは常に地理的な制約、認定閾値、地元のブローカーディーラーの存在によって制限されてきました。約6億3000万人の成人がオンライン証券口座を保有しており、米国市場にアクセスできる割合はなお低いですが、米国株式市場は世界の時価総額の約半分を占めています。
トークン化された資産がそのギャップを埋めています。株式、債券、プライベートクレジットの分割所有権が、ステーブルコインを保持し、送金を行うために使用するのと同じインターフェースを通じて、24時間365日利用可能なのは、遠いビジョンではありません。トークン化市場の価値は、過去1年間で約180%拡大しています。インフラはリアルタイムで構築されています。
より大きな絵
クリプトに関するナarrティブは長い間価格に支配されてきました。Binanceリサーチレポート「フロンティアのない金融」が明確に示しているのは、価格は起こっていることの一つの次元に過ぎないということです。より重要なストーリーは、アクセスに関するものです。
オンチェーンインフラが最も重要な人々の中には、利回りを求める裕福なトレーダーはいません。彼らは国境を越えて200ドルを送る家族です。彼らは、彼らにとって最も信頼できる価値の保存手段であるステーブルコインを保有する、二桁のインフレに苦しむ国の貯蓄者です。彼らは、ブローカーが支店を開いたことのない市場での初めての投資家です。
金融システムは常に普遍性を約束し、排他性をもたらしてきました。クリプトは、その最良の形で、約束を実現しています。イデオロギーではなく、過去のどんなものよりも安価で、迅速で、アクセスしやすいインフラを通じてです。
銀行は13億人には届きませんでした。スマートフォンは届きました。そしてそのスマートフォン上で、クリプトは静かにすべての人にとって機能する金融システムになりつつあります。
フルビナンスリサーチレポートを読んでください。フルビナンスリサーチレポート
グローバルに送金するには、Binance Payを利用してください
詳細はBinance Squareで探求してください