智通财经APP获悉，10月30日，香港金管局总裁余伟文表示，香港金管局“金融科技2025”的工作包括推动银行采用金融科技，以及培育金融科技人才与企业。要令香港数字经济蓬勃发展，除了以上提到的“软基建”外，稳健的金融“硬基建”同样关键。香港金管局通过“金融科技2025”强化金融“交通网络”建设。余伟文特别分享两大重点：探索央行数码货币(CBDC)及建设新世代数据基建。它们相辅相成，共同构建香港未来金融体系的核心支柱。
余偉文は、金融インフラは高速道路のようなもので、資金と金融資産が経済の中で安全かつ効率的に流通できることを示しています。「デジタルブリッジ」は金融システムの各部分をつなぎ、効率を損ない、革新を妨げる孤立した「データの孤島」を作らないようにしています。したがって、堅実な金融インフラは、香港が安全、高効率で包括的な金融システムを構築するために不可欠です。
デジタル時代の通貨を再構築する
香港はすでに先進的な決済システムを持ち、世界で唯一4つの通貨をサポートするリアルタイム決済システム（RTGS）を持つ金融センターです。2018年に導入された「転数快」は、小売支払いをさらにスムーズで便利にしました。「転数快」は市民の日常生活に溶け込み、銀行間および電子マネーのリアルタイム送金を実現しました。近年、「転数快」はタイや中国本土の同様のシステムと相互接続し、国境を越えた支払いのための多くの手段を提供しています。
この良好な基盤の上に、香港金融管理局は2017年に分散型台帳技術（DLT）に基づく新しいデジタル通貨——中央銀行デジタル通貨（CBDC）、すなわち「デジタル香港ドル」の研究を開始しました。「金融テクノジー2025」によってこれらの作業が加速され、実験から実践へと移行しました。「デジタル香港ドル」は香港金融管理局によって発行され、信用リスクはありません。したがって、初期の作業の重点は、「デジタル香港ドル」の卸売レベルでの適用シナリオを探求すること、特に国際貿易の支払いに使用することにあります。mBridgeプロジェクトは「デジタル香港ドル」を中国本土、タイ、アラブ首長国連邦の中央銀行デジタル通貨と相互接続し、国境を越えた取引の処理時間を数日から数秒に短縮しました。このプロジェクトは2024年に最小限の実用的製品（MVP）段階に入り、この新しい金融「高速道路」は企業の国境を越えた支払いの効率を大幅に向上させています。
DLTの探求は、香港がトークン化（tokenisation）がどのように私たちの金融システムを改善できるかをさらに研究するきっかけとなりました。香港は昨年、Ensembleプロジェクトを立ち上げ、香港のトークン化エコシステムの発展を促進しました。プロジェクトは開始以来、地元および国際的なレベルで広く注目を集めており、香港はブラジル、フランス、タイの中央銀行と協力して、国境を越えたトークン化のユースケース研究を行い、業界とともにサンドボックス実験で20件のトークン化アプリケーションケースを研究しました。トークン化預金を利用したデジタル資産取引決済の実用化を探求し、さらに「デジタル香港ドル」をエコシステムの通貨の柱としています。これらの進展は、企業が資金を迅速に動かし、流動性をより効果的に管理することを支援し、コストを削減し、企業と一般市民によりスムーズな金融サービス体験を提供します。
香港は「デジタル香港ドル」を小売レベルで市民が利用できる可能性を探っています。最近完了した「デジタル香港ドル」先導プログラムは、業界からの貴重な経験を収集しました。この基盤の上に、香港は来年上半期に関連する政策、法的、技術的な準備を整え、「デジタル香港ドル」を小売レベルに拡張する可能性に向けて十分な準備を整える計画です。
これらの「デジタル香港ドル」とトークン化に関連する作業は、包括的なビジョンの一部であり、デジタル通貨フレームワークを構築し、「デジタル香港ドル」、トークン化預金、規制されたステーブルコインなどのさまざまな形態のトークン化通貨が補完的に共存できるようにし、金融業界の金融革新を支援し、香港に活気と革新のあるデジタル通貨エコシステムを築くことを促進します。
データの孤島をつなぐ橋を架ける
「金融テクノロジー2025」戦略のもう一つの重要な柱は、新世代のデータインフラを発展させ、安全に相互接続された「ブリッジ」を構築し、データの所有者の同意のもとでデータが島々の間を流れるようにすることです。これが商業データ通（CDI）を設立することの焦点です。2022年に導入されて以来、CDIは安全な「ブリッジ」となり、銀行と複数のデータプロバイダーをつなぎました。短期間で26の銀行と17のデータプロバイダーとの堅実なパートナーシップを築き、データの範囲は初期の支払い、電子商取引記録、輸出入通関などから政府データに拡大しています。2025年9月までに、CDIは71,000件以上のローン申請と審査を促進し、推定された信用承認総額は581億香港ドルを超えます。クッキー店、デザートショップ、ペット用品店、冷凍食品輸入業者など、多くの中小企業はCDIを利用して、銀行ローン申請時のさまざまな課題を克服しました。
「デジタルブリッジ」は個人や大企業にも恩恵をもたらします。香港がアプリケーションプログラミングインターフェース（API）フレームワークと「口座相互接続」（IADS）サービスを開放する中で、顧客は同意を与えれば、異なる銀行やプラットフォーム間で安全に情報を共有し、より迅速で便利な金融サービスを体験できます。現在、香港では1,200以上のAPIが導入され、月平均使用回数は9,600万回を超えています。IADSサービスは15の銀行に採用され、7万人以上のユーザーを引き付け、毎月1,000万回以上の銀行間データ転送を処理しています。
最後に、政府、銀行、国境を越えたパートナー間の相互接続が実現し、公式記録の検証プロセスが簡素化され、金融サービスプロセスがよりスムーズになりました。現在、CDIは会社登録所や土地登録所など、最も信頼性の高いデータソースに接続されており、毎月150万回以上の自動処理を行っています。CDIの相互接続は深港間の国境を越えたデータ検証プラットフォームにも拡大され、銀行に信頼できるチャネルを提供し、国境を越えた借り手や企業の情報を検証することができるようになりました。これらの措置はすべて、文書処理を削減し、遅延を短縮し、エコシステム全体の金融サービスレベルを向上させます。
「金融テクノロジー2025」を振り返ると、香港が構築した金融の「高速道路」と「デジタルブリッジ」は実質的な利益をもたらしています——より迅速でコスト効率の高い支払い方法、スムーズな資金調達、そして銀行、企業、政府をつなぐ堅実なデータインフラです。これらの成果は国際社会からも認識されています。最近の主要な国際金融センターランキングで、香港は金融テクノロジー部門で首位に立ち、香港の金融インフラが技術の最前線を行っているだけでなく、その堅牢性が金融市場の新たな分野の発展を助け、香港をリーディングフィンテックハブおよび国際金融センターとしての地位をさらに確立し強化するのに寄与しています。
余偉文は、「金融テクノロジー2025」は終了に近づいており、香港のデジタル金融の未来をしっかりと築いていますが、旅はこれで終わりではありません。第10回香港金融テクノロジーウィークに入るにあたり、香港金融管理局は香港の次の段階の金融テクノロジーの発展の青写真を発表し、香港が金融テクノロジーの最前線を引き続き歩むことを確保します。
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