「シルバーゲートの嵐を受けて、多くの暗号化企業は活路を見出さなければなりません。ベンチャーキャピタル投資家も、シリコンバレー銀行のような暗号化を受け入れる銀行を推奨し、暗号化企業と新しい銀行をペアにするよう懸命に取り組んでいます。しかし、従来の金融機関は暗号化に懸念を抱いているため、重くなると、選択できるバンクが少なくなります。この情報は「シルバーゲート後の暗号通貨に優しい銀行」に掲載されます。
「シルバーゲートの嵐を受けて、多くの暗号化企業は活路を見出さなければなりません。ベンチャーキャピタル投資家も、シリコンバレー銀行のような暗号化を受け入れる銀行を推奨し、暗号化企業と新しい銀行をペアにするよう懸命に取り組んでいます。しかし、従来の金融機関は暗号化に懸念を抱いているため、重くなると、選択できるバンクが少なくなります。 The Information は「シルバーゲート後の仮想通貨に優しい銀行」に関する記事を掲載し、BlockBeats は次のようにまとめました。
暗号通貨銀行として定義されたくない
暗号通貨企業は運営に銀行を必要としますが、暗号通貨に友好的な銀行を見つけることがますます困難になっているのが現状です。
暗号通貨業界は近年急成長を遂げています。多くの小規模銀行は、関連するリスクを無視して、急成長している暗号通貨業界を受け入れるようになりました。 FTXの崩壊、シルバーゲート銀行の不安定な状況、シグネチャー銀行の暗号通貨顧客削減により、銀行と暗号通貨スタートアップの両方が困難に直面しています。
銀行口座送金を必要とする顧客を抱える一部の暗号通貨企業は、暗号通貨を受け入れている銀行に資産を移す必要がある。ベンチャーキャピタリストや暗号通貨企業の幹部は、最も可能性の高い銀行はシリコンバレー銀行、カスタマーズバンク、マーキュリー銀行だとインフォメーションに語った。しかし、これは大規模な暗号通貨企業にのみ当てはまります。一部の小規模な暗号通貨スタートアップにとっては、信用保証がないため、暗号通貨に友好的な銀行を見つけることが特に困難です。
情報筋はThe Informationに対し、仮想通貨に友好的な銀行の消滅は、大手取引プラットフォームや他の既存の仮想通貨企業にはほとんど影響を及ぼさないかもしれないと語った。なぜなら、これらの企業は、一部の主流銀行を含む複数の銀行と提携しており、それによって預金を増やすことができる可能性があるからだ。
たとえば、Coinbase は JPMorgan Chase と銀行関係を持っています。 （JPモルガン・チェースは以前、ジェミニとの関係を断ったと報じられている。）仮想通貨スタートアップにとって状況は全く異なり、ある仮想通貨VCはThe Informationに対し、どこに頼るべきかがここ数週間VCの間で話題になっており、彼らの会社はスタートアップに代わってシリコンバレー銀行やマーキュリーを含む他の銀行パートナーを紹介していると語った。
しかし、一部の暗号通貨スタートアップはより大きな打撃を受けており、よりニッチなパートナーを探さなければならないかもしれない。 「小規模な仮想通貨スタートアップにとって、新たな銀行パートナーを見つけることはますます難しくなってきており、それがフラストレーションの溜まる部分だ。彼らは第2層、第3層に追いやられてしまうだろう」と、ベンチャーキャピタリスト、ブロックチェーンスタートアップアドバイザー、元ニューヨーク州金融サービス局規制官のマシュー・ホーマー氏は語った。
シルバーゲート銀行が仮想通貨業界に魅力を感じさせた理由の一つは、同社の決済システム「シルバーゲート・エクスチェンジ・ネットワーク」だ。同銀行は先週、同システムを閉鎖するまで、このシステムにより仮想通貨企業と機関投資家は24時間いつでも迅速に送金することができた。
仮想通貨取引会社の幹部は、ヘッジファンドや仮想通貨関連企業などの顧客から、今はどの仮想通貨に友好的な銀行に頼るべきか、シルバーゲートがその仲介をしてくれるかどうかなど、アドバイスを求める電話が同社にかかっていると語った。顧客の中にはシルバーゲートに口座を持っている者もいるという。
シグネチャー・バンクは、シルバーゲートと同様の決済ネットワークであるシグネットを提供することでシルバーゲートの代替として登場したが、暗号通貨ビジネスへの関心はほとんど示していない。同社は12月に、仮想通貨関連の預金を総預金量の20％未満に削減し、最終的には15％未満に削減することを目標としていると発表した。同銀行の仮想通貨関連預金は昨年第2四半期に74億ドル減少した。これは約180億ドルで、総預金の5分の1に相当する。
同銀行に約1億5000万ドルを保有するパルナサス・インベストメンツのチーフ・ポートフォリオ・マネージャー兼シニア・リサーチ・アナリストのイアン・セクスミス氏は、シグネチャーの変更は投資家からの圧力が原因だと述べた。また、同銀行の他の顧客である資産運用会社、法律事務所、医療提供者が同銀行と仮想通貨業界との密接な関係をますます懸念するようになったことも動機の1つだ。
「彼らはこれを実行し、暗号通貨銀行として定義されることを望んでいない。」
他の暗号通貨企業のソリューション
顧客銀行
暗号通貨取引プラットフォームのような企業は必ずしも米国の銀行を利用する必要はないが、連邦預金保険公社の支援を受けている企業は顧客にとって魅力的である可能性がある。カスタマーズバンクは、仮想通貨企業にとって良い選択肢です。同銀行は2021年初頭に多くの大手仮想通貨顧客と契約し、シルバーゲートネットワークに似た決済システムを提供しました。事情に詳しい関係者によると、同社には仮想通貨業界から撤退する予定はないとのことです。
さらに、カスタマーズ・バンクは1月に、シルバーゲートの元事業開発責任者ロブ・レイフィールド氏や、シルバーゲートの元グローバル決済担当副社長ダニエル・ディバイン氏を含む数名のシルバーゲート従業員を雇用した。
シリコンバレー銀行
シリコンバレー銀行は2022年の年次報告書で、仮想通貨企業から融資や預金の受け入れ、投資も行っているが、仮想通貨顧客への「露出は最小限」であると指摘した。同銀行の広報担当者は「当面は仮想通貨を受け入れる計画は変更しない」と述べた。
クロス川岸
クロス・リバー銀行は近年、暗号通貨企業の間で足場を築いてきた銀行であり、コインベースもその顧客の一つである。クロス・リバーの広報担当者は以前、「暗号通貨取引処理と提携は当社の製品多様化の一環であり、当社はコンプライアンス、市場状況、顧客ニーズに基づいてリソースを割り当てています」と語っていた。
水銀
もちろん、暗号通貨企業は、認可を受けた銀行ではないが銀行のようなサービスを提供できるフィンテック企業に頼ることもできます。たとえば、Mercury は Choice Financial Group および Evolve Bank & Trust との提携を通じて、当座預金口座、普通預金口座、電信送金などを提供しています。マーキュリーの広報担当者はザ・インフォメーションに対し、同社は暗号通貨業界を含むすべてのスタートアップ企業をサポートしているが、取引プラットフォームやBTC ATMプロバイダーとは協力しないと語った。
協力は可能だが、あまり多くはない
シルバーゲートは暗号通貨業界のニーズに応えることで多額の預金を集め、それが安価な融資手段となった。しかし先週、シルバーゲートは「資本不足」の可能性があり、継続企業として存続できるかどうか疑問視していると述べた。
米国の規制当局は、常に仮想通貨の前に立ちはだかる「障害」となっている。これまで、連邦準備制度理事会、通貨監督庁、連邦預金保険公社は、仮想通貨市場の脆弱性によって引き起こされる流動性リスクに関する共同声明を発表し、仮想通貨関連事業体の特定の資金源に関連する銀行組織の流動性リスクを強調した。規制当局は、仮想通貨業界の相互接続性が、過剰なエクスポージャーを持つ銀行が直面するリスクを悪化させていると指摘した。そのわずか数日後、メトロポリタン商業銀行は暗号通貨業界から「完全に撤退する」と発表した。
大手銀行が手を出し渋る顧客を長年受け入れてきた銀行でさえ、慎重になり始めている。フロリダに拠点を置くシュアティー・バンクのライアン・ジェームズ最高経営責任者（CEO）は、何年もの間、仮想通貨、大麻、ペイデイローンなどの分野で高リスクの顧客を受け入れ、サービスを提供してきた。
「合法的なビジネスが銀行口座を開設できないというのは、私にとっては皮肉なことだ」とジェームズ氏は語った。シュアティー銀行は新たな仮想通貨顧客の受け入れに前向きだが、ジェームズ氏は「非常に厳選している」とし、仮想通貨が全体の事業のあまり多くを占めることを望んでいないと述べた。