2025年以降、ロシアの銀行は財務モニタリングに関する強化された要件の下で運営されています。これにより、交換所、P2Pプラットフォーム、および取引所を通じた暗号資産のルーブルでの売買取引が、銀行によって高リスクと評価され、ブロックされることがあります。
AWXの専門家によると、通常、ブロックは次の2つの法律のいずれかに基づいて行われます：第161-FZ号「国家決済システムに関する法律」と第115-FZ号「収益の洗浄防止に関する法律」。これらの法律は、決済機関が疑わしい取引を特定し、停止するためのルールを定めています。
その上、立法者はドロッパー行為 — 銀行カードやSIMカードを第三者に渡し、詐欺的なスキームで使用させることに対する措置を導入し、別の制限や刑事責任をもたらしています。
№161-FZ: 送金とSBPの監視：
№161-FZに従って、銀行は迅速な支払いシステム（SBP）を通じて取引を監視し、疑わしい送金をブロックする義務があります。ロシア中央銀行は「顧客の同意なしに資金を送金する事例や試みのリスト」という名称のリストを維持しています。このリストは、銀行が特定の基準を満たす顧客から提供される情報によって定期的に更新されます。
資金の現金化、ドロッパー行為や詐欺行為に関連する疑わしい取引；
銀行に寄せられた第三者からの苦情；
違法行為に関する内務省への苦情；
銀行のリスクフィルターが作動する。
口座のブロックは部分的または完全である可能性があります。前者の場合、1つの銀行でのみサービスがブロックされ、後者の場合は、顧客が口座を持っているすべての金融機関でブロックされます。
№115-FZ: マネーロンダリング防止管理：
2025年6月1日から、ロシアの金融監視機関は、マネーロンダリングや過激主義の資金調達の疑いがある場合、裁判所の命令なしに顧客の取引を最大10日間停止することができます。疑わしい取引と見なされるものがあります：
1日あたり10人以上、月あたり50人以上の物理的な人々との取引。
1日あたり30回以上の入金/引き出し取引。
1日あたり100,000ルーブル以上、月あたり1百万以上。
入金と出金の間が1分未満。
資金の入金/引き出しは12時間以上かかります。
追加のトリガーには、商品やサービスの支払いの欠如、異なる顧客が資金送金サービスへのアクセスのために同じデバイスを使用すること、そしてアカウントの平均残高が10%未満であることが含まれます。
ドロッパー行為は、リスクの別のセクターです。
ドロッパーは、第三者に送金するために自分の銀行カードやSIMカードへのアクセスを提供する人々です。
最近の法律の改正により、自分の電話番号やカードを第三者に渡すことは、最大6年の懲役刑や銀行の「ブラックリスト」に載る可能性があります。ドロッパーは、詐欺に関与する意図がなかったとしても、長期間にわたって銀行システムから除外される可能性があります。
暗号産業では、ドロッパーは交換所やP2Pトレーダーに自分の口座、インターネットバンキングへのアクセスを提供するか、発行された情報に基づいて自ら送金を行います。銀行はこのような取引を特定し、カードをブロックします。
顧客がすべきこと：
AWXによれば、カードのブロックを事前に予測することは不可能ですが、リスクを減少させることはできます：
文書に基づかない予期しない大規模な送金を避けること。
自分のカード情報を第三者に渡さないこと — ドロッパー行為に関与しないこと。
支払いを分割しないこと — これは制限を回避する兆候と見なされます。
知らない人からの資金を受け取ることを避けること、特にSBPや他人のカードを通じて。
すべての大規模な取引は契約、文書、領収書で確認すること。
計画された大きな支出や旅行について事前に銀行に通知すること。
銀行や個人マネージャーとの連絡を維持すること。
すでにブロックが発生している場合：
口座がブロックされた場合、最初に銀行にブロックの理由を説明する公式な回答を求め、他の金融機関での口座へのアクセスを確認することが重要です。その後、インターネットを通じてロシア銀行に苦情を申し立てる必要があります。すべての問い合わせと金融機関からの応答を記録することが重要です。
ブロックが内務省への苦情に関連している場合、銀行にどの送金が問題の原因となったかを確認することをお勧めします。法執行機関とのやり取りは、必要な文書や情報を収集した後、弁護士に渡すことができます。これは、交換所やP2Pトレーダーとの電子メールのやり取り、取引のスクリーンショット、その他の証拠を含む場合があります。
銀行はロシアの金融監視機関のアルゴリズムと要件に基づいて機能しています。文書による確認があり、第三者にカードを渡さない透明な取引では、ブロックされるリスクが大幅に低減します。
口座がブロックされた場合、迅速に対応し、文書を提供し、法的手続きを利用する必要があります。交換取引はオフラインの交換サービスのオフィスを通じて行う方が良いです。