TL;DR - 概要
Know Your Customer (KYC) チェックでは、金融サービスプロバイダーに顧客の特定と確認を強制します。これは、金融犯罪と闘い、顧客のデューデリジェンスを確保するためのマネーロンダリング対策/テロ資金供与対策（AML/CFT）コンプライアンスの取り組みの一環として実施されます。
KYC プロセスは、顧客情報を収集および検証することにより、犯罪行為と積極的に闘います。これらの管理により、業界の信頼が高まり、金融サービス プロバイダーがリスクを管理できるようになります。暗号通貨取引所では、KYC プロセスが一般的になってきました。しかし、批評家の中には、仮想通貨を有名にした匿名性と分散化の側面が排除されると考える人もいます。
導入
KYC プロセスは、金融サービス プロバイダーが遵守する必要がある一般的な規制要件です。これらの規制は主に、違法な活動による資金調達とマネーロンダリングに対抗します。 KYC プロセスはマネーロンダリング防止規制の重要な手段であり、特に暗号通貨の防御の重要な要素となっています。金融機関やバイナンスのようなサービスプロバイダーは、顧客とその資産を保護するために堅牢なKYC手順を実装することがますます求められています。
KYCプロセスとは何ですか?
仮想通貨取引所でアカウントを開設した場合は、KYC チェックを完了する必要がある可能性があります。 KYC プロセスでは、金融サービスプロバイダーに顧客の身元を確認する情報を収集することが義務付けられています。これは、公的身分証明書や銀行領収書などを使用して行うことができます。 AML タイプの規制と同様に、KYC ポリシーは、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、不正な資金移動との闘いに役立ちます。
KYC プロセスは通常、事後対応ではなく事前対応的なアプローチを採用します。ほとんどのサービス プロバイダーは、金融取引を行う前のオンボーディング プロセス中に顧客の詳細を収集します。場合によっては、KYC なしでアカウントを作成できますが、機能は制限されています。たとえば、Binance ではユーザーが口座を開設することはできますが、KYC プロセスが完了するまで取引は制限されています。
KYC プロセスを完了すると、次の情報の提供を求められる場合があります。
国民身分証明書
運転免許証
パスポート
顧客の本人確認に加えて、居住地や住所の確認も重要です。身分証明書には名前や生年月日などの基本情報が記載されていますが、たとえば納税上の居住地を確立するにはさらに多くの情報が必要です。おそらく、複数の KYC レベルを完了する必要があります。金融サービスプロバイダーは、顧客の身元を定期的に再確認する必要があることもよくあります。
KYC コンプライアンスを規制するのは誰ですか?
KYCの規制は国ごとに異なりますが、必要な基本情報に関しては国際協力が行われています。米国では、2001 年の銀行秘密法と愛国者法により、今日見られる AML および KYC タイプのプロセスのほとんどが実装されました。 EU およびアジア太平洋諸国は独自の規制を策定していますが、これらの規制は米国の規制とほぼ重複しています。EU のマネーロンダリング防止指令 (AMLD) および PSD2 規制は、当該組織の加盟国における参照のための主要な枠組みを提供しています。世界レベルでは、金融活動作業部会（FATF）が規制条件に関する多国間の協力を調整しています。
なぜ暗号通貨にKYCが必要なのでしょうか?
暗号通貨はその匿名性により、違法なマネーロンダリングや脱税によく使用されます。暗号通貨の規制を改善することは、暗号通貨の評判にプラスの影響を与え、税金が支払われるべき場所で確実に支払われるようにします。暗号通貨業界で KYC チェックが必要な基本的な理由は 3 つあります。
1. ブロックチェーン上のトランザクションは元に戻すことができません。間違いを犯した場合に助けてくれる管理者はいないため、資金が盗まれたり転送されたりして、取り戻すことができなくなる可能性があります。
2. 暗号通貨はかなり匿名（仮名）です。暗号通貨ウォレットを開くために個人情報を提供する必要はありません。
3. 多くの国では、仮想通貨の税金と合法性に関して依然として不確実性がいくつかあります。
KYC プロセスによりアカウントの設定に必要な時間が長くなりますが、明らかなメリットがあります。平均的な顧客は必ずしもそれらを見ることができるわけではありませんが、KYC プロセスは資金の保護と犯罪との闘いに大きな影響を与えます。
KYCプロセスにはどのような利点がありますか?
KYC の利点はまったく明らかではありません。ただし、単に不正行為と戦うだけではなく、金融システム全体を改善することができます。
1. 貸し手は、顧客の身元と財務履歴を判断することで、リスクをより簡単に評価できます。このプロセスは、より責任ある融資とリスク管理につながります。
2. 個人情報の盗難やその他の種類の金融詐欺と闘います。
3. 事前対策としてマネーロンダリング状況が発生するリスクを根本的に削減します。
4. 金融サービスプロバイダーの信頼、安全性、説明責任を向上させます。この評判は金融業界全体に波及効果をもたらし、投資を促進する可能性があります。
KYCと分散化
暗号通貨は当初から、分散化と仲介者からの自由に焦点を当ててきました。すでに述べたように、個人情報を提供することなく、誰でもウォレットを作成して暗号通貨を所有することができます。しかし、まさにこの理由から、暗号通貨はマネーロンダリングの一般的な手段となっています。
政府および規制当局は通常、取引所に対し顧客に KYC チェックを適用することを要求しています。暗号通貨ウォレットにKYCを義務付けるのは難しいですが、法定通貨を暗号通貨に交換するサービスの方が適しています。投資家の中には仮想通貨に投機的な関心を持っている人もいますが、その有用性や基本的価値をより積極的に評価している投資家もいます。
KYCに対する反論
KYC プロセスには明らかな利点がありますが、批評家の間では依然として物議を醸しています。仮想通貨の世界では、その歴史と背景から、KYCに対する議論がより一般的になっています。通常、批判のほとんどはプライバシーとコストに関連する問題から来ています。
1. KYC 管理の実行には追加コストがかかり、通常は手数料を通じてクライアントに負担されます。
2. KYC チェックに必要な書類を持っていない人や、おそらく固定住所を持っていない人もいます。これにより、特定の金融サービスへのアクセスが困難になります。
3. 無責任な金融サービスプロバイダーはデータ管理のセキュリティを欠いている可能性があり、ハッキングにより個人データが盗まれる可能性があります。
4. KYC プロセスは暗号通貨の分散化に反すると主張する人たちがいます。
結論は
KYC プロセスは、金融サービスと仮想通貨取引所の業界標準です。これは、マネーロンダリングやその他の犯罪との戦いにおいて最も重要な機能の 1 つです。 KYC チェックは面倒に思えるかもしれませんが、多くのセキュリティを提供します。全体的な AML 対策の一環として、KYC プロセスにより、Binance などの取引所でより高い信頼性と安全性を持って暗号通貨を取引できるようになります。
