一、做U商在我国合法吗？
什么是U商？指的是靠买卖USDT赚取差价的币商。USDT（泰达币）是稳定币，直接对标美元，因此做u商买卖，可以说是稳赚不赔。例如，6.7买u，6.73卖出，赚3分，一天买卖10万u，可日赚3000。
それでは、私の国で U コマース ビジネスを行うことは合法ですか?
2021年9月24日に中央銀行ほか10部門が発出した「仮想通貨取引における投機リスクのさらなる防止及び対応に関する通知」（以下、本通知という）の趣旨に基づき、仮想通貨関連の事業活動は、仮想通貨取引における投機リスクへの対処 仮想通貨取引における投機リスクに対処し、仮想通貨が賭博、違法資金等の違法・犯罪行為の手段となることを防止すること資金調達、詐欺、ねずみ講、マネーロンダリングなどを禁止し、いかなる個人または組織も仮想通貨に関連する事業活動またはサービスを一般に提供することを禁止します。
また、同通知の第4条では、仮想通貨取引には法的リスクが存在し、個人による仮想通貨への投資は公序良俗に違反するため法律で保護されないことも明記されている。
「(4) 仮想通貨の投資および取引活動への参加には法的リスクが伴います。法人、非法人組織または自然人が公序良俗に違反して仮想通貨および関連デリバティブに投資した場合、関連する民事訴訟が行われます。」 「無効であり、その結果生じる損失は本人の負担となります。金融秩序を破壊し、金融の安全を危険にさらした疑いのある者は、法に基づいて関連部門によって調査され、対処されます。」
ただし、この通知は個人間の仮想通貨取引については「法律に明文の規定がなければ犯罪ではない」と制限するものではない。つまり、法定通貨取引や個人間の通貨取引は現在認められており、法律で制限されることはありません。
只是由于该行为不被国家鼓励或保护，因此，做U商在实践中存在诸多法律风险。
二、做U商会遇到哪些“坑”？
U マーチャントは、オンサイト U マーチャント (取引プラットフォームで取引し、取引プラットフォームのマージンを支払う必要がある) とオフサイト U マーチャント (取引プラットフォームを経由せず、双方がオフラインで取引する) に分けることができます。現金で取引することも、両当事者が合意した他の取引方法で取引することもできますが、どちらのモデルにも独自の長所と短所があります。
全体として、オンサイトの U コマース販売者にとっての最大のリスクは「捕まる」ことであり、オフサイトの U-コマース販売者にとっての最大のリスクは「だまされる」ことです。
以下に例を挙げて説明します。
1、被抓
场内U商的风险在于收到“黑钱”，银行卡被冻结。虽然对用户进行KYC审核是作为一名合格U商必备的基本能力，但U商的交易资金来源无非是炒币，网赌，传销，电信诈骗等类型，银行流水极易触发银行的反诈系统，被公安等部门司法冻结。
「凍結」されるリスクが高いことに加え、資金源に賭博や詐欺等の疑いがある場合には、マネーロンダリング罪や犯罪収益を隠蔽・隠蔽する罪（隠蔽罪）が成立する可能性があります。 、または情報ネットワーク犯罪行為幇助罪（情報幇助罪）など。
たとえば、2022 年の西安の訴訟 [事件番号 (2022) 陝西省 0104 興中第 219 号] では、被告 2 人は仮想通貨の受け入れ者 (U 商人) として、テザー (USDT) を安く買って売ることで収入を得ました。この期間中、2人がそれぞれキャッシュカードから5万元の不正資金を受け取ったとして逮捕された。 2人はだまし取られた資金を被害者に返還し、許しを得たが、それでも裁判所は共謀罪で有罪判決を受け、それぞれ懲役1年と9月の判決を受けた。
2. だまされる
U 加盟店のオフサイトの利益はオンサイトの利益よりはるかに高く、たとえば、オンサイトで 3 セント、オフサイトで 30 セントの利益を得ても不思議ではありません。それでは、なぜ市場外で U を低価格で売ろうとする人がいるでしょうか?市場の U コマース販売者はすべてオンラインで取引しているため、取引プラットフォーム、銀行、公安の詐欺防止センターなどによって「監視」されている場合、いくつかのリスクを防ぐのは確かに難しいと上で述べました。店頭 U コマース加盟店の利点は、両者が現金などで「片手でお金を支払い、もう一方の手で当社に手渡す」といったオフラインでのコミュニケーションが可能なことです。カードは「凍結」されませんが、「ゲーム化」された場合は、愚かになるという損失だけを被ることができます。
たとえば、通貨ディーラーとして、あなたは Xiao Wang が投稿した、U を現金で高値 (市場価格よりわずかに高い妥当な価格) で回収するという情報を見たので、Xiao Wang に連絡し、両者が合意に達したとします。オフライン取引で、Xiao Wang にその場で U を渡すと、Xiao Wang はその場で現金を渡します。オフラインで会う約束の時間になると、シャオ ワンは一時的な出張中であることを伝え、友人の星の王子さまに取引するために現場に来てほしいと頼みます。面会後の引き継ぎはスムーズに進み、あなたは王子さまが持ってきた現金を受け取り、王子さまもU.
しばらくして、Xiao WangからUを回収するために再び連絡がありました。取引方法は上記と同じですが、それでも星の王子さまは現場に来ました。前回の取引での双方の信頼関係に基づいて、あなたは U をシャオ・ワンに譲渡しましたが、今回は星の王子様があなたに現金を渡すことを拒否しました。そこで、すぐにシャオ・ワンに連絡して状況を問い合わせたのですが、今度はシャオ・ワンと連絡が取れなくなりました…。
この事件では、星の王子様は実はシャオ・ワンに会ったことのない通貨ディーラーでした。最初の取引であなたはUをシャオ・ワンに譲渡しましたが、シャオ・ワンは(あなたの信頼を騙すため)すぐにUをシャオ・ワンに譲渡しました。 。シャオ・ワンは双方から騙すという方法を使い、星の王子さまに「Uを安く売ってくれる」と主張し、王子さまを現場に来させてあなたと取引させました。
这时，如果你将小王子带来的钱强行拿走，可能构成抢劫罪，因为小王子并没有收到u，而如果就此放弃，你就损失了转账给了小王几十万U。如果你去找公安机关报案，说自己被诈骗了价值几十万的U，公安会问，你主张损失价值几十万的依据是什么？（我国在2013年《关于防范比特币风险的通知》及2017年《关于防范Token发行融资风险的公告》发布后，已全面禁止任何主体从事数字货币的发行、兑换及定价、信息中介等服务。
三、曼昆律师建议
1、对用户的KYC审核务必做到专业严谨
KYC认证其实就是一种实名认证机制，主要用于预防反洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。对用户的KYC审核，可以说是做U商所必备的基本能力，包括但不限于要求用户提供身份证明，银行流水，地址电话等，对用户的身份进行审核，但正如笔者此前的文章《虚拟货币OTC商家，涉嫌刑事犯罪如何辩护罪更轻？》中所提到的，绝大多数U商不具备识别黑钱的能力，并且，若U商交易额越做越大，碰到黑钱难以避免。但即便是再周密的KYC认证，也无法核实用户的资金来源。
2、若被抓，尽早委托辩护律师介入
如上文所述，U商的KYC审核无法核实用户的资金来源，即便是有一定行业资历的U商，通过自己的社会经验，可以大致判断某用户的交易资金是否涉嫌犯罪，但难免出现百密一疏的时候。此时，公安机关若认定案件涉嫌帮信罪或掩隐罪，在行为人口供本身不承认的情况下，也会推定U商对犯罪行为“主观明知”。例如，U商曾经被冻卡、交易价格明显高于或明显低于市场价、使用加密软件进行聊天等行为，都会触及帮信罪司法解释规定的关于主观明知的推定规则。此时，一个专业负责的刑事律师将对案件的走向起着至关重要的作用。
3、若被冻卡，联系公安提供材料积极沟通
在交易中，可以使用多张卡进行首付款，分散风险，避免因某单个卡交易流水过大而被银行监管或司法冻结。若不幸被冻卡，但自身确实是正常的交易行为，可第一时间联系承办警官，询问冻卡原因，是因为自身的交易本身涉嫌犯罪资金，还是其银行卡上下游的关联方交易资金异常？涉案金额大概有多少？了解基本情况之后，就可以有针对性的向警方提供材料，证明银行卡内资金的合法性。