主なポイント
説明責任と成長のため、Binance は過去の行為に対して全責任を負い、コンプライアンスの取り組みを改善するために多大な努力を払い、より強力で安全なプラットフォームを構築しました。
この感情は、特にバイナンスの協力とAML、CFT、KYC対策に関して、調査を通じて米国当局が行った声明にも反映されていました。
米国当局による調査は過去の行動がきっかけとなったが、それが現在 Binance で見られる包括的なコンプライアンス プログラムの作成に役立った。これまでと同様に、ユーザーのセキュリティは最優先事項である。
広く報道されているように、Binance が最初に立ち上げられたとき、急速に成長しつつあった企業にふさわしいコンプライアンス管理が不十分でしたが、そうあるべきでした。これを認め、当社は過去の行動に全責任を負っています。当社は、コンプライアンスおよび制裁管理プログラムに対する厳格な監視を受け入れるなど、米国政府機関と協力しており、今後も歴史的な問題を是正するために積極的な措置を講じていきます。
作家であり思想家でもあるマツォナ・ドリワヨがかつて述べたように、ダイヤモンドはそれに耐える圧力によって輝きを得ます。
私たちは前例のない精査に直面し、そして実際にそれを歓迎しました。それは過去の問題だけでなく、それらを解決するために私たちが取り組んできた多くの方法にも光を当てました。前進するときが来ました。
過去 2 年間、米国政府機関との歴史的な和解発表に至るまで、当社はユーザーにとってより強力で、より安全で、さらに安心できるプラットフォームになってきました。しかし、当社の言うことを鵜呑みにする必要はありません。当社が和解した政府機関からの直接のコメントと引用文をご紹介します。米国金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) の同意命令、司法省 (DOJ) との司法取引合意、および外国資産管理局 (OFAC) との和解です。
[バイナンス] 金融セクターと法執行機関での専門的なコンプライアンス経験を持つ新しいコンプライアンスリーダーを採用するなど、コンプライアンスプログラムのガバナンスと組織構造を再構築しました。– FinCENの同意命令より
捜査とそれ以降の協力
米国の当局は、捜査の過程でのバイナンスの協力と同社が実施した是正措置、そして世界中の法執行機関と連携したバイナンスの積極的な取り組みを評価した。
具体的には、OFACはBinanceの「多大な協力」を指摘しており、これには「広範囲にわたる独立した内部調査の実施、OFACの情報要求への迅速な対応、明らかな違反に関する大量のデータの提供、OFACへの複数回のプレゼンテーション、有罪を示す内部通信の提出、時効停止合意の履行」が含まれていた。
同局はまた、バイナンスが「積極的な情報共有や時間的制約のある要請への対応など、法執行機関との協力に専念する2つのチーム」を設置するなど、「重要な是正措置」を実施したと述べた。
FinCENは、「バイナンスは、ヒドラ、ダークネット市場、ハッキングなど、この種の違法行為に関連して、世界中の法執行機関と緊密に連携している」と述べた。さらに、FinCENに疑わしい活動の報告を提出していないものの、バイナンスは「テロ資金供与と戦うために、世界の法執行機関やブロックチェーンベンダーと積極的に協力している」。
DOJはBinanceの是正措置を列挙しており、その一部は以下のセクションで引用しているが、同社は米国規制当局による並行調査の解決の一環として追加の是正措置を講じることを約束していると述べた。
バイナンスは最近、コンプライアンスプログラムを強化するために重要な措置を講じており、対処すべきコンプライアンスギャップの種類に対処するために多大なリソースを投入している。 – FinCENの同意命令より
AMLとCFT
DOJとFinCENの声明には、バイナンスがマネーロンダリング対策（AML）とテロ資金対策（CFT）の分野で講じた措置が記載されている。FinCENの同意命令によると、「バイナンスの現在のコンプライアンスプログラムでは、テロ資金提供に関連していると特定されたユーザーがプラットフォームに留まったり、資金を引き出したりすることはできない」という。
DOJの司法取引合意書には、BinanceがAMLおよびCFTプログラムの改善に多額の資金を投入しており、「非効率的なコンプライアンススタッフを経験豊富な従業員に置き換え、コンプライアンス担当者の数を大幅に増やす」ことが含まれていると記されている。
さらに、司法省は、バイナンスが「2022年11月から企業全体のAML/CFTおよび制裁リスク評価を実施」、「AMLおよびKYCに関する金融活動作業部会の基準を実施」、「従業員のAML/CFTトレーニングを改善」したと指摘した。
当局はまた、バイナンスの取引監視の改善策についても言及した。OFACによると、バイナンスは「制裁対象者のスクリーニングを含むリアルタイムの取引監視を実施するためにサードパーティ企業と提携している」。司法省は、バイナンスが「人員増、社内ツールの強化、ブロックチェーン分析ベンダーなどの認知度の高いサードパーティベンダーの採用などにより、リアルタイムおよび取引後の監視への投資を増やし、ユーザーの取引やプロフィールをスキャンしている」と判断した。
ユーザー本人確認（KYC）
KYC は「Know Your Customer（顧客確認）」の略で、金融機関によるユーザーの身元確認を指し、ほとんどの管轄区域の規制当局によって義務付けられています。OFAC との和解文書によると、バイナンスは「すべてのユーザーに KYC の通過を義務付け、ユーザーのコンプライアンス リスク評価に応じて定期的な顧客レビューを実施しました」。
DOJ が Binance に対して講じた是正措置のリストでは、同局は次のように指摘しています。
2021 年 8 月に利用規約を変更し、すべての新規ユーザーに完全な KYC 手続きの提出を義務付けました。
2022 年 5 月までに、すべての直接口座保有者に対して、本人確認と顧客リスク評価のための認定サードパーティベンダーの利用を含む完全な KYC 要件を実施しました。
2022 年 11 月に、政治的に重要な人物、高リスクのユーザー、限度額の増額申請者、異常な企業構造、異常な取引活動などをカバーするために、強化されたデューデリジェンス プログラムを改善しました。
2022 年 11 月に制裁ポリシーを更新し、顧客のデューデリジェンス、スクリーニング、オフボーディング、アカウントのブロック、リスク評価、制裁報告を改善しました。
企業ユーザーの国籍を判別するために設計された包括的なフレームワークを開発し、実装しました。
制裁遵守と米国人への対応
バイナンスは、制裁対象者や米国人のプラットフォーム上での存在に対処するために、制裁およびAMLコンプライアンスプログラムを大幅に強化しました。– FinCENの同意命令より
規制当局は、制裁対象者や米国在住のユーザーを特定し、プラットフォームの使用を阻止する能力を向上させるためのバイナンスの取り組みを評価した。
OFACとの和解によれば、当社は「バイナンスに対し、制裁対象地域に所在する疑いのあるユーザーに対する年次企業全体のリスク評価と追加のデューデリジェンスレビューの実施を義務付けるバイナンス制裁マニュアルなどのコンプライアンスポリシーと手順を刷新した」とのことだ。
同局はさらに、バイナンスが米国および制裁対象地域のユーザーを特定し、排除するために、複数の遡及調査を実施しており、「米国および他のさまざまな国の制裁リストに照らしてすべてのアクティブユーザーを再審査する」ことも指摘した。
さらに、OFACは、バイナンスがこの分野で講じている他の措置を認めた。これには、「新入社員の入社時および全従業員に対して最低でも毎年、制裁に関する研修を実施すること」、「制裁遵守を含むラインレベルのコンプライアンスリソース」を大幅に増強すること、「ブロック対象者を含む特定の当事者のオンボーディングを検出および防止するためにサードパーティベンダーと契約すること」、「IPブロック、ジオフェンシング、ブロックチェーン監視など、制裁対象管轄区域のユーザーをスクリーニングおよび識別するためのさらなる技術的制御」を実施することなどが含まれる。
司法省はまた、バイナンスが「2019年後半にジオフェンシング対策を実施」し、「IPアドレス、電話番号、携帯電話会社などのさまざまな位置検出ツールを使用して管理を改善し続けている」など、いくつかの対策を講じていることにも言及した。
同国務省は、バイナンスは調査が進行中であるとの通知を受ける前に、多数の既知の米国ユーザーのアカウントを制限し始め、米国の制裁対象ユーザーのアカウントを制限し始め、「米国の企業ユーザーを特定しプラットフォームから排除するための広範な履歴調査を開始した」と述べた。
これらの声明を発表することは、米国当局の文書に記載されている過去の行為の重大性を軽視しようとするものではなく、また、いかなる形であれ当社の責任の受け入れから逸脱するものではありません。前述のとおり、これらの当局の調査を引き起こした行為は過去のものであり、その精査が今日のBinanceの包括的なコンプライアンスプログラムの開発につながりました。これらの事実は、コンプライアンスポリシー、プロセス、システムを継続的に強化することにより、ユーザーとより広範なブロックチェーン空間のセキュリティを確保するという当社の取り組みを雄弁に物語っています。
参考文献
Binanceの発表: 米国規制当局と解決へ
国境をなくす：デジタル経済のための世界的に調和された規制
バイナンスのプルーフ・オブ・リザーブシステム：ユーザー資産の透明性向上の1年