オーストラリアの中央銀行デジタル通貨（CBDC）パイロットプログラムは金融業界から140件を超える使用事例の提案を受けているが、オーストラリア準備銀行（RBA）は、CBDCがオーストラリアドルに取って代わり、人々が商業銀行を完全に避ける結果になる可能性があると警告している。

豪準備銀行は12月8日、現地時間12月8日から9日に開催される中央銀行会議でブラッド・ジョーンズ副総裁が行う予定のスピーチを発表した。その中でジョーンズ副総裁は、CBDCがオーストラリア経済にどのような影響を与える可能性があるかについて詳しく語っている。

ジョーンズ氏は、RBAは8月9日にホワイトペーパーを発表して以来、業界から大きな関心を集めており、80を超える金融機関が電子商取引、オフライン、政府支払いなど多くの分野をカバーするユースケースを提案していることに驚いていると指摘する。

パイロット「eAUD」プログラムに取り組んでいるチームは、来年初めに提案されたユースケースのどれをパイロットフェーズに取り入れるかを検討しており、2023年半ば頃にプロジェクトに関するレポートを公開する予定です。

ジョーンズ氏はまた、オーストラリアのCBDCに関連する潜在的なリスクについても議論し、CBDCが保有の優先源となった場合に銀行が直面する可能性のある流動性の問題やその他の問題を指摘している。

例えば、オーストラリア居住者の普通預金口座などの預金が現在、銀行の総資金の60％以上を占めており、十分な数のオーストラリア人がオーストラリアドルよりもCBDCを選択すると、銀行は消費者に貸し出すのに十分な資本を持たなくなり、その結果、RBAの金融政策の伝達が難しくなる可能性があると彼は述べた。

オーストラリアの銀行の資金調達構成。出典：RBA

ジョーンズ氏はまた、オーストラリア人が「リスクのない」CBDCに資金を保有することを好むことで、オーストラリア人が一斉に預金を引き出すことになり、銀行の取り付け騒ぎにつながる可能性があると指摘している。

しかし、副総裁は、CBDCはプライバシー保護などの多くの利点もオーストラリア国民に提供できると示唆している。中央銀行には、民間組織に悪用される可能性のある個人データを使用する動機がないと主張している。また、ステーブルコインや外国のCBDCが国内の空白を埋めた場合に失われる可能性のある通貨主権の保護にも役立つ可能性がある。

彼はまた、オフライン取引によって、エンドユーザーの効率性向上とコスト削減に加え、既存の決済システムの回復力も向上する可能性があると指摘しています。

ジョーンズ氏は演説の最後に、オーストラリア国民は「国民が紙幣を公共財として価値あるものとみなす限り」準備銀行が紙幣を発行し続けると確信すべきだと付け加えた。

批評家は、CBDCの導入が紙幣の段階的廃止で終わるのではないかと懸念することが多いが、ナイジェリアが12月6日にeナイラの発行を受けて現金引き出しをさらに制限する動きを見せたことで、この懸念は真実味を帯びてきた。