La procedura Know Your Customer (KYC) aiuta i fornitori a identificare e verificare i propri clienti. Ciò avviene nell’ambito della lotta al riciclaggio di denaro/finanziamento del terrorismo (AML/CFT), nonché per combattere i crimini finanziari e garantire l’integrità del cliente.
KYC combatte attivamente l'attività criminale raccogliendo e verificando le informazioni sui clienti. Questi tipi di audit aumentano la fiducia nel settore e aiutano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi. Sugli scambi di criptovaluta, le pratiche KYC sono diventate comuni. Tuttavia, molti criticano il fatto che neutralizza i principali vantaggi della criptovaluta: anonimato e decentralizzazione.
introduzione
KYC è un requisito normativo generale obbligatorio per i fornitori di servizi finanziari. Questa pratica è finalizzata principalmente a contrastare il finanziamento di reati e il riciclaggio di denaro ottenuto con mezzi illeciti. Questo è il motivo per cui KYC sta diventando un’importante misura di sicurezza, soprattutto per le criptovalute. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi come Binance sono sempre più costretti ad implementare tali procedure per proteggere i propri clienti e i loro beni.
Cos'è il KYC?
Se hai aperto un conto su uno scambio di criptovaluta, probabilmente dovrai sottoporsi alla verifica KYC. Nell'ambito del KYC, i fornitori di servizi finanziari sono costretti a richiedere informazioni al cliente per confermare la propria identità. Potrebbe trattarsi di un documento d'identità ufficiale o di un estratto conto. Come le disposizioni AML, KYC aiuta a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo, la frode e i trasferimenti illegali di fondi.
KYC aiuta a prevenire il crimine piuttosto che a reagire ad esso. La maggior parte dei servizi finanziari richiede i dati del cliente durante il processo di registrazione, anche prima di poter effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, gli account possono essere creati senza passare il KYC, ma le loro funzioni saranno limitate. Binance, ad esempio, consente agli utenti di creare account, ma limita la possibilità di fare trading fino al completamento del KYC.
Durante il processo KYC, potrebbe essere richiesto di fornire i seguenti documenti:
Carta d'identità (ID)
Patente di guida
Passaporto
Oltre a verificare l'identità del cliente, è necessario anche confermare la sua posizione e indirizzo. I documenti d'identità forniranno le informazioni di base (nome, data di nascita), ma saranno necessari altri documenti per stabilire, ad esempio, la residenza fiscale. Molto probabilmente, dovrai superare diverse fasi KYC. I fornitori di servizi finanziari devono verificare regolarmente l’identità dei loro clienti.
Chi regola le norme KYC?
Le normative KYC variano in base al Paese, ma esiste un accordo internazionale sulle informazioni di base richieste. Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno stabilito standard per i processi AML e KYC che si applicano ancora oggi. L’UE e i paesi dell’Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie regole, ma hanno molte somiglianze con quelle degli Stati Uniti. La Direttiva Antiriciclaggio dell’UE (AMLD) e le norme PSD2 sono le principali disposizioni applicabili nei paesi dell’UE. A livello globale, questo problema viene affrontato dalla Financial Action Task Force (GAFI).
Perché la procedura KYC è necessaria nella criptovaluta?
A causa della natura anonima della criptovaluta, i criminali la utilizzano per riciclare fondi illegali ed evadere le tasse. Una migliore regolamentazione del settore delle criptovalute ha un impatto positivo sulla sua reputazione e garantisce che tutte le tasse vengano pagate. Ci sono tre ragioni principali per cui le pratiche KYC sono necessarie nel settore delle criptovalute:
1. Le transazioni sulla blockchain sono irreversibili. Se commetti un errore in una transazione, nessuno può annullarlo e restituirti i soldi. Ciò significa che i fondi possono essere rubati o spostati dai criminali senza alcuna possibilità di recupero.
2. La criptovaluta garantisce l'anonimato (gli utenti utilizzano pseudonimi). Non è necessario fornire informazioni personali per aprire un portafoglio di criptovaluta.
3. La tassazione e la legislazione relativa alla criptovaluta in molti paesi non sono ancora chiaramente definite.
Sebbene il KYC richieda molto tempo durante la creazione di un account, i vantaggi di questa pratica non possono essere sopravvalutati. Potrebbe non essere del tutto ovvio per il cliente medio, ma KYC aiuta a garantire la sicurezza dei fondi e a combattere la criminalità.
Principali vantaggi del KYC
Non tutti i vantaggi del KYC sono evidenti. Questa pratica aiuta non solo a combattere le frodi, ma anche a migliorare il sistema finanziario nel suo insieme:
1. I finanziatori possono valutare più facilmente i propri rischi conoscendo l'identità e la storia finanziaria del cliente. KYC promuove prestiti e gestione del rischio più responsabili.
2. KYC mira a combattere il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. KYC agisce come misura preventiva per combattere il riciclaggio di denaro.
4. KYC aumenta la fiducia dei clienti nei fornitori di servizi finanziari e aiuta a monitorare la sicurezza e la responsabilità di tali servizi. La reputazione dei servizi ha un impatto diretto sul settore finanziario nel suo complesso e può stimolare gli investimenti.
KYC e decentralizzazione
Fin dall’inizio le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come abbiamo già detto, qualsiasi utente può creare un portafoglio e conservarvi la criptovaluta senza fornire informazioni su se stesso. Tuttavia, è proprio per questi motivi che la criptovaluta è stata utilizzata attivamente per il riciclaggio di denaro.
I governi e le autorità di regolamentazione nazionali generalmente richiedono a tutti gli scambi di eseguire controlli KYC per i propri clienti. Rendere il KYC obbligatorio per i portafogli di criptovaluta è piuttosto difficile, quindi i servizi di scambio fiat-cripto sono più adatti per implementare il KYC. Alcuni investitori utilizzano le criptovalute per la speculazione, mentre altri ne apprezzano davvero le capacità e i vantaggi.
Argomenti contro KYC
La procedura KYC presenta una serie di ovvi vantaggi, ma causa ancora alcune controversie. Molte persone si oppongono al KYC a causa della natura tradizionalmente anonima della criptovaluta. In genere, gran parte delle critiche si basano su problemi di privacy e tariffe:
1. Esistono costi aggiuntivi associati all'esecuzione dei controlli KYC, che spesso vengono trasferiti al cliente sotto forma di commissioni.
2. Alcune persone non dispongono dei documenti necessari o di un indirizzo fisso per la verifica KYC. Tutto ciò rende loro difficile l’accesso a determinati servizi finanziari.
3. I fornitori irresponsabili potrebbero avere una sicurezza dei dati debole e quindi gli hack possono portare al furto non solo di fondi, ma anche di informazioni personali.
4. Si ritiene che questa pratica contraddica l'idea di decentralizzazione delle criptovalute.
Riepilogo
I processi KYC sono uno standard di settore per i servizi finanziari e gli scambi di criptovaluta. Questa pratica è una delle misure più importanti per combattere il riciclaggio di denaro e altri crimini. A nessuno piace sottoporsi ai controlli KYC, ma sono estremamente importanti perché aiutano a garantire la sicurezza. Nell'ambito delle misure antiriciclaggio rafforzate, il completamento della verifica KYC ti consente di scambiare criptovaluta su scambi come Binance con la piena certezza che i tuoi fondi sono al sicuro.