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Il prestito di criptovaluta è la capacità di prendere in prestito e prestare criptovaluta dietro pagamento di una commissione o di un interesse. Per ottenere un prestito e iniziare subito a investire, è sufficiente fornire garanzie tramite un'app di prestito DApp DeFi o uno scambio di criptovaluta. Se il valore della garanzia scende al di sotto di un determinato valore, sarà necessario ricostituirlo per evitare la liquidazione. Dopo aver rimborsato il prestito con una commissione, il capitale collaterale viene restituito al mutuatario.
Gli utenti hanno anche accesso a prestiti flash non garantiti che devono essere rimborsati nella stessa transazione. Se il mutuatario non è in grado di farlo, la transazione di prestito verrà annullata prima che venga confermata. I prestiti crittografici semplificano e automatizzano il processo di prestito e assunzione. Per molti, questo è un modo semplice per guadagnare APY su asset crittografici detenuti (HODL) o usufruire di prestiti favorevoli.
Tuttavia, il prestito di criptovaluta, come qualsiasi progetto, contratto intelligente o investimento nella blockchain, è associato a rischi finanziari. Ad esempio, l’utilizzo di monete volatili come garanzia può portare alla liquidazione. I contratti intelligenti, a loro volta, sono suscettibili di hacking e attacchi, il che può portare a grandi perdite per gli utenti.
Non dimenticare che il prestito, sia esso un prestito o un prestito, toglie sempre il controllo dei tuoi fondi e riduce la tua liquidità. Controlla attentamente i termini del prestito in modo da sapere esattamente quando potrai riottenere l'accesso ai tuoi fondi e quali commissioni dovrai pagare. Accedi al tuo account Binance e vai alla pagina dei prestiti crittografici per iniziare a prendere in prestito oggi stesso.
introduzione
Quando si parla di profitti e perdite nella criptovaluta, non si può non menzionare la volatilità dei prezzi e le turbolenze del mercato. Tuttavia, la blockchain offre anche altri modi per guadagnare denaro. Il prestito di criptovalute è un'opportunità per prestare facilmente fondi con rischi relativamente bassi, nonché prendere in prestito risorse digitali a tassi di interesse bassi. I prestiti in criptovaluta sono molto convenienti e vantaggiosi sia per i mutuatari che per i finanziatori, motivo per cui vengono utilizzati attivamente da entrambe le parti.
Cos'è il prestito crittografico
Il prestito di criptovaluta viene effettuato come segue: la criptovaluta di un utente viene fornita a un altro a fronte di una determinata tariffa. Il meccanismo di prestito può differire leggermente a seconda della piattaforma, ma i principi di base sono gli stessi ovunque. Questo servizio è disponibile sia su piattaforme centralizzate che decentralizzate.
Non solo puoi prendere in prestito fondi, ma anche ricevere un reddito passivo sotto forma di interessi per l'immissione di criptovaluta in un pool che gestirà i tuoi fondi. Il rischio di perdere denaro in questo caso è solitamente piccolo, ma dipenderà dall’affidabilità del contratto intelligente utilizzato. La sicurezza dei fondi è garantita dal mutuatario che fornisce garanzie collaterali e il prestito è gestito da piattaforme CeFi (finanza centralizzata) come Binance.
Come funziona il prestito di criptovalute o criptoprestito?
Il prestito di criptovalute coinvolge tre parti: il prestatore, il mutuatario e la piattaforma DeFi (finanza decentralizzata) o lo scambio di criptovalute. In genere, il destinatario del prestito deposita una garanzia (garanzia) prima di ricevere la criptovaluta. È disponibile anche un'opzione di prestito flash non garantito (ne parleremo più avanti). In questo caso, il ruolo del prestatore sarà uno smart contract che emette stablecoin, ovvero una piattaforma che emette fondi a un altro utente. I finanziatori depositano la criptovaluta in un pool, che poi gestisce il processo di prestito e rimette loro gli interessi.
Tipi di prestiti crittografici
Prestiti lampo
I prestiti flash rappresentano un'opportunità per prendere in prestito fondi senza fornire garanzie. Come suggerisce il nome, il prestito viene emesso e rimborsato entro un blocco. Se l'importo del prestito con gli interessi non può essere restituito, la transazione viene annullata prima di essere confermata nel blocco. Si scopre che il prestito non è mai esistito, poiché tale transazione non è stata confermata e non è stata aggiunta alla catena. Il contratto intelligente controlla completamente il processo di prestito, quindi non è richiesta la partecipazione umana.
Non puoi esitare con un prestito lampo, poiché i contratti intelligenti sono coinvolti nel processo di prestito. Utilizzando uno smart contract, viene creata una transazione di livello superiore con diverse sottotransazioni. Se una qualsiasi transazione secondaria fallisce, verrà eseguito il rollback dell'intera transazione di livello superiore.
Diamo un'occhiata a un esempio. Supponiamo che un token venga scambiato a $ 1 (USD) nel pool di liquidità A e a $ 1,10 nel pool di liquidità B. Tuttavia, non hai i soldi per acquistare token dal primo pool per venderli nel secondo. Puoi eseguire questo arbitraggio utilizzando un prestito flash ed effettuare acquisti e vendite nello stesso blocco. Immaginiamo che la tua transazione principale richieda un prestito flash di 1000 BUSD sulla piattaforma DeFi e lo ripaga immediatamente. Questa transazione viene poi suddivisa in diverse sottotransazioni:
1. I fondi presi in prestito vengono trasferiti sul tuo portafoglio.
2. Acquisti $ 1000 di criptovaluta dal pool di liquidità A (1000 token).
3. Vendi 1000 token per $ 1,10 e ricevi $ 1100.
4. Ripaghi il prestito con una commissione di prestito nello smart contract di prestito flash.
Se almeno una delle sottotransazioni fallisce, il creditore annullerà il prestito fino alla conferma della transazione. Questo metodo di prestito consente di realizzare un profitto senza rischi per il mutuatario o la sua garanzia. Per i prestiti flash sono generalmente disponibili anche swap collaterali e arbitraggio dei prezzi. Tuttavia, questo tipo di credito viene utilizzato solo on-chain, poiché lo spostamento di fondi su un’altra rete interromperà il meccanismo di pagamento in una transazione.
Prestiti garantiti
Un prestito garantito offre al mutuatario più tempo per utilizzare i propri fondi in cambio della fornitura di garanzie collaterali. MakerDAO è uno di questi esempi che consente di utilizzare le criptovalute come garanzia. Poiché la criptovaluta è così volatile, il rapporto prestito/collaterale (LTV) sarà probabilmente molto basso, ad esempio il 50%, il che significa che la garanzia sarà il doppio dell’importo del prestito. Questa differenza fornisce una protezione nel valore della garanzia nel caso in cui il prezzo della garanzia scenda. Se la garanzia scende al di sotto del valore del prestito o di un determinato valore specificato, tali fondi verranno venduti o trasferiti al creditore.
Ad esempio, un prestito con un LTV del 50% di 10.000 dollari richiederà una garanzia di 20.000 dollari in Ether (ETH). Se il valore dell’obbligazione scende sotto i 20.000$, dovrai aggiungere ulteriori fondi. Se il valore scende sotto i 12.000 dollari, si procederà alla liquidazione e i fondi verranno trasferiti al creditore.
I prestiti in genere riguardano stablecoin di nuova creazione (come DAI) o criptovalute prestate da altri utenti. I finanziatori depositano asset in un contratto intelligente, che può anche bloccare tali fondi per un certo periodo. Una volta ricevuti i fondi, potrai utilizzarli come desideri. Tuttavia, dovrai ricaricare la tua garanzia se il prezzo cambia per evitare la liquidazione.
Se il tuo rapporto LTV aumenta in modo significativo, dovrai pagare una penalità. Il processo di prestito è completamente trasparente e controllato da un contratto intelligente. Dopo aver rimborsato il prestito con gli interessi, riceverai indietro il tuo deposito.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti crittografici
I prestiti crittografici sono ampiamente utilizzati nello spazio DeFi da molti anni, tuttavia non sono privi di inconvenienti. È necessario avere una buona conoscenza di questo problema prima di prendere o prestare fondi:
Vantaggi:
1. Capitale facilmente accessibile. I prestiti in criptovaluta vengono concessi a chiunque possa fornire garanzie o rimborsare immediatamente i fondi in un prestito lampo. Questo tipo di prestito non richiede che i mutuatari abbiano una buona storia creditizia ed è molto più facile da ottenere rispetto a un prestito da un istituto finanziario tradizionale.
2. I prestiti sono gestiti da contratti intelligenti. Un contratto intelligente automatizza il processo di prestito, rendendolo più efficiente e scalabile.
3. Un modo semplice per guadagnare un reddito passivo. Gli HODLer possono depositare la propria criptovaluta in un caveau e guadagnare APY senza dover gestire autonomamente il credito.
Screpolatura
1. Elevato rischio di liquidazione a seconda della garanzia. Anche un prestito con una grande quantità di garanzie può essere liquidato se la criptovaluta perde improvvisamente valore.
2. Alcuni contratti intelligenti sono vulnerabili agli attacchi. Il codice scritto in modo inadeguato e le lacune possono portare alla perdita dei fondi del prestito o delle garanzie.
3. Prestiti e crediti possono aumentare il rischio complessivo di un portafoglio. La diversificazione del portafoglio è considerata una pratica efficace e sicura, ma farlo con il debito aumenta i rischi.
A cosa dovresti prestare attenzione
Le principali raccomandazioni per un prestito in criptovaluta di successo sono l’uso di una piattaforma di prestito affidabile e di beni stabili come garanzia. Tuttavia, prima di iniziare a lavorare con i prestiti, leggi i seguenti suggerimenti utili:
1. Sii consapevole dei rischi associati al trasferimento di criptovaluta per custodia. Una volta che le monete lasciano il wallet, la loro gestione passa a terzi (o smart contract). Molti progetti possono diventare il bersaglio dei truffatori e, in alcuni casi, le monete non possono essere ritirate immediatamente.
2. Analizza le condizioni di mercato prima di prendere in prestito la criptovaluta. Le tue monete potrebbero essere bloccate per un certo periodo, il che significa che non sarai in grado di reagire alle flessioni del mercato delle criptovalute. Inoltre, prestare su una nuova piattaforma può essere rischioso, quindi a volte è meglio prendersi il tempo necessario e assicurarsi che la piattaforma sia affidabile.
3. Studiare i termini e le condizioni del prestito. Ogni piattaforma di prestito può avere regole diverse, quindi fai le tue ricerche in anticipo per trovare i migliori tassi di interesse e condizioni.
Famosi progetti di criptocredito
Fantasma
Aave è un protocollo DeFi basato su Ethereum che offre una varietà di prestiti crittografici. Ti consente sia di prestare che di prendere in prestito fondi, nonché di inserire pool di liquidità e accedere ai servizi DeFi. Aave è meglio conosciuta per il suo lavoro nella divulgazione dei prestiti flash. Per prestare fondi a qualcuno, devi depositare i tuoi token su Aave e ricevere aTokens, che fungono da ricevuta. L’importo del tuo reddito dipenderà dalla criptovaluta che prendi in prestito.
Abracadabra
Abracadabra è un progetto DeFi multi-catena in cui gli utenti mettono in deposito token fruttiferi come garanzia. Gli utenti depositano i propri fondi in un pool di prestito o in un ottimizzatore di rendimento e ricevono gettoni di interesse. Possederli fornisce l'accesso a un deposito iniziale con interessi guadagnati.
Puoi anche sbloccare i token di interesse utilizzandoli come garanzia per prendere in prestito la stablecoin Magic Internet Money (MIM). È anche possibile puntare le stablecoin in un contratto intelligente per generare reddito e quindi utilizzare token di interesse per generare MIM. Se le tue stablecoin non sono soggette a volatilità, la probabilità di liquidazione rimane bassa.
Binance
Binance offre non solo servizi di scambio standard, ma anche una varietà di altri prodotti finanziari crittografici che gli utenti possono prestare, prendere in prestito e utilizzare per guadagnare reddito passivo. Se non vuoi gestire tu stesso il tuo portafoglio DeFi tramite DApp, prova a utilizzare i progetti CeFi (finanza centralizzata). Binance fornisce accesso a prestiti facili con garanzia di criptovaluta in una varietà di token e monete, tra cui Bitcoin (BTC), ETH e BNB. I fondi per questi prestiti provengono da utenti Binance che desiderano guadagnare interessi sulla criptovaluta in loro possesso.
Come prendere un prestito cripto su Binance
Puoi facilmente prendere in prestito la criptovaluta direttamente dal tuo account Binance. Per fare ciò, accedi e vai alla pagina dei prestiti crittografici.
1. Specifica l'importo del prestito e la criptovaluta desiderata.
2. Specificare l'importo del bene e del titolo. L'importo minimo della garanzia verrà visualizzato nella casella in basso in base al LTV iniziale sulla barra laterale destra.
3. Seleziona la durata del prestito.
4. Ricontrolla i dettagli del tuo prestito e fai clic su [Conferma prestito].
Riepilogo
Se gestite in modo responsabile, le piattaforme di prestito crittografico avvantaggiano sia i mutuatari che i finanziatori. Offrono inoltre agli HODLer un’altra opzione di reddito passivo e agli investitori l’opportunità di ottenere il massimo dai propri fondi utilizzandoli come garanzia. Indipendentemente dal progetto che scegli per gestire i tuoi prestiti: DeFi o CeFi, assicurati di studiare i termini del prestito e di scegliere piattaforme affidabili. La tecnologia Blockchain ha semplificato il processo di prestito crittografico, dandoci un nuovo potente strumento per realizzare un profitto.
