Il colosso americano dei pagamenti PayPal ha annunciato ieri sera che lancerà una stablecoin digitale conforme PYUSD, emessa da Paxos Trust (ex emittente BUSD) e interamente supportata da depositi in dollari USA, titoli del Tesoro a breve termine e simili equivalenti in contanti, e sarà lanciato in futuro Sarà gradualmente aperto ai clienti PayPal negli Stati Uniti entro poche settimane. I clienti statunitensi idonei potranno quindi acquistare e vendere PYUSD per $ 1 direttamente tramite PayPal.
Oltre a supportare il trasferimento di PYUSD tra PayPal e portafogli esterni compatibili e a supportare anche lo scambio con qualsiasi criptovaluta, PayPal fornisce agli utenti anche scenari di pagamento disponibili, incluso il supporto per gli utenti che possono scegliere di utilizzare PYUSD per acquisti e abbinamenti personali durante il checkout personale pagamento.
PYUSD supporterà in futuro il servizio di pagamento mobile Venmo. Considerando che Venmo elabora quasi 10 miliardi di dollari di transazioni al mese e PayPal ha attualmente 430 milioni di utenti, è ipotizzabile che quando i rivenditori utilizzeranno PYUSD come metodo di pagamento, ci sarà un. adozione della crittografia su larga scala.
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Canali di deposito e prelievo conformi porteranno più liquidità all'ecosistema crittografico e si prevede che introdurranno più liquidità nel settore delle criptovalute. Gli scenari di pagamento basati su casi d'uso reali consentiranno alle cripto stablecoin di avere scenari applicativi che si interfacciano con la finanza tradizionale e l'economia reale per il mercato. prima volta. Per il minimo Questi sono tutti segnali di mercato positivi per il mercato ribassista delle criptovalute.
Mentre il sistema finanziario tradizionale si sta avvicinando alla valuta digitale, anche i progetti cripto-nativi stanno lavorando duramente per raggiungere il mondo reale e cercando attivamente i propri utenti reali. Si tratta di "carte di debito crittografiche che possono acquistare caffè con criptovaluta" e "supporto". peer-to-peer "Sistema di pagamento self-hosted", "Portafoglio nativo crittografato", "Fornire servizi di prelievo multinazionali per utenti aziendali".
Indipendentemente dai metodi di implementazione specifici, hanno tutti una caratteristica comune, ovvero "la realizzazione di ponti on-chain e off-chain". Ciò ci consente di vedere un'altra possibilità per l'industria della crittografia di interfacciarsi con la realtà oltre a RWA.
Con portafogli crittografici non custoditi a basso costo, conformi, cripto-nativi ma facili da usare come WeChat Pay, l'industria delle criptovalute sta iniziando ad abbracciare più utenti reali, forse iniziando con comportamenti quotidiani come acquistare caffè con criptovalute.
Sistema di pagamento P2P non custodito Beam
Beam è un portafoglio di pagamento self-hosted che supporta stabilmente stablecoin e token ECO. Sembra uguale a un'applicazione P2P Web2 ed è molto semplice da usare. Supporta gli utenti per pagamenti peer-to-peer e spera di diventare un on-chain versione di Venmo.
Il vantaggio principale di Beam è che non solo fornisce un’esperienza di pagamento cripto-nativa sufficientemente fluida, ma riduce anche le commissioni di pagamento a un livello trascurabile.
Cripto-nativo significa che il portafoglio non è custodito e che entità centralizzate come banche o scambi non possono accedere ai fondi degli utenti. Tuttavia, attualmente i portafogli non custoditi devono affrontare la sfida di una "esperienza utente complessa". L’obiettivo di Beam è rendere i portafogli decentralizzati abbastanza intuitivi da consentire anche a chi è nuovo al mondo delle criptovalute di iniziare in pochi minuti.
Adottando lo standard di astrazione dell'account ERC-4337, Beam rimuove una serie di concetti complessi come indirizzi di portafoglio, blockchain, chiavi, parole mnemoniche e commissioni sul gas ETH. Anche gli utenti inesperti che non sono mai stati esposti alla criptovaluta possono facilmente inviare denaro utilizzando criptovalute senza qualsiasi preoccupazione. I principianti possono creare un portafoglio visitando il sito Web ufficiale, quindi associare il proprio account Twitter per salvare i dati di accesso e i diritti di accesso del portafoglio.
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Inoltre, Beam supporta gli utenti a pagare le commissioni inviando token. Ad esempio, se viene trasferito USDC, la commissione di trasferimento verrà pagata in USDC (senza ETH). Utilizzando Optimism e Base network building, anche le commissioni di transazione di Beam sono abbastanza basse.
Nelle fasi iniziali, Beam sta prendendo di mira scenari di pagamento peer-to-peer, sperando di creare una versione globale on-chain di Venmo, in particolare nelle aree del dollaro statunitense al di fuori degli Stati Uniti. L'obiettivo finale è diventare una versione globale di Visa.
L'app "è immediatamente disponibile a livello globale", rispetto ai prodotti finanziari tradizionali che "devono essere implementati paese per paese perché devi accedere ai binari bancari in ogni paese".
Beam è stato lanciato da Eco, una startup di pagamenti crittografici sostenuta da a16z che ha raccolto 95 milioni di dollari in finanziamenti totali da investitori tra cui Coinbase Ventures, Founders Fund, Lightspeed Venture Partners e Pantera Capital.
Gnosis Card: carta di debito Visa legata al portafoglio
Gnosis Card è una carta di debito crittografata emessa da Gnosis. È una carta di debito Visa direttamente collegata al conto dell'utente sulla catena. Supporta gli utenti nell'utilizzo delle risorse digitali nel portafoglio per il consumo in qualsiasi negozio che supporti le carte Visa To soddisfare le esigenze degli utenti Web3 di utilizzare le stablecoin per pagare beni nella vita quotidiana, mira a raggiungere l'obiettivo di utilizzare criptovalute come valute fiat.
Forse l’adozione del mondo fisico offline è lontana dall’avvenire, ma attraverso questa conversione delle risorse in tempo reale dalla valuta legale al mondo fisico, gli utenti ordinari possono anche realizzare la libertà di consumo delle risorse crittografate nel mondo reale.
Rete tecnologica sottostante Gnosis Pay
Gnosis Card è alimentata da Gnosis Pay, una rete di pagamento decentralizzata sviluppata dalla stessa Gnosis. È sviluppata sulla base di zkEVM di Polygon, come catena di secondo livello, supporta qualsiasi rete di primo livello compatibile con EVM e può raggiungere la catena in modo più rapido ed economico transazioni.
Che si tratti di un sistema bancario fuori catena, Visa, MasterCard, Alipay, ecc., possono interagire direttamente con questa rete di pagamento di livello L2. Il portafoglio di pagamento del contratto sicuro dell'utente viene eseguito su questo L2.
Vale la pena notare che, essendo uno dei partner più importanti di Gnosis Card, la stablecoin in euro EURe emessa da Monerium sarà utilizzata da Gnosis Pay per pagamenti on-chain e off-chain per ridurre i rischi di ponte. Allo stesso tempo, Monerium supporta gli utenti nell'associare i portafogli crittografici a conti bancari internazionali o IBAN. Di conseguenza, ciascuna carta Gnosis sarà associata a un conto di portafoglio sicuro.
Quando un utente invia denaro da un conto bancario all'IBAN associato al portafoglio, le stablecoin EURes vengono automaticamente coniate su blockchain come Ethereum e Gnosis e appaiono nel portafoglio. Al contrario, quando l'utente spende dal portafoglio, la stablecoin EURe verrà distrutta e gli euro verranno inviati di conseguenza sul conto bancario dell'utente.
Sebbene dietro ci sia un processo operativo così complesso, che collega i mondi "on-chain" e "off-chain", "valuta fiat" ed "entità", e coinvolge regolamento e pagamento di primo e secondo livello, per utenti consumatori, l'esperienza è fluida e conveniente come il pagamento tradizionale con carta di credito e WeChat. Secondo la dimostrazione dal vivo del team durante il discorso di EthCC, la transazione di trasferimento può essere completata in circa uno o due secondi e il costo della tariffa del gas è inferiore a. 0,1 dollari USA.
Come risolvere i problemi di conformità DeFi?
La non custodia non significa non conformità o violazione delle normative esistenti. Al contrario, questo utilizzo di metodi di conformità per implementare pagamenti finanziari decentralizzati sta formando una tendenza, il che significa che la DeFi si sta muovendo nella giusta direzione ed è positivo per il mercato. intero settore. È un vantaggio.
Fractal fornisce supporto al servizio relativo al processo KYC per Gnosis Pay. Nello specifico, quando un utente richiede una carta Gnosis utilizzando un conto bancario Monerium, il sistema di Fractal consentirà all'utente di condividere la propria identità verificata con Gnosis tramite firme di messaggi on-chain.
La conformità si concentra sul rispetto delle normative sulla privacy dei dati. Ciò richiede lo sviluppo di una soluzione che distribuisca i dati tra una federazione di nodi privata ma senza autorizzazione (il che significa che nessuna entità può controllare la blockchain). A differenza del protocollo di archiviazione distribuita di file IPFS, questo richiede che Fractal sia in grado di "garantire la copertura dei dati e quindi rispettare il diritto all'oblio".
Il diritto all’oblio, noto anche come diritto alla cancellazione, è una disposizione fondamentale del Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR), che conferisce agli individui il diritto di chiedere alle organizzazioni di cancellare i propri dati personali e impone alle organizzazioni di soddisfare tali richieste entro un intervallo di tempo specificato.
In altre parole, Fractal offre una soluzione che consente agli utenti di controllare i propri dati fornendo allo stesso tempo l'accesso alle entità obbligate per un periodo di tempo specificato come richiesto dalla legge. Le entità obbligate sono soggette al controllo delle autorità di regolamentazione finanziaria e potrebbero pertanto essere obbligate dalle stesse a fornire informazioni come le parti dietro il numero IBAN.
Inoltre, Gnosis Pay collaborerà con i partner per individuare attività fraudolente.
Ogni utente ha un account sicuro sulla catena Gnosis layer 1 e un altro account su zkEVM (una soluzione di ridimensionamento Ethereum layer 2 creata da Polygon), simile a un conto di risparmio e di spesa.
I partner di conformità di Gnosis Pay eseguono controlli antiriciclaggio (AML) e di lotta al finanziamento del terrorismo (CFT) dei fondi che entrano nei conti L2. Ciò significa che tutti i fondi che entrano in L2 vengono selezionati e possono essere spesi immediatamente attraverso la rete Visa. Gli utenti hanno il pieno controllo su entrambi gli account Safe e possono trasferire da L2 a L1 in qualsiasi momento. Detto questo, il ruolo di L2 è quello di garantire la conformità e consentire alla rete di gestire grandi volumi di pagamenti, che è lo scopo fondamentale delle soluzioni L2.
Integrazione con i sistemi finanziari esistenti
Gnosis Pay offre agli utenti un'esperienza di pagamento cripto-nativa fluida, ma dietro c'è una serie di processi molto complessi. Infatti, Gnosis Pay deve essere integrato con i sistemi finanziari esistenti per realizzare veramente transazioni, come diventare un membro Visa e Membro Mastercard.
Vale la pena notare che, essendo uno dei partner più importanti di Gnosis Card, la stablecoin in euro EURe emessa da Monerium sarà utilizzata da Gnosis Pay per pagamenti on-chain e off-chain per ridurre i rischi di ponte. Allo stesso tempo, Monerium supporta gli utenti nell'associare portafogli crittografati a conti bancari internazionali o IBAN. Dopo che gli utenti hanno associato gli indirizzi dei loro portafogli, possono ottenere un conto IBAN che può essere utilizzato per "inviare e ricevere euro nel sistema SEPA (incluso CEX). ."
Essendo il primo IBAN Web3 al mondo, Monerium è un istituto di moneta elettronica (EMI) autorizzato e regolamentato. Il token Euro Web3 autorizzato e regolamentato "EURe" emesso da esso supporta l'uso su Ethereum, Polygon e Gnosis, nonché il supporto per l'invio e ricevere euro tra qualsiasi conto bancario e portafogli Web3 (Metamask, Safe e Argent).
L'IBAN è un sistema standardizzato utilizzato in tutta Europa per identificare i conti bancari oltre confine. Quando un utente invia denaro da un conto bancario all'IBAN associato al portafoglio, le stablecoin EURes vengono automaticamente coniate su blockchain come Ethereum e Gnosis e appaiono nel portafoglio. Al contrario, quando l'utente spende dal portafoglio, la stablecoin EURe verrà distrutta e gli euro verranno inviati di conseguenza sul conto bancario dell'utente.
Holyheld: carta di debito Web3
Holyheld è una carta di debito Web3 fornita da Polygon zkEVM Registrati immediatamente sul sito ufficiale (http://holyheld.com) per ottenere una carta di pagamento crittografata con un numero di conto bancario internazionale (IBAN), che fornisce servizi di cambio per valuta virtuale e legale. Oltre ai servizi di portafoglio in valuta virtuale, supporta la stablecoin USDC e la maggior parte dei portafogli crittografici tradizionali. Le app Android e iOS verranno lanciate in futuro, ma le carte fisiche non sono ancora state lanciate.
Holyheld può connettersi a più portafogli non custoditi tra cui Argent, Coinbase Wallet, MetaMask e Rainbow e supporta più reti come Arbitrum, Gnosis Chain, Optimism e Polygon senza la necessità di bridging e compromessi di centralizzazione.
Holyheld consente agli utenti di visitare http://holyheld.com o utilizzare l'app per ordinare le carte e le carte virtuali corrispondenti sono immediatamente disponibili. Gli utenti possono anche aggiungerlo a Google Pay (Apple Pay sarà presto disponibile) per iniziare a utilizzare Holyheld senza una carta fisica.
Carta di credito virtuale OneKey Card
OneKey Card è un servizio di carta VISA virtuale lanciato da OneKey, un portafoglio hardware digitale di fama mondiale, che consente agli utenti di utilizzare la criptovaluta per pagare le spese quotidiane. Gli utenti possono ricaricare in USDT/USDC e, una volta effettuata la ricarica, possono essere utilizzati online e offline sulle principali piattaforme di e-commerce nazionali ed estere. OneKey Card è una carta prepagata che supporta il KYC della carta d'identità continentale. Può essere associata a piattaforme di pagamento elettronico come Alipay, WeChat Pay e PayPay per il consumo e supporta la maggior parte degli scenari di consumo domestico.
Gli scenari di consumo supportati da OneKey Card includono: acquisti all'estero (supporta il consumo su Amazon, Walmart, eBay, Shopee, Lazada e altre piattaforme), conversione di valuta (può convertire criptovalute in dollari USA, dollari di Hong Kong e altre valute), software Abbonamento (utilizzato per detrarre i servizi di abbonamento software come OpenAI/ChatGPT Plus API), consumo giornaliero (può essere vincolato a Meituan per pagare cibo da asporto, catering, viaggi e altri servizi al consumo).
Tuttavia, OneKey Card non accetterà più richieste di nuovi utenti dalla Cina continentale, dalla Russia e da altri luoghi a partire dal 30 settembre. L'8 agosto, il portafoglio hardware OneKey ha twittato che OneKey Card non accetterà più nuove applicazioni utente dai seguenti paesi o regioni a partire dal 30 settembre 2023: Iran, Corea del Nord, Siria, Russia, Macedonia del Nord, Cina continentale, Sudan, Venezuela e Zimbabwe . Gli utenti che hanno attivato la carta non saranno interessati e potranno comunque utilizzarla normalmente. Questa mossa deve rispettare rigorosamente le leggi locali e i requisiti normativi e in futuro sono previste anche le carte fisiche per supportare più scenari.
Utopia Labs: servizio di prelievo USDC per utenti aziendali
Utopia Labs, che in precedenza si concentrava sul diventare un sistema di pagamento degli stipendi DAO, si è recentemente trasformato per fornire servizi di trasferimento bancario di stablecoin USDC per utenti aziendali, con l'obiettivo di accelerare l'adozione dei pagamenti crittografici.
Il prodotto consente alle entità aziendali di tutto il mondo di inviare USDC a conti bancari statunitensi, colmando il divario tra fiat e criptovalute e aumentando la velocità e la comodità delle transazioni evitando scambi centralizzati.
Ciò vale soprattutto per le aziende che utilizzano le criptovalute per le buste paga e la raccolta fondi, ad esempio utilizzando USDC per pagare i fornitori di servizi con conti bancari statunitensi, come l'affitto degli uffici. Altri potenziali casi d'uso includono casi d'uso come fondi di rischio che pagano investimenti a soggetti di progetto investiti o progetti crittografici che ritirano entrate sulla catena.
Come candidarsi?
Gli utenti aziendali possono inviare richieste di verifica KYB e KYC a Utopia Labs e attendere 2 giorni lavorativi per ottenere l'approvazione della richiesta. Una volta approvato, gli utenti aziendali possono convertire USDC in dollari USA a un tasso 1:1, con Utopia Labs che addebita una commissione dello 0,3%. I trasferimenti USDC sono esclusivi della blockchain di Ethereum, non hanno restrizioni e sono trasferimenti conformi ACH (Automated Clearing House), con trasferimenti generalmente ricevuti entro tre giorni lavorativi.
La roadmap di Utopia include servizi di prelievo per qualsiasi token (non solo USDC), supporterà altre reti blockchain in futuro e offrirà servizi di deposito fiat. Il servizio supporta la maggior parte dei paesi del mondo ad eccezione di Cuba, Corea del Nord, Iran, Siria, Bielorussia e Russia. Oltre ai pagamenti crittografici, Utopia Labs fornisce anche la gestione della tesoreria per gli utenti Safe (ex Gnosis Safe), fornendo agli utenti servizi di scambio di token attraverso l'integrazione con il protocollo 0x, con liquidità su più di 100 scambi decentralizzati.
In precedenza, Utopia Labs si concentrava sul sistema di pagamento degli stipendi DAO. Nel 2022, ha ricevuto 23 milioni di dollari in finanziamenti di serie A guidati da Paradigm e partecipati da Circle Ventures e Coinbase Ventures, con una valutazione di 115 milioni.
Riepilogo delle tendenze e delle caratteristiche
Sebbene i metodi di implementazione di ciascuno dei prodotti di cui sopra siano diversi, possiamo vedere una certa coerenza nella fase attuale dei prodotti di consumo con pagamento non detentivo, che sono riassunti come segue:
1) L'astrazione dell'account offre un'esperienza utente fluida, fornendo agli utenti un'esperienza fluida nell'utilizzo delle criptovalute come se si utilizzasse una carta di credito tradizionale.
Senza eccezioni, questi prodotti hanno dedicato grandi sforzi all'esperienza dell'utente. Sebbene siano portafogli crittografici nativi e non custoditi, la loro esperienza è fluida quanto gli strumenti di pagamento tradizionali. Ciò è dovuto principalmente all'applicazione dello standard di astrazione dell'account ERC-4337 ., astraendo la complessità della tecnologia di implementazione sottostante e rimuovendo una serie di concetti complessi come indirizzi di portafoglio, blockchain, chiavi, mnemonici e tariffe del gas ETH, in modo che gli utenti inesperti possano utilizzarlo senza preoccupazioni Pagamenti e trasferimenti di criptovaluta.
2) Inoltre, come ha ritenuto David Hoffman di Bankless partecipando all'ETHCC, "L'ottimizzazione delle prestazioni sottostanti è pronta, in attesa dell'arrivo del mercato rialzista e degli utenti." L'ottimizzazione e la crescente perfezione di queste soluzioni sottostanti favoriranno una riduzione significativa nelle commissioni di pagamento.
3) Portafogli non custoditi significa che entità centralizzate come banche o scambi non possono accedere ai fondi degli utenti. Per i consumatori si tratta di un’esigenza reale che sta diventando sempre più attraente, soprattutto dopo l’incidente FTX. Essere non gestiti non significa essere non conformi; al contrario, per ottenere l’adozione bisogna essere conformi e muoversi nella giusta direzione. E anche questa è una tendenza a cui stiamo assistendo. Fractal fornisce servizi di verifica dell'identità KYC per garantire il rispetto delle leggi sulla "privacy dei dati". Inoltre, i partner di Gnosis Pay eseguono controlli antiriciclaggio (AML) e di lotta al finanziamento del terrorismo (CFT) dei fondi che entrano nei conti L2. Per Gnosis Pay, la soluzione L2 basata su Polygon zkEVM non solo consente l'elaborazione a basso costo di grandi volumi di pagamenti, ma garantisce anche la massima conformità.
4) Lo stack tecnologico sottostante che può essere liberamente combinato equivale allo sviluppo di prodotti che poggiano sulle spalle dei giganti.
Uno dei vantaggi della tecnologia blockchain è "l'apertura e la componibilità senza autorizzazione", il che significa che nella maggior parte dei casi la creazione di un'applicazione non richiede lo sviluppo da zero, ma può sfruttare al meglio le applicazioni esistenti.
Questa è una caratteristica tipica della maggior parte dei prodotti Web3. Il protocollo Lens Protocol Web3 è un caso molto rappresentativo. Forma un rigoglioso ecosistema basato su più stack tecnologici che sono reciprocamente compatibili e possono essere combinati liberamente altri lo hanno già fatto, ma sono anche disposti a essere utilizzati da altri. Questo approccio può migliorare notevolmente l’efficienza produttiva.
Come tipo di prodotto di consumo, i portafogli non custoditi non fanno eccezione. Per ridurre le commissioni di transazione, generalmente utilizzano soluzioni di espansione di secondo livello. Per ottimizzare l'esperienza dell'utente, devono utilizzare standard di astrazione dell'account e, cosa molto importante,. per la finanza decentralizzata. Servizi di conformità standardizzati forniti.
Prendendo Gnosis Pay come esempio, il fondatore ha rivelato la mappa dello stack tecnologico sottostante di Gnosis Pay, che include: Safe per l'astrazione del conto, Gelato per transazioni senza gas, una catena di secondo livello sviluppata da Polygon zkEVM e depositi e prelievi fornisce soluzioni.
ethcc ci fa sentire che "l'ottimizzazione delle prestazioni di base è pronta e attende l'arrivo degli utenti". Man mano che l'infrastruttura sottostante della blockchain matura e migliora gradualmente, così come l'aumento di vari livelli di protocollo e middleware, ciò equivale al sito web. Il modo in cui i prodotti vengono sviluppati sulle spalle dei giganti può cambiare l’attuale scarsità di prodotti di consumo.
5) Integrazione con i sistemi finanziari esistenti.
Dietro la fluida esperienza di pagamento cripto-nativa c'è un processo complesso che include l'integrazione con sistemi finanziari legacy come Visa Prime e Mastercard.
Inoltre, gli istituti di moneta elettronica regolamentati (EMI) come Monerium fungono anche da ponte. Essendo il primo IBAN Web3 al mondo, dopo che gli utenti di Monerium hanno associato gli indirizzi del loro portafoglio, possono ottenere un "EMI" che può essere utilizzato per inviare e ricevere. Sistema SEPA (incluso CEX) Conto IBAN Euro". Consente agli utenti di utilizzare il token Euro Web3 autorizzato e regolamentato "EURe" emesso su Ethereum, Polygon e Gnosis, nonché di inviare e ricevere euro tra qualsiasi conto bancario e portafogli Web3 (Metamask, Safe e Argent).
Fonti di riferimento:
https://techcrunch.com/2023/07/27/a16z-eco-beam-p2p-crypto-transfer-service-global-venmo/?tpcc=tcplustwitter
https://www.theblockbeats.info/flash/159950?search=1
https://twitter.com/andy_bromberg/status/1684605161308925952
https://beam.eco/about
https://echo.mirror.xyz/FbaqedtGg7SZuwOXesLnO8-Gk-Nzpna5ZvLZiw2TIFs
https://www.theblock.co/post/240880/paradigm-utopia-labs-usdc-bank-transfers