Punti salienti
Nella nuova edizione di Gioca secondo le regole, esaminiamo le misure Know Your Customer (KYC) di Binance, un insieme di politiche e procedure che ci assicurano di sapere chi sono i nostri utenti per tenere i malintenzionati fuori dal nostro ecosistema.
Le misure KYC consentono ai fornitori di servizi finanziari di proteggere gli utenti da attività dannose come frode, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, garantendo al tempo stesso la conformità agli standard normativi.
Il processo KYC rigoroso e completo di Binance consente di identificare accuratamente i clienti, valutare i rischi e mantenere un ecosistema affidabile per tutti gli utenti, mantenendo così una piattaforma sicura e conforme.
Know Your Customer (KYC) è una procedura richiesta dalla legge mediante la quale gli istituti finanziari, tra cui banche, scambi di criptovaluta e altri fornitori di servizi finanziari, raccolgono dati identificativi e informazioni di contatto da clienti esistenti e potenziali. Il suo obiettivo principale è prevenire frodi, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre attività illecite, nonché garantire la dovuta diligenza della clientela nell'ambito degli sforzi di conformità nel quadro della lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento (AML/CFT) del terrorismo .
Il termine stesso "KYC" è un gergo del settore originariamente utilizzato dai professionisti della conformità, ma da allora è diventato comune tra i trader e gli investitori di criptovaluta. Dal punto di vista dell’utente, “KYC” è sinonimo di verifica dell’identità.
Senza pratiche KYC efficaci, valutare i rischi degli utenti diventa problematico e le istituzioni finanziarie potrebbero inavvertitamente facilitare attività illegali. Robuste strutture KYC nel settore delle criptovalute tutelano gli utenti da hacker, manipolatori del mercato e riciclatori di denaro. Binance aderisce a un rigoroso processo KYC che è tra i più rigorosi del settore. In questo modo il nostro team di conformità garantisce che sappiamo chi sono i nostri clienti e che non ci sono cattivi attori sulla nostra piattaforma che vogliono abusare dell'ecosistema Binance.
Il ruolo del KYC nel settore crypto
Il ruolo fondamentale del KYC nel settore delle risorse digitali è identificare potenziali malintenzionati, negare loro l’accesso all’ecosistema e prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre condotte legate alle frodi, garantendo un ambiente più sicuro per tutti. Un programma KYC completo consente alle società di criptovaluta di comprendere veramente chi sono i loro clienti e misurare accuratamente il rischio che rappresentano per le loro piattaforme e per la comunità più ampia.
Il ruolo del processo KYC nel settore delle criptovalute è lo stesso della finanza tradizionale, ovvero proteggere le aziende, i loro clienti e le comunità impedendo l’accesso ai malintenzionati.
Un solido processo di onboarding KYC consente ai fornitori di servizi di risorse digitali di deanonimizzare, raccogliere informazioni importanti sui clienti, stabilire un'efficiente verifica dell'identità e effettuare un'analisi basata sul rischio che porta alla decisione finale se approvare o rifiutare la richiesta di un cliente.
Sviluppo di processi e protocolli KYC
Qui a Binance prendiamo molto sul serio la prevenzione del riciclaggio di denaro, nonché del finanziamento e della proliferazione del terrorismo. Seguiamo un approccio basato sul rischio per contrastare queste minacce che è coerente con le migliori pratiche internazionali.
Valutiamo le leggi e i regolamenti specifici di ciascuna località geografica in cui operiamo e costruiamo il nostro programma di conformità in quella giurisdizione per soddisfare tali requisiti insieme ai seguenti requisiti internazionali. La legislazione AML e CTF, nonché le linee guida dell'unità locale di informazione finanziaria, costituiscono la base del nostro approccio KYC.
Lo sviluppo delle misure KYC su Binance è un processo collaborativo che coinvolge membri senior del team KYC, esperti legali, tecnologici e operativi e membri del team esecutivo. I componenti principali di un framework KYC sono la verifica dell'identità (inclusa la corrispondenza dei dati biometrici con i documenti d'identità emessi dal governo; lo screening della legittimità dei documenti d'identità; i controlli di rilevamento della vitalità e le capacità di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per convalidare le informazioni inserite dal cliente), la geolocalizzazione IP, una maggiore due diligence, il rilevamento delle sanzioni, delle persone politicamente esposte (PEP) e dei database dei media sfavorevoli; forze dell'ordine, crimini finanziari ed elenchi delle forze dell'ordine.
Il team di Binance Compliance è concentrato sul mantenimento di un programma KYC che soddisfi tutti i requisiti legali e normativi garantendo allo stesso tempo un'esperienza solida per i nostri utenti. Un modo per farlo è valutare costantemente le tecnologie innovative e i potenziali partner fornitori che possono aiutare a ridurre al minimo gli attriti associati alle procedure KYC. Un buon esempio è la velocità e l’efficienza del nostro processo di verifica dell’identità, che utilizza le più recenti tecnologie di scansione, analisi e convalida biometrica.
Verifica dell'identità (IDV)
La verifica dell'identità è il fondamento di un programma KYC in qualsiasi società finanziaria rivolta ai consumatori. Naturalmente, questa non è la parte preferita degli utenti nell'entrare in una piattaforma di criptovaluta, ma lo status di Binance come leader responsabile del settore impone che diamo priorità alla sicurezza dei nostri utenti sopra ogni altra cosa. Supportata da aziende leader del settore come Onfido e SumSub, tra molte altre, l'esperienza di verifica dell'identità su Binance è la più semplice ed efficiente possibile.
I riciclatori di denaro e gli hacker spesso tentano di nascondere la fonte dei fondi illeciti distribuendo piccole somme di denaro su molti conti. Se una piattaforma ha deboli capacità di verifica dell’identità, i malintenzionati potrebbero trovare un modo per registrare più account per raggiungere questo scopo, ad esempio utilizzando identità false o approfittando di politiche permissive quando le piattaforme consentono la registrazione degli account senza un documento di verifica dell’identità . Senza controlli di identità rigorosi, un utente malintenzionato può tornare su uno scambio dopo essere stato sorpreso a effettuare transazioni illecite: avrebbe solo bisogno di un'e-mail alternativa.
La rigorosa politica KYC di Binance applica un approccio di tolleranza zero nei confronti delle doppie registrazioni e delle identità anonime, ottenuto attraverso una rigorosa verifica dei documenti e controlli di rilevamento della vitalità. Queste misure riducono notevolmente le possibilità che fondi illegittimi si facciano strada nell’ecosistema Binance e nel più ampio spazio Web3.
Procedure KYC di Binance
La verifica dell'identità è un passaggio necessario per chiunque desideri effettuare transazioni di risorse digitali su Binance. A coloro che possiedono account non verificati è consentito l'accesso di base al sito Binance: possono sfogliare le nostre offerte, richiedere NFT, Fan Token e Gift Card, ma in nessun caso possono interagire con i prodotti di trading di Binance.
Il processo KYC di Binance è strutturato in tre livelli: Intermedio, Avanzato e Avanzato Pro. I requisiti specifici possono variare a seconda della giurisdizione in cui si trova l'utente, ma nella maggior parte dei paesi i passaggi di base sono i seguenti:
Raccolta e conferma dei dati personali del cliente, forniti dall'utente e attestati da un documento di identità valido rilasciato dallo stato.
Un controllo di rilevamento della vitalità in tempo reale che confronta il volto dell'utente con il documento rilasciato dal governo che ha fornito.
Verifica dell'identità dell'utente con World-Check Risk Intelligence, il più grande database di persone ad alto rischio, sanzionate e politicamente esposte.
Gli utenti residenti in giurisdizioni che prevedono requisiti obbligatori di prova dell'indirizzo devono inoltre fornire un indirizzo valido prima di poter avere pieno accesso all'ecosistema Binance. Quelli al di fuori di questi paesi devono solo fornire una prova di indirizzo se vogliono aumentare il limite di prelievo giornaliero di fiat dallo standard di $ 50.000 a $ 2 milioni.
Se hai bisogno di un limite di deposito e prelievo che superi significativamente i limiti standard dei livelli Intermedio e Avanzato, puoi richiedere un aumento dichiarando le tue fonti di ricchezza, le fonti di fondi che raggiungono Binance e se tu o qualcuno dei tuoi familiari lo è nella lista delle Persone Politicamente Esposte (PEP). Ciò garantisce che ogni richiesta di limiti significativamente più alti sia legittima e adeguata al patrimonio netto dimostrato dell'utente.
Un'analisi comparativa di alcune delle politiche KYC dei più grandi scambi di criptovalute mostra che i requisiti di verifica dell'identità di Binance sono tra i più completi del settore, riflettendo il nostro impegno a dare priorità alla sicurezza dei nostri utenti e dell'ecosistema.
Conclusioni
La solida struttura KYC di Binance svolge un ruolo fondamentale nel proteggere la piattaforma, i suoi utenti e la comunità più ampia da potenziali minacce come frode, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Implementando un processo KYC completo che include la verifica dell'identità, lo screening delle sanzioni e degli elenchi PEP e una due diligence rafforzata, ideata ed eseguita in collaborazione tra più team, Binance è in grado di mantenere un elevato standard di sicurezza e conformità in più giurisdizioni. Ciò evidenzia l'impegno di Binance nell'essere un leader responsabile del settore nel panorama delle criptovalute, dando priorità alla sicurezza degli utenti e rispettando i requisiti normativi locali e internazionali.
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