Punti principali
Nel nuovo numero di Playing by the Rules, esaminiamo le misure Know Your Customer (KYC) di Binance, un insieme di politiche e procedure che garantiscono che sappiamo chi sono i nostri utenti per tenere i malintenzionati fuori dal nostro ecosistema.
Le misure KYC consentono ai fornitori di servizi finanziari di salvaguardare gli utenti da attività dannose come frode, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo, garantendo al tempo stesso il rispetto degli standard normativi.
Il processo KYC rigoroso e completo di Binance consente di identificare accuratamente i clienti, valutare i rischi e mantenere un ecosistema affidabile per tutti gli utenti, mantenendo così una piattaforma conforme e sicura.
Know Your Customer (KYC) è una procedura legalmente obbligatoria in base alla quale gli istituti finanziari, tra cui banche, scambi di criptovaluta e altri fornitori di servizi finanziari, raccolgono dati identificativi e informazioni di contatto da clienti esistenti e potenziali. Il suo scopo principale è prevenire frodi, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e altre attività illecite e garantire la dovuta diligenza della clientela come parte degli sforzi di conformità in materia di antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT).
Il termine stesso "KYC" è un gergo del settore originariamente utilizzato dai professionisti della conformità, ma da allora è diventato comune tra i trader e gli investitori di criptovalute. Dal punto di vista dell’utente, “KYC” è sinonimo di verifica dell’identità.
Senza pratiche KYC efficaci, la valutazione dei rischi degli utenti diventa problematica e gli istituti finanziari potrebbero inavvertitamente facilitare attività illegali. Robuste strutture KYC nel settore delle criptovalute tutelano gli utenti da hacker, manipolatori del mercato e riciclatori di denaro. Binance aderisce a un severo processo KYC che si colloca tra i più rigorosi del settore. Ecco come si comporta il nostro team di conformità per garantire che sappiamo chi sono i nostri clienti e che non ci siano cattivi soggetti sulla nostra piattaforma che potrebbero voler abusare dell'ecosistema Binance.
Il ruolo del KYC nelle criptovalute
La funzione fondamentale del KYC nel settore delle risorse digitali è identificare potenziali malintenzionati, negare loro l’accesso all’ecosistema e prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre condotte legate alle frodi, garantendo un ambiente più sicuro per tutti. Un programma KYC completo consente alle aziende crittografiche di sapere veramente chi sono i loro clienti e misurare accuratamente il rischio che rappresentano per le loro piattaforme e per la comunità più ampia.
Il ruolo del KYC nel settore delle criptovalute è quindi lo stesso della finanza tradizionale, che protegge le aziende, i loro clienti e le comunità impedendo l’accesso ai malintenzionati.
Un solido processo di onboarding KYC consente ai fornitori di servizi di asset digitali di eliminare l'anonimato, raccogliere informazioni importanti sui clienti, stabilire un'efficace verifica dell'identità e effettuare un'analisi basata sul rischio che porta alla decisione finale se approvare o rifiutare la richiesta di un cliente.
Sviluppo di processi e protocolli KYC
Qui a Binance prendiamo molto sul serio la prevenzione del riciclaggio di denaro, del finanziamento del terrorismo e del finanziamento della proliferazione. Seguiamo un approccio basato sul rischio per contrastare queste minacce che è coerente con le migliori pratiche internazionali.
Valutiamo le leggi e i regolamenti specifici di ciascuna area geografica in cui operiamo e costruiamo il nostro programma di conformità in quella giurisdizione per soddisfare tali requisiti insieme ai seguenti requisiti internazionali. La legislazione AML e CTF, nonché le indicazioni dell’unità locale di informazione finanziaria, costituiscono la base del nostro approccio KYC.
Lo sviluppo delle misure KYC su Binance è un processo collaborativo che coinvolge membri senior del team KYC, esperti in materia di Legal, Technology e Operations e membri del senior management team. I componenti principali di un quadro KYC sono la verifica dell'identità (compreso il confronto dei dati biometrici con i documenti d'identità emessi dal governo, lo screening della legittimità dell'identità, i controlli di attività e le funzionalità di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per convalidare le informazioni inserite dal cliente), la geolocalizzazione dell'IP, una due diligence rafforzata così come lo screening contro sanzioni, database di persone politicamente esposte (PEP) e media avversi, nonché elenchi di forze dell'ordine, criminalità finanziaria e applicazione delle normative.
Il team di conformità di Binance si concentra sul mantenimento di un programma KYC che soddisfi tutti i requisiti legali e normativi garantendo allo stesso tempo una solida esperienza ai nostri utenti. Un modo in cui lo facciamo è valutare costantemente le tecnologie innovative e i potenziali partner fornitori che possono aiutare a ridurre al minimo gli attriti associati alle procedure KYC. Un buon esempio è la velocità e l’efficienza del nostro processo di verifica dell’identità, che utilizza le più recenti tecnologie di screening, analisi e convalida biometrica.
Verifica dell'identità (IDV)
La verifica dell'identità è il fondamento di un programma KYC in qualsiasi società finanziaria rivolta ai consumatori. Certo, questa non è certo la parte preferita dell’esperienza degli utenti con una piattaforma crittografica, ma lo status di Binance come leader responsabile del settore impone che diamo priorità alla sicurezza dei nostri utenti sopra ogni altra cosa. Supportata da aziende leader del settore come Onfido e SumSub, tra molte altre, l'esperienza di verifica dell'identità su Binance è quanto di più semplice ed efficiente possibile.
I riciclatori di denaro e gli hacker spesso cercano di oscurare la fonte dei fondi illeciti distribuendo piccole somme di denaro su molti conti. Se una piattaforma ha deboli capacità di verifica dell’identità, i malintenzionati possono trovare un modo per registrare più account per raggiungere questo scopo, ad esempio utilizzando documenti d’identità falsi o approfittando di politiche permissive quando le piattaforme consentono la registrazione di account senza documenti d’identità emessi dal governo. Se non sono in atto controlli di identità rigorosi, un utente malintenzionato può tornare su uno scambio dopo essere stato sorpreso a condurre transazioni illecite: avrebbe solo bisogno di un'e-mail alternativa.
La rigorosa politica KYC di Binance impone un approccio di tolleranza zero nei confronti delle doppie registrazioni e delle identità anonime, reso possibile da rigorosi controlli di verifica dei documenti e della vitalità. Queste misure riducono notevolmente le possibilità che fondi illegittimi si facciano strada nell’ecosistema Binance e nel più ampio spazio Web3.
Procedure KYC di Binance
La verifica dell'identità è un passaggio necessario per chiunque desideri effettuare transazioni in risorse digitali su Binance. A coloro che possiedono account non verificati è consentito l'accesso di base al sito Binance: possono esplorare le nostre offerte, richiedere NFT, Fan Token e Gift Card, ma in nessuna circostanza possono interagire con nessuno dei prodotti di trading di Binance.
Il processo KYC di Binance è strutturato in tre livelli: Intermediate, Advanced e Advanced Pro. I requisiti specifici possono variare a seconda della giurisdizione in cui si trova l'utente, ma nella maggior parte dei paesi i passaggi di base sono i seguenti:
Raccolta e conferma delle informazioni personali del cliente, fornite dall'utente e attestate tramite un documento di identità valido rilasciato dal governo.
Un controllo della vitalità in tempo reale che confronta il volto dell'utente con il documento rilasciato dal governo che ha fornito.
Verifica dell'identità dell'utente rispetto a World-Check Risk Intelligence, il più grande database di individui ad alto rischio, sanzionati e politicamente esposti.
Gli utenti residenti in giurisdizioni che prevedono requisiti obbligatori di prova dell'indirizzo devono inoltre fornire informazioni valide sull'indirizzo prima di poter garantire l'accesso completo all'ecosistema Binance. Quelli al di fuori di tali paesi devono solo fornire una prova di indirizzo se vogliono aumentare il limite di prelievo giornaliero di fiat dallo standard di $ 50.000 a $ 2 milioni.
Se hai bisogno di un limite di deposito e prelievo che superi significativamente i limiti standard dei livelli Intermedio e Avanzato, puoi richiedere un aumento dichiarando le tue fonti di ricchezza, le fonti di fondi che arrivano su Binance e se tu o qualcuno dei tuoi familiari siete nell'elenco delle Persone Politicamente Esposte (PEP). Ciò garantisce che ogni richiesta di limiti significativamente aumentati sia legittima e adeguata al patrimonio netto comprovato dell’utente.
Un’analisi comparativa delle politiche KYC di alcuni dei più grandi scambi di criptovalute mostra che i requisiti di verifica dell’identità di Binance sono tra i più accurati del settore, riflettendo il nostro impegno a mettere al primo posto la sicurezza dei nostri utenti e dell’ecosistema.
Pensieri finali
La solida struttura KYC di Binance svolge un ruolo fondamentale nel proteggere la piattaforma, i suoi utenti e la comunità più ampia da potenziali minacce come frode, riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Implementando un processo KYC completo che comprende la verifica dell'identità, lo screening contro sanzioni ed elenchi PEP e una maggiore due diligence, ideato ed eseguito in collaborazione tra vari team, Binance è in grado di sostenere un elevato standard di sicurezza e conformità in più giurisdizioni. Evidenzia l'impegno di Binance nell'essere un leader responsabile del settore nel panorama delle criptovalute, dando priorità alla sicurezza degli utenti e aderendo ai requisiti normativi locali e internazionali.
Ulteriori letture
Giocare secondo le regole: il panorama della conformità crittografica oggi
Giocare secondo le regole: una panoramica del programma di conformità di Binance
KYC nelle criptovalute: un confronto
Avvertenza sui rischi: gli asset digitali sono soggetti a un elevato rischio di mercato e alla volatilità dei prezzi. Il valore del tuo investimento può diminuire o aumentare e potresti non recuperare l’importo investito. Sei l'unico responsabile delle tue decisioni di investimento e Binance non è responsabile per eventuali perdite che potresti subire. La performance passata non è un indicatore affidabile della performance futura. Dovresti investire solo in prodotti con cui hai familiarità e di cui comprendi i rischi. Dovresti considerare attentamente la tua esperienza di investimento, la tua situazione finanziaria, gli obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio e consultare un consulente finanziario indipendente prima di effettuare qualsiasi investimento. Questo materiale non deve essere interpretato come consulenza finanziaria. Per ulteriori informazioni, consultare i nostri Termini di utilizzo e Avvertenza sui rischi.