Titolo alternativo: I pagamenti con criptovalute stanno diventando una nuova domanda, mentre conformità, sicurezza e comodità stanno diventando nuove tendenze
"I fornitori emergenti di soluzioni di pagamento in criptovaluta come Alchemy Pay stanno diventando i principali promotori del settore dei pagamenti in criptovaluta e rappresentano anche una tendenza nel campo dei pagamenti in criptovaluta."
Con istituzioni commerciali tradizionali come Visa, Mastercard, Tesla, BNY Mellon, BlackRock, Gucci e paesi come El Salvador, Repubblica Centrafricana in costante espansione nel campo delle criptovalute, sempre più investitori iniziano a guardare alle criptovalute con occhi nuovi. Solo nel 2022, il numero di utenti di criptovalute ha raggiunto i 320 milioni, identificando un’enorme base di utenti potenziale.
La criptovaluta è un asset che opera su una blockchain, che ha le caratteristiche di decentralizzazione, peer-to-peer, trasparenza e irreversibilità. Pertanto, è molto probabile che la criptovaluta venga applicata anche nel campo dei pagamenti. Secondo il rapporto di ricerca sulla criptovaluta di Coinbase nel 2021, a giugno 2021, il numero di commercianti che supportano i pagamenti in criptovaluta ha raggiunto i 20 milioni. Inoltre, secondo i dati di Visa, nel primo trimestre del 2022, la rete di pagamento Visa ha elaborato transazioni in criptovalute per un valore di 2,5 miliardi di dollari, rispetto a 1 miliardo di dollari nel primo trimestre del 2021. È facile dire che i pagamenti in criptovaluta stanno diventando una nuova tendenza con grande richiesta.
Vantaggi del pagamento in criptovaluta e della domanda di mercato
Rispetto ai metodi di pagamento tradizionali, il pagamento tramite criptovalute presenta notevoli vantaggi:
● Transazioni condotte sulla catena in modo decentralizzato e peer-to-peer, consentendo trasferimenti e pagamenti internazionali.
● Coinvolgere meno intermediari e raggiungere velocità di regolamento più elevate (confermate in pochi minuti).
● Costi inferiori (rispetto alle commissioni delle carte di credito tradizionali dall'1,5% al 3,5%, le commissioni per i pagamenti con criptovalute sono di circa l'1%).
Oltre agli investitori in criptovaluta e ai consumatori di pagamenti, anche i residenti di aree con grave inflazione fiat, come il Sud-Est asiatico, l’America Latina e l’Africa, hanno un forte interesse a detenere criptovaluta per resistere all’inflazione.
Infatti, dal punto di vista del settore delle criptovalute, i pagamenti in criptovaluta di solito includono due parti: i pagamenti per il consumo di criptovaluta (utilizzo della criptovaluta per acquistare beni e servizi, e i trasferimenti transfrontalieri sono tutti inclusi), e l’altra parte è lo scambio di criptovaluta e valuta fiat, che fornisce il supporto di base per la prima ed è anche una potenziale nuova richiesta per vari ruoli di pagamento crittografici.
Domanda individuale dell'utente:
● Gli investitori in criptovaluta di solito devono utilizzare la valuta fiat per acquistare/vendere criptovaluta per espandere gli investimenti o uscire in contanti.
● I consumatori di criptovaluta solitamente considerano la criptovaluta come uno "strumento di trasferimento di valore" e solitamente scambiano criptovaluta con valuta fiat una volta raggiunti i propri obiettivi.
● Gli utenti in aree ad alta inflazione come il Sud-Est asiatico, l'America Latina, l'Africa, ecc. non vogliono investire o pagare per i consumi ma semplicemente resistono all'inflazione (questa parte dell'area è anche un potenziale mercato per le attività di pagamento in criptovalute).
Punti critici del mercato:
Esistono elevate barriere all’accesso alle criptovalute, inclusi processi complessi, commissioni elevate e potenziali rischi di essere coinvolti nel riciclaggio di denaro. Allo stesso tempo, gli utenti di alcune regioni specifiche difficilmente riescono a ottenere tali servizi, come le piattaforme CEX (scambio centralizzato), che sono l'hub principale per l'acquisto/vendita di criptovalute, non servono gli utenti in alcune regioni specifiche.
Domanda degli utenti aziendali:
● Si prevede che i pagamenti in criptovaluta evitino le frodi nei pagamenti, come le situazioni in cui i truffatori acquistano beni e poi si rifiutano di restituirli e richiedono rimborsi.
● Espandere ulteriormente la base di consumatori attraverso la criptovaluta, attirando più appassionati e investitori di criptovaluta a diventare i loro utenti.
● Esplorare ulteriori modelli di business per ottenere ulteriori proventi derivati.
Punti critici del mercato:
● Le interfacce di pagamento crittografiche autocostruite possono portare a problemi di sicurezza delle risorse a causa di problemi tecnici crittografici intrinseci (ad esempio perdita di chiave privata, ecc.).
● È difficile tenere traccia dei dati dei consumatori/clienti, compresi il regolamento e la compensazione.
● Il portale di pagamento non dispone di canali di scambio fiat/criptovaluta e gli utenti dei pagamenti crittografici sono solitamente investitori in criptovaluta.
● La creazione diretta di interfacce presenta alcuni problemi di conformità.
● I profitti derivanti dalla criptovaluta in alcune regioni possono generare una potenziale imposta sulle plusvalenze.
● Istituti di pagamento di terze parti come Visa, Mastercard e Paypal possono soddisfare le esigenze aziendali delle imprese per il pagamento e il regolamento di criptovalute, garantendo ulteriormente conformità e sicurezza, ma la commissione del servizio è elevata e manca di flessibilità. Ad esempio, ciascun sistema di pagamento di terze parti presenta solitamente restrizioni geografiche e non può soddisfare le esigenze di tutti i pagatori.
I prodotti Crypto Gateway brillano nel campo dei pagamenti
Pertanto, dal punto di vista generale del campo dei pagamenti crittografici, esiste una nuova domanda sia per gli utenti individuali che per quelli aziendali, e dal punto di vista dello sviluppo del business, gli utenti individuali e aziendali sono solitamente vincolati ad entrambe le estremità del pagamento crittografico. Pertanto, un’infrastruttura di pagamento crittografico può fornire meglio servizi correlati a questi due tipi di utenti e può promuovere meglio lo sviluppo complessivo di questo campo, piuttosto che concentrarsi su un tipo di utente e sulla mancanza di supporto per un altro tipo di utente.
Qui possiamo fare un esempio. Supponiamo di voler acquistare USDT e di avere tre esigenze: pagare per un servizio online, trasferire denaro ad amici stranieri e investire in DeFi. Un approccio è quello di andare su piattaforme CEX come Binance e Coinbase e acquistare alcuni USDT tramite servizi OTC (over-the-counter), che di solito sono servizi di trading di corrispondenza P2P forniti dalle piattaforme CEX per fiat e criptovaluta. Quindi, ritira USDT dalla piattaforma di trading a indirizzi diversi per completare pagamenti e trasferimenti all'indirizzo di destinazione.
Se le rimesse e i pagamenti transfrontalieri sono comportamenti ad alta frequenza degli utenti (come imprese e imprese), ciò significa che ogni transazione richiede conferma da parte di commercianti OTC, pagamenti in valuta fiat e revisioni dei prelievi dalle piattaforme CEX, e ogni passaggio richiede un Costo della transazione.
Attualmente, sebbene i servizi OTC dominati da CEX rappresentino ancora la maggior parte del mercato, il settore ha visto anche l'introduzione di alcuni prodotti gateway di crittografia, che possono realizzare scambi di valuta fiat-criptovaluta più convenienti e a bassa soglia attraverso un approccio "cross-gateway" .
I protocolli Crypto Gateway integrano la liquidità dei depositi e dei prelievi in valuta fiat da CEX, market maker e altre fonti sottostanti. Il lato del deposito integra la maggior parte dei canali di pagamento di terze parti (PayPal, Visa, ecc.) come ingressi, mentre il lato del prelievo supporta le valute fiat nella maggior parte dei paesi del mondo, consentendo così un unico sportello di trading.
Attualmente, i protocolli di pagamento gateway crittografici che dispongono di queste funzioni includono Alchemy Pay, MoonPay, Banxa, Ramp.Network, ecc., ma ci sono alcune differenze nell'ampiezza dei metodi di pagamento e nel supporto regionale, nonché nelle funzioni che possono essere realizzate.
Sfide e ostacoli nella gestione di un'attività di pagamento in criptovalute
Come accennato in precedenza, i prodotti gateway crittografici hanno risolto alcuni dei punti critici e della domanda sia per gli utenti individuali che per quelli aziendali, e poiché le criptovalute vengono adottate in più scenari, i pagamenti crittografici stanno conquistando una quota di mercato crescente nel percorso dei pagamenti. Tuttavia, data la natura stessa del business dei pagamenti crittografici, i prodotti di pagamento assumono il ruolo di infrastruttura e l’ostacolo del settore è estremamente alto, il che li rende difficili da implementare. Il team non solo deve avere una vasta esperienza nel settore dei pagamenti per espandere i canali di pagamento localizzati, ma deve anche dedicare molto tempo e impegno per affrontare i problemi di conformità della sicurezza con standard diversi in luoghi diversi.
In primo luogo, le variazioni nello sviluppo finanziario, nell’adozione della telefonia mobile, nella disponibilità della rete e nell’utilizzo dei pagamenti elettronici tra diversi paesi e regioni determinano disparità significative nel mercato dei pagamenti. In questo caso, i gateway crittografici non solo devono elaborare pagamenti su scala globale, ma devono anche essere adattati alle specifiche condizioni locali. È una prova della capacità del team di dimostrare competenza nelle operazioni locali supportando al contempo i canali di pagamento globali.
Inoltre, la sicurezza e il rispetto delle normative sono della massima importanza per i prodotti di pagamento, poiché la salvaguardia dei fondi degli utenti ha la precedenza. Nonostante alcuni paesi consentano investimenti e transazioni in criptovaluta, il settore deve far fronte a severi requisiti normativi. L'acquisizione delle licenze necessarie per i servizi finanziari e di pagamento in vari paesi e regioni è un processo costoso, complesso e non ripetitivo. Inoltre, i lunghi cicli di approvazione rappresentano una sfida significativa per le aziende che operano nel settore dei pagamenti crittografici. Attualmente meno dell’1% delle aziende web3 nel settore dei pagamenti crypto possiede le licenze richieste.
Inoltre, l’attività di pagamento crittografico necessita che il gateway contenga una certa quantità di fondi. La conversione di fondi fiat e criptovaluta dentro e fuori dal gateway comporta un ritardo temporale specifico, che porta al deposito sia di fondi fiat che di criptovaluta. Per fornire agli utenti un'esperienza di pagamento in tempo reale senza interruzioni, i gateway di pagamento crittografici si assumono la responsabilità di facilitare i progressi dei fondi fiat e criptovaluta. Senza un flusso di fondi sufficiente, mantenere il regolare funzionamento del sistema di pagamento diventa difficile per i gateway di pagamento crittografici.
Inoltre, anche tecnologie come soluzioni antifrode, KYC e verifica antiriciclaggio sono aspetti importanti per garantire i pagamenti e i gateway di pagamento crittografici devono essere completamente integrati con queste tecnologie per contribuire a migliorare i livelli di sicurezza. Ad esempio, MoonPay, uno dei principali gateway di pagamento crittografici, utilizza Sardine Systems per costruire le basi di sicurezza e antifrode del gateway, mentre Alchemy Pay utilizza Forter, una piattaforma di e-commerce affidabile, per fornire a clienti e utenti tassi di approvazione dei pagamenti e storni di addebito più elevati. garanzie con l’aiuto dell’intelligenza artificiale. Un'altra piattaforma con cui collabora, Sumsub, è una soluzione all'avanguardia per la verifica degli utenti nel settore dei pagamenti digitali, che mira a fornire più livelli di protezione per i pagamenti contro tutti i tipi di frode documentale.
Attualmente, il prodotto Ramp di Alchemy Pay, introdotto nel giugno dello scorso anno, ha integrato e supportato più di 300 canali di pagamento. Questo risultato lo posiziona come leader nel settore dei pagamenti crittografici in termini di copertura dei canali di pagamento, rendendolo un caso d'uso altamente rappresentativo e influente.
La società ha un background come società di pagamenti convenzionale che vanta un track record decennale. I membri del team principale possiedono una vasta esperienza, la maggior parte di loro ha oltre 10 anni di esperienza in vari aspetti dei settori relativi ai pagamenti. Fondata nel 2017 e con sede a Singapore, questa società ha trascorso sei anni accumulando conoscenze e costruendo la propria barriera operativa, determinando la creazione di un forte punto d'appoggio come gateway di pagamento crittografico. In generale, affronta una vasta gamma di ruoli, inclusi consumatori, commercianti/imprese e utenti sviluppatori, e dispone di una soluzione di pagamento mista criptovaluta-fiat.
Alchemy Pay è spesso menzionato in molti articoli di ricerca sul campo dei pagamenti crittografici. Presenteremo Alchemy Pay Ramp nella parte seguente per fornire ai lettori una migliore comprensione dell'attuale stato di sviluppo del campo dei gateway crittografici e del settore dei pagamenti crittografici.
Quali servizi possiamo ottenere tramite i prodotti Crypto Gateway?
Il gateway crittografico non è un concetto nuovo. Ripple, fondata nel 2012, ha gettato le prime basi per lo sviluppo di questa traccia. Tuttavia, la sua soluzione cross-gateway non poteva più soddisfare le esigenze del mercato attuale. La piattaforma Alchemy Pay è coinvolta nel business dei gateway di crittografia dal 2018, concentrandosi sullo scambio di fiat e criptovaluta e ha stabilito un sistema di deposito e prelievo indipendente. Altre piattaforme che svolgono la stessa attività includono MoonPay, fondata nel 2019, e Ramp.Network, fondata nel 2019 (principalmente un gateway di ingresso).
Sebbene gli OTC basati su CEX siano ancora la scelta preferita per molti utenti, abbiamo visto che la quota di mercato dei prodotti gateway è gradualmente aumentata a partire dal 2018, soprattutto perché sempre più utenti stanno iniziando a provare questi servizi gateway crittografici dopo che molti CEX hanno hanno riscontrato problemi di fiducia (come FTX l'anno scorso) e molti utenti hanno buone esperienze e feedback positivi.
Servizio rampa di salita e discesa
Dal punto di vista dei singoli utenti, Alchemy Pay Ramp può essere utilizzato per depositi e prelievi convenienti, dove on-ramp è l'ingresso principale per i depositi, integrando Mastercard, Visa, Discover e Diners Club (carte di credito, carte di debito, ecc.) da 173 paesi, nonché portafogli SEPA nell'Unione Europea e nel Regno Unito, GCash nelle Filippine, OVO e Dana in Indonesia, MoMo in Vietnam, PayNow a Singapore, Pix in Brasile e alcuni fornitori di servizi di pagamento locali in Perù, Cile, e Colombia.
Oltre ai canali di pagamento sopra menzionati, anche ApplePay e Google Pay sono recentemente diventati i suoi canali di pagamento e possono supportare la maggior parte dei pagamenti fiat tradizionali (compresi gli utenti non statunitensi che utilizzano pagamenti in USD). Vale la pena ricordare che Visa ha anche elencato Alchemy Pay come commerciante ISO (ISO-M), quindi l'autorità di Alchemy Pay nel percorso dei pagamenti crittografici è in aumento e il gruppo di utenti a cui deve far fronte il suo prodotto ramp è estremamente ampio.
La funzione off-ramp supporta gli utenti nello scambio di criptovalute con più di 50 valute legali locali in oltre 50 paesi, inclusi USD, EUR, JPY, GBP, INR, PHP e THB, attraverso i canali di pagamento sopra indicati.
Il punto forte di Alchemy Pay Ramp è la sua comodità ed efficienza. La logica del suo prodotto è simile a quella dei prodotti Web2 e sono necessari solo tre passaggi fondamentali per completare depositi e prelievi. Ad esempio, con on-ramp l'utente seleziona il tipo di valuta fiat da pagare e la criptovaluta da acquistare, compila l'indirizzo di ricezione e seleziona i metodi di pagamento per completare l'acquisto, mentre con off-ramp il processo è simile . I singoli utenti possono usufruire di prelievi e depositi convenienti ed efficienti completando un semplice processo KYC e Alchemy Pay dispone di filtri di conformità per i suoi fornitori di canali di pagamento integrati.
La maggior parte dei prodotti gateway attualmente supporta solo conti di custodia e richiede l'approvazione della piattaforma per prelevare fondi. Alchemy Pay Ramp supporta gli utenti con un indirizzo non custodito, che è migliore in termini di costi di utilizzo, efficienza e il prodotto stesso è più vicino a Web3. In termini di accesso all’acquisto di criptovalute, i prodotti gateway crittografici presentano un eccellente vantaggio nel modo in cui funzionano e saranno sicuramente la narrativa principale nel campo dei pagamenti per molto tempo.
Soluzioni di pagamento crittografico per utenti aziendali
Oltre ai singoli utenti, Alchemy Pay fornisce anche il miglior supporto per gli utenti aziendali/commercianti. Questi utenti aziendali possono aggiungere direttamente Alchemy Pay alla propria lista di pagamenti/ricezioni utilizzando i plugin o le API forniti da Alchemy Pay Ramp e utilizzare direttamente on-ramp e off-ramp per fornire servizi di pagamento/scambio ai propri utenti. Integrando Alchemy Pay Ramp, gli utenti aziendali possono garantire ulteriormente sicurezza, conformità ed efficienza e ridurre i costi potenziali dei pagamenti crittografici senza la necessità di istituti di compensazione e regolamento di terze parti. Naturalmente questo approccio riduce anche i costi di sviluppo, poiché l’aggiunta di un’interfaccia di pagamento è estremamente complessa e rischiosa dal punto di vista dei pagamenti.
Attualmente, Alchemy Pay Ramp fornisce anche servizi per applicazioni Web3 (DeFi, GameFi, SocialFi, NFTFi, ecc.), supportando l'acquisto diretto di servizi Web3 tramite valuta fiat locale. Ad esempio, il suo NFT Checkout, attualmente lanciato, può fornire un accesso più rapido agli NFT per la vendita su piattaforme correlate a NFT e semplificare l'acquisto di NFT da parte degli utenti. I suoi partner attualmente includono LooksRare, Vega, ecc. Inoltre, Alchemy Pay ha anche stabilito partnership con reti come Polygon, Avalanche, Algorand e Arbitrum, e queste applicazioni e sviluppatori ecologici dovrebbero ricevere supporto da Alchemy Pay Ramp.
Salvaguardare i fondi attraverso la conformità
I prodotti gateway crittografici di solito necessitano di supporto per la conformità perché diventano il luogo diretto per lo scambio di criptovalute e valute fiat. La maggior parte dei prodotti gateway attualmente ha compiuto alcuni progressi in termini di conformità.
Ad esempio, Alchemy Pay ha un layout ampio in alcune aree con maggiore potenziale per lo sviluppo di criptovalute, tra cui Europa, Hong Kong, Singapore, Canada, Corea del Sud, Giappone e detiene licenze come la licenza per servizi finanziari di tipo 1,4,9. rilasciato dalla SFC di Hong Kong, Canada e licenza MSB degli Stati Uniti, la licenza della Banca Centrale dell'Indonesia per gestire rimesse e trasferimenti di fondi e la licenza lituana per lo scambio di criptovalute e il portafoglio. Inoltre, ottiene indirettamente supporto per la conformità attraverso la cooperazione con alcuni fornitori di servizi di pagamento locali nel Sud-Est asiatico, in America Latina e in altre regioni. Oltre ad Alchemy Pay, anche molti altri progetti che operano nello stesso campo, come MoonPay, Ramp.Network, Banxa, ecc., ottengono buoni risultati in termini di conformità.
La promozione della conformità dei prodotti gateway crittografici ha un grande effetto promozionale sull'adozione delle criptovalute nei pagamenti, soprattutto quando può fornire un elevato supporto al controllo del rischio (come Alchemy Pay ottiene un controllo antifrode e del rischio ad alta intensità attraverso Forter ) e l'accettabilità delle criptovalute sarà notevolmente migliorata.
Il settore dei pagamenti in criptovaluta è sostenuto dal mercato Blue Ocean
Il settore dei pagamenti crittografici è uno spazio di mercato dell’oceano blu. Secondo il rapporto di Euromonitor International sul mercato globale dei pagamenti, l'attuale scala dei pagamenti globali supera i 175 trilioni di dollari USA e gli importi dei pagamenti commerciali rappresentano una percentuale elevata. Attualmente, il numero di detentori di criptovaluta aumenta esponenzialmente ogni anno, avvicinandosi ai 300 milioni di persone al momento, e si prevede che questi utenti diventeranno potenziali utenti di pagamenti crittografici. Pertanto, sulla base di questi fatti e con il continuo miglioramento dell’infrastruttura dei pagamenti crittografici, si prevede che i pagamenti crittografici entreranno in un periodo di rapido sviluppo in futuro.
Da un’altra prospettiva, le criptovalute stanno diventando il “salvavita” per gli utenti nelle aree ad alta inflazione, come il Sud-Est asiatico, l’Africa e l’America Latina. Questi utenti mantengono un grande entusiasmo per le criptovalute e intendono utilizzare le criptovalute per ridurre i rischi finanziari. Nel complesso, queste regioni sono potenziali mercati per i pagamenti in criptovaluta, e i tentativi di criptovaluta in El Salvador e nella Repubblica Centrafricana sono senza dubbio rivoluzionari. Abbiamo motivo di credere che le regioni economicamente sottosviluppate abbiano una domanda più forte di criptovalute e un maggiore potenziale.
Attualmente, Alchemy Pay ha un alto tasso di penetrazione in queste regioni, soprattutto nei mercati dell’America Latina e del Sud-Est asiatico, e offre un servizio più competitivo attraverso l’accesso a canali più localizzati.
In futuro, con l'ulteriore miglioramento della tecnologia crittografica (come ZK, pagamenti di flusso, ecc.) e l'introduzione di normative crittografiche pertinenti, i pagamenti crittografici potrebbero diventare una parte indispensabile e importante della nostra vita e formeranno una profonda complementarità con pagamenti tradizionali.