Principali conclusioni
Gli schemi Ponzi sono truffe comuni che ripagano i debiti dei primi “investitori” con denaro prelevato dagli “investitori” successivi, ma non esiste un vero modello di business praticabile.
Fai attenzione a chiunque offra rendimenti non realistici o ti inviti a partecipare a un esclusivo "schema di investimento in criptovalute".
Sei rimasto vittima di una truffa? Segnala immediatamente l'incidente alle autorità preposte all'applicazione della legge e al Team di Supporto di Binance.
Scopri gli schemi Ponzi delle criptovalute e come evitarli e individuarli nell'ultima edizione della tua guida per individuare le truffe.
Cos’è uno schema Ponzi di criptovaluta?
Immagina che qualcuno ti dica che puoi guadagnare una fortuna in un breve periodo di tempo con poco o nessun rischio e che basta fare un piccolo investimento. Immagina anche che ti venga chiesto di pubblicizzare questa presunta “opportunità” e di comunicarla a quante più persone possibile.
Questa dinamica è il segno distintivo di uno schema Ponzi, una truffa comune che ripaga i debiti dei primi “investitori” con denaro prelevato dagli “investitori” successivi. Gli schemi Ponzi esistono in diversi settori e possono verificarsi in qualsiasi situazione che coinvolga attività di investimento. Sfortunatamente, questi schemi esistono in abbondanza nel mondo delle valute digitali.
In questo articolo approfondiremo come appaiono gli schemi Ponzi nello spazio delle criptovalute e, cosa più importante, cosa puoi fare per proteggerti da essi.
Come funzionano gli schemi Ponzi
Nella maggior parte degli schemi Ponzi non esiste un vero e proprio "investimento" e la stragrande maggioranza, se non tutti, i profitti vengono raccolti dal truffatore. Il denaro viene trasferito dalle nuove vittime alle vittime precedenti e questa ridistribuzione dei fondi crea la redditività che fa andare avanti la truffa.
Quindi, finché c’è un flusso di persone sufficiente, la truffa continua, e una volta che il flusso di persone si ferma, il sistema raggiunge il punto di rottura e crolla.
Di seguito è riportato un riepilogo della progressione tipica di uno schema Ponzi, riassunta in tre passaggi.
Passaggio 1: crea un attraente schema Ponzi
Una delle truffe più antiche, lo schema Ponzi affonda le sue origini nei primi anni '20 con Charles Ponzi, un immigrato italiano in Nord America che prometteva agli investitori un rendimento del 40% in soli tre mesi.
La truffa di Charles era semplice: pagare gli investitori di ieri utilizzando i soldi degli investitori di oggi e intascare i profitti rimanenti. La sua promessa del 40% ha attirato vittime che non dubitavano delle sue intenzioni, ed è riuscito a raccogliere più di 30.000 da questi “investitori” in meno di sei mesi.
Charles è stato arrestato dopo che la truffa alla fine è fallita, privando i suoi "investitori" di circa 20 milioni di dollari (circa 207 milioni di dollari se adeguati all'inflazione). In confronto, la società gestita da Bernie Madoff è crollata in modo simile nel 2008, costando ai suoi “investitori” circa 18 miliardi di dollari. Questo caso viene spesso definito il più grande schema Ponzi della storia.
Passaggio 2: premiare i primi investitori
Gli schemi Ponzi pagano intenzionalmente i rendimenti promessi ai primi investitori, che a loro volta credono così tanto nella legittimità dello schema da dirlo ai loro amici e convincerli a investire.
Oggi è anche comune vedere gli schemi Ponzi pubblicizzare ulteriori “bonus” e “bonus” per coloro che indirizzano con successo nuovi investitori. Alcuni truffatori impongono anche segnalazioni obbligatorie se gli "investitori" vogliono continuare a guadagnare. Questo metodo consente ai truffatori di trovare nuove vittime con il minimo sforzo.
In alcuni casi, le truffe hanno una struttura di ricompensa così complessa che gli “investitori” o i “dipendenti” devono reclutare altre vittime per guadagnare i loro stipendi. Tali situazioni sono spesso conosciute come schemi piramidali.
Passaggio 3: ripartizione
Alla fine, il castello di carte crollerà.
I leader delle gang di solito hanno un piano di fuga una volta raggiunto un certo livello di profitto o quando ritengono che il piano fraudolento sia sul punto di crollare. D’altra parte, mentre un piccolo numero di investitori può ricevere rendimenti, la stragrande maggioranza rimane a mani vuote.
Per aiutare gli utenti a identificare gli schemi Ponzi fraudolenti nel mondo delle criptovalute, il team di gestione del rischio di Binance ha preparato questa equazione dopo aver analizzato diversi casi di vita reale:
Invito + promessa di rendimenti irrealisticamente elevati + profitto garantito + bonus di riferimento = schema Ponzi
Esempio di schema Ponzi nel campo delle valute digitali
L'utente, che chiameremo Lily, partecipa a un fondo di investimento in criptovalute che inizialmente genera un rendimento del 10%, ma secondo il truffatore, se Lily vuole continuare a “guadagnare”, deve indirizzare nuovi clienti a investire.
Il truffatore promette a Lily un bonus del 15% per aver invitato dieci clienti. Se questi nuovi clienti continuano a invitare altre persone, Lily riceverà il 7% come bonus di 2° livello e così via.
Qui Lily si rende conto che si tratta di uno schema Ponzi dopo essere rimasta vittima della truffa e perdere tutti i suoi soldi.
Consigli per proteggersi dagli schemi Ponzi
Può essere difficile individuare uno schema Ponzi, ma ecco alcuni indicatori comuni a cui prestare attenzione.
Fai attenzione alle offerte di criptovaluta che promettono rendimenti elevati o agli "schemi" che trattengono i tuoi fondi in condizioni confuse e indefinite. Come promemoria generale, è sempre meglio condurre ricerche approfondite prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Tratta tutte le opportunità di investimento che promettono rendimenti elevati garantiti come potenziali truffe. Esiste spesso un compromesso tra rischio e rendimento, poiché qualsiasi investimento che promette un rendimento interessante e una garanzia al 100% è un investimento altamente discutibile.
Avvicinati agli inviti a far parte di “team di investimento” con cautela, soprattutto se i rendimenti pubblicitari sembrano troppo belli per essere veri.
Richiedi documenti ufficiali per qualsiasi "piano" o "schema" di investimento in criptovaluta. Se una strategia di investimento è segreta o viene rifiutata di essere divulgata con il pretesto che è troppo complessa da spiegare, è probabile che si tratti di una truffa.
Chiediti come qualsiasi “schema di investimento” possa generare rendimenti per i suoi investitori e diffida se avviene attraverso un metodo di cui non hai mai sentito parlare prima.
Se sei stato truffato da uno schema Ponzi di criptovaluta
Se ti ritrovi vittima di uno schema Ponzi, ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per mitigare il danno.
Se fornisci dettagli sensibili, modifica le tue password e congela immediatamente il tuo conto bancario o qualsiasi altro conto finanziario correlato.
Segnala l'accaduto alle forze dell'ordine locali. Binance lavora a stretto contatto con le autorità preposte all'applicazione della legge e la nostra collaborazione spesso si traduce in rilevamenti e sequestri. Sebbene il rimborso dei tuoi soldi non sia garantito, questa è l'unica opzione disponibile nella maggior parte dei casi.
Segnala il caso ai moderatori del sito web, dell'app o della piattaforma di social media in cui il truffatore ti ha contattato. Fornisci a queste parti dettagli come la pagina del profilo del truffatore e qualsiasi altra informazione che possa aiutare a prevenire che altri vengano truffati.
Diffidare dei "servizi di recupero". Sebbene alcuni di questi servizi possano fornire assistenza legittima, molti spesso fanno false promesse o chiedono pagamenti anticipati. Non lasciarti ingannare due volte.
Incoraggiamo inoltre tutti gli utenti, nuovi e vecchi, a leggere la nostra serie anti-truffa per prepararsi meglio alle truffe comuni sulle criptovalute.
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