Riepilogo
Il trading peer-to-peer (P2P) sta diventando sempre più popolare tra i trader di criptovalute, ma come ogni tipo di trading comporta alcuni rischi potenziali. Essere consapevoli di questi rischi consente ai trader di proteggersi da potenziali perdite e comprendere meglio il processo. Esistono molti modi per prendere precauzioni. Continua a leggere per scoprire cosa sono, quando e come applicarli.
Introduzione
Il trading di criptovalute peer-to-peer (P2P) prevede l'acquisto e la vendita di valute digitali senza la necessità dell'intervento di un intermediario terzo. Il trading P2P consente ad acquirenti e venditori di fissare i propri prezzi, selezionare le proprie controparti e decidere quando effettuare transazioni. Consente inoltre ai trader diligenti ed esperti di cercare e trarre vantaggio da condizioni di mercato favorevoli in base alle loro esigenze.
I mercati di criptovaluta P2P facilitano lo scambio diretto di criptovalute tra singoli utenti. Non esiste un’autorità centrale o un intermediario terzo, quindi gli utenti hanno un maggiore controllo sui propri fondi e possono proteggere la propria identità durante le transazioni.
Nonostante questi vantaggi, ci sono anche dei rischi nel commercio P2P che ogni utente deve conoscere molto bene prima di decidere di parteciparvi. I rischi comuni affrontati dai commercianti includono truffe relative a ricevute di pagamento false, frodi di chargeback, trasferimenti errati, attacchi man-in-the-middle, truffe di triangolazione e phishing.
Il commercio P2P è sicuro?
Come ogni tipo di trading, anche il trading P2P presenta una propria quota di rischi, che variano a seconda della borsa e delle sue misure di sicurezza. Sebbene gli scambi più vecchi comportassero un rischio maggiore di furti e truffe, molte piattaforme di trading P2P più recenti hanno migliorato significativamente le loro misure di sicurezza.
Ad esempio, oggi, uno scambio P2P leader dispone in genere di un servizio di deposito a garanzia, frequenti aggiornamenti di sicurezza e un rigoroso processo di verifica dell’identità, tra le altre misure, per proteggere gli utenti.
Tuttavia, anche con adeguate garanzie, tutte le attività commerciali comportano dei rischi e il trading P2P non fa eccezione.
Quali sono le truffe P2P più comuni?
Prova di pagamento o SMS falsi
I truffatori possono alterare digitalmente le ricevute per convincerti di aver inviato il pagamento e indurti a rilasciare la criptovaluta. Un esempio è la truffa via SMS in cui i criminali falsificano un messaggio di testo per avvisare la vittima dell'avvenuto pagamento.
Come evitare questa truffa? Come venditore, dovresti approvare una transazione solo dopo aver verificato che il pagamento sia nel tuo portafoglio o conto bancario.
Frode di chargeback
Un utente malintenzionato può utilizzare la funzione di chargeback sul gateway di pagamento prescelto per annullare il pagamento una volta che gli hai consegnato le tue risorse. In molti casi, provano a pagare tramite conti di terze parti. Alcuni metodi di pagamento, come assegni e portafogli online, consentono più facilmente richieste di chargeback.
Come evitare questa truffa? Non accettare pagamenti da conti di terzi. In tal caso, crea un ricorso sulla piattaforma e avvia un rimborso sul conto dell'acquirente.
Trasferimento sbagliato
Come nel caso delle frodi relative allo storno di addebito, un truffatore può contattare la tua banca, segnalare una transazione errata e richiederne l'annullamento, il tutto nel tentativo di rubare i tuoi beni. Alcuni truffatori potrebbero persino spingerti a non denunciare l'incidente usando tattiche intimidatorie, come avvisarti che la vendita di criptovaluta è illegale.
Come evitare questa truffa? Non lasciarti intimidire dalle tattiche intimidatorie. Raccogli prove, come screenshot, della tua corrispondenza e della transazione con il criminale.
Attacchi intermediario (man-in-the-middle)
In un attacco man-in-the-middle, un utente malintenzionato agisce da intermediario tra l'utente e l'applicazione, l'organizzazione o un altro individuo e partecipa alla comunicazione per conto di tale controparte per rubare risorse o informazioni sensibili, come le chiavi private. Le tre principali categorie di attacchi man-in-the-middle includono truffe legate al romanticismo, agli investimenti e all'e-commerce.
Truffe romantiche. In questa situazione, il truffatore finge di instaurare una relazione online con la sua vittima. Una volta conquistata la fiducia della vittima, la manipola per aiutarla a risolvere i suoi problemi finanziari, facendole inviare denaro o criptovaluta o condividendo le sue informazioni sensibili, come le chiavi private, e immediatamente dopo aver raggiunto i tuoi obiettivi dannosi, tagliando fuori tutti i contatti.
Truffa sugli investimenti. Una truffa sugli investimenti prevede che un criminale si avvicini alla vittima e la convinca a investire in una determinata società. Il truffatore, che diventa intermediario (uomo di mezzo) tra la vittima e l'opportunità di investimento, può indirizzare i fondi dell'utente dove vuole fingendo di "investerli".
Truffa dell'e-commerce. Una truffa e-commerce consiste nel fingere di essere un venditore online che offre articoli desiderabili a prezzi scontati. Il criminale insiste affinché le sue vittime effettuino un pagamento in criptovalute sul suo portafoglio e, una volta effettuato, scompare senza consegnare alcun prodotto promesso.
Come evitare questa truffa? Non rispondere a richieste commerciali su nessuna piattaforma di social media. Limita la comunicazione con la controparte alla piattaforma ufficiale prima e durante la transazione.
Truffe di triangolazione
Una triangolazione o truffa triangolare coinvolge due utenti malintenzionati che prendono ordini dallo stesso venditore quasi nello stesso momento, finendo per confondere il venditore in modo che rilasci più criptovaluta di quella pagata.
Ad esempio, l'Acquirente A accetta un ordine di criptovaluta per 5.000 BUSD (Ordine A), mentre l'Acquirente B accetta un ordine per l'equivalente di 6.000 BUSD (Ordine B).
L'acquirente B trasferisce 5.000 BUSD al venditore, mentre l'acquirente A contrassegna l'ordine A come pagato. Il venditore rilascia le criptovalute all'acquirente A ed esegue l'ordine A per 5.000 BUSD. L'acquirente B invia altri 1.000 BUSD al venditore, fornisce una prova di pagamento per 5.000 BUSD (che ha ottenuto dall'acquirente A) più 1.000 BUSD e fa pressione sul venditore affinché rilasci le risorse digitali dall'ordine B.
Una volta terminato il caos, si scopre che il venditore ha rilasciato 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD di criptovaluta, ma ha ricevuto solo 6.000 BUSD in pagamento.
Come evitare questa truffa? Assicurati sempre di verificare di aver ricevuto il pagamento per ogni transazione P2P in sospeso nel tuo conto bancario o portafoglio.
Phishing
Il phishing è un tipo di attacco dannoso in cui il truffatore utilizza un profilo falso per indurre gli utenti a inviare risorse o informazioni. Ad esempio, un utente malintenzionato può impersonare un rappresentante del servizio clienti di una piattaforma P2P per ottenere l'accesso a informazioni private o account di criptovaluta.
Come evitare questa truffa? Alcuni truffatori potrebbero inviare falsi avvisi di sicurezza relativi al tuo account tramite e-mail o SMS. Quando esamini i messaggi con molta attenzione, non fare clic su collegamenti sconosciuti prima di aver verificato la fonte. Dovresti anche chiedere assistenza allo scambio P2P ufficiale.
Come identificare i rischi
Prima del commercio
Controlla i profili degli annunci P2P. Filtra i potenziali candidati commerciali prima di intraprendere una transazione con loro. Alcune cose da cercare quando si analizza un profilo P2P sono:
Numero di transazioni: poche transazioni non indicano necessariamente qualcosa di negativo, ma molte transazioni completate possono essere un segno che la controparte P2P è affidabile.
Tasso di completamento dell'ordine: se questo tasso è inferiore all'80%, valuta la possibilità di fare trading con qualcun altro, poiché ciò potrebbe indicare che il trader ha l'abitudine di cambiare idea nel bel mezzo di un'operazione.
Feedback del commerciante o dell'utente: Troppi pochi feedback positivi o molti feedback negativi possono indicare un rischio di trading elevato.
Esamina attentamente gli annunci. Valuta ogni annuncio P2P per determinare se soddisfa le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Considera il prezzo, la quantità, i metodi di pagamento accettati, le restrizioni (come i limiti di transazione) e altri termini e condizioni. Ad esempio, una differenza troppo grande tra il prezzo P2P e il prezzo di mercato su altre piattaforme di trading è sospetta.
Durante le negoziazioni
Fai attenzione quando interagisci con l'acquirente P2P. Questi segnali di allarme possono essere:
L'acquirente ti spinge a rilasciare le criptovalute.
L'acquirente richiede informazioni non necessarie.
L'acquirente smette di rispondere.
L'acquirente ti chiede un prestito.
L'acquirente paga meno dell'importo concordato nell'ordine.
L'acquirente paga più dell'importo concordato nell'ordine.
L'acquirente ti chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
L'acquirente vuole pagarti tramite terzi.
Fai attenzione quando interagisci con il venditore P2P. Questi segnali di allarme possono essere:
Il venditore ti chiede di annullare l'ordine dopo aver già pagato.
Il venditore ti chiede di comunicare al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di fare trading al di fuori della piattaforma P2P.
Il venditore ti chiede di pagare una commissione aggiuntiva.
Dopo il commercio
Quando si interagisce con un acquirente P2P, i segnali di allarme possono includere:
Non ricevere il bene per cui hai pagato.
Ricevi un assegno che rimbalza.
Che il tuo conto bancario venga bloccato dopo aver ricevuto un pagamento dalla controparte.
Chiedi all'acquirente di avviare uno storno di addebito presso la sua banca dopo che gli hai trasferito le tue criptovalute.
Suggerimenti generali per proteggerti dalle truffe
Fai trading su piattaforme con una buona reputazione,
Scegli le principali piattaforme P2P che offrono ai propri utenti potenti funzionalità di sicurezza. Le funzioni più comuni incluse sono:
Funzionalità di gestione del rischio. Una piattaforma che applica requisiti specifici prima dell'acquisto o della vendita può aiutare a ridurre le inserzioni inattive, di bassa qualità o inaffidabili. Meglio ancora, dovrebbe esserci una sofisticata logica di corrispondenza degli ordini per abbinare gli utenti solo a trader fidati e verificati, nonché algoritmi di gestione del rischio per monitorare attività sospette.
Alcuni algoritmi sono addirittura ottimizzati per limitare le attività di trading di potenziali utenti dannosi. Inoltre, limiti o ritardi di prelievo possono aiutare a proteggere i fondi degli utenti.
Protocolli Conosci il tuo cliente (KYC). Le piattaforme P2P dotate di protocolli KYC possono aiutare i principianti a trovare partner commerciali affidabili, grazie alla verifica obbligatoria dell'identità dell'utente. Ciò consente ai principianti di effettuare transazioni commerciali con trader verificati con una comprovata esperienza e fonti di fondi affidabili.
Servizio di deposito in garanzia. I servizi di deposito a garanzia forniscono un modo sicuro per acquirenti e venditori di scambiare beni o risorse. Una terza parte fidata, in genere la piattaforma P2P, gestisce lo scambio di fondi tra le parti coinvolte nella transazione per mantenere la sicurezza e un commercio corretto.
Assistenza clienti. Sebbene il commercio P2P venga solitamente effettuato senza intermediari, un team di assistenza clienti di una piattaforma P2P può intervenire se un utente riscontra problemi durante una transazione.
Pagamento automatizzato. Nuovi metodi di pagamento automatizzati consentono alle piattaforme P2P di elaborare automaticamente il rilascio delle criptovalute detenute in deposito a garanzia senza intervento manuale. Gli acquirenti possono ricevere immediatamente le risorse appena acquistate e i venditori non devono verificare ciascun ordine di pagamento o rilasciare manualmente le risorse.
Funzionalità di blocco. La funzionalità di blocco consente di bloccare gli utenti sospetti. Se hai avuto un'esperienza spiacevole con qualcuno, puoi bloccare quell'utente e impedirgli di fare nuovamente trading con te.
Mantenere la comunicazione solo attraverso la piattaforma
Evita di contattare potenziali controparti commerciali su siti Web dubbi e tieni d'occhio i prezzi che sembrano troppo belli per essere veri. Inoltre, comunicare attraverso canali esterni renderà più facile per un truffatore creare una controversia contro di te e negare che la transazione sia avvenuta.
Conferma le tue transazioni
Quando effettui transazioni con una controparte, ricordati di verificare tutte le sue informazioni. Analizza tutte le ricevute e le transazioni per assicurarti che nulla sia stato manomesso digitalmente. Questi alcuni indizi per identificare una ricevuta di pagamento falsa:
Testo sovrapposto
Colori diversi
Tipografia diversa
Dimensioni diverse
Puoi anche utilizzare uno strumento forense per le immagini gratuito. Effettua una ricerca online per "rilevatore di immagini false" o "strumento forense per immagini false" per vedere cosa è disponibile.
Cattura screenshot
Conservare un registro di tutte le prove delle comunicazioni e delle transazioni nel caso in cui sia necessario creare un ricorso.
Crea annunci mirati
Se disponi di una rete crittografica consolidata, assicurati che il tuo annuncio raggiunga solo le persone con cui desideri fare trading. Nascondi il tuo annuncio e condividilo con persone specifiche, ad esempio persone che conosci e di cui ti fidi o utenti con cui hai già interagito con successo. Nascondere gli annunci può essere utile anche se desideri effettuare transazioni di grandi dimensioni.
Blocca le controparti sospette
Blocca in modo proattivo gli utenti con cui hai avuto transazioni insoddisfacenti, per proteggerti da frodi o altri comportamenti che potrebbero interrompere la tua esperienza di trading.
Crea un appello
Se riscontri problemi, chiedi aiuto al servizio clienti e avvia un ricorso. Ricordati di fornire tutte le prove rilevanti relative alla transazione in modo che il servizio clienti possa assisterti nel migliore dei modi.
Conclusione
Per proteggere le tue risorse, è essenziale rimanere attenti ai potenziali rischi associati alle transazioni P2P. Ciò include la comprensione dei termini e delle condizioni di qualsiasi accordo, l’attenzione ai segnali di allarme e l’utilizzo di piattaforme con forti funzionalità di sicurezza.
Prestare attenzione quando si effettuano transazioni P2P e contattare il servizio clienti in caso di dubbi. Essendo consapevole e prendendo le precauzioni necessarie, puoi godere appieno dei vantaggi delle transazioni P2P.
Ulteriori letture
Cos’è il commercio peer-to-peer e come lo utilizzano le persone?
Introduzione alle reti peer-to-peer | Accademia Binance
Come e perché fare le proprie ricerche (DYOR) quando si investe in criptovalute
Cinque strategie di gestione del rischio
Avviso legale e avviso di rischio: questo contenuto è presentato "così com'è" solo a scopo informativo generale e didattico, senza dichiarazioni o garanzie di alcun tipo. Non deve essere interpretato come consulenza finanziaria, legale o di altro tipo professionale, né è inteso a raccomandare l'acquisto di alcun prodotto o servizio specifico. Dovresti chiedere una consulenza individuale a consulenti professionali adeguati. Poiché questo articolo è fornito da terze parti, tieni presente che le opinioni espresse sono quelle del contributore di terze parti e non riflettono necessariamente quelle di Binance Academy. Per ulteriori informazioni, leggere l'avviso legale completo qui. I prezzi degli asset digitali possono essere volatili. Il valore del tuo investimento potrebbe aumentare o diminuire e potresti non recuperare l'importo investito. Solo tu sei responsabile delle tue decisioni di investimento. Binance non è responsabile per eventuali perdite che potresti subire. Questo materiale non deve essere interpretato come consulenza finanziaria, legale o di altro tipo. Per ulteriori informazioni, consultare i nostri Termini di utilizzo e Avvertenza sui rischi.