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Investire è un modo efficace per creare ricchezza a lungo termine, ma per i principianti può essere difficile sapere da dove iniziare a investire.
Costruire il proprio portafoglio di investimenti è un passo importante verso il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e considerazione di vari fattori, tra cui la natura di tali obiettivi e la tolleranza al rischio.
Il monitoraggio e l’adeguamento periodici del portafoglio sono necessari per mantenere l’asset allocation desiderata.
Cos’è un portafoglio di investimenti
Un portafoglio di investimenti personali è una raccolta di beni che possiedi, tra cui azioni, obbligazioni e criptovalute.
Investire può essere un ottimo modo per creare ricchezza a lungo termine, ma iniziare non è sempre un compito facile. Ora questo problema è particolarmente rilevante, poiché ogni giorno compaiono nuove opzioni di investimento, come le criptovalute.
Costruire il proprio portafoglio di investimenti è un passo importante verso il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari e richiede un’attenta pianificazione e considerazione di diversi fattori. Diamo un'occhiata ad alcuni punti chiave relativi alla costruzione del proprio portafoglio di investimenti.
Valutare la propensione al rischio nella pianificazione di un portafoglio
La propensione al rischio si riferisce alla capacità di un investitore di far fronte alle perdite. I principianti dovrebbero considerare fattori come la definizione degli obiettivi finali, la situazione finanziaria attuale, la comprensione dei prodotti di investimento, ecc.
Definendo gli obiettivi
Per determinare la tua propensione al rischio, devi prima identificare i tuoi obiettivi finanziari. Ad esempio, gli obiettivi di investimento a lungo termine includono tipicamente il risparmio per la pensione o il risparmio per le generazioni future, mentre gli obiettivi a breve termine si concentrano sull’acquisto di un’auto o sull’ottenimento di una laurea nel prossimo futuro.
Questi obiettivi influenzeranno la gestione del rischio e la preparazione perché gli obiettivi finanziari determinano l’orizzonte temporale di un investitore, ovvero il periodo di tempo in cui intende detenere le proprie attività prima di realizzare i profitti.
Più lungo è l’orizzonte temporale, maggiore è la propensione al rischio dell’investitore, poiché i rendimenti a lungo termine possono compensare il calo dei prezzi a breve termine. Entrare nel mercato con un orizzonte temporale più breve, ad esempio, con l’obiettivo di acquistare una casa in due anni, significa che perdere parte del capitale a causa delle fluttuazioni dei prezzi a breve termine può ritardare significativamente questo obiettivo.
Posizione finanziaria corrente e passività
Tenere conto degli attuali obblighi finanziari aiuterà a determinare quanti soldi un investitore può permettersi di investire per rimanere in grado di pagare bollette, debiti e altre spese necessarie.
Ad esempio, una persona con un reddito stabile e risparmi per una giornata difficile (come spese mediche impreviste, perdita del lavoro o ristrutturazione della casa) sarà aperta a investimenti più rischiosi, inclusa la criptovaluta. È auspicabile che i risparmi siano in grado di coprire gli obblighi finanziari dell'investitore durante il tempo stimato che potrebbe essere necessario per trovare un nuovo lavoro nel settore e nella specialità prescelti.
A sua volta, un investitore che deve ancora accumulare fondi per circostanze impreviste dovrebbe considerare di investire somme ingenti in modo che in caso di fallimento non dovrà liquidare attività ad alto rischio e subire perdite.
Comprendere le diverse classi di attività quando si investe
Un altro fattore da considerare nel determinare la propensione al rischio è la conoscenza e l'esperienza dell'investitore con gli asset che intende aggiungere al proprio portafoglio, soprattutto quando si tratta di criptovalute. Ad esempio, se un investitore ha una buona conoscenza del mercato delle criptovalute e di come funzionano i portafogli crittografici, sarà in grado di gestire con maggiore sicurezza i rischi associati a questi investimenti.
Tuttavia, chi è nuovo alle criptovalute dovrebbe iniziare con meno capitale e aumentare le proprie partecipazioni man mano che si sente più a suo agio nel volatile mercato delle criptovalute.
Asset allocation per creare un portafoglio di investimenti equilibrato
L’asset allocation è il processo di divisione degli investimenti in diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Il giusto equilibrio delle attività darà agli investitori un vantaggio nel raggiungimento dei loro obiettivi.
In genere, gli investitori conservatori aumentano le proporzioni di obbligazioni e liquidità nel portafoglio, mentre gli investitori con un orizzonte temporale più lungo aumentano la percentuale di singole azioni e criptovalute. È importante notare che l’asset allocation potrebbe richiedere aggiustamenti nel tempo man mano che gli obiettivi di investimento e la propensione al rischio cambiano.
Ad esempio, un investitore con molta liquidità potrebbe allocare il 70% del suo capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in contanti. Decidere di allocare il 70% di un portafoglio in azioni è piuttosto rischioso, tuttavia, se l'investitore è in grado di coprire le spese impreviste con il 10% di contanti, può assumersi questo rischio.
In alternativa, un investitore che pianifica un pensionamento anticipato sceglierà di detenere più obbligazioni e liquidità e di destinare solo una parte minore del suo patrimonio ad azioni e criptovalute. Se il flusso di cassa copre il reddito pensionistico dell'investitore, questi potrà destinare una piccola parte dei suoi fondi ad attività più rischiose.
Come diversificare il portafoglio investimenti
Un portafoglio diversificato consente agli investitori di resistere alle flessioni dei prezzi dei singoli titoli e delle criptovalute. Per ridurre il rischio di perdite derivanti dalla concentrazione degli investimenti in un'area geografica o in un settore, gli investitori possono ripartire gli investimenti tra diverse classi di attività, settori e regioni.
Gli investitori possono diversificare i propri fondi investendo in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Ma ricorda che la diversificazione non garantisce un profitto né protegge dalle perdite in un mercato al ribasso. Si tratta di una strategia efficace, ma non priva di rischi.
I fondi comuni di investimento e gli ETF possono essere adatti agli investitori che preferiscono un approccio “free-range” alla diversificazione, poiché gli istituti finanziari accreditati selezionano le partecipazioni azionarie da questi fondi. L’S&P 500 e il FTSE 100 sono ottimi esempi di fondi con un approccio “loose”. Gli investitori possono destinare ogni mese una parte del loro stipendio all'acquisto di questi prodotti.
Per gli investitori che preferiscono diversificare i propri investimenti a loro scelta, è disponibile una varietà di prodotti di investimento, tra cui azioni individuali, obbligazioni e criptovalute. Ricordati di condurre ricerche approfondite e di considerare i rischi e il potenziale di ciascun investimento. Si consiglia di iniziare con strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap.
Come controllare e riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti
Non puoi semplicemente creare il tuo portafoglio di investimenti una volta e dimenticartene. Si tratta di un processo continuo che comprende monitoraggi e aggiustamenti regolari. Gli investitori devono ribilanciare periodicamente i propri portafogli per mantenere l’asset allocation desiderata.
A volte gli investitori devono anche adeguare i propri portafogli se gli obiettivi di investimento o la propensione al rischio cambiano. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato composto per il 60% da azioni, per il 30% da obbligazioni e per il 10% da liquidità. In una situazione finanziaria migliore, la sua propensione al rischio potrebbe aumentare e sarà disposto ad assumersi rischi aggiuntivi per ottenere entrate aggiuntive. Con un'attenta ricerca, un investitore può adeguare il proprio portafoglio riducendo l'esposizione alla liquidità e aumentando l'esposizione al Bitcoin. Aumentando le sue partecipazioni in bitcoin, si assume maggiori rischi ma aumenta il suo potenziale di rendimenti più elevati.
Il ribilanciamento del portafoglio può comportare l’abbandono degli asset rischiosi a favore di opzioni più conservatrici. Ad esempio, un investitore che si prepara alla pensione potrebbe voler evitare investimenti rischiosi mantenendo obbligazioni e liquidità.
È importante notare che gli aggiustamenti del portafoglio basati sulla propensione al rischio sono una decisione personale dell’investitore che dovrebbe essere attentamente considerata e allineata agli obiettivi finanziari e alla strategia di investimento. Inoltre, assicurati di rivedere e riequilibrare regolarmente il tuo portafoglio man mano che ti avvicini ai tuoi obiettivi.
Insomma
La creazione di un portafoglio di investimenti è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e una valutazione obiettiva della situazione finanziaria attuale e prevista. Non esiste un approccio universale alla costruzione di un portafoglio di investimenti.
Quando cercano asset adeguati, gli investitori alle prime armi dovrebbero sempre essere consapevoli della loro propensione al rischio ed evitare anche raccomandazioni finanziarie e richieste di effettuare investimenti specifici o creare portafogli con la promessa di enormi rendimenti con un rischio minimo. Questo processo potrebbe richiedere del tempo, ma i nuovi investitori possono acquisire esperienza negli investimenti e imparare a gestire in modo efficace il proprio portafoglio.
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