In breve
Investire può essere un buon modo per creare ricchezza a lungo termine, ma è difficile iniziare.
Costruire un portafoglio di investimenti personali è un passo importante per raggiungere gli obiettivi finanziari e richiede un’attenta pianificazione e considerazione di una serie di fattori, tra cui la natura di questi obiettivi e il livello di tolleranza al rischio di investimento.
Il monitoraggio regolare e gli aggiustamenti del portafoglio sono essenziali per mantenere l'asset allocation desiderata da un investitore.
Cos’è un portafoglio di investimenti?
Il portafoglio di investimenti di un individuo è l'insieme delle attività che possiede, comprese azioni, obbligazioni e criptovalute.
Investire può essere un ottimo modo per creare ricchezza a lungo termine, ma capire da dove cominciare può essere difficile. Ciò è particolarmente vero quando nel mix vengono introdotte nuove opzioni di investimento come le criptovalute.
Costruire un portafoglio di investimenti personale è un passo importante verso il raggiungimento degli obiettivi finanziari e richiede un’attenta pianificazione e considerazione di una serie di fattori. Diamo uno sguardo più da vicino ad alcune delle considerazioni chiave coinvolte nella costruzione di un portafoglio di investimenti personali.
Valutare la tolleranza al rischio nella pianificazione del portafoglio
La tolleranza al rischio si riferisce alla volontà e alla capacità di un investitore di sopportare perdite. Per i principianti, ciò significa considerare, tra gli altri fattori, i propri obiettivi finali, la situazione finanziaria attuale e la propria comprensione dei prodotti di investimento.
Determinare l'obiettivo
Il primo passo che un investitore può compiere per determinare la propria tolleranza al rischio è determinare i propri obiettivi finanziari. Ad esempio, obiettivi comuni di investimento a lungo termine potrebbero includere il risparmio per la pensione o la creazione di ricchezza per le generazioni future, mentre obiettivi a breve termine potrebbero essere l’acquisto di un’auto o la frequenza all’università nel prossimo futuro.
Questi obiettivi possono avere un effetto a catena sulla gestione e sulla tolleranza del rischio perché gli obiettivi finanziari possono dettare l’orizzonte temporale di un investitore, ovvero per quanto tempo intende detenere i propri asset prima di ritirare contanti.
Più lungo è l’orizzonte temporale, maggiore è il rischio che un investitore può affrontare, poiché i guadagni a lungo termine possono controbilanciare i cali dei prezzi a breve termine. Entrare nel mercato con un orizzonte temporale più breve, ad esempio pianificando di acquistare una casa tra due anni, significa perdere parte del proprio capitale a causa delle fluttuazioni dei prezzi a breve termine che potrebbero ritardare significativamente questo obiettivo.
Situazione finanziaria attuale e obblighi
Essere pienamente consapevoli degli attuali obblighi finanziari può aiutare a determinare quanto un investitore può investire senza compromettere la capacità di pagare bollette, debiti e altre spese necessarie.
Ad esempio, un individuo con un reddito costante e un fondo di emergenza in grado di coprire le spese mediche, la perdita del lavoro o le riparazioni della casa potrebbe essere disposto ad accettare investimenti più rischiosi, come la chimica delle criptovalute. Il fondo di emergenza raccomandato è in genere sufficiente a coprire gli obblighi finanziari di un individuo per il tempo stimato necessario per trovare un nuovo lavoro nel proprio settore e professione.
D'altro canto, chi non ha risparmiato per le emergenze potrebbe dover prendere in considerazione l'idea di incorporare molto denaro in modo che una battuta d'arresto inaspettata non si traduca nella necessità di liquidare attività ad alto rischio, che potrebbero causare perdite.
Comprendi le diverse classi di attività mentre investi
Un altro fattore che gli investitori potrebbero dover considerare quando prendono decisioni sulla loro tolleranza al rischio è la loro conoscenza ed esperienza con gli asset che intendono aggiungere al proprio portafoglio, soprattutto se si tratta di criptovaluta. Ad esempio, se hanno una buona conoscenza del mercato delle criptovalute e di come funzionano i portafogli di criptovaluta, potrebbero sentirsi più a loro agio nell’assumere i rischi associati a questo investimento.
Tuttavia, gli investitori nuovi alla criptovaluta potrebbero voler iniziare con una quantità minore di capitale e aumentare le proprie partecipazioni man mano che si sentono più a proprio agio con il mercato e la volatilità che ne deriva.
Strategia di asset allocation per un portafoglio bilanciato
L’asset allocation è il processo di divisione degli investimenti in diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Trovare il giusto equilibrio può mettere gli investitori in una posizione migliore per raggiungere i propri obiettivi.
In generale, un investitore conservatore può scegliere di avere una percentuale maggiore di obbligazioni e liquidità nel proprio portafoglio, mentre un investitore più a lungo termine può scegliere una percentuale maggiore di azioni e liquidità. È importante notare che l'allocazione degli asset non è una decisione una tantum e potrebbe dover essere modificata nel tempo man mano che gli obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio cambiano.
Ad esempio, un investitore con ampie riserve di liquidità potrebbe allocare il 70% del proprio capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in contanti. Scegliere di allocare il 70% del proprio portafoglio in azioni può essere considerato potenzialmente rischioso. Tuttavia, con la riserva di liquidità del 10% di questo investitore per coprire le spese impreviste, potrebbe sentirsi a proprio agio nell'assumere questo rischio.
In alternativa, qualcuno che si avvicina alla pensione potrebbe scegliere di detenere più obbligazioni e liquidità, allocando una parte minore delle proprie partecipazioni ad azioni e criptovalute. Se i loro soldi riescono a coprire le spese della pensione, possono conservare una piccola parte del loro denaro in attività più rischiose.
Come diversificare il portafoglio investimenti
Un portafoglio diversificato può consentire agli investitori di resistere al calo dei prezzi di qualsiasi azione o criptovaluta. Gli investitori possono scegliere di ridurre al minimo il rischio di perdita derivante dalla concentrazione dei propri investimenti in un'area geografica o in un settore, distribuendo i propri investimenti su una varietà di classi di attività, settori e regioni.
Gli investitori possono diversificare investendo in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Ma attenzione, la diversificazione non garantisce profitti né protegge dalle perdite quando il mercato complessivo diminuisce. Sebbene sia una buona strategia, non è priva di rischi.
I fondi comuni di investimento e gli ETF possono essere più adatti per gli investitori che preferiscono un approccio più diversificato, poiché gli istituti finanziari accreditati selezionano il pacchetto di azioni e quote contenute in questi fondi. L’S&P 500 e il FTSE 100 sono buoni esempi di fondi che offrono un approccio realistico. Gli investitori possono destinare una parte del loro stipendio all'acquisto di questi prodotti ogni mese.
Se un investitore preferisce diversificare scegliendo i propri investimenti, sono disponibili molti prodotti di investimento diversi, tra cui azioni individuali, obbligazioni e criptovalute. È essenziale condurre ricerche e comprendere i rischi di ciascun investimento e ricercarne attentamente il potenziale. Strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap sono buoni punti di partenza.
Come monitorare e riequilibrare il tuo portafoglio
Costruire un portafoglio di investimenti personale non è una cosa da fare una volta sola. Può essere un processo continuo che richiede monitoraggio e aggiustamenti regolari. Gli investitori potrebbero dover ribilanciare periodicamente i propri portafogli per mantenere l’asset allocation desiderata.
Gli investitori potrebbero anche dover adeguare i propri portafogli se i loro obiettivi di investimento o la tolleranza al rischio cambiano. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato composto per il 60% da azioni, per il 30% da obbligazioni e per il 10% da liquidità. Dopo essersi trovato in una situazione finanziaria migliore, l’investitore potrebbe ora avere una maggiore tolleranza al rischio ed essere disposto ad assumersi ulteriori rischi nei propri investimenti alla ricerca di profitti più elevati. Supponendo che l’investitore abbia svolto le proprie ricerche, può adeguare il proprio portafoglio per detenere meno contanti e più bitcoin. Aumentando le loro partecipazioni in bitcoin, stanno aumentando il loro potenziale di profitto, assumendosi allo stesso tempo maggiori rischi.
D’altro canto, il ribilanciamento di un portafoglio può comportare l’abbandono di asset più rischiosi a favore di opzioni più conservatrici. Ad esempio, un investitore prossimo alla pensione potrebbe rinunciare ad alcuni investimenti più rischiosi e detenere più obbligazioni e liquidità.
È importante notare che l'adeguamento del tuo portafoglio in base alla tua tolleranza al rischio è una decisione personale che dovrebbe essere attentamente considerata e allineata ai tuoi obiettivi finanziari e alla tua strategia di investimento. È importante rivedere e riequilibrare regolarmente il tuo portafoglio man mano che ti avvicini ai tuoi obiettivi.
riepilogo
Costruire un portafoglio di investimenti personale è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e uno sguardo onesto alla situazione finanziaria attuale e prevista di un individuo. Non esiste un approccio unico per tutti quando si costruisce un portafoglio di investimenti.
Quando ricercano la detenzione di un asset, i nuovi investitori dovrebbero essere consapevoli della loro tolleranza al rischio ed evitare di essere pubblicizzati da esperti finanziari in investimenti o portafogli che promettono profitti enormi con un rischio minimo. Questo processo può richiedere tempo, ma una volta completato questo passaggio, gli investitori possono avere più fiducia nella propria capacità di gestire il proprio portafoglio.
Per saperne di più:
Cos'è la criptovaluta?
Come fissare obiettivi finanziari personali e raggiungerli
Perché e come fare le tue ricerche (DYOR) quando investi in criptovaluta
Cinque strategie di gestione del rischio
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