Riepilogo

• Investire è un ottimo modo per creare ricchezza a lungo termine, ma i principianti spesso non sanno da dove cominciare.

• Costruire un portafoglio di investimenti personale è un passo importante per raggiungere i propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e considerazione di molteplici fattori, inclusi gli obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio.

• Inoltre, gli investitori devono monitorare e adeguare regolarmente il proprio portafoglio durante il processo per garantire che soddisfi l’asset allocation desiderata.

Cos’è un portafoglio di investimenti?

Per una persona, un portafoglio di investimenti è una raccolta di tutti i beni che possiede, comprese azioni, obbligazioni, criptovalute, ecc.

Nel lungo termine, investire è un buon modo per creare ricchezza, ma i principianti spesso non sanno da dove cominciare, soprattutto ora che opzioni emergenti come la criptovaluta sono emerse nel campo degli investimenti, rendendolo ancora più vertiginoso e confuso.

Costruire un portafoglio di investimenti personale è un passaggio fondamentale per raggiungere i propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e considerazione di diversi fattori. Diamo uno sguardo più da vicino alle considerazioni chiave coinvolte nella costruzione di un portafoglio di investimenti personali.

Valutare la tolleranza al rischio nella pianificazione del portafoglio

La tolleranza al rischio si riferisce alla volontà e alla capacità di un investitore di sopportare perdite. Per i nuovi investitori, la valutazione della tolleranza al rischio considera fattori quali gli obiettivi finali, l’attuale situazione finanziaria e la loro comprensione dei prodotti di investimento.

obiettivo chiaro

Il primo passo che gli investitori possono compiere per determinare la propria tolleranza al rischio è chiarire i propri obiettivi finanziari. Ad esempio, gli obiettivi comuni di investimento a lungo termine includono i risparmi pensionistici e l’accumulo di ricchezza per le generazioni future, mentre gli obiettivi a breve termine includono il risparmio di denaro per acquistare un’auto o studiare per un’istruzione superiore nel prossimo futuro.

Questi obiettivi possono avere un effetto a catena sulla gestione e sulla tolleranza al rischio, poiché gli obiettivi finanziari determinano l’orizzonte di investimento, ovvero per quanto tempo si prevede di detenere le attività (prima della vendita).

Più lungo è l’orizzonte di investimento, maggiore è il rischio che gli investitori possono assumersi, poiché i guadagni a lungo termine possono compensare i cali dei prezzi a breve termine. Se un investitore ha un orizzonte di investimento più breve, ad esempio prevede di acquistare una casa entro due anni, la perdita di una parte del proprio capitale a causa delle fluttuazioni dei prezzi a breve termine può avere un impatto significativo sul raggiungimento dei propri obiettivi.

Situazione finanziaria attuale e obblighi

Avere una buona conoscenza degli attuali obblighi finanziari può aiutare a determinare la quantità di denaro che gli investitori possono investire senza preoccuparsi di incidere sulla loro capacità di pagare fatture, debiti e altre spese necessarie.

Ad esempio, una persona che ha un reddito costante e un fondo di emergenza in grado di coprire le spese mediche, la perdita del lavoro o le riparazioni della casa potrebbe essere più disposta a investire in investimenti più rischiosi, come la criptovaluta. In genere si raccomanda che un fondo di emergenza copra le spese quotidiane e i debiti per un periodo di tempo fino a quando una persona non trova un nuovo lavoro nel proprio settore e professione.

D'altra parte, se non hai iniziato a risparmiare per un fondo di emergenza, potresti prendere in considerazione un portafoglio ad alta intensità di liquidità in modo da non doverti preoccupare di un'improvvisa battuta d'arresto che si tradurrà nella necessità di liquidare attività rischiose e sostenere perdite.

Comprendi le diverse classi di attività quando investi

Un altro fattore che gli investitori devono considerare quando prendono decisioni sulla tolleranza al rischio è se sono sufficientemente informati ed esperti con gli asset che intendono aggiungere al proprio portafoglio, soprattutto quando si tratta di criptovalute. Ad esempio, se hanno una buona conoscenza del mercato delle criptovalute e di come funzionano i portafogli crittografici, potrebbero essere più disposti ad assumersi i rischi associati a tale investimento.

Tuttavia, gli investitori nuovi alle criptovalute farebbero meglio a iniziare con importi inferiori e ad aumentare gradualmente le loro partecipazioni man mano che acquisiscono una migliore comprensione del mercato e della sua volatilità.

Sviluppare una strategia di asset allocation per ottenere un portafoglio di investimenti equilibrato

L’asset allocation si riferisce alla divisione del denaro tra diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Mantenere intenzionalmente il giusto equilibrio durante l’allocazione può offrire agli investitori maggiori possibilità di raggiungere i propri obiettivi.

In genere, gli investitori conservatori possono scegliere di detenere più obbligazioni e liquidità nei loro portafogli, mentre gli investitori a lungo termine possono scegliere di avere una percentuale maggiore di singole azioni e criptovalute. Va notato che l’asset allocation non è una decisione definitiva. Poiché gli obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio cambiano, gli investitori devono apportare modifiche tempestive.

Ad esempio, se un investitore dispone di una grande riserva di liquidità, potrebbe allocare il 70% del suo capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in contanti. Allocare il 70% del suo portafoglio in azioni sembra rischioso. Ma se l’investitore può utilizzare il 10% delle sue riserve di liquidità per coprire spese impreviste, potrebbe sentirsi a proprio agio nel correre il rischio.

D’altro canto, chi si avvicina alla pensione potrebbe scegliere di detenere più obbligazioni e liquidità, destinando una porzione minore del proprio portafoglio ad azioni e criptovalute. Se i loro soldi riescono a coprire le spese pensionistiche, possono parcheggiare una piccola parte del loro denaro in attività più rischiose.

Come costruire un portafoglio di investimenti diversificato

Un portafoglio diversificato può proteggere meglio gli investitori dal calo dei prezzi dei singoli titoli e delle criptovalute. Gli investitori possono scegliere di ridurre al minimo il rischio di perdita derivante dalla concentrazione dei propri investimenti in un’area geografica o in un settore diversificando i propri investimenti in diverse classi di attività, settori e regioni.

Gli investitori possono diversificare investendo in fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF). Ma tieni presente che la diversificazione non garantisce un profitto né protegge dalle perdite in un mercato complessivamente in declino e, sebbene sia una buona strategia, non è priva di rischi.

I fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa possono essere più adatti per gli investitori che vogliono essere "gestori diretti" e vogliono diversificare i propri investimenti, perché gli istituti finanziari accreditati selezionano attentamente le azioni e le combinazioni di azioni incluse in questi fondi. I fondi indicizzati S&P 500 e FTSE 100 sono ottimi esempi di offerta di un approccio "hands-off". Gli investitori possono investire una parte del loro stipendio ogni mese nell'acquisto di questi prodotti.

Se gli investitori preferiscono diversificare con i propri investimenti, c’è una varietà di prodotti di investimento tra cui scegliere, tra cui singole azioni, obbligazioni e criptovalute. Ma è fondamentale fare una ricerca approfondita e comprendere i rischi e i potenziali benefici di ciascun investimento, e strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap sono tutte ottime opzioni.

Come monitorare e riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti

Costruire un portafoglio personale non è mai una cosa da fare una volta per tutte. Può essere un processo continuo che richiede monitoraggio e aggiustamenti regolari. Gli investitori potrebbero dover ribilanciare periodicamente i propri portafogli per mantenere l’asset allocation desiderata.

Gli investitori potrebbero anche dover adeguare il proprio portafoglio se i loro obiettivi di investimento o la tolleranza al rischio cambiano. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato composto per il 60% da azioni, per il 30% da obbligazioni e per il 10% da liquidità. Se la sua situazione finanziaria migliora, potrebbe avere una maggiore tolleranza al rischio ed essere disposto ad assumersi ulteriori rischi negli investimenti e perseguire rendimenti più elevati. Supponendo che gli investitori abbiano svolto le proprie ricerche, potrebbero adeguare il proprio portafoglio per ridurre la percentuale di liquidità e aumentare la percentuale di Bitcoin. Aumentando le loro partecipazioni in Bitcoin, gli investitori aumentano la probabilità di ottenere rendimenti più elevati, assumendosi allo stesso tempo un livello di rischio corrispondentemente maggiore.

È vero anche il contrario: il ribilanciamento di un portafoglio può anche comportare l’abbandono degli asset più rischiosi a favore di opzioni più conservatrici. Ad esempio, gli investitori che si avvicinano alla pensione potrebbero abbandonare alcuni investimenti più rischiosi e detenere invece principalmente obbligazioni e liquidità.

È importante notare che l’adeguamento di un portafoglio in base alla tolleranza al rischio è una decisione del tutto personale che gli investitori dovrebbero considerare attentamente ed essere sempre coerenti con gli obiettivi finanziari e le strategie di investimento. Inoltre, rivedi e ribilancia regolarmente il tuo portafoglio man mano che ti avvicini ai tuoi obiettivi.

Conclusione

Costruire un portafoglio di investimenti personale è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e uno sguardo onesto alla propria situazione finanziaria attuale e prevista. Inoltre, non esiste un approccio unico per la costruzione di un portafoglio.

Nella ricerca di asset adatti alla detenzione, i nuovi investitori devono sempre prestare attenzione alla propria propensione al rischio ed evitare quegli esperti di gestione finanziaria che vendono specifici portafogli di gestione finanziaria o di investimento e pretendono di ottenere rendimenti elevatissimi con rischi estremamente bassi. Costruire un portafoglio richiede tempo, ma nel processo gli investitori alle prime armi possono gradualmente acquisire fiducia nelle proprie capacità di gestione degli investimenti e acquisire un maggiore controllo sulle proprie decisioni di investimento.

Ulteriori letture

• Cos'è una criptovaluta?

• Come impostare e raggiungere obiettivi finanziari personali

• Perché e come fare le tue ricerche quando investi in criptovalute (DYOR)

• "Cinque strategie di gestione del rischio"

Dichiarazione di non responsabilità e avvertenza sui rischi: i contenuti di questo articolo sono fatti e sono solo a scopo informativo generale e didattico e non costituiscono alcuna dichiarazione o garanzia. Questo articolo non deve essere interpretato come consulenza finanziaria, legale o di altro tipo e non costituisce una raccomandazione all'acquisto di alcun prodotto o servizio specifico. Se hai bisogno di una consulenza sugli investimenti, chiedi una consulenza professionale. Se l'articolo è fornito da un collaboratore di terze parti, tieni presente: queste opinioni appartengono al contributore di terze parti e non riflettono necessariamente le opinioni di Binance Academy. Per ulteriori informazioni, fare clic qui per leggere il nostro disclaimer completo. I prezzi delle risorse digitali possono variare. Il valore del vostro investimento potrebbe diminuire così come aumentare e potreste non recuperare il capitale investito. Sei l'unico responsabile delle tue decisioni di investimento e Binance Academy non è responsabile per eventuali perdite che potresti subire. Questo articolo non deve essere interpretato come consulenza finanziaria, legale o di altro tipo. Per ulteriori informazioni, consultare i nostri Termini di utilizzo e Avvertenza sui rischi.