L'elenco crittografico ISO 20022 è una raccolta di monete e token digitali conformi che soddisfano gli standard 20022 dell'Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO). Ci sono molte criptovalute che saranno integrate in questo nuovo sistema finanziario, denominato ISO 20022 -criptovalute conformi e ci sono molte speculazioni che queste criptovalute aumenteranno di prezzo una volta implementato lo standard.
I Digital Token Identifier (DTI) sono numeri identificativi o simboli che rappresentano le valute digitali. Il problema principale con le transazioni in valute digitali è che non hanno identificatori che le banche possano utilizzare per differenziare le transazioni dei token. Ad esempio, un programma bancario potrebbe facilmente distinguere tra “USD” e “AUD”, ma questo è più difficile per “Bitcoin” e “Bitcoin Cash”.
L'ISO (Organizzazione internazionale per la standardizzazione) è un'organizzazione globale non governativa con sede a Ginevra, Svizzera. L'ISO sviluppa standard internazionali per uso industriale, commerciale e proprietario. Se viene stabilito uno standard ISO, praticamente tutte le istituzioni finanziarie del mondo lo adotteranno. Un codice ISO per Bitcoin (BTC) potrebbe facilitare l’adozione globale più di qualsiasi altra azione.
Questa guida spiega alcune delle nozioni di base dell'ISO 20022 e fornisce un elenco di criptovalute conformi all'ISO 20022.
Cos'è la norma ISO 20022?
ISO 20022 è un protocollo internazionale che fornisce un modo sicuro e standardizzato per lo scambio di messaggi finanziari tra organizzazioni nel settore dei pagamenti. Il protocollo sostituirà il sistema di messaggistica finanziaria SWIFT, vecchio di 50 anni, che le banche e altri istituti finanziari utilizzano per facilitare i pagamenti globali.
Lo standard risponde all'esigenza delle organizzazioni di servizi finanziari che desiderano creare un linguaggio di messaggistica accettato a livello globale. Il linguaggio consente loro di implementare i propri processi aziendali e collaborare con i propri partner utilizzando un'unica piattaforma universale.
Istituzioni finanziarie come banche, società di criptovaluta e agenti di borsa possono trarre vantaggio dalla norma ISO 20022. Consente una comunicazione efficiente ed efficace tra più dipartimenti e organizzazioni, riducendo i costi associati a numerosi sistemi di comunicazione. Inoltre, il raggiungimento dell’interoperabilità tra i protocolli esistenti pur mantenendo la capacità di supportare specifici processi aziendali finanziari rende ISO 20022 una scelta eccellente per qualsiasi azienda coinvolta nei servizi finanziari.
Perché la ISO 20022 è cruciale?
Le istituzioni finanziarie hanno sempre dovuto considerare i progressi tecnologici per stare al passo con la concorrenza. nel nuovo standard “ISO 20022”, alle criptovalute potrebbero essere assegnati codici ISO se sono conformi allo standard ISO 20022. Ciò potrebbe portare all’adozione da parte delle banche centralizzate e consentire pagamenti crittografici transfrontalieri attraverso istituti finanziari centralizzati.
Mentre ci muoviamo verso un nuovo sistema finanziario quantistico, qualsiasi terza parte, comprese le criptovalute, che desideri interagire con loro deve essere in grado di utilizzare il formato ISO 20022. Lo standard rappresenta un test essenziale per la capacità delle istituzioni di tutte le dimensioni di adattarsi e abbracciare soluzioni innovative.
ISO 20022 è più avanzato rispetto ai tradizionali formati legacy utilizzati dalle banche in quanto supporta volumi di dati più significativi e velocità di elaborazione più rapide. Di conseguenza, è ideale per pagamenti rapidi, gestione quotidiana della liquidità, controlli di conformità e rilevamento e prevenzione delle frodi, tutte le esigenze. Nel complesso, la ISO 20022 rappresenta un’opportunità e una sfida per le aziende che desiderano stare al passo con i propri concorrenti per quanto riguarda la tecnologia.
Considerazioni per la migrazione alla ISO 20022
Le società crittografiche devono considerare diversi fattori durante la migrazione al protocollo ISO 20022. Questi includono:
Prontezza dell'infrastruttura di pagamento: l'infrastruttura di pagamento deve essere pronta a supportare ISO 20022. L'infrastruttura include installazioni hardware e software e la capacità di inviare e ricevere messaggi nel formato corretto.
Conformità ai requisiti normativi: le organizzazioni devono garantire che i propri sistemi siano conformi alle normative necessarie, come le leggi antiriciclaggio.
Sicurezza dei dati: la sicurezza dei dati è una preoccupazione cruciale per quanto riguarda i pagamenti e le transazioni finanziarie. Le organizzazioni devono garantire che i loro sistemi siano sicuri e possano proteggere i dati dei clienti.
Costo di implementazione: la migrazione al protocollo ISO 20022 può essere costosa, quindi le organizzazioni devono considerare il costo di implementazione prima di decidere se è un’opzione praticabile.
Governance e supporto del programma: le organizzazioni devono disporre di un piano per garantire che il loro programma sia adeguatamente gestito e supportato. Ciò include la presenza di un team dedicato, adeguati processi di monitoraggio e reporting e un’adeguata formazione del personale.
Vantaggi strategici dell’implementazione della ISO 20022: le organizzazioni devono considerare i vantaggi strategici delle prestazioni della ISO 20022, come una maggiore efficienza e un risparmio sui costi.
Vantaggi della Crypto List ISO 20022 La Crypto List ISO 20022 offre numerosi vantaggi agli investitori. Elencando monete e gettoni conformi, offre un livello di garanzia che l'asset sottostante soddisfi standard specifici.
Requisiti di formazione e risorse: le organizzazioni devono formare il proprio personale adeguatamente formato per utilizzare correttamente il protocollo ISO 20022. Dovrebbero inoltre avere accesso a risorse adeguate, come manuali e helpdesk, per garantire la corretta attuazione del protocollo.
Formazione del cliente: le organizzazioni devono garantire che i propri clienti siano consapevoli delle modifiche all'infrastruttura di pagamento e di tutti i possibili rischi associati all'utilizzo della norma ISO 20022. La formazione del cliente può aiutare a ridurre il rischio di frode e altri problemi di sicurezza.
Gestione di nuovi dati e campi dati: durante la migrazione alla ISO 20022, le organizzazioni devono anche essere pronte a gestire eventuali nuovi dati o campi dati che potrebbero essere richiesti. Includono la disponibilità dei processi e dei sistemi necessari per elaborare queste informazioni.
Conformità alla norma ISO 20022
Non esiste ancora un’autorità di certificazione ufficiale per la conformità alla norma ISO 20022. La checklist di conformità ISO 20022 fornita dalla Registration Authority (RA) ISO 20022 e dal Technical Support Group (TSG) è un documento guida per implementatori, adottanti e consumatori dei messaggi ISO 20022. Li aiuta a valutare la loro aderenza allo standard e a garantire che le organizzazioni tengano conto degli aspetti chiave della conformità alla norma ISO 20022.
Lista di controllo della conformità
Questa lista di controllo delinea vari elementi da considerare durante l'implementazione della norma ISO 20022, come la struttura dei messaggi, i tipi di dati, i flussi di messaggi e le versioni dei messaggi. L'elenco aiuterà le organizzazioni ad allineare le proprie implementazioni allo standard e a migliorare l'interoperabilità.
Di seguito è riportato un elenco degli aspetti chiave della checklist, insieme a una breve descrizione di ciascuno:
Utilizzo delle definizioni dei messaggi ISO 20022 ufficiali: i messaggi devono utilizzare le definizioni dei messaggi ISO 20022 ufficiali pubblicate da ISO e disponibili sul sito Web ISO 20022.
Transazione aziendale ISO 20022: si riferisce al processo aziendale o alla transazione che il messaggio intende supportare. Lo standard ISO 20022 definisce una serie di transazioni commerciali e i messaggi dovrebbero essere utilizzati in base a queste definizioni.
I messaggi devono essere validi Istanze di messaggio ISO 20022: i messaggi devono essere conformi alle regole di struttura e contenuto definite dallo standard ISO 20022.
I messaggi devono rispettare i vincoli ISO 20022: si riferiscono ai vincoli definiti dallo standard ISO 20022, come lunghezza massima, tipo di dati e valori consentiti per campi specifici.
I messaggi devono utilizzare valori di codici registrati: i codici utilizzati nei messaggi devono provenire dagli elenchi di codici registrati e gestiti da ISO.
Utilizzo dell'intestazione dell'applicazione aziendale: l'intestazione dell'applicazione aziendale è un'intestazione standard inclusa in tutti i messaggi ISO 20022. Contiene informazioni sul messaggio, come tipo, mittente e destinatario.
Utilizzo di estensioni dati supplementari: le estensioni dati supplementari consentono informazioni aggiuntive nei messaggi non coperti dalle definizioni di messaggio standard. Queste estensioni devono seguire le regole definite dall'ISO.
Sebbene la conformità alla lista di controllo non garantisca una certificazione ufficiale, è uno strumento prezioso per l'autovalutazione e per garantire la conformità alla ISO 20022. Gli implementatori e gli adottanti possono utilizzare la lista di controllo per verificare di aver affrontato adeguatamente gli aspetti essenziali dell'implementazione della ISO 20022, riducendo il rischio di interpretazioni errate o di non conformità.
Inoltre, le organizzazioni e gli organismi di regolamentazione specifici del settore possono sviluppare le proprie linee guida o requisiti per l’adozione della norma ISO 20022 nei propri ambiti. Le organizzazioni devono considerare questi requisiti specifici in aggiunta alle linee guida generali fornite dalla Checklist di conformità ISO 20022.
Vantaggi della conformità
Rispettando i rigorosi criteri della Crypto List ISO 20022, monete e token possono godere di numerosi vantaggi. Questi includono:
• Maggiore visibilità e credibilità tra investitori e trader.
• Misure di sicurezza migliorate per l'archiviazione e le transazioni.
• Maggiore liquidità per le attività di trading.
• Rischio ridotto di attività fraudolente.
• Maggiore fiducia dei clienti nella stabilità e affidabilità della moneta o del gettone.
Elenco delle criptovalute conformi allo standard ISO 20022
Una criptovaluta conforme allo standard ISO 20022 potrebbe essere approvata da una banca centralizzata che consente pagamenti in criptovaluta. Gli identificatori crittografici standardizzati ISO cambieranno il modo in cui viene utilizzata la crittografia. Se l'ISO emette un codice ufficiale per la criptovaluta, come Bitcoin o Ether (ETH), quella criptovaluta entrerà nelle tabelle del database dei principali servizi finanziari come Visa e MasterCard.
Affinché le criptovalute possano essere classificate come valute legittime dall'ISO, devono rispettare i nuovi standard dei sistemi finanziari globali e avere un codice ISO che non sia in conflitto con i codici esistenti.
Queste otto (8) monete e gettoni sono stati certificati come conformi allo standard ISO 20022:
1. Quant (QNT): lanciato nel giugno 2018, Quant è un potente over-ledger con il potenziale di rivoluzionare per sempre le reti e i sistemi finanziari globali. La sua missione è quella di collegare, comunicare e interagire con diverse blockchain e altre reti ISO 20022 mantenendo l'efficienza delle operazioni e il livello di interoperabilità.
2. Ripple (XRP): Ripple è una risorsa digitale nativa della rete di pagamenti RippleNet. Ha lo scopo di fornire transazioni veloci e sicure per i clienti aziendali: il token XRP collega diverse valute, consentendo agli utenti di trasferire denaro in modo rapido ed economico.
3. Stellar (XLM): Stellar è una rete di pagamento decentralizzata che consente pagamenti transfrontalieri quasi istantanei e sicuri. La Rete Stellar supporta anche altre operazioni, come il trasferimento di beni tra i suoi utenti.
4. Hedera (HBAR): Hedera è una rete pubblica decentralizzata che fornisce agli sviluppatori e agli utenti l'accesso a un registro immutabile e crittograficamente sicuro. I token HBAR alimentano il meccanismo di consenso della rete, consentendole di raggiungere la finalità in soli 5 secondi.
5. IOTA (MIOTA): IOTA è un protocollo di registro distribuito decentralizzato e open source specializzato in transazioni tra macchine nell'Internet delle cose (IoT). Il token MIOTA funge da valuta per le transazioni sulla piattaforma.
6. XDC Network (XDC): XDC Network è un protocollo basato su blockchain che consente agli utenti di trasferire valore utilizzando i token XDC. Il protocollo XDC consente alle aziende e agli sviluppatori di creare applicazioni innovative sulla rete.
7. Algorand (ALGO): Algorand è una tecnologia di registro distribuito puramente proof-of-stake senza autorizzazione che consente agli utenti di trasferire valore in modo rapido e sicuro. I token ALGO alimentano il meccanismo di consenso della rete, consentendole di raggiungere la finalità in soli 2 secondi.
8. Cardano (ADA): ADA è la valuta nativa di Cardano, una piattaforma blockchain proof-of-stake (PoS) decentralizzata di terza generazione. Cardano è classificato come il settimo progetto più grande in termini di capitalizzazione di mercato ed è talvolta indicato come Ethereum Killer.
Ognuna di queste monete è stata sviluppata per rendere le transazioni globali più accessibili e, per questo motivo, potrebbero conformarsi più rapidamente allo standard ISO 20022.
Tuttavia, poiché sempre più criptovalute non vogliono essere escluse dal settore dei pagamenti a livello mondiale e si stanno avvicinando alla conformità ISO 20022, questo elenco non potrà che espandersi.
E solo perché seguono la norma ISO 20022 non significa necessariamente che siano investimenti adeguati.
Ripple è un eccellente esempio di criptovaluta con numerosi svantaggi rispetto ai vantaggi – e Helena Margarido ti incoraggia a evitarlo. (Ecco perché.)
Hedera è un'affascinante moneta da un centesimo con un grande potenziale di cui puoi saperne di più qui, e sicuramente appartiene alla tua lista di controllo. (Queste scelte sono state scelte personalmente dal nostro team di esperti se stai cercando monete da un centesimo con acquisti lampeggianti.)
Come cambierà la ISO 20022 nel 2023?
La norma ISO 20022 subirà numerose modifiche nel 2023. Il Comitato per la lista crittografica ISO 20022 amplierà l'elenco delle monete e dei gettoni conformi e rivedrà i criteri per l'inclusione nella lista. Inoltre, l'organizzazione apporterà modifiche per migliorare le misure di sicurezza e ridurre le attività fraudolente.
Nuove funzionalità come l'interoperabilità cross-chain e gli scambi atomici saranno probabilmente presenti nelle nuove aggiunte, consentendo agli utenti di convertire senza sforzo una criptovaluta in un'altra.
Swift, il sistema di pagamento leader a livello mondiale, ha annunciato la sua decisione di ritardare l’implementazione dello standard ISO 20022 fino a marzo 2023. Questo standard internazionale per le transazioni è diventato sempre più popolare poiché consente pagamenti ricchi di dati rispetto ai formati tradizionali. Di conseguenza, le istituzioni finanziarie di tutto il mondo stanno ora valutando le opzioni e le tempistiche per completare l’aggiornamento.
Questi cambiamenti renderanno il protocollo ISO 20022 ancora più sicuro e affidabile per i pagamenti internazionali e transfrontalieri.
In che modo l’implementazione della ISO 20022 avrà un impatto sui diversi attori del settore?
L’implementazione della norma ISO 20022 richiederà a tutti gli istituti di servizi finanziari, alle infrastrutture di mercato e alle aziende coinvolte nei flussi di pagamento internazionali di modificare il modo in cui elaborano, archiviano e comunicano le informazioni sui pagamenti transfrontalieri.
Possiamo realizzare i vantaggi della ISO 20022 solo con un'implementazione end-to-end che interessa tutto, dall'applicazione di pagamento principale, ai servizi middleware, agli strumenti di conformità AML/KYC, alle applicazioni di reporting, alle interfacce di messaggistica e alle interfacce cliente. Pertanto, le organizzazioni devono iniziare a convocare esperti per pianificare una tempistica di implementazione che soddisfi i requisiti CBPR+.
Che impatto avrà la ISO 20022 nel mondo?
Lo standard ISO 20022 cambierà completamente il panorama finanziario e migliorerà i trasferimenti di denaro internazionali. L’Europa passerà alla ISO 20022 verso la fine del 2022 e gli Stati Uniti la implementeranno nel 2023.
Le criptovalute che aggiornano le loro blockchain per conformarsi a questo nuovo standard ISO probabilmente aumenteranno di prezzo se verranno scelte per i pagamenti dalle banche.
Oltre 70 paesi hanno adottato lo standard ISO 20022 nei propri sistemi di pagamento, tra cui Svizzera, Cina, India e Giappone. E con oltre 200 tipi di pagamento nell’ambito, armonizzerà formati e componenti di dati di diversi metodi di pagamento che in precedenza non potevano funzionare insieme.
ISO 20022 è ora utilizzato da oltre 70 paesi, tra cui Svizzera, Cina, India e Giappone, nei loro sistemi di pagamento. Con oltre 200 tipi di pagamento, unirà formati e componenti di dati di numerose tecniche di pagamento che prima non potevano comunicare tra loro a causa delle differenze negli standard.
Lo standard ISO si applicherà ai pagamenti nazionali, ACH, in tempo reale, di valore elevato e transfrontalieri.
Fonte immagine: bussola rossa
Cosa devono fare le banche per stare al passo con la concorrenza
Il passaggio tecnologico di SWIFT dalla MT alla ISO 20022 sarà completato. Le banche dovranno aggiornare le proprie interfacce di messaggistica e testarle prima di novembre 2022 per garantire che siano compatibili con il nuovo standard di comunicazione dei pagamenti.
Le banche sono sotto pressione competitiva per migrare verso questo nuovo standard poiché la migrazione complessiva del settore dei pagamenti verso pagamenti immediati rende vulnerabili i beni e i servizi esistenti.
Poiché questo standard è uno standard più modernizzato e versatile rispetto ai formati legacy convenzionali, richiede un'elaborazione del volume di dati significativamente maggiore. Di conseguenza, i sistemi e i database bancari dovranno essere in grado di gestire questi volumi più grandi a velocità più elevate per pagamenti in tempo reale, gestione quotidiana della liquidità, controlli di conformità e rilevamento e prevenzione delle frodi.
È fondamentale concedere tempo sufficiente per i test in modo che le informazioni sulla sintassi e sulla formattazione siano accurate e per la migrazione dei dati in tutti i sistemi di pagamento e compensazione collegati. I test dovrebbero idealmente essere completati entro il secondo trimestre del 2022.
Le banche devono informare i propri clienti aziendali sugli ulteriori dati a cui possono accedere e su come verranno utilizzati. Inoltre, tali clienti dovrebbero essere completamente informati e coinvolti nei test end-to-end.
Di seguito è riportata la sequenza temporale per la migrazione a ISO 20022.
Fonte immagine: compatto
Pagamenti di alto valore (HVP) secondo ISO 20022
Per stabilire una road map verso la standardizzazione dei pagamenti di importo elevato e del regolamento lordo in tempo reale (RTGS), SWIFT, le banche centrali globali e le infrastrutture di mercato hanno istituito il gruppo di lavoro sulle pratiche di mercato HVPS+.
“Unificando gli standard di messaggistica tra gli HPV, i partecipanti al sistema di pagamento saranno in grado di beneficiare di efficienze e gettare le basi per nuovi servizi”. Michael Knorr, responsabile dei pagamenti e della gestione della liquidità per le istituzioni finanziarie di Wells Fargo Bank.
Per rimanere aggiornato su questi sistemi di pagamento di alto valore, avrai bisogno di una soluzione per tenerne traccia. I sistemi HVP sono cruciali per la finanza internazionale, quindi monitorare questi significativi trasferimenti di valore con l’appropriata soluzione di monitoraggio e gestione delle prestazioni è fondamentale.
RTGS sta cambiando il panorama finanziario globale
Fonte immagine: compatto
Le sfide della ISO 20022
Standard incredibilmente complesso
Se necessario, durante un piano di aggiornamento del software, i piani devono rispettare le scadenze e garantire la sicurezza futura di tutti i sistemi in atto. L'ISO (2002) è uno standard incredibilmente complesso e un processo correlato che può risultare impegnativo.
Costo di implementazione
I fornitori di servizi di pagamento che richiedono tecnologie di pagamento prima del 20022 dovranno sottoporsi a revisioni della norma ISO 20022. Contiene inoltre normative adeguate per prevenire frodi antiriciclaggio e controlli di conformità. Inoltre, i vecchi sistemi di sistema obsoleti che non supportano il formato ISO20022 devono essere aggiornati, aggiornati e convertiti. Ovviamente ci sono dei budget e questi devono essere concordati tra le istituzioni finanziarie, le parti interessate e i partner.
Gestione di informazioni aggiuntive
Il messaggio ISO è spesso più lungo di un'e-mail di pagamento standard. La rapida espansione dei dati richiede la riprogettazione e l'aggiornamento delle infrastrutture per gestire la ISO 20022. Ogni carattere nei messaggi deve essere coerente al 100% in termini di specifiche. La convalida del formato viene eseguita in varie fasi lungo la catena del canale di comunicazione tra mittenti e destinatari. Anche un solo punto mancante potrebbe causare il rifiuto dell'intero trasferimento.
Conclusione
La norma ISO 20022 è stata sviluppata dal “Registration Management Group”, che comprende 37 dei maggiori operatori finanziari del mondo, tra cui Ripple (XRP). Il vicepresidente di Ripple afferma che Ripple è già conforme allo standard ISO 20022 e insieme a RippleNet sarà la prima società di criptovalute pronta per il nuovo standard finanziario globale.
Il protocollo ISO 20022 rivoluzionerà il modo in cui effettuiamo i pagamenti. Con le sue funzionalità sicure e affidabili, aiuterà le istituzioni finanziarie di tutto il mondo a migliorare l'efficienza e a ridurre le frodi. Con l’inizio dell’implementazione nel 2023, diversi attori del settore devono iniziare a prepararsi per una transizione senza soluzione di continuità per sfruttare i potenziali vantaggi di questo nuovo protocollo. Grazie alla capacità di elaborare pagamenti ricchi di dati, il protocollo ISO 20022 rivoluzionerà il settore dei pagamenti in tutto il mondo.
Stare al passo con le nuove tecnologie, i cambiamenti legali e l’introduzione di nuovi standard di pagamento internazionali è difficile. Con la migrazione ISO ormai alle porte, le organizzazioni possono trasformare i dati in conoscenza per garantire che i sistemi di pagamento a livello mondiale funzionino in modo sicuro ed efficace.
Nel 2025, l’ISO diventerà lo standard globale per i sistemi di pagamento di valore elevato o di grande valore in tutte le valute di riserva e si prevede che gestirà l’80% di tutte le transazioni, compreso l’87% del valore delle transazioni a livello globale. La Banca Centrale Europea e SWIFT hanno annunciato le date di attivazione della norma ISO 20022.