Negli ultimi mesi, si è registrato un aumento dei professionisti del settore cripto che hanno visto congelare o limitare i loro conti bancari nel Regno Unito, negli Stati Uniti e nell'UE. Dicono che non ti importa davvero finché non succede a te; e questa settimana è successo davvero a me. Con mia grande sorpresa, è arrivato da dove meno me lo aspettavo.

Nonostante alcune limitazioni, Revolut è stata a lungo considerata la banca più favorevole alle criptovalute del Regno Unito, offrendo acquisti di criptovaluta in-app e, infine, aggiungendo la possibilità di inviare e ricevere criptovalute nel 2023.

Tuttavia, gli eventi recenti hanno messo in discussione l’impegno delle banche nel fornire un’esperienza fluida ai clienti che utilizzano le criptovalute.

Come la banca più cripto-friendly del Regno Unito ha congelato il mio conto da 0,23 ETH

Due giorni fa ho acquistato 0,23 ETH (del valore di £ 550) tramite l'app Revolut e ho tentato di trasferire i fondi sul mio portafoglio Ethereum personale, che era collegato a un noto dominio ENS. Con mia sorpresa, Revolut ha bloccato la transazione e addebitato la commissione sul conto.

Inoltre, l'intero conto bancario, compreso il conto mio e quello congiunto di mia moglie, è stato congelato.

Dopo diverse ore di frustrazione e confusione, il conto è stato finalmente sbloccato e le commissioni rimborsate dopo ulteriori richieste. Tuttavia, l'indirizzo specifico del portafoglio è ancora bloccato, impedendomi di inviare fondi al conto. Questa esperienza mi ha fatto dubitare dell’autenticità dell’affermazione di Revolut di essere cripto-friendly.

Considerando altre opzioni nel Regno Unito, Revolut rimane l’opzione migliore per chi è insoddisfatto delle banche tradizionali, ma il livello è basso. Penso che questo tipo di incidente abbia meno a che fare con il fatto che Revolut sia “anti-crittografia” e più con la paura di ritorsioni normative.

Tuttavia, le mie chat con il team del servizio clienti di Revolut hanno rivelato una mancanza di trasparenza sui motivi alla base del blocco degli account e degli indirizzi dei portafogli. I rappresentanti del supporto non sono riusciti a fornire una spiegazione chiara, citando ragioni specifiche per cui le politiche interne hanno impedito loro di condividere queste azioni.

L’incidente ha sollevato preoccupazioni circa l’autonomia e il controllo che gli utenti Revolut hanno sui propri fondi, in particolare quando si tratta di trading di asset digitali. Il blocco degli indirizzi dei singoli portafogli senza una spiegazione soddisfacente mina la fiducia nella capacità delle banche di facilitare le transazioni di criptovaluta.

Mentre il Regno Unito si trova a dover affrontare un contesto finanziario post-Brexit, le banche come Revolut devono trovare un equilibrio tra il rispetto delle normative e l’offerta di un’esperienza a misura di cliente. L’applicazione rigorosa della legge e la mancanza di trasparenza nella risoluzione dei problemi legati ad account e portafogli potrebbero allontanare gli utenti di criptovalute che fanno affidamento su questi servizi. Ciò è particolarmente importante considerando che la società sta pianificando di lanciare una piattaforma dedicata al trading di criptovalute.

Gli utenti di criptovaluta statunitensi sono stati debankati

Negli Stati Uniti, anche i clienti bancari tradizionali a lungo termine corrono il rischio di vedere i loro conti chiusi se coinvolgono risorse digitali. Il co-fondatore dell'ETH Denver, John Paller, ha recentemente condiviso la sua esperienza su Twitter, rivelando che Wells Fargo lo ha bloccato dopo 26 anni di rapporto fedele con i clienti e milioni di commissioni. Sebbene Paller non abbia effettuato acquisti recenti di criptovaluta utilizzando il suo conto personale, il suo conto corrente, conto di risparmio, carta di credito, linea di credito personale, conto no-profit e conto aziendale sono stati tutti chiusi senza spiegazione.

Caitlin Long, fondatrice e CEO di Custodia Bank, ha risposto al tweet di Paller, sottolineando che c'è stato un aumento significativo delle richieste da parte delle società crittografiche desiderose di sostituire i conti bancari che sono stati chiusi dalle banche. Ha definito questa tendenza un’altra ondata di “Operazione Choke Point 2.0”, alludendo a una radicale repressione delle attività legate alle criptovalute.

Bob Summerwill, direttore della Ethereum Classic Collaborative, ha fatto eco a questo sentimento, sottolineando la necessità di banche come Custodia. Ha condiviso la sua esperienza con PayPal, che ha chiuso il conto della cooperativa Ethereum Classic senza fornire motivazioni specifiche, dicendo solo che la decisione era permanente e non poteva essere annullata.

Gli incidenti evidenziano le crescenti preoccupazioni all’interno della comunità cripto che anche coloro che hanno rapporti consolidati con le banche tradizionali e una storia di conformità corrono il rischio di perdere i servizi bancari. La mancanza di trasparenza e la natura improvvisa di queste chiusure di conti solleva interrogativi sulle motivazioni alla base di queste azioni e sul potenziale impatto sulla crescita e sull'adozione delle criptovalute negli Stati Uniti.

L'attrito in realtà significa una cattiva esperienza utente

Aneddoticamente, ho anche sentito da almeno altre cinque persone che lavorano nel settore delle criptovalute che spostano regolarmente grandi quantità di valuta fiat attraverso banche tradizionali dove i loro conti sono stati congelati. Non sto sostenendo il selvaggio West; tutto ciò che chiedo è una regolamentazione basata sul buon senso.

L’approccio del Regno Unito alla regolamentazione include anche ciò che considera “attrito positivo”. Il concetto si riferisce a una serie di misure normative progettate per introdurre determinate barriere o controlli che rallentano il processo di investimento in risorse digitali. Queste misure sono progettate per contrastare lo stress sociale ed emotivo che può portare le persone a prendere decisioni di investimento affrettate o imprudenti.

La Financial Conduct Authority (FCA) ha introdotto questi "attriti positivi" come parte della sua legislazione sulle promozioni finanziarie volta a rafforzare la protezione dei consumatori nel mercato delle criptovalute.

Esempi specifici di “attrito positivo” includono avvisi di rischio personalizzati e periodi di riflessione di 24 ore per gli investitori alle prime armi. Queste misure sono progettate per garantire che le persone siano pienamente informate dei rischi associati agli investimenti in criptovalute e abbiano tempo sufficiente per riconsiderare le proprie decisioni di investimento senza alcuna pressione emotiva o sociale immediata.

La realtà è una serie di domande progettate per spaventare i nuovi investitori, seguite da un brutto banner di avviso nella parte superiore di ogni app di crittografia che sembra non scomparire mai, anche se si superano tutti i requisiti.

Mi chiedo quando il governo implementerà i test bancari con riserva frazionaria per tutti i clienti finanziari tradizionali? Dobbiamo comprendere i dettagli della regolamentazione delle criptovalute da parte della FCA, ad esempio chi regola la FCA e se è richiesto un libro bianco. Se chiedessimo a dieci persone per strada di dirci cosa succede quando depositi fondi sul loro conto corrente. Mi chiedo: quante persone riusciranno a superare il test?

Quante persone sanno che il requisito di riserva per le banche statunitensi e britanniche è dello 0%? Il precedente limite del 5-10% è stato rimosso nel 2020 e le banche ora hanno facoltà di decidere quanti fondi dei propri clienti conservare in contanti. Pertanto, la banca è perfettamente autorizzata ad accettare un deposito di £ 1.000 e poi a prestare l’intero importo a un altro soggetto.

Naturalmente, la finanza tradizionale è regolamentata e la valuta è “garantita” da un’assicurazione statale, quindi non dobbiamo preoccuparci. Non guardiamo indietro al 2008, quando dovevamo fare affidamento su questi strumenti, giusto? Il crollo di Northern Rock richiederebbe che meno del 10% dei clienti ritirasse i propri fondi.

Le banche non detengono tutti i tuoi soldi; gli scambi di criptovaluta ben gestiti e i portafogli di autocustodia sono i luoghi in cui vengono effettivamente detenuti i tuoi fondi, tuttavia i regolatori ci fanno temere le criptovalute.

Penso che in realtà siano le banche ad avere paura. #英国银行 #账户冻结