Cos’è la finanza decentralizzata (DeFi)?
La finanza decentralizzata (DeFi) è una tecnologia finanziaria emergente basata su registri distribuiti sicuri simili a quelli utilizzati dalle criptovalute.
Finanza decentralizzata o DeFi in breve è un termine per servizi come investimenti, prestiti, prestiti e scambi basati su infrastrutture decentralizzate e non custodite. Blockchain e criptovalute hanno avviato il dibattito su come possiamo democratizzare l’economia globale, ma è la DeFi che ci porterà lì.
Negli Stati Uniti, la Federal Reserve e la Securities and Exchange Commission (SEC) definiscono le regole per i servizi finanziari centralizzati come le banche e gli intermediari, su cui i consumatori fanno affidamento per accedere direttamente ai capitali e ai servizi finanziari. La DeFi sfida questo sistema finanziario centralizzato dando potere agli individui con scambi digitali peer-to-peer.
La DeFi elimina le commissioni che le banche e altre società finanziarie addebitano per l'utilizzo dei loro servizi. Gli individui conservano il denaro in un portafoglio digitale sicuro, possono trasferire fondi in pochi minuti e chiunque abbia una connessione Internet può utilizzare la DeFi.
Finanza centralizzata (CeFi) vs finanza decentralizzata (DeFi)
La finanza decentralizzata differisce dalle istituzioni finanziarie e bancarie tradizionali e centralizzate.
Finanza centralizzata-
Nella finanza centralizzata, il denaro è detenuto da banche e terze parti che facilitano il movimento di denaro tra le parti, ciascuna delle quali addebita commissioni per l’utilizzo dei propri servizi. L'addebito sulla carta di credito parte dal commerciante e passa alla banca acquirente, che inoltra i dettagli della carta alla rete delle carte di credito.
La rete cancella l'addebito e richiede un pagamento alla banca. Ogni entità della catena riceve un pagamento per i suoi servizi, generalmente perché i commercianti devono pagare per l'utilizzo di carte di credito e debito.
Finanza Decentralizzata-
La finanza decentralizzata elimina gli intermediari consentendo a persone, commercianti e imprese di condurre transazioni finanziarie attraverso la tecnologia emergente. Attraverso reti finanziarie peer-to-peer, la DeFi utilizza protocolli di sicurezza, connettività, software e progressi hardware.
Ovunque sia disponibile una connessione Internet, gli individui possono prestare, scambiare e prendere in prestito utilizzando un software che registra e verifica le azioni finanziarie in database finanziari distribuiti. Un database distribuito è accessibile da varie posizioni poiché raccoglie e aggrega i dati di tutti gli utenti e utilizza un meccanismo di consenso per verificarli.
La finanza decentralizzata elimina la necessità di un modello finanziario centralizzato consentendo a chiunque di utilizzare i servizi finanziari ovunque, indipendentemente da chi o dove si trovi. Le applicazioni DeFi offrono agli utenti un maggiore controllo sui propri soldi attraverso portafogli personali e servizi di trading rivolti ai singoli individui.
Come funziona la DeFi?
La finanza decentralizzata utilizza la tecnologia blockchain utilizzata dalle criptovalute. Una blockchain è un database o registro distribuito e protetto. Le applicazioni chiamate dApp vengono utilizzate per gestire le transazioni ed eseguire la blockchain.
Nella blockchain le transazioni vengono registrate in blocchi e poi verificate da altri utenti. Se questi verificatori concordano su una transazione, il blocco viene chiuso e crittografato; viene creato un altro blocco che contiene al suo interno le informazioni sul blocco precedente.
I blocchi vengono "concatenati" tra loro attraverso le informazioni presenti in ciascun blocco procedente, dandogli il nome Blockchain. Le informazioni nei blocchi precedenti non possono essere modificate senza influenzare i blocchi successivi, quindi non c'è modo di alterare una blockchain. Questo concetto, insieme ad altri protocolli di sicurezza, garantisce la natura sicura di una blockchain.
La vera rivoluzione arriva solo con il pieno controllo individuale sulle risorse e sull’accesso, e la tecnologia sta ora rendendo possibile questa realtà. Molti costruttori di prodotti finanziari innovativi si stanno muovendo verso protocolli open source per lo scambio di asset attraverso piattaforme decentralizzate. Le nuove piattaforme presentano due enormi vantaggi rispetto alla finanza così come esiste oggi.
In primo luogo, gli individui saranno in grado di sbloccare molte forme di valore conosciute e nuove senza dover fidarsi di alcun intermediario che si prenda cura dei propri beni dietro compenso. Chiunque ha accesso e non esiste un controllo centrale.
In secondo luogo, tutti i protocolli sono open source, quindi chiunque può creare nuovi prodotti finanziari su di essi e persone da tutto il mondo possono collaborare e inventare nuove forme di creazione di valore. Ciò può portare a un’innovazione sempre più rapida e a forti effetti di rete man mano che sempre più utenti e costruttori si spostano sulle piattaforme.
La finanza decentralizzata, o DeFi, fornisce già una serie di veicoli finanziari e mercati comuni che garantiscono che l’individuo sia sempre l’unico custode dei propri beni. I protocolli DeFi sono caratterizzati da tre cose: sono interoperabili, programmabili e componibili.
1. Interoperabile significa che la funzionalità non è isolata. L’attuale sistema finanziario è controllato da intermediari e cercatori di rendita, quindi è normale limitare l’accesso in base a fattori arbitrari come la nazionalità, il reddito o la banca a cui ci si rivolge. La DeFi è definita dalla trasparenza e da funzioni che funzionano perfettamente insieme, indipendentemente da chi le ha create.
2. Programmabile significa che le transazioni sono controllate da contratti intelligenti, non da persone. Ciò rende il sistema più sicuro e personalizzabile, quindi ci sono possibilità illimitate.
3. Componibile significa che l'intero sistema è un po' come una scatola di mattoncini Lego — non c'è limite a ciò che può essere costruito. Tutto può essere assemblato in molteplici combinazioni e c’è sempre una vestibilità perfetta.
Usi della DeFi
Le transazioni finanziarie peer-to-peer (P2P) sono una delle premesse principali della DeFi. Una transazione DeFi P2P è quella in cui due parti accettano di scambiare criptovaluta con beni o servizi senza che sia coinvolta una terza parte.
Nella DeFi, il P2P può soddisfare le esigenze di prestito di un individuo e un algoritmo abbina i peer che concordano sui termini del prestatore e viene emesso un prestito. I pagamenti P2P vengono effettuati tramite un'applicazione decentralizzata, o dApp, e seguono lo stesso processo nella blockchain.9 L'uso della DeFi consente:
• Accessibilità: chiunque abbia una connessione Internet può accedere a una piattaforma DeFi e le transazioni avvengono senza alcuna restrizione geografica.
• Commissioni basse e tassi di interesse elevati: la DeFi consente a due parti qualsiasi di negoziare direttamente i tassi di interesse e prestare denaro tramite le reti DeFi.
• Sicurezza e trasparenza: i contratti intelligenti pubblicati su una blockchain e i registri delle transazioni completate sono disponibili per essere esaminati da chiunque, ma non rivelano la tua identità. Le blockchain sono immutabili, nel senso che non possono essere modificate.
• Autonomia: le piattaforme DeFi non fanno affidamento su alcuna istituzione finanziaria centralizzata e non sono soggette ad avversità o fallimento. La natura decentralizzata dei protocolli DeFi mitiga gran parte di questo rischio.
Oggi tutti questi protocolli si basano sui contratti intelligenti di Ethereum. Alcuni di quelli più promettenti e avanzati sono:
Scambi decentralizzati come Uniswap, 0x e Kyber
Stablecoin non garantite da asset come Dai e USDC, con un valore affidabile per la copertura e il trasferimento
Strategie di gestione patrimoniale automatizzate come Set Protocol, che offre un equivalente decentralizzato agli ETF
Mercati monetari come Compound e Aave
Trading con margine, come DyDx
Piattaforme di debito tokenizzate come Dharma o Compound per prestiti e prestiti
Assicurazioni come Opyn e Nexus
I mercati per loro sono piccoli per ora, ma promettono, per la prima volta, un mercato finanziario globale con riserve di valore programmabili che non servono solo ma appartengono all’individuo. Puoi trovare un elenco completo dei progetti in questo fantastico elenco.
Alcuni dei migliori DEX utilizzati nella categoria DeFi-
Vantaggi e svantaggi della DeFi
Professionisti-
Le applicazioni decentralizzate consentono agli individui di trasferire capitali in tutto il mondo
La capacità dell'investitore di generare reddito
Alto livello di sicurezza
Contro-
La partecipazione alla DeFi è complessa e non facilmente comprensibile
Alto rischio di frodi e truffe
Elevato livello di volatilità
Il futuro della DeFi
La finanza decentralizzata è in continua evoluzione. Non è regolamentato e il suo ecosistema è pieno di incidenti infrastrutturali, hack e truffe.
Le leggi attuali sono state elaborate sulla base dell’idea di giurisdizioni finanziarie separate, ciascuna con il proprio insieme di leggi e regole. La capacità di transazione senza confini della DeFi presenta domande essenziali per questo tipo di regolamentazione.
Chi è responsabile delle indagini su un crimine finanziario che si verifica oltre i confini, i protocolli e le app DeFi? Chi applicherà le norme e come le applicherà?
Altre preoccupazioni includono la stabilità del sistema, i requisiti energetici, l'impronta di carbonio, gli aggiornamenti del sistema, la manutenzione del sistema e i guasti hardware.
Cosa fa la finanza decentralizzata?
L’obiettivo della DeFi è sfidare l’uso di istituti finanziari centralizzati e di terze parti coinvolte in tutte le transazioni finanziarie.
Per quanto riguarda gli Smart Contracts di Ethereum, le DaApp e le applicazioni DeFi rispetto a quelle CeFi, il prossimo futuro sarà molto probabilmente per la DeFi.
Bitcoin è una finanza decentralizzata?
Bitcoin è una criptovaluta. La DeFi è stata progettata per utilizzare la criptovaluta nel suo ecosistema, quindi Bitcoin non è tanto DeFi quanto ne fa parte.
Qual è il valore totale bloccato nella DeFi?
Il valore totale bloccato (TVL) è la somma di tutte le criptovalute messe in staking, prestate, depositate in un pool o utilizzate per altre azioni finanziarie in tutta la DeFi. Può anche rappresentare la somma di specifiche criptovalute utilizzate per attività finanziarie, come ether o bitcoin.
Secondo gli attuali dati sulla capitalizzazione di mercato delle monete, nelle categorie DeFi, ca. Sono disponibili 600 token con una capitalizzazione di mercato di circa 50 miliardi di dollari. con quasi alcune delle DeFi molto popolari sono AVAX LINK ICP GRT ecc.
L'osservazione finale e la conclusione:
La finanza decentralizzata (DeFi) è una tecnologia finanziaria emergente che sfida l’attuale sistema bancario centralizzato. La DeFi elimina le commissioni che le banche e altre società finanziarie addebitano per l'utilizzo dei loro servizi e promuove l'uso di transazioni peer-to-peer o P2P.
DISCLAIMER-
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Fai sempre le tue ricerche prima di investire nella finanza decentralizzata o nelle criptovalute.
