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Il criptoprestito consente agli utenti di prestare e prendere in prestito criptovalute dietro pagamento di una commissione o di un interesse. Puoi ottenere immediatamente un prestito e iniziare a investire semplicemente fornendo garanzie collaterali. Questo può essere fatto tramite una DApp di prestito o uno scambio di criptovaluta. Quando la tua garanzia scende al di sotto di un determinato valore, dovrai aumentarla al livello richiesto per evitare la liquidazione. Quando restituisci il prestito e la commissione, il tuo capitale viene sbloccato.
È anche possibile ottenere prestiti non garantiti, noti come prestiti flash, che devono essere rimborsati nella stessa transazione. In caso contrario, la transazione di prestito viene annullata prima del completamento. I prestiti in criptovaluta semplificano la gestione di prestiti e prestiti, e il processo è completamente automatizzato tramite contratti intelligenti. Per molti, rappresentano un modo semplice per guadagnare interessi sulle criptovalute detenute o per accedere a prestiti a basso costo.
Tuttavia, come qualsiasi progetto, smart contract o investimento in blockchain, anche il prestito in criptovalute comporta rischi finanziari. Ad esempio, se si utilizza una moneta volatile come garanzia, si può essere liquidati molto rapidamente. Anche gli smart contract possono essere hackerati o attaccati, spesso con conseguenti ingenti perdite.
Prima di prestare o prendere in prestito, tieni presente che perderai il controllo delle tue monete. Questo ti toglierà il controllo su di esse e ridurrà la tua liquidità. Presta attenzione a tutti i termini del prestito e alle eventuali commissioni per capire quando potrai accedere ai tuoi fondi. Puoi iniziare a prestare dal tuo account Binance oggi stesso visitando la pagina Prestiti in Criptovaluta.
Introduzione
Quando si parla di profitti e perdite nel settore delle criptovalute, non si può fare a meno di menzionare la volatilità dei prezzi e la turbolenza dei mercati. Ma questo non è l'unico modo per guadagnare sulla blockchain. Il prestito di criptovalute è un servizio conveniente che consente di prestare i propri fondi con un rischio relativamente basso. D'altra parte, è anche possibile accedere rapidamente ad asset digitali prestabili a un tasso di interesse basso. Ottenere ed erogare prestiti è spesso più semplice, efficiente ed economico nel settore delle criptovalute, il che rende questa opzione interessante per entrambe le parti.
Che cosa sono i prestiti crittografici?
Il prestito di criptovalute consiste nel prendere in prestito criptovalute da un utente e prestarle a un altro utente dietro pagamento di una commissione. Il modo esatto in cui viene gestito il prestito varia da piattaforma a piattaforma. È possibile trovare servizi di prestito di criptovalute sia su piattaforme centralizzate che decentralizzate, ma i principi di base rimangono gli stessi.
Puoi anche essere più di un semplice debitore. Puoi guadagnare passivamente reddito e interessi investendo la tua criptovaluta in un pool che gestisce i tuoi fondi. A seconda dell'affidabilità dello smart contract utilizzato, il rischio di perdere i tuoi fondi è solitamente basso. L'utente fornisce una garanzia e una piattaforma CeFi (finanziamento centralizzato) come Binance gestisce il prestito.
Come funziona il prestito crittografico?
Il prestito di criptovalute in genere coinvolge tre parti: un prestatore, un mutuatario e una piattaforma DeFi (finanza decentralizzata) o un exchange di criptovalute. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario deve fornire una garanzia prima di prendere in prestito la criptovaluta. È anche possibile utilizzare prestiti flash senza garanzia (maggiori dettagli di seguito). Dall'altro lato del prestito, si può avere uno smart contract che crea una stablecoin o una piattaforma che prende in prestito fondi da un altro utente. I prestatori aggiungono la loro criptovaluta a un pool, che gestisce l'intero processo e assegna loro una parte degli interessi.
Tipi di prestiti crittografici
Prestiti flash
I prestiti flash consentono di prendere in prestito denaro senza garanzie. Prendono il nome dal fatto che il prestito viene erogato e rimborsato in un unico blocco. Se l'importo del prestito e gli interessi non possono essere rimborsati, la transazione viene annullata prima che possa essere verificata nel blocco. In sostanza, ciò significa che il prestito non è mai esistito perché non è mai stato confermato o aggiunto alla catena. Uno smart contract controlla l'intero processo, quindi non è richiesto alcun intervento umano.
Per sfruttare un prestito flash, è necessario agire rapidamente. È qui che entrano in gioco gli smart contract. Utilizzando la logica degli smart contract, è possibile creare una transazione di primo livello che contiene sottotransazioni. Se una delle sottotransazioni fallisce, la transazione di primo livello non verrà eseguita.
Facciamo un esempio. Immaginiamo che un token venga scambiato a 1 $ (USD) nel pool di liquidità A e a 1,10 $ nel pool di liquidità B. Tuttavia, non si hanno i fondi per acquistare token dal primo pool e venderli nel secondo. Quindi, si può provare un prestito flash per realizzare questa opportunità di arbitraggio all'interno di un singolo blocco. Ad esempio, immaginiamo che la nostra transazione principale prenda un prestito flash di 1000 BUSD da una piattaforma DeFi e lo ripaghi. Possiamo suddividere la transazione in sotto-transazioni più piccole:
1. I fondi presi in prestito vengono trasferiti sul tuo portafoglio.
2. Acquisti criptovalute per un valore di 1.000 $ dal pool di liquidità A (1.000 token).
3. Vendi 1000 token per $ 1,10, ottenendo così $ 1100.
4. Trasferisci il prestito e la commissione di prestito allo smart contract del prestito flash.
Se una qualsiasi di queste sotto-transazioni non può essere completata, il prestatore annullerà il prestito prima che possa essere effettuato. Utilizzando questo metodo, puoi trarre profitto dai prestiti flash senza alcun rischio per te stesso o per la garanzia. Le possibilità classiche per i prestiti flash includono lo swap delle garanzie e l'arbitraggio sui prezzi. Tuttavia, puoi utilizzare il tuo prestito flash solo sulla rete, poiché spostare fondi su un'altra rete violerebbe la regola della transazione singola.
Prestiti garantiti
Un prestito garantito offre al mutuatario più tempo per utilizzare i propri fondi fornendo una garanzia. MakerDAO è un esempio di questo tipo, poiché gli utenti possono fornire diverse criptovalute a garanzia del prestito. Poiché le criptovalute sono volatili, è probabile che il rapporto prestito/valore (LTV) sia basso, ad esempio del 50%. Questo valore indica che il prestito sarà pari solo alla metà del valore della garanzia. Questa differenza consente la variazione del valore della garanzia in caso di diminuzione. Una volta che la garanzia scende al di sotto del valore del prestito o di un altro valore prestabilito, i fondi vengono venduti o trasferiti al prestatore.
Ad esempio, un prestito con LTV del 50% di 10.000 dollari in BUSD richiederebbe il deposito di 20.000 dollari (USD) in ether (ETH) come garanzia. Se il valore scende al di sotto di 20.000 dollari, sarà necessario aggiungere ulteriori fondi. Se scende al di sotto di 12.000 dollari, si verrà liquidati e il creditore riceverà indietro i propri soldi.
Quando prendi in prestito, ricevi sostanzialmente una stablecoin appena coniata (come DAI) o una criptovaluta presa in prestito da qualcun altro. I creditori depositano i loro asset in uno smart contract, che può anche bloccare i fondi per un certo periodo di tempo. Una volta ottenuti i fondi, puoi farne ciò che vuoi. Tuttavia, dovrai ricostituire la tua garanzia in caso di variazioni di prezzo per evitare la liquidazione.
Se il tuo rapporto LTV diventa troppo alto, potresti dover pagare una penale. Uno smart contract gestirà il processo, rendendolo trasparente ed efficiente. Quando ripagherai il prestito e gli interessi dovuti, ti verrà restituita la garanzia.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti crittografici
I prestiti in criptovalute sono ampiamente utilizzati come strumenti nel settore DeFi da molti anni. Tuttavia, nonostante la loro popolarità, presentano anche degli svantaggi. Prima di decidere di sperimentare prestiti o prestiti, considerate tutti gli aspetti:
Vantaggi
1. Capitale facilmente accessibile. I prestiti in criptovalute vengono erogati a chiunque possa fornire garanzie o rimborsare i fondi tramite un prestito flash. Questa caratteristica li rende più facili da ottenere rispetto a un prestito da un istituto finanziario tradizionale e non richiedono una verifica del merito creditizio.
2. I contratti intelligenti gestiscono i prestiti. Un contratto intelligente automatizza l'intero processo, rendendo i prestiti e i mutui più efficienti e scalabili.
3. Un modo semplice per generare reddito passivo con il minimo sforzo. I possessori possono depositare le proprie criptovalute e iniziare a guadagnare interessi senza dover gestire il prestito in prima persona.
Svantaggi
1. Alto rischio di liquidazione a seconda delle garanzie. Anche un prestito con garanzie eccessive può essere liquidato se il prezzo della criptovaluta crolla improvvisamente.
2. Anche gli smart contract sono vulnerabili agli attacchi. Codice mal scritto e lacune possono portare alla perdita di fondi di credito o di garanzie.
3. Richiedere e concedere prestiti può aumentare il rischio del tuo portafoglio. Sebbene diversificare il portafoglio sia una buona idea, ricorrere ai prestiti aggiungerà ulteriori rischi.
Cosa considerare prima di ottenere un prestito crittografico
Utilizzando una piattaforma di prestito affidabile e asset stabili come garanzia, avrai buone probabilità di successo nel prestito di criptovalute. Ma prima di precipitarti a concedere prestiti o richiederli, presta attenzione ai seguenti suggerimenti:
1. Comprendi i rischi connessi allo staking delle tue criptovalute. Una volta che le tue monete lasciano il tuo portafoglio, dovrai affidarne l'elaborazione a qualcun altro (o a uno smart contract). I progetti possono essere soggetti a hacking e frodi e, in alcuni casi, le tue monete potrebbero non essere disponibili per il prelievo immediato.
2. Considera le condizioni di mercato prima di prestare le tue criptovalute. Le tue monete potrebbero essere bloccate per un certo periodo di tempo, rendendo impossibile reagire alle flessioni del mercato delle criptovalute. Prestare o prendere in prestito utilizzando una nuova piattaforma può anche essere rischioso, e potrebbe essere meglio aspettare che acquisisca maggiore credibilità.
3. Verifica le condizioni del prestito. Esistono molte opzioni per ottenere un prestito. Dovresti cercare i migliori tassi di interesse e le condizioni più vantaggiose.
Progetti famosi di prestito crittografico
Fantasma
Aave è un protocollo DeFi basato su Ethereum che offre una varietà di prestiti in criptovaluta. È possibile sia prestare che prendere in prestito, oltre a partecipare a pool di liquidità e accedere ad altri servizi DeFi. Aave è forse più noto per il suo contributo alla diffusione del prestito flash. Per prestare, si depositano i token Aave e si ricevono aToken. Questi fungono da ricevuta e gli interessi maturati dipendono dalla criptovaluta prestata.
Abracadabra
Abracadabra è un progetto DeFi multi-catena che consente agli utenti di investire i propri token in stake a fronte di interessi come garanzia. Gli utenti ricevono token con interessi quando depositano i propri fondi in un pool di prestito o in un ottimizzatore di rendimento. Possedere token dà accesso al deposito iniziale e agli interessi maturati.
Puoi aumentare ulteriormente il valore dei tuoi token di interesse utilizzandoli come garanzia per un prestito nella stablecoin Magic Internet Money (MIM). Una strategia potrebbe essere quella di investire le tue stablecoin in uno smart contract per generare profitti e poi utilizzare i token di interesse per generare MIM. Finché le tue stablecoin non sono soggette a volatilità, le probabilità di liquidazione rimangono basse.
Binance
Oltre ai suoi servizi di exchange, Binance offre una gamma di altri prodotti finanziari basati su criptovalute che consentono agli utenti di prestare, prendere in prestito e generare un reddito passivo. Se non si desidera accedere alle DApp e gestire autonomamente un wallet DeFi, utilizzare l'opzione CeFi (finanziamento centralizzato) può essere molto più semplice. Binance offre accesso a semplici prestiti garantiti da criptovalute in una varietà di token e monete, tra cui Bitcoin (BTC), ETH e BNB. I fondi per questi prestiti provengono dagli utenti di Binance che desiderano guadagnare interessi sui propri investimenti in criptovalute.
Come ottenere un prestito utilizzando i prestiti in criptovaluta su Binance?
Puoi facilmente prendere in prestito criptovalute direttamente dal tuo account Binance. Per prima cosa accedi al tuo account, quindi vai alla pagina "Prestito in criptovalute".
1. Inserisci l'importo e la criptovaluta che desideri prendere in prestito.
2. Seleziona l'asset che desideri fornire come garanzia. L'importo da fornire verrà visualizzato in questo campo in base al LTV iniziale visualizzato nella barra laterale destra.
3. Seleziona il termine per il quale desideri prendere in prestito il bene.
4. Se sei soddisfatto dei dettagli del prestito, clicca su [Inizia a prendere in prestito ora].
Considerazioni finali
Se gestite in modo responsabile, le piattaforme di prestito in criptovalute offrono vantaggi sia ai debitori che ai creditori. I detentori hanno ora un'altra opzione per ottenere un reddito passivo e gli investitori possono liberare il potenziale dei loro fondi utilizzandoli come garanzia. Che scegliate un progetto DeFi o CeFi per gestire i vostri prestiti, informatevi sui termini e le condizioni e assicuratevi di dare priorità all'utilizzo di una piattaforma affidabile. La tecnologia blockchain ha semplificato l'accesso e l'erogazione dei prestiti, rendendo i prestiti in criptovalute uno strumento potente per gli stakeholder.