TL;DR
Con il prestito in criptovaluta, gli utenti richiedono e offrono prestiti in criptovaluta con interessi o una commissione aggiuntiva. Puoi ricevere un prestito istantaneamente e iniziare a investire fornendo solo poche garanzie (collateral). Il processo viene eseguito tramite una DApp di prestito DeFi o uno scambio di criptovaluta. Se il valore della garanzia è inferiore a un determinato importo, è necessario aggiungere ulteriore saldo fino a raggiungere il livello necessario per evitare la liquidazione. Rimborsando il prestito e pagando la commissione aggiuntiva, il tuo capitale viene sbloccato.
Puoi anche ottenere prestiti senza garanzia, noti come prestiti flash, che devono essere ripagati nella stessa transazione. Altrimenti, la transazione di prestito verrà annullata prima di essere completata. I prestiti cripto semplificano i prestiti in generale e il processo è completamente automatizzato da contratti intelligenti. Per molti, è un modo facile per ottenere rendimento percentuale annuale (APY) in criptoattivi conservati (HODL) o avere accesso a credito a basso costo.
Tuttavia, proprio come qualsiasi progetto, contratto intelligente o investimento in blockchain, il prestito di criptovalute comporta anche rischi finanziari. Ad esempio, se utilizzi una moneta volatile come garanzia, potresti essere liquidato durante la notte. I contratti intelligenti possono anche essere hackerati, attaccati o sfruttati in qualche modo, il che porta generalmente a grandi perdite.
Prima di richiedere o offrire un prestito, sii consapevole che perderai la custodia delle tue monete. Il processo le rimuove dal tuo controllo e riduce la tua liquidità. Prendi nota di tutti i termini e condizioni del prestito per sapere quando avrai accesso ai tuoi fondi e comprendere le commissioni coinvolte. Puoi richiedere prestiti con il tuo account Binance anche oggi. Basta accedere alla pagina dei Prestiti Cripto.
Introduzione
Quando parliamo di guadagni e perdite in criptovalute, generalmente pensiamo a prezzi volatili e mercati molto movimentati. Ma questo non è l'unico modo per guadagnare denaro con la blockchain. Il prestito di criptovalute è un servizio di facile accesso, dove puoi prestare i tuoi fondi con un rischio relativamente basso. D'altra parte, è anche possibile ottenere accesso rapido a beni digitali prestati, pagando basse tasse di interesse. Il processo di richiedere o offrire prestiti è generalmente più semplice, efficiente e economico con le criptovalute. È un'opzione che vale la pena esplorare, sia per i creditori che per i mutuatari.
Che cos'è un prestito cripto?
Un prestito cripto trasferisce criptovalute da un utente a un altro con l'aggiunta di una commissione. Il metodo esatto di gestione del prestito varia a seconda della piattaforma. Trovi servizi di prestito cripto su piattaforme centralizzate e decentralizzate, ma i principi di base sono gli stessi.
Inoltre, non è necessario, necessariamente, essere un creditore. Puoi ottenere redditi passivi e guadagnare interessi bloccando le tue criptovalute in un pool che gestisce i tuoi fondi. A seconda dell'affidabilità del contratto intelligente utilizzato, i rischi di perdere i tuoi fondi sono generalmente bassi. Il basso rischio può essere associato a un alto valore di garanzia (collaterale) da parte del mutuatario o alla gestione adeguata di una piattaforma CeFi (finanze centralizzate) come Binance.
Come funzionano i prestiti cripto?
Un prestito di criptovalute normalmente coinvolge tre parti: il creditore, il mutuatario e una piattaforma DeFi (Finanze Decentralizzate) o una borsa (exchange) di criptovalute. Nella maggior parte dei casi, il mutuatario deve impegnare un collaterale prima di ricevere le criptovalute. Esiste anche l'opzione di prendere prestiti senza garanzia (prestiti flash). Maggiori dettagli su questo nei prossimi argomenti di questo articolo. Dall'altra parte del processo di prestito, c'è generalmente un contratto intelligente che emette stablecoin o una piattaforma che presta fondi da altri utenti. I creditori aggiungono le loro criptovalute a un pool che gestisce l'intero processo e loro inoltrano una parte degli interessi.
Tipi di prestiti di criptovalute
Prestiti flash
I prestiti flash ti permettono di richiedere prestiti senza la necessità di garanzie. Il nome si riferisce al fatto che il prestito viene concesso e rimborsato rapidamente, in un unico blocco. Se il prestito e l'importo aggiuntivo di interessi non vengono pagati, la transazione verrà annullata prima ancora di essere convalidata in un blocco. In questo caso, essenzialmente, il prestito non si è mai verificato, poiché la transazione non è stata confermata e aggiunta alla blockchain. Un contratto intelligente controlla l'intero processo, quindi non è necessaria alcuna interazione umana.
In un prestito flash loan, devi agire rapidamente. I contratti intelligenti vengono utilizzati a causa di questo requisito. Con la logica del contratto intelligente, è possibile creare una transazione principale che contiene sotto-transazioni. Se una sotto-transazione fallisce, la transazione principale non verrà completata.
Vediamo un esempio. Supponiamo che un token venga scambiato a US$ 1,00 nel pool di liquidità A e a US$ 1,10 nel pool di liquidità B. Tuttavia, non hai fondi per acquistare token dal primo pool e vendere nel secondo. Pertanto, puoi effettuare un prestito flash e sfruttare questa opportunità di arbitraggio, in un unico blocco. Ad esempio: Immagina che la nostra transazione principale riceverà un prestito flash loan di 1.000 BUSD da una piattaforma DeFi e lo rimborserà successivamente. Possiamo suddividerlo in sotto-transazioni più piccole:
1. I fondi presi in prestito vengono trasferiti nel tuo portafoglio.
2. Acquisti US$ 1.000 in criptovalute dal pool di liquidità A (1.000 token).
3. Vendi i 1.000 token per US$ 1,10 nel pool di liquidità B, ricevendo US$ 1.100.
4. Trasferisci l'importo del prestito più la tassa aggiuntiva al contratto intelligente del prestito flash.
Se una di queste sotto-transazioni non può essere eseguita, il creditore annullerà il prestito prima che si verifichi. Attraverso questo metodo, è possibile trarre profitto da questo tipo di prestito istantaneo (prestito flash), senza alcun rischio per te e senza necessità di collaterale. Le opportunità più comuni per i prestiti flash includono scambi di garanzia (collateral swaps) e arbitraggio dei prezzi. Tuttavia, puoi utilizzare il tuo prestito flash solo sulla blockchain corrispondente (on-chain). Il trasferimento di fondi a una blockchain diversa violerebbe la regola di un singolo blocco di transazioni.
Prestiti con collaterale (garanzia)
Un prestito con garanzia dà al mutuatario più tempo per utilizzare i propri fondi. Per questo, offre un valore noto come collaterale. MakerDAO è un esempio dove gli utenti possono offrire varie criptovalute come garanzia sui propri prestiti. Con la volatilità delle criptovalute, probabilmente avrai un basso rapporto prestito/valore (LTV), come il 50%, per esempio. Cioè, l'importo del tuo prestito sarà solo la metà del valore offerto come garanzia. Questa differenza offre un margine per il valore del collaterale, nel caso subisca delle perdite. Se il valore del collaterale scende e risulta inferiore all'importo del prestito (o a un altro valore definito), i fondi verranno venduti o trasferiti al creditore.
Ad esempio, un prestito di $10.000 in BUSD, con un LTV del 50%, richiederà che tu depositi $20.000 (USD) in Ether (ETH) come collaterale. Se il valore scende a meno di US$ 20.000, dovrai aggiungere ulteriori fondi. Se il valore scende a meno di US$ 12.000, sarai liquidato e il creditore riceverà indietro i tuoi fondi.
Quando prendi un prestito, ricevi principalmente stablecoin appena emesse (come DAI) o criptovalute prestate da un altro utente. I creditori depositano i loro attivi in un contratto intelligente che probabilmente bloccherà i fondi per un periodo specifico. Dopo aver ricevuto i fondi, sei libero di fare ciò che vuoi con essi. Tuttavia, devi integrare il valore del tuo collaterale in base alle variazioni di prezzo e assicurarti che non si verifichi una liquidazione.
Se il rapporto LTV diventa troppo alto, è anche possibile che tu debba pagare delle multe. Un contratto intelligente gestisce l'intero processo, rendendolo trasparente ed efficiente. Al momento del rimborso del tuo prestito, insieme a eventuali interessi aggiuntivi, riceverai indietro il tuo collaterale.
Vantaggi e svantaggi dei prestiti di criptovalute
I prestiti di criptovalute sono strumenti molto utilizzati nel settore DeFi da anni. Ma, nonostante la loro popolarità, ci sono alcuni svantaggi. Assicurati di valutare attentamente ogni caso, prima di offrire o richiedere prestiti:
Vantaggi
1. Capitale facilmente accessibile. I prestiti cripto vengono concessi a chiunque possa fornire garanzie o restituire i fondi entro il termine stabilito, nel caso di un prestito flash. Pertanto, i prestiti cripto sono più facili e accessibili rispetto ai prestiti di un istituto finanziario tradizionale. Inoltre, non è necessaria la verifica del credito.
2. Gestione dei prestiti tramite contratti intelligenti. Il contratto intelligente automatizza l'intero processo, rendendo le richieste e le offerte di prestito più efficienti.
3. Facile ottenimento di reddito passivo con poco sforzo. I HODLers possono lasciare le proprie criptovalute in un deposito e ottenere rendimenti (APY) senza dover gestire il prestito autonomamente.
Svantaggi
1. Alto rischio di liquidazione a seconda del valore di collaterale. Anche nel caso di prestiti sovra-collateralizzati, i prezzi delle criptovalute possono scendere improvvisamente e portare l'utente alla liquidazione.
2. I contratti intelligenti possono essere vulnerabili ad attacchi. Un codice mal sviluppato e sfruttamenti di backdoor possono portare alla perdita di garanzie o fondi presi in prestito.
3. Richiedere/offrire prestiti può aumentare i rischi associati al tuo portafoglio. Sebbene diversificare il tuo portafoglio sia una buona idea, farlo tramite prestiti comporterà rischi aggiuntivi.
Fattori importanti da considerare prima di fare un prestito cripto
Utilizzando una piattaforma di prestito affidabile e attivi stabili come garanzia, avrai maggiori possibilità di successo nei prestiti di criptovalute. Ma non avere fretta. Prima di richiedere o offrire un prestito, considera i seguenti suggerimenti:
1. Comprendi i rischi di rinunciare alla custodia delle tue criptovalute. Non appena le monete vengono trasferite dal tuo portafoglio, ti stai affidando a un'altra persona/organizzazione (o a un contratto intelligente) per gestirle per te. I progetti possono essere obiettivi di hacker e truffe e, in alcuni casi, le tue monete non saranno immediatamente accessibili/disponibili per il prelievo.
2. Prima di prestare le tue criptovalute, valuta le condizioni di mercato. Le tue monete potrebbero rimanere bloccate per un determinato periodo, impedendoti di reagire alle fluttuazioni del mercato delle criptovalute. Offrire o ricevere prestiti su una nuova piattaforma è anche rischioso. Potrebbe essere meglio aspettare fino a quando la stessa non dimostri di essere affidabile.
3. Leggi i termini e le condizioni del prestito. Esiste una grande varietà di opzioni disponibili per richiedere un prestito. Cerca i migliori tassi di interesse e valuta se i termini e le condizioni sono favorevoli.
Progetti noti per prestiti di criptovalute
Aave
Aave è un protocollo DeFi basato su Ethereum che offre varie opzioni per prestiti di criptovalute. Puoi richiedere o offrire prestiti, nonché entrare in pool di liquidità e avere accesso ad altri servizi DeFi. Il protocollo Aave è forse più famoso per il suo lavoro nella popolarizzazione dei prestiti flash. Per prestare fondi, depositi i tuoi token sulla piattaforma Aave e ricevi aTokens. Funzionano come la tua ricevuta e gli interessi che guadagni dipendono dalla criptovaluta depositata.
Abracadabra
Abracadabra è un progetto DeFi multi-chain che consente agli utenti di fare staking dei propri token (che guadagnano interessi) come garanzia. Gli utenti guadagnano token che generano interessi depositando i propri fondi in un pool di prestiti o in un ottimizzatore di rendimento (yield optimizer). Mantenendo il token (holding), l'utente ha accesso al deposito originale più gli interessi generati.
Puoi guadagnare ancora di più con i tuoi token, utilizzandoli come collaterale per un prestito della stablecoin Magic Internet Money (MIM). Una strategia possibile è depositare stablecoin in un contratto intelligente di yield farming e poi usare i token con interessi per generare MIM. Finché le tue stablecoin non soffrono di volatilità, le possibilità di liquidazione saranno basse.
Binance
Oltre ai servizi di trading, Binance offre agli utenti una vasta gamma di altri prodotti finanziari cripto per prestiti e generazione di reddito passivo. Se non desideri accedere a DApps e gestire un portafoglio DeFi da solo, utilizzare una piattaforma CeFi (finanze centralizzate) potrebbe essere l'opzione più semplice. Su Binance, l'utente ha accesso a prestiti garantiti in cripto (cripto-collaterale) di vari token e monete, inclusi Bitcoin (BTC), ETH e BNB. I fondi per questi prestiti provengono da utenti di Binance che desiderano guadagnare interessi sulle loro criptovalute conservate (HODLing).
Come richiedere un prestito cripto su Binance?
È molto facile richiedere un prestito di criptovalute direttamente dal tuo account Binance. Accedi e vai alla pagina dei Prestiti Cripto.
1. Seleziona la criptovaluta e l'importo desiderato per il prestito.
2. Scegli l'attivo che desideri offrire come garanzia (collaterale). Il collaterale necessario sarà visualizzato in questo campo, in base al LTV iniziale visualizzato nel pannello a destra.
3. Seleziona il periodo di tempo desiderato per il prestito dell'attivo.
4. Quando sei soddisfatto dei dettagli del tuo prestito, fai clic su [Richiedi Prestito Ora].
Considerazioni finali
Quando utilizzate con responsabilità, le piattaforme di prestito di criptovalute offrono ottime opportunità per mutuatari e creditori. Gli HODLers ora hanno un'altra opzione per ottenere reddito passivo e gli investitori possono sfruttare ulteriormente il potenziale dei loro fondi, utilizzandoli come collaterale. Indipendentemente dalla scelta di un progetto DeFi o CeFi per gestire i tuoi prestiti, è importante che tu comprenda i termini e le condizioni e dia priorità all'uso di piattaforme affidabili. La tecnologia blockchain ha facilitato l'accesso e l'offerta di credito, rendendo il prestito di criptovalute uno strumento potente, disponibile per tutti gli utenti interessati.