L’assicurazione Defi è davvero una misura di copertura efficace?

 La DeFi ha subito numerosi incidenti di sicurezza in cui sono andati persi miliardi di dollari, portando a una graduale perdita di fiducia nella sua proposta di valore fondamentale. Le soluzioni di copertura della DeFi sono fondamentali per garantire che la DeFi possa essere ampiamente adottata. Allora, cos’è l’assicurazione decentralizzata? Come funziona? Si tratta di una misura di sicurezza per la finanza decentralizzata? Troviamo la risposta nell’articolo qui sotto. Panoramica del mercato delle assicurazioni Defi
Mentre i DEX e i prestiti rappresentano la maggior parte del valore bloccato nella DeFi, l’assicurazione rappresenta meno dell’1% del valore totale. Tuttavia, con la crescita della TVL, aumenta anche la possibilità di vulnerabilità degli smart contract o di altri vettori di attacco. Le soluzioni assicurative sono simili alle reti di sicurezza nei mercati finanziari tradizionali e una soluzione prospera incoraggerà gli investitori, i singoli utenti e le istituzioni ad entrare con sicurezza nel mercato online.
Il pioniere del settore Nexus Mutual ha dominato il mercato assicurativo sin dal suo lancio, rappresentando oltre il 78% del TVL ma solo lo 0,15% del TVL totale di DeFi. Il resto del mercato assicurativo è frammentato, con le tre polizze dietro Nexus che rappresentano circa il 14% del TVL.
Mentre il mercato assicurativo tradizionale globale è vasto e si prevede che crescerà in modo significativo nei prossimi anni, il settore assicurativo DeFi è diventato una piccola ma promettente propaggine del settore blockchain. Man mano che il settore assicurativo DeFi matura e si aggiorna, possiamo aspettarci più innovazione, con nuovi protocolli emergenti e protocolli esistenti che migliorano i loro prodotti per soddisfare le esigenze degli utenti DeFi.
Che cosa è l'assicurazione Defi?
Nella terminologia DeFi, questi "fornitori di assicurazioni DeFi" sono fornitori di liquidità (LP) o, più appropriatamente, Insurance Liquidity Provider. Questi LP possono essere qualsiasi azienda o individuo che blocca il proprio capitale in un pool di rischio decentralizzato con altri fornitori simili.
L'assicurazione DeFi serve a proteggerti da perdite impreviste come hack, prelievi bloccati e crash di stablecoin. Questi prodotti assicurativi sono altamente personalizzabili e la tua copertura (e premio) dipenderà esattamente da quali eventi scegli di coprire.
In vero stile DeFi, i pool assicurativi sono finanziati tramite crowdfunding. La premessa di base è che le persone mettono insieme denaro assicurativo per diversi eventi e questa quantità di copertura è riservata a coloro che acquistano un'assicurazione contro quell'evento.
Se si verifica un evento coperto, come un hack di exchange, i fondi che ti impegni a pagare per quell'evento saranno inviati alle parti interessate. Se l'evento non si verifica, i tuoi soldi rimangono nel pool, ottenendo un rendimento nel tempo.
La parte più importante di qualsiasi discussione sulla copertura DeFi spiegata in dettaglio si concentrerà sul suo funzionamento. L'assicurazione funziona attraverso la messa in comune dei rischi. Le persone cercano un'assicurazione per coprire il rischio di sanzioni finanziarie dovute a potenziali eventi nelle loro vite. Ora, le compagnie assicurative funzionano mettendo in comune il rischio richiedendo a ciascun utente di pagare un premio. Il premio di ogni cliente è significativamente inferiore a quanto è pagabile sui reclami.
Come funziona l'assicurazione DeFi
Invece di ricevere un'assicurazione da un istituto centralizzato, l'assicurazione DeFi consente a privati ​​e aziende di proteggere il proprio capitale dal rischio tramite pool di liquidità decentralizzati. In cambio, il fornitore di assicurazione guadagna un ritorno sul capitale bloccato generato da una percentuale del premio pagato, creando un collegamento tra la compensazione e il rischio dell'affare.
I provider di overlay investono i loro fondi nei pool più rischiosi e più gratificanti del protocollo. Ciò significa che gli individui scambiano i risultati degli eventi in base alla loro stima della probabilità che si verifichi un rischio potenziale. Supponiamo che un protocollo sottoscritto da una compagnia assicurativa subisca un evento avverso, come un hack. In tal caso, i fondi nel fondo che coprono il protocollo compenseranno gli utenti che hanno acquistato un'assicurazione contro la possibilità di quello specifico.
Mettere in comune le risorse e distribuire il rischio tra più attori è una strategia efficace per gestire eventi insoliti o estremi con un impatto finanziario significativo. Un pool di fondi comuni di investimento può compensare molte volte il rischio con meno denaro, fornendo un meccanismo collettivo per risolvere problemi su larga scala.
La popolarità dell'assicurazione parametrica in DeFi è dovuta al suo meccanismo automatizzato e trasparente. Uno smart contract con parametri preimpostati e dati in tempo reale dagli oracoli può abilitare la liquidazione automatica dei sinistri in base a questi parametri. Questa automazione velocizza il processo di richiesta di risarcimento, aumenta l'efficienza e riduce la possibilità di pregiudizi o errori umani.
La possibilità per chiunque di partecipare e la trasparenza delle operazioni on-chain sono spesso evidenziate come il vantaggio principale di un sistema assicurativo decentralizzato. Con la crescita della DeFi, la necessità di soluzioni che proteggano i fondi degli utenti diventa sempre più essenziale.
Pro e contro
Professionisti
Tranquillità: il mondo delle criptovalute ha subito numerosi attacchi informatici e insolvenze. Se vuoi trasferire denaro su piattaforme DeFi, l'assicurazione DeFi è un modo eccellente per darti tranquillità.
Criptovaluta per fornire assicurazioni: la natura peer-to-peer dell'assicurazione DeFi significa che puoi trarre profitto fornendo copertura ai fondi assicurativi. Tieni presente che potresti perdere gli importi forniti se devono essere utilizzati per coprire il sinistro.
Contro
È complicato: la DeFi è un'area notoriamente difficile per i principianti. Ci sono così tanti smart contract, exchange ed eventi coperti che anche scegliere l'opzione assicurativa corretta può diventare complicato.
Vantaggi per l'emittente: gli assicuratori (e i protocolli, in questo caso) saranno in attività solo se faranno soldi. Come con i casinò, ogni volta che si acquista un'assicurazione, si scommette su un modello di rischio che afferma che farà soldi fornendo una polizza assicurativa. Per alcune persone, mettere da parte i propri soldi per un giorno di pioggia potrebbe essere una strategia assicurativa migliore rispetto all'acquisto di un'assicurazione.
Come si acquista un'assicurazione DeFi?
Per acquistare un'assicurazione DeFi, devi prima trovare un protocollo assicurativo che fornisca copertura per l'evento per cui desideri essere coperto, che si tratti di un mining di smart contract specifico, di una stablecoin, di un peg o di qualsiasi altra cosa.
Un buon punto di partenza è quello di prendere in considerazione importanti fornitori di assicurazioni come Nexus Mutual, Etherisc, InsurAce e Bridge Mutual.
Vale la pena stipulare un'assicurazione DeFi?
Man mano che la DeFi continua a crescere, diventa più vulnerabile agli attacchi alla sicurezza. Per proteggere gli utenti da tali rischi, devono emergere protocolli assicurativi validi. Non è sempre chiaro se la copertura DeFi valga la pena. Se sei preoccupato per la sicurezza di un particolare smart contract, exchange o stablecoin e hai a che fare con molti soldi, l'assicurazione può essere un buon investimento.
D'altro canto, se si ha a che fare con una piccola quantità di denaro o si utilizzano grandi piattaforme consolidate, l'assicurazione DeFi può essere una spesa non necessaria. In definitiva, la scelta di utilizzare l'assicurazione dipende dalla propria tolleranza al rischio personale.
ESCLUSIONE DI RESPONSABILITÀ: le informazioni su questo sito Web sono fornite come commento generale di mercato e non costituiscono consulenza sugli investimenti. Ti invitiamo a effettuare le tue ricerche prima di investire.
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