Nell'ultima parte della serie di introduzioni per guadagnare dal settore NFT di Binance, abbiamo dato un po' di introduzione allo "staking NFT" nell'era "post" NFT, e vi abbiamo parlato anche dello staking della serie APE e della serie Sandbox sul sistema centralizzato di Binance. Piattaforma NFT. metodo di funzionamento. Gli amici interessati possono dare un'occhiata al file appuntato nella sezione del mio articolo. Quindi questo articolo parlerà dei prestiti NFT appena lanciati nella sezione NFT di Binance!Prendiamo un momento per spiegare l'attuale situazione di base del settore dei prestiti NFT e alcuni punti di conoscenza:
Cos'è il prestito NFT?
Come l’arte tradizionale e gli oggetti da collezione, anche gli NFT hanno avuto problemi con la scarsa liquidità e le capacità di generazione di flussi di cassa hanno cambiato questa situazione e hanno iniettato più liquidità nel settore. Mentre il prezzo degli NFT è crollato insieme all’intero mercato delle criptovalute, l’utilità degli NFT sta esplodendo, dai giochi ai social. La maggiore utilità ha portato alla domanda di prestiti NFT. Dopotutto, gli NFT sono essenzialmente token blockchain che possono essere prestati e utilizzati per prendere in prestito denaro. Il prestito NFT, che consente ai detentori di NFT di utilizzare le proprie partecipazioni NFT come garanzia per ottenere prestiti in criptovaluta, è una tendenza in forte espansione. La maggior parte delle NFT non dispone di liquidità sufficiente e vari progetti di finanza decentralizzata (DeFi) hanno risposto alla necessità di aumentare la liquidità delle NFT attraverso i prestiti.
I prestiti sono forniti da persone che cercano di guadagnare interessi dall'atto di fornire il prestito. In genere, le persone che partecipano a prestiti basati su NFT riceveranno generalmente rendimenti più elevati rispetto alle criptovalute standard e ai prestiti tradizionali. Come i prestiti di criptovaluta, i prestiti NFT utilizzano la valuta digitale come garanzia. Tuttavia, nei prestiti NFT, i mutuatari bloccano le proprie attività NFT come garanzia per ottenere prestiti.
La maggior parte dei prestiti NFT sono attualmente offerti da applicazioni DeFi, che utilizzano contratti intelligenti per dettare termini e tassi di interesse. La soglia per i principianti e gli utenti ordinari è relativamente alta: creare portafogli su catene diverse, essere responsabile della sicurezza dei portafogli, vari progetti di fuga sulla catena, vari incidenti di hacking, phishing e furto. Questi problemi possono essere scoraggianti per i principianti non è esagerato dire, quale pioniere che “viaggia” sulla catena non è stato ingannato?
Come funzionano i comuni prestiti NFT decentralizzati (DeFi)?
Le piattaforme di prestito NFT decentralizzate consentono agli investitori NFT di prendere in prestito criptovalute e stabilire termini di prestito e tassi di interesse senza terze parti. Come mutuatario, puoi ottenere un prestito fino al 50% del valore del tuo NFT, con tassi di interesse che vanno dal 20 all’80%, a seconda della valutazione del bene. I protocolli di prestito NFT sono più diretti, trasparenti e più veloci rispetto alle piattaforme di prestito del mondo reale. Non esiste alcun intermediario che valuti il tuo profilo di credito, verifichi la tua identità e impieghi giorni o settimane per valutare se approvare o rifiutare la tua richiesta.
Le applicazioni DeFi utilizzano contratti intelligenti per offrire agli utenti il pieno controllo sulle proprie risorse. In sostanza, la garanzia è bloccata in un contratto intelligente automatizzato. I finanziatori scelgono il “fair value” valutando le transazioni passate dell’NFT e il prezzo minimo di collezioni simili. Dopo che il prestatore e il mutuatario hanno concordato i termini, il mutuatario trasferisce l'NFT dal proprio portafoglio a un sistema di deposito a garanzia e l'accordo gestisce il resto. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito e gli interessi entro il periodo stabilito, ciò comporterà la confisca dell’NFT.
Protocolli di prestito come NFTfi.com e Arcade prevedono prestiti a tasso fisso a tempo determinato. Non hanno accesso alla garanzia o ai fondi coinvolti e non liquidano la garanzia se il suo prezzo scende. Tuttavia, altri protocolli come JPEG liquideranno la garanzia se il rapporto prestito/valore raggiunge il 33% o più.
Tipi comuni di prestito NFT
Prestito NFT peer-to-peer
Il prestito NFT peer-to-peer funziona come un normale prestito di criptovaluta: le transazioni avvengono direttamente tra le parti. Ad esempio, un mutuatario elenca una NFT su NFTfi come garanzia per un prestito. I mutuatari riceveranno Wrapped Ether (WETH) o DAI e la garanzia sarà bloccata in un caveau digitale secondo termini e condizioni specifici. Quando il mutuatario ripaga il prestito più gli interessi entro il tempo stabilito, recupererà il suo NFT e il creditore riceverà indietro il suo investimento più gli interessi. NFTfi è un esempio di piattaforma di prestito NFT peer-to-peer.
vantaggio
I termini del prestito possono essere rinegoziati se entrambe le parti sono d'accordo.
Non è prevista alcuna liquidazione automatica prima della data di scadenza del prestito, il che garantisce al mutuatario una certa stabilità.
discordanza
Poiché non vi è alcuna liquidazione se il prezzo minimo dell'NFT è inferiore all'importo del prestito, il tasso di interesse è solitamente più elevato.
Un rapporto prestito/valore più basso può rendere le condizioni del prestito meno attraenti per il mutuatario.
Prestito perpetuo peer-to-peer
Questo è qualcosa che Blur ha ideato. Il modello NFT peer-to-peer perpetuo è un sistema di prestito che facilita i prestiti diretti tra mutuatari e finanziatori senza una data di scadenza prestabilita. Il modello introdotto da Blur non utilizza oracoli sui prezzi per eseguire la liquidazione, come il modello del pool peer-to-peer. Invece, offre ai finanziatori la possibilità di vendere i propri prestiti in un’asta olandese o di avviare la liquidazione se ritengono che il loro capitale sia a rischio. L'accordo mantiene inoltre il diritto del mutuatario di rimborsare il prestito e gli interessi in qualsiasi momento.
L’idea alla base di questo modello mantiene il presupposto che i termini del prestito per gli NFT debbano essere stabiliti individualmente. Tuttavia, una differenza fondamentale con il modello peer-to-peer è che i finanziatori fanno offerte basate sulle raccolte NFT anziché caso per caso.
Finora, il sistema senza scadenza e le offerte di prestito specifiche per la raccolta hanno prodotto un mercato più efficiente. Ma la storia dei Blur è lunga, quindi non sprecheremo spazio qui.
vantaggio
Poiché non esiste una data di scadenza del prestito, mutuatari e istituti di credito hanno una maggiore flessibilità.
Il rifinanziamento tramite asta olandese può aiutare i mutuatari a trovare nuove condizioni di prestito.
discordanza
Per i finanziatori, il rischio è maggiore perché devono monitorare attivamente il valore della NFT.
Il processo può essere più complesso rispetto al tradizionale prestito NFT peer-to-peer.
Prestiti NFT peer-to-pool (peer-to-pool)
Il prestito NFT peer-to-pool è una transazione più complessa che manca di parte della flessibilità di cui i mutuatari godono nei prestiti NFT peer-to-peer. Tuttavia, offre maggiore liquidità e velocità. Attraverso piattaforme come BendDao, chiunque può prendere in prestito ETH dai pool dei fornitori di liquidità. I mutuatari possono ricevere il 40% del valore minimo della loro garanzia NFT.
Il prestito peer-to-pool consente agli utenti di prendere prestiti direttamente dai pool di liquidità invece di aspettare di trovare un mutuatario adatto. Questo pool è composto da fornitori di liquidità che depositano fondi direttamente su di esso e, quando i mutuatari elencano i loro asset come garanzia, possono accedere automaticamente ai fondi.
Il proprietario dell’NFT elenca l’asset come garanzia e lo deposita nel contratto intelligente del sistema. In cambio, ricevono un prestito, solitamente una percentuale del valore dell'NFT, con un tasso di interesse che cambia in base all'utilizzo del pool nel lungo termine.
In questo protocollo di prestito, il mutuatario deposita l’NFT ipotecato nello smart contract e prende in prestito dal pool, con il tasso di interesse calcolato dallo smart contract.
Le liquidazioni si verificano quando il valore della NFT utilizzata come garanzia scende e il prestito è ora al di sotto del coefficiente minimo di garanzia (noto anche come soglia di liquidazione). Più alto è il valore MCR, più sicuri saranno i tuoi fondi in caso di liquidazione.
vantaggio
Fornisce un'esperienza di prestito più fluida, con tassi di interesse e importi del prestito calcolati automaticamente.
La mancanza di un periodo di rimborso offre ai mutuatari flessibilità.
discordanza
Se le condizioni del fattore salute sono soddisfatte, potrebbe esserci il rischio di liquidazione delle garanzie.
Potrebbe non essere adatto per NFT con prezzi minimi volatili in quanto potrebbe portare a una liquidazione prematura.
Modello a tre attori
Il modello a triangolo è un’alternativa ibrida ai prestiti NFT peer-to-peer e peer-to-protocol, che introduce una terza parte chiamata stratega per facilitare le transazioni di prestito tra mutuatari e finanziatori. Astaria è la prima piattaforma ad implementare questo modello, che semplifica il processo di accordo a termine.
vantaggio
Ottieni liquidità immediata senza trattative avanti e indietro con gli istituti di credito. Ci sono opzioni per rifinanziare quando diventano disponibili condizioni migliori.
La liquidazione avviene dopo la data di scadenza del prestito solo se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito.
I fornitori di liquidità possono valutare i rischi e i benefici dei diversi depositi, fornendo più opzioni.
discordanza
Il coinvolgimento di uno stratega aggiunge un ulteriore livello al processo di prestito.
Il successo dipende dall'esperienza e dall'efficienza dello stratega.
Essendo un nuovo modello, potrebbero esserci delle sfide nel raggiungere il successo nell’uso diffuso.
Posizioni debitorie non fungibili
MakerDAO offre prestiti crittografici utilizzando prestiti di posizioni debitorie collateralizzate: i mutuatari bloccano la garanzia ETH per ottenere un prestito DAI. In una posizione debitoria non fungibile, i mutuatari bloccano i propri asset NFT per ottenere prestiti di stablecoin sintetici simili a quelli di MakerDAO. I finanziatori, d’altro canto, possono fornire liquidità PUSD o scambiare PUSD con altri token, generando così rendimento sui protocolli DeFi. La piattaforma reNFT è una piattaforma di prestito NFT che fornisce questo modello.
L'attuale classifica TVL dei prestiti su DiFiLama:
Pensieri sulla sostenibilità dei prestiti NFT
Come ogni meccanismo di finanziamento, i prestiti NFT possono essere utilizzati per generare capitale e attività economica o per effettuare investimenti speculativi. In un momento in cui la narrativa sugli investimenti NFT è guidata da una mentalità guidata dai trader, si teme che tassi di interesse più bassi alimenteranno una mancanza di speculazione. Ma, come per tutte le questioni legate alla paura e all’incertezza, dobbiamo comprendere il contesto:
I mercati NFT sono intrinsecamente illiquidi e difficili da quantificare, quindi i meccanismi del debito a buon mercato differiscono dalla sua controparte più liquida. Il suo probabile impatto sulla domanda è difficile da prevedere. Molti noti creatori ritengono che l’industria NFT debba liberarsi dagli incentivi legati alla speculazione sui prezzi. Devono creare progetti per nuovi casi d’uso come media, beni fisici ed esperienze, giochi, ecc. invece di svolgere un lavoro di ottimizzazione continuo per un progetto in declino. Queste innovazioni attireranno i nuovi operatori necessari per avviare il nuovo ciclo. Se è così, allora il mercato NFT potrebbe non aver bisogno di questo tipo di investimento con leva finanziaria per raggiungere la sua adattabilità al mercato.
Ok, alcune analisi sui prestiti NFT sono state completate. Non c'è dubbio che sia completamente confuso per il nostro principiante su Binance (Jiu Cai). Diamo quindi un’occhiata a come il settore NFT centralizzato di Binance Square crea opportunità per noi, va bene?
Binance NFT ha lanciato i prestiti NFT alle 19:00 del 26 maggio 2023 (fuso orario dell'Ottavo Distretto Orientale). il valore a lungo termine degli NFT detenuti viene mantenuto.
Il prestito NFT di Binance è un prestito peer-to-pool centralizzato
I precedenti protocolli di pool peer-to-peer sul mercato erano tutti decentralizzati. Pertanto, come titolare di NFT, quando si utilizza la funzione di prestito, è necessario assumersi la propria responsabilità per la sicurezza del portafoglio, vari progetti di fuga on-chain e contratti intelligenti. Vulnerabilità, hacker e altre emergenze. Quando utilizziamo la funzione di prestito di Binance NFT, non dobbiamo considerare questi problemi. In ogni caso, se qualcosa va storto, Binance pagherà.
regole di base:
L'importo del prestito è determinato dal valore dell'NFT e dal tasso di collateralizzazione. In base al valore dell’NFT, il tasso di pegno determina l’importo massimo del prestito che un utente può ottenere.
Ogni prestito richiede una sovracollateralizzazione. Ciò significa che il valore della garanzia NFT del mutuatario deve superare il valore della criptovaluta ricevuta dal prestito NFT di Binance.
Il prestito NFT di Binance è un prestito senza durata fissa. Finché il prodotto supporta NFT ipotecata e attività in prestito e non supera il tasso di pegno corrispondente (ovvero, la liquidazione non viene attivata), i mutuatari possono mantenere le loro posizioni di prestito a tempo indeterminato.
Vantaggi del prestito NFT Binance:
A partire dal 26 maggio 2023, il prestito NFT di Binance supporta il prestito di Ethereum (ETH) e supporta le collezioni Bored Ape Yacht Club (BAYC), Mutant Ape Yacht Club (MAYC), Azuki e Doodles come opzioni collaterali.
Penso che la più grande attrazione sia lo sconto sul tasso di interesse. Il tasso di interesse normale di Binance è dell’11,2%, mentre il tasso di interesse sulla DeFi è compreso tra il 20 e l’80%. Il periodo di attività attuale è del 3,36%.
Questa è fondamentalmente una trasfusione di sangue per i giocatori NFT blue-chip. Pensaci, l'immagine della noiosa scimmia che qualcuno ha comprato per 1 milione di W è stata tagliata a metà ancora e ancora, e nessuno ha preso il sopravvento. impegni la scimmia a Binance e presti una somma di denaro. Il tasso di interesse è solo del 3,6%! Ciò aumenterà sicuramente la tua liquidità.
Alcune note:
Qual è il tasso di impegno? Quanto posso prestare da Binance NFT Lending?
Il rapporto pegno rappresenta il rapporto prestito/valore. Rappresenta il rapporto tra l'importo preso in prestito più gli interessi maturati (se presenti) e il valore della garanzia. Il rapporto di garanzia determina la quantità di denaro che puoi prendere in prestito. NFT diversi avranno tassi di impegno diversi.
Rapporto di pegno: il rapporto tra l’importo massimo del prestito e il valore della garanzia (prezzo minimo NFT). Rapporto pegno = valore del prestito/valore della garanzia.
Soglia di liquidazione: il livello critico che il valore della garanzia collaterale di un mutuatario (espresso in percentuale) deve superare per evitare la liquidazione delle sue attività. Ad esempio, il valore della garanzia collaterale di BAYC deve rimanere al di sopra dell’80% dell’importo del prestito per evitare la liquidazione degli asset.
Importo che può essere preso in prestito per una singola raccolta NFT: determina il limite sull'importo totale di Ether (ETH) che può essere preso in prestito per NFT in una raccolta specifica.
Limite di prestito ETH per NFT: un limite alla quantità massima di Ether (ETH) che un utente può prendere in prestito per un singolo asset NFT.
Limite di prestito ETH per utente: limita l'importo totale di Ethereum (ETH) che un utente può prendere in prestito per i prestiti NFT di Binance su tutti i suoi NFT.
Come calcolare il prezzo minimo?
Il prezzo minimo NFT è calcolato in base all'oracolo di Binance e proviene da 2 fonti di dati (Chainlink e OpenSea).
Come viene calcolato il tasso di interesse?
Il tasso di interesse è calcolato sul debito corrente totale (compreso il capitale e gli interessi maturati in precedenza) come capitale, garantendo che il calcolo degli interessi rifletta gli interessi maturati nel tempo. I tassi di interesse sono stabiliti in base agli algoritmi interni di Binance e possono cambiare in base ai parametri di mercato e di rischio. Gli utenti possono fare riferimento alla pagina dei prestiti NFT per i tassi di interesse.
1. Calcolo del tasso di interesse giornaliero:
I tassi di interesse del prestito vengono calcolati quotidianamente. Gli interessi addebitati verranno calcolati e aggiunti automaticamente al debito insoluto ogni giorno alle 08:00 (ora dell'ottavo distretto orientale).
Il tasso di interesse debitore viene calcolato su base giornaliera. Eventuali modifiche ai tassi di interesse si applicheranno ai termini del prestito attuale e futuro. I termini di prestito passati non saranno influenzati e le commissioni verranno addebitate in base al tasso di interesse prevalente.
Ad esempio, se prendi in prestito denaro oggi (martedì) a un tasso di interesse del 10%, il tasso di interesse giornaliero verrà calcolato come (10% * importo preso in prestito) / 365 giorni. Se domani i tassi di interesse cambiano al 15%, il nuovo tasso di interesse giornaliero (a partire da mercoledì) sarà (15% * importo preso in prestito) / 365 giorni.
2. Calcola gli interessi in base al debito totale corrente come capitale:
Gli interessi vengono calcolati trattando il debito corrente totale (incluso il capitale e gli eventuali interessi maturati in precedenza) come capitale.
Interesse: arrotondato alla quarta cifra decimale, non importa quanto piccolo sia l'importo, l'interesse minimo riflesso è 0,0001.
Ad esempio 0,00000003 importo degli interessi -> 0,0001
0,00011 -> 0,0002
Ad esempio, se il capitale è 4 ETH, l’interesse oggi è 0,01 ETH. Il capitale di domani sarà 4,01 ETH (compresi gli interessi di oggi) e gli interessi verranno calcolati in base a questo nuovo capitale.
Cos'è una procedura di liquidazione?
Il processo di liquidazione del prestito NFT segue i seguenti passaggi, progettati per garantire che i finanziatori possano recuperare i fondi se un mutuatario è inadempiente o non riesce a soddisfare le condizioni di prestito. Quella che segue è un'introduzione al processo di liquidazione.
1. Inadempienza del prestito: quando l'indice sanitario scende al di sotto di 1, verrà attivato un evento di liquidazione.
2. Avvio della liquidazione: quando si verifica un evento di liquidazione, Binance NFT può avviare il processo di liquidazione per NFT come garanzia del prestito.
3. Valutazione NFT: la NFT liquidata viene valutata in base al prezzo minimo all'inizio dell'asta olandese, che è fondamentale per la vendita per recuperare l'importo preso in prestito in sospeso.
4. Vendita di NFT: l'NFT liquidato sarà venduto a un prezzo equo di mercato attraverso il processo di asta olandese. L'asta olandese inizia al 125% del prezzo minimo attuale e il prezzo diminuisce linearmente dello 0,5% ogni 10 minuti, con il prezzo più basso pari al 70%. L'asta olandese durerà 24 ore.
5. Recuperare l'importo preso in prestito: una volta venduto l'NFT liquidato, i fondi raccolti dalla vendita verranno utilizzati per ripagare il debito residuo.
6. Distribuzione dei proventi in eccesso: se il prezzo di vendita degli NFT liquidati supera il saldo del prestito in essere e le commissioni, il surplus netto può essere restituito al mutuatario.
7. Risoluzione: il processo di liquidazione si ritiene concluso una volta che il debito residuo e le relative spese siano stati integralmente recuperati. Se il ricavato della vendita non è sufficiente a ripagare il prestito, il mutuatario non riceverà alcun rendimento e Binance NFT si farà carico del debito inesigibile.
8. Acquisizione del collaterale: Se l'NFT liquidato non viene venduto durante l'asta olandese 24 ore su 24, Binance NFT sequestrerà il collaterale NFT e assumerà la proprietà e il controllo degli asset NFT.
9. Asta olandese
Un'asta olandese è un tipo di asta in cui i prezzi iniziano in alto (solitamente sopra il prezzo minimo) e diminuiscono gradualmente finché gli offerenti non sono disposti ad acquistare a un prezzo specifico. Nel contesto della liquidazione dei prestiti NFT, un'asta olandese è un processo che Binance NFT può utilizzare per recuperare fondi se un mutuatario è inadempiente su un prestito NFT.
Quando un mutuatario non riesce a rimborsare il proprio prestito NFT tanto che l’indice di salute del prestito scende al di sotto di 1, Binance NFT avvierà un processo di liquidazione.
Esiste una protezione contro la liquidazione?
Al fine di garantire la sicurezza dei titolari di NFT, Binance NFT imposterà una finestra di aste olandese di 24 ore. Se nessun altro utente ha fatto offerte per l'NFT liquidato, il mutuatario può comunque rimborsare il prestito in sospeso.
Debito totale = importo del prestito + interessi maturati + commissioni di liquidazione (5% dell'importo del prestito più interessi)
Ma se rimborsi prima che un'altra persona faccia un'offerta sul tuo NFT liquidato, il prestito ricevuto tramite il mutuo NFT non verrà liquidato. Ma se un acquirente interessato fa un'offerta sul tuo NFT liquidato durante questo periodo prima che tu ripaghi il prestito, la proprietà dell'NFT verrà trasferita al nuovo proprietario.
Come posso impegnare il mio NFT per ottenere un prestito?
1. Accedi alla pagina di prestito NFT di Binance.
2. Fare clic su [Prestito adesso].
3. Seleziona una raccolta NFT in [I miei beni] e fai clic sull'NFT che desideri utilizzare come garanzia.
Regola la percentuale sul cursore o inserisci l'importo che desideri prendere in prestito in [Voglio prendere in prestito].
Fare clic su [Prendi in prestito].
4. Successivamente vedrai una finestra pop-up che conferma la pagina. Controlla attentamente l'[Importo del prestito] e il [Tasso di interesse] e fai clic su [Conferma] per confermare che siano corretti.
Nota: ricorda di controllare in modo proattivo l'indice di salute del tuo prestito sulla pagina dei prestiti NFT per ridurre il rischio di liquidazione.
Riepilogo dei prestiti Binance NFT e opportunità di follow-up:
Abbiamo visto che la funzione di prestito della sezione NFT di Binance è essenzialmente l'approvazione da parte di Binance dei propri prodotti di prestito NFT. Per il disturbo ossessivo-compulsivo di Web3, sebbene vada contro il concetto di decentralizzazione, l'attuale sicurezza sulla catena non è effettivamente elevata grandi fondi, Molti utenti ignorano ancora l'operazione.
La sezione di prestito NFT di Binance risolve le preoccupazioni dei principianti di "distruggere" gli NFT che hanno in mano e di prenderli in prestito per aumentare la liquidità dei loro asset. Allo stesso tempo, si ottiene anche l’immediatezza del prestito. Inoltre, ovviamente, non è necessario pagare le elevate tariffe del gas su ETH (un’interazione contrattuale costa decine o centinaia di dollari, il che è davvero angosciante).
La cosa più critica è che il tasso di interesse sui prestiti di Binance NFT dell’11,2% è molto inferiore al prezzo di mercato ed è stato ridotto al 3,36% durante l’evento. Pieno di sincerità. Tiralo fuori e unisciti a me nella competizione per i contratti! #合约锦标赛
Penso che se parliamo di opportunità per il futuro, se il pool permette a noi utenti comuni di mettere i propri ETH e prestarli ad altri dietro interesse, un tasso di interesse così alto è davvero una benedizione!
Prestiamo sempre attenzione alle opportunità di guadagno nel settore NFT di Binance!
