La maggior parte delle persone che investono in Bitcoin – o partecipano a eventi di offerta iniziale di monete (ICO) – sono solitamente interessate a due cose. Innanzitutto, il ritorno sull'investimento (ROI) rappresenta il profitto finale che otterranno dall'investimento iniziale. C’è poi una seconda preoccupazione, legata al livello di rischio connesso agli investimenti. Quando i rischi sono troppo elevati, è più probabile che gli investitori perdano il loro investimento iniziale (parzialmente o completamente), il che si tradurrà in un ROI negativo.
Naturalmente, investire comporta sempre un certo livello di rischio. Tuttavia, i rischi aumentano notevolmente nei casi in cui gli investitori partecipano involontariamente a schemi Ponzi o piramidali, un modello di business illegale nella maggior parte dei paesi. Pertanto, la capacità di riconoscere modelli di questo tipo e di capire come funzionano è molto importante.
Cos’è uno schema Ponzi?
Lo schema Ponzi prende il nome da Charles Ponzi, un truffatore italiano trasferitosi in Nord America e diventato famoso per il suo sistema di truffa per fare soldi. All'inizio degli anni '20, Ponzi riuscì a frodare centinaia di vittime in un piano che durò più di un anno. In sostanza, uno schema Ponzi è una truffa sugli investimenti che funziona ripagando i vecchi investitori con il denaro raccolto da nuovi investitori. Il problema con un modello del genere è che gli investitori della piattaforma non recupereranno i loro soldi.
Uno schema Ponzi potrebbe funzionare in questo modo:
Una persona promuove un'opportunità di investimento per ottenere $ 1000 da un altro investitore. Promette di restituire il valore originale con il 10% di interesse allo scadere di un periodo prestabilito (es. 90 giorni).
Il promotore può assicurarsi due ulteriori investitori prima della fine del periodo di 90 giorni. Questa persona pagherà quindi $ 1100 al primo investitore dai $ 2000 raccolti dagli investitori due e tre. Questa persona può anche incoraggiare il primo investitore a reinvestire $ 1000.
Prendendo denaro dai nuovi investitori, questa persona può pagare i rendimenti promessi ai primi investitori, convincerli a reinvestire e invitare più persone.
Man mano che il sistema si sviluppa, i promotori devono trovare nuovi investitori che aderiscano al programma. Altrimenti non sarà in grado di pagare gli interessi promessi.
Alla fine, il progetto diventa insostenibile e il promotore verrà arrestato o scomparirà con il denaro che ha in mano.
Cos'è un modello piramidale?
Uno schema piramidale (o truffa piramidale) opera nel settore imprenditoriale come un modello che promette pagamenti o premi ai membri che non solo partecipano allo schema ma riescono anche a registrarsi come membri di una nuova pillola.
Ad esempio, un promotore fraudolento offre ad Alice e Bob l'opportunità di acquistare i diritti di distribuzione in un'azienda per $ 1000 ciascuno. Quindi ora hanno il potere di vendere distributori, guadagnando una parte da ogni membro aggiuntivo che riescono a reclutare. I $ 1000 guadagnati dalla vendita del proprio distributore vengono quindi condivisi con l'inserzionista in una ripartizione 50/50.
Nello scenario precedente, Alice e Bob dovrebbero vendere due distributori ciascuno per raggiungere il pareggio, poiché guadagnano 500 U per vendita. L'onere di vendere i due distributori per recuperare l'investimento iniziale viene quindi trasferito ai loro clienti. Il piano alla fine fallì, poiché erano necessari sempre più membri per continuare il processo. La crescita insostenibile dello schema è ciò che rende illegali gli schemi piramidali.
La maggior parte degli schemi piramidali non offre un prodotto o un servizio e si sostiene esclusivamente con i proventi derivanti dal reclutamento di nuovi membri. Tuttavia, alcuni schemi piramidali possono essere presentati come società legittime di marketing multilivello (MLM) allo scopo di vendere un servizio o un prodotto. Ma spesso lo fanno solo per nascondere potenziali attività fraudolente. Pertanto, molte società MLM con un’etica discutibile utilizzano schemi piramidali, ma non tutte le società MLM sono truffe.
Schemi Ponzi e piramidali
Analogie
Entrambe sono forme di frode finanziaria che convincono le vittime a investire denaro promettendo buoni rendimenti.
Entrambi hanno bisogno di un afflusso regolare di nuovi investitori per avere successo e restare a galla.
In genere, questi programmi non forniscono un prodotto o un servizio reale.
Differenze
Gli schemi Ponzi esistono spesso come servizi di gestione degli investimenti, in cui i partecipanti credono che i profitti che otterranno siano il risultato di un investimento legittimo. L'impostore essenzialmente prende denaro da una persona per pagarne un'altra.
Gli schemi piramidali si basano sul network marketing e richiedono ai partecipanti di reclutare nuovi membri per guadagnare denaro. Pertanto, ogni partecipante riceverà una commissione prima di trasferire i fondi al vertice della piramide.
Fonte: Theblock101
Come proteggersi
Sii scettico. Un’opportunità di investimento che promette rendimenti rapidi o elevati, con un investimento minimo, è probabilmente irrealistica. Ciò è particolarmente vero quando si investe in qualcosa di completamente sconosciuto o confuso. Se sembra troppo bello per essere vero, potrebbe valere la pena essere scettici.
Attenzione alle opportunità non richieste. Un invito inaspettato a partecipare ad un'opportunità di investimento è spesso un avvertimento a cui prestare attenzione.
Indaga sul venditore. Dovrebbero essere indagati coloro che promuovono opportunità di investimento. Un consulente finanziario, un broker o una società di intermediazione rispettabile sarà registrato e supervisionato dalle agenzie di regolamentazione appropriate.
Non fidarti troppo. Verifichiamo. Gli investimenti legittimi dovrebbero essere legalmente registrati. La prima azione è richiedere le informazioni di registrazione. Se l'opportunità di investimento non viene registrata, il promotore deve fornire una spiegazione valida e ragionevole.
Assicurati di comprendere gli investimenti. Non dovresti mai investire denaro in qualcosa che non comprendi appieno. Assicurati di utilizzare le risorse disponibili e di prestare attenzione alle opportunità di investimento poco chiare.
Rapporto. Ogni volta che gli investitori si imbattono in uno schema piramidale o Ponzi, è importante segnalarlo alle autorità competenti. Ciò contribuirà a proteggere i futuri investitori dal cadere vittime di truffe simili.
Alcuni famigerati modelli MLM di truffa nel campo delle criptovalute
OneCoin: truffa MLM valeta fino a 4 miliardi di dollari in solo 1 anno del 2016
OneCoin pubblicizza una piattaforma che vende programmi educativi sul trading di criptovalute, con pacchetti di formazione che vanno da 100 EUR a 118.000 EUR (alcune fonti dicono che ci sono pacchetti fino a 225.500 EUR). Pacchetti di formazione legati ai diritti di mining di OneCoin in 2 siti in Bulgaria e Hong Kong.
I token OneCoin sono negoziati sulla borsa OneCoin e il livello giornaliero delle vendite di liquidazione dei token OneCoin è limitato. A partire dal 1° marzo 2016, OneCoin ha emesso un annuncio interno secondo cui il mercato sarebbe stato chiuso per due settimane per manutenzione, spiegando che ciò era necessario a causa dell'elevato numero di miner e che "si integrava meglio con la blockchain". Il 15 marzo 2016 il mercato ha riaperto ma non sono state apportate modifiche visibili; La maggior parte delle offerte è scaduta come prima e rimane il limite giornaliero. Nel gennaio 2017, questo scambio ha smesso di funzionare senza alcun annuncio, diventando ufficialmente una truffa che ha sconvolto il mercato delle criptovalute.
Plustoken: portafoglio di criptovaluta fraudolento del valore fino a 3 miliardi di dollari
Con sede in Cina, PlusToken si è presentato come un portafoglio di criptovaluta che premiava gli utenti con elevati tassi di rendimento se acquistavano portafogli collegati a criptovalute PLUS collegate a Bitcoin o Ethereum. I truffatori affermano che tali profitti saranno generati da profitti commerciali, entrate derivanti dall'estrazione di criptovaluta e vantaggi di riferimento. PlusToken continuerà ad essere quotato su diverse borse cinesi e raggiungerà un prezzo massimo di 350 USD, attirando migliaia di investitori con la promessa di un interesse dal 10 al 30% sul token denominato (PLUS), scambiato su borse popolari come Huobi e Bithumb. La stampa cinese ha riferito che la truffa ha attirato più di 3 miliardi di dollari in criptovalute, tra cui un totale di 180.000 BTC, 6.400.000 ETH, 111.000 USDT e 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: lo scambio fraudolento ha sottratto 2,6 miliardi di dollari agli investitori
La piattaforma promette agli investitori rendimenti mensili di quasi il 40%. Inizialmente, il progetto ha davvero portato profitti agli investitori. Tuttavia, ciò non durerà certamente a lungo. Bitconnect afferma di realizzare profitti tramite sofisticati robot di trading, ma in realtà non ci sono prove e la promessa non è stata mantenuta.
DasCoin: truffa da 16 milioni di dollari
DasCoin è un modello operativo MLM diviso per gerarchia e molti livelli. DasCoin è stato lanciato nel 2016 tramite Coin Leaders, successivamente ribattezzato Net Leaders. DasCoin (DASC) è stato quotato su CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene e IDAX. I leader lo hanno continuamente scaricato, rendendolo privo di valore e rimosso dal prestigioso sito web di classificazione Coinmarketcap. Ci sono anche altri nomi che possono essere menzionati come Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Bitcoin è uno schema piramidale?
Alcune persone potrebbero sostenere che Bitcoin sia un grande schema piramidale, ma questo semplicemente non è vero. Bitcoin è semplicemente denaro. È una criptovaluta decentralizzata protetta da algoritmi matematici e crittografici e può essere utilizzata per acquistare beni e servizi. Proprio come le valute fiat, anche le criptovalute possono essere utilizzate in schemi piramidali (o altre attività illegali), ma ciò non significa che le criptovalute siano schemi piramidali.