La Banca dei regolamenti internazionali (BRI) sta esplorando attivamente le opportunità per i pagamenti offline che coinvolgono una valuta digitale della banca centrale, o CBDC.
L'11 maggio, il BIS Innovation Hub Nordic Center ha pubblicato un manuale completo che esplora come le CBDC potrebbero funzionare per i pagamenti offline.
La guida è scritta in collaborazione con la società di consulenza tecnica Consult Hyperion, affrontando obiettivi di resilienza, somiglianza con la liquidità, accessibilità e altre funzionalità CBDC offline.
Intitolato "Progetto Polaris", il documento evidenzia i nuovi potenziali rischi derivanti dai pagamenti offline con CBDC, inclusi problemi di contraffazione o privacy.
Secondo BIS e Hyperion, i pagamenti CBDC offline rappresentano una minaccia per la privacy poiché possono "sia supportare transazioni anonime sia rivelare la privacy a seconda della progettazione".
Alcune delle preoccupazioni sulla privacy elencate includono il livello di protezione della privacy offerto dal protocollo di trasferimento del valore. “Se il protocollo di trasferimento di valore offline non supporta la privacy fin dalla progettazione, i pagamenti offline non potranno mai essere anonimi”, si legge nel manuale.
Le transazioni di pagamento CBDC offline sollevano anche problemi di privacy o addirittura di frode quando si tratta di identificazione e verifica degli utenti della controparte.
In alcuni casi, potrebbe essere fondamentale per i beneficiari o i pagatori della CBDC offline identificare la controparte e tali transazioni potrebbero non sempre comportare un contatto faccia a faccia. Le banche centrali dovrebbero tenere conto di tali situazioni quando progettano CBDC offline, ha scritto la BRI, aggiungendo:
“Il pagatore potrebbe voler essere certo dell’identità del beneficiario, che i dettagli forniti siano validi e che il pagamento arrivi al posto giusto. […] La frode di furto d’identità è una potenziale area di rischio che le banche centrali devono considerare per quanto riguarda la privacy.”
Il documento menziona inoltre l’importanza dell’interoperabilità e dei sistemi di gestione del rischio per i pagamenti offline, sottolineando la necessità della capacità di individuare potenziali violazioni dei portafogli offline.
“I ruoli e le responsabilità dell’ecosistema nel supportare i pagamenti offline devono essere meglio definiti e sarà necessaria la collaborazione tra il settore pubblico e quello privato”, osserva il manuale.
La funzionalità offline è una caratteristica importante di numerosi progetti CBDC attualmente sviluppati dalle banche centrali globali. Come riportato in precedenza, paesi come Australia, India e Russia hanno lavorato sulla tecnologia di pagamento CBDC offline.
La banca centrale australiana prevede di lanciare un "pilota dal vivo" di una CBDC che preveda pagamenti offline "nei prossimi mesi". La Reserve Bank of India testa la funzionalità offline della CBDC dal marzo 2023. La banca centrale russa prevede di introdurre la modalità offline per il rublo digitale entro il 2025.