idee principali
La finanza decentralizzata consente agli utenti di accedere ai servizi finanziari in valuta digitale utilizzando un portafoglio e alcune valute digitali, mentre le applicazioni decentralizzate forniscono servizi di prestito, fornitura di liquidità, scambi, archiviazione e altro ancora su più blockchain.
Sebbene Ethereum fosse la casa originale della DeFi, la maggior parte delle blockchain con funzionalità di contratto intelligente ora ospitano applicazioni decentralizzate relative alla DeFi, comprese soluzioni Layer 2 come Arbitrum e Optimism. I contratti intelligenti sono essenziali per i servizi forniti dalla DeFi, tra cui archiviazione, investimenti e prestiti. Raccolta e altro ancora.
La DeFi consente alle persone di ottimizzare i rendimenti, aderire ai mercati decentralizzati, accedere ai servizi bancari e impegnarsi in prestiti e prestiti rapidi. Tuttavia, la DeFi non è priva di rischi, dovresti sempre fare un'attenta ricerca prima di correre un rischio.
l'introduzione
Entrare nel mondo della finanza decentralizzata può essere interessante ma anche fonte di confusione Dopo un periodo in cui si detengono criptovalute, è comune chiedersi come ottenere ulteriori guadagni dal proprio portafoglio di investimenti. In ogni caso, la finanza decentralizzata ha molto da scoprire e da imparare .
La DeFi e i progetti DeFi possono essere strumenti potenti se usati in modo responsabile, ma quando hai fretta, potresti non essere in grado di far funzionare le cose e potresti prendere decisioni di investimento imprudenti. Il modo migliore per essere coinvolti è conoscere i rischi e trovare ciò che funziona per te e, sulla base di ciò, esploriamo le nozioni di base di cui avrai bisogno quando inizi il tuo viaggio nel mondo della DeFi.
Cos’è la finanza decentralizzata (DeFi)?
La finanza decentralizzata si riferisce a un ecosistema di applicazioni finanziarie costruito su reti blockchain. Più specificamente, la finanza decentralizzata mira a creare un ecosistema di servizi finanziari open source, trasparente e senza autorizzazione che sia disponibile a tutti e operi senza che alcuna autorità centrale mantenga il pieno controllo sui propri risorse e interagiscono tra loro con questo ecosistema attraverso opzioni di trading peer-to-peer (P2P) e applicazioni decentralizzate (DApp).
Il vantaggio principale della DeFi è facilitare l’accesso ai servizi finanziari, soprattutto per coloro che sono isolati dal sistema finanziario tradizionale. Altre caratteristiche includono il quadro standard su cui è costruita la DeFi, con applicazioni DeFi funzionalmente compatibili su blockchain pubbliche, che possono creare mercati finanziari. prodotti e servizi nuovi di zecca.
Principali vantaggi della finanza decentralizzata
La finanza tradizionale si affida a istituzioni come le banche che agiscono come intermediari e ai tribunali che forniscono servizi di arbitrato, mentre le applicazioni finanziarie decentralizzate non necessitano di intermediari o arbitri, poiché il codice determina la soluzione a ogni potenziale controversia e gli utenti mantengono il diritto di controllo i loro soldi in ogni momento, e questo sistema funziona per ridurre i costi e fornire un sistema finanziario più fluido.
Poiché questi nuovi servizi finanziari vengono distribuiti su blockchain, non esistono opportunità per singoli punti di guasto e i dati vengono registrati sulla blockchain e diffusi su migliaia di nodi, rendendo difficile la supervisione o la potenziale interruzione del servizio.
Un altro importante vantaggio di questo sistema aperto è la facilità di accesso per gli individui che non hanno accesso ad alcun servizio finanziario. Poiché il sistema finanziario tradizionale dipende dalla realizzazione di profitti per gli intermediari, i suoi servizi di solito non sono disponibili per le comunità a basso reddito finanza decentralizzata, è caratterizzata da costi notevolmente ridotti, quindi anche gli individui a basso reddito possono beneficiare di un’ampia gamma di servizi finanziari.
Potenziali casi d’uso per la finanza decentralizzata
Prestiti e prestiti
I protocolli di prestito aperti sono uno dei tipi di applicazioni più comuni nell’ecosistema DeFi. Prestiti e prestiti aperti e decentralizzati presentano molti vantaggi rispetto al sistema creditizio tradizionale, tra cui il regolamento istantaneo delle transazioni, l’assenza di controlli del credito e la possibilità di garantire risorse digitali.
Poiché questi servizi di prestito sono basati su blockchain pubbliche, riducono i requisiti di fiducia e forniscono verifica crittografica, mentre i mercati di prestito blockchain riducono il rischio di controparte, rendendo i prestiti meno costosi, più veloci e più accessibili a più individui.
Attività bancarie in contanti
Poiché le applicazioni DeFi sono applicazioni finanziarie, per definizione, il fiat banking è un caso d’uso ovvio e ciò potrebbe includere l’emissione di stablecoin, mutui e assicurazioni.
Con il boom dello spazio blockchain, c'è una crescente attenzione alla creazione di stablecoin, che sono risorse digitali che sono solitamente legate ad asset reali e possono essere facilmente trasferite digitalmente. Poiché i prezzi delle valute digitali possono fluttuare rapidamente, le stablecoin decentralizzate possono essere adottate per l'uso quotidiano moneta digitale che non è emessa da un’autorità centrale o soggetta al suo controllo.
Con i contratti intelligenti, le spese di sottoscrizione e le spese legali per i mutui possono essere significativamente ridotte e, attraverso l’assicurazione blockchain, la necessità di intermediari può essere ridotta e consentire la distribuzione del rischio tra molti partecipanti, fornendo potenzialmente premi più bassi per la stessa qualità di servizio.
Mercati decentralizzati
Gli scambi decentralizzati (DEX), come Uniswap e PancakeSwap, sono tra le applicazioni più popolari della finanza decentralizzata. Queste piattaforme consentono agli utenti di scambiare risorse digitali senza la necessità di un intermediario fidato che conservi i propri fondi con l’aiuto dei contratti intelligenti.
Alcune piattaforme di trading, note come market maker automatizzati (AMM), utilizzano pool di liquidità per facilitare il trading senza bisogno di una controparte diretta per abbinare l'operazione e, poiché richiedono meno manutenzione e amministrazione, le piattaforme di trading decentralizzate in genere addebitano commissioni di trading inferiori rispetto alle piattaforme di trading centralizzate. .
La tecnologia Blockchain può essere utilizzata anche per emettere e consentire la proprietà di un’ampia gamma di strumenti finanziari tradizionali. Queste applicazioni funzionerebbero in modo decentralizzato eliminando custodi e singoli punti di guasto.
Migliorare i rendimenti
Le DApp DeFi possono essere utilizzate per automatizzare e ottimizzare i rendimenti composti ottenuti da staking, pool di premi e altri prodotti di interesse, a volte indicati come acquisizione delle entrate.
Ad esempio, potresti ricevere ricompense regolari estraendo Bitcoin, delegando BNB o fornendo liquidità, e un contratto intelligente potrebbe prendere i tuoi premi, acquistare una quota maggiore dell'asset sottostante e reinvestirlo. Questo processo raddoppierà l'interesse che ricevi, e spesso lo aumenterà i tuoi rendimenti esponenzialmente grandi.
L'uso dei contratti intelligenti fa risparmiare tempo e migliora la moltiplicazione, poiché i tuoi fondi vengono solitamente raggruppati con i fondi di altri utenti e, quindi, le commissioni di elaborazione vengono distribuite a carico di tutti i membri del contratto intelligente utilizzato per ottimizzare i rendimenti.
Il ruolo dei contratti intelligenti nella finanza decentralizzata
La maggior parte delle applicazioni attuali e potenziali della finanza decentralizzata riguardano la creazione e l’esecuzione di contratti intelligenti e, mentre un contratto tradizionale utilizza la terminologia legale per definire i termini del rapporto tra enti contraenti, un contratto intelligente utilizza il codice informatico.
Poiché i loro termini sono scritti in codice informatico, i contratti intelligenti possono applicarli in modo automatizzato, consentendo l’esecuzione affidabile e l’automazione di un gran numero di processi che attualmente richiedono una supervisione manuale.
L’uso dei contratti intelligenti è più veloce, più semplice e riduce i rischi per entrambe le parti, ma i contratti intelligenti introducono nuovi tipi di rischi. Il codice informatico è vulnerabile a bug e vulnerabilità, il che rende vulnerabili i valori e le informazioni riservate archiviate nei contratti intelligenti.
Le sfide affrontate dalla finanza decentralizzata
Prestazioni scadenti
Le blockchain sono intrinsecamente più lente delle loro controparti centralizzate, il che influisce sulle applicazioni basate su di esse. Gli sviluppatori DeFi devono tenere conto di queste limitazioni e migliorare i loro prodotti di conseguenza. Le soluzioni Layer 2, come Arbitrum e Optimism, affrontano questi problemi offrendo transazioni più veloci e meno numerose . Costo.
Alto rischio di errori da parte degli utenti
Le applicazioni DeFi spostano la responsabilità dagli intermediari all’utente, questo può essere uno svantaggio per molti, e la progettazione di prodotti che riducano il rischio di errori dell’utente è una sfida estremamente difficile quando si distribuiscono prodotti su blockchain immutabili.
Esperienza utente negativa
Attualmente, l'utilizzo delle applicazioni DeFi richiede uno sforzo aggiuntivo da parte dell'utente. Affinché le applicazioni DeFi diventino un punto fermo nel sistema finanziario globale, devono fornire una funzionalità tangibile che incoraggi gli utenti a passare dal sistema tradizionale le risorse educative aiutano a ridurre questo problema.
Un sistema integrato affollato
Trovare l'app più adatta per un particolare caso d'uso può essere scoraggiante e gli utenti devono essere in grado di trovare le opzioni migliori. La sfida non sta solo nel creare app, ma anche nel pensare al design che le adatti a un contesto più ampio Ecosistema DeFi.
Rischi della finanza decentralizzata
Sebbene la DeFi possa offrire tassi di rendimento annuali interessanti, non è priva di rischi e, anche se è decentralizzata, stai essenzialmente consumando servizi finanziari e alcuni dei rischi sono familiari:
Rischio di controparte
Se concedi prestiti in criptovaluta o qualsiasi altro tipo di prestito, corri il rischio che la tua controparte non paghi i propri debiti.
Rischi normativi
Potrebbe essere difficile verificare la legittimità di alcuni servizi e progetti Se investi in un contratto intelligente che viene successivamente chiuso a causa di problemi normativi, i tuoi fondi potrebbero essere a rischio. Vale la pena notare che le misure e le linee guida recentemente emanate dalle autorità di regolamentazione globali influenzare lo sviluppo e l’adozione della finanza decentralizzata.
Rischi simbolici
Gli asset che detieni presentano diversi livelli di rischio, a seconda della liquidità, dell'affidabilità e della sicurezza dello smart contract del token e del progetto e del team ad esso associato. Poiché lo spazio DeFi ha molti token con bassa capitalizzazione di mercato, i rischi ad essi correlati i gettoni in particolare possono essere alti.
Rischi software
Le vulnerabilità nel codice possono influire sulla sicurezza dei contratti intelligenti in cui investi. Il tuo portafoglio potrebbe anche essere compromesso a causa della connessione e della concessione di autorizzazioni alle DApp DeFi. Sono emerse alcune pratiche di sicurezza che affrontano questi rischi, come portafogli multi-firma e cassette di sicurezza.
Perdita non permanente
Se stai conservando in pool di liquidità, le deviazioni dal rapporto di prezzo inserito comporteranno la perdita di alcuni dei token depositati nel pool se effettui un prelievo.
Accesso a progetti di finanza decentralizzata
Ethereum è stata a lungo la casa originale della DeFi, tuttavia, molte blockchain ora hanno ecosistemi DeFi sani e reti con funzionalità di contratto intelligente, come BNB Chain, Solana, Polkadot, Avalanche e le recenti soluzioni Layer 2 su Ethereum, Opzioni popolari.
Dovresti fare qualche ricerca per trovare progetti e protocolli DeFi adatti, e forum, messaggistica e siti web potrebbero aiutarti a identificare le migliori nuove opportunità. Tuttavia, dovresti stare molto attento con tutte le informazioni che trovi e dovresti sempre verificarne l'integrità qualsiasi progetto che leggi o usi. Hai sentito parlare di lui.
Di cosa ho bisogno per accedere ai progetti DeFi?
Per iniziare a utilizzare le DApp DeFi, avrai bisogno di:
Portafoglio compatibile: un portafoglio con estensione del browser come MetaMask o un portafoglio mobile come Trust Wallet farà al caso tuo. Un portafoglio di custodia (uno in cui non disponi delle chiavi private) probabilmente non ti consentirà di connetterti ad applicazioni decentralizzate.
Risorse digitali: sembra ovvio, ma potresti aver bisogno di una varietà di risorse. Ad esempio, se stai cercando di utilizzare applicazioni decentralizzate basate su Ethereum, avrai bisogno di ETH per pagare le commissioni di elaborazione e di un altro token per qualunque servizio utilizzi.
Finanza Decentralizzata (DeFi) vs. Finanza Tradizionale (TradFi)
La DeFi offre un sistema finanziario aperto a chiunque abbia accesso a Internet, rispetto alla finanza tradizionale che si basa su istituzioni centralizzate e organismi di regolamentazione. Tuttavia, l'interazione tra DeFi e finanza tradizionale sta diventando crescente, man mano che le banche e le istituzioni finanziarie iniziano a esplorare Protocolli DeFi e creazione di modelli ibridi Combina i vantaggi di entrambi i sistemi.
Finanza decentralizzata (DeFi) vs. finanza centralizzata (CeFi)
Anche nel mondo delle criptovalute, non tutti i servizi finanziari sono decentralizzati. Ad esempio, l'archiviazione tramite un exchange centralizzato come Binance di solito richiede che tu rinunci alla custodia dei tuoi token e, in questo caso, devi fidarti dell'entità centrale che gestisce i tuoi fondi. .
La maggior parte dei servizi offerti saranno gli stessi, probabilmente offerti attraverso le stesse piattaforme DeFi a cui l'utente può accedere direttamente, tuttavia, il finanziamento centralizzato rimuove le complessità spesso associate alla gestione autonoma degli investimenti DeFi e potresti anche ottenere ulteriori garanzie sui tuoi depositi.
La finanza centralizzata non è né peggiore né migliore della finanza decentralizzata. Se sia appropriato dipende dai tuoi desideri e bisogni. Nella finanza centralizzata, puoi sacrificare il controllo, ma spesso ricevi garanzie più forti e ti alleggerisci dal peso della gestione delle risorse e dell'esecuzione delle transazioni.
Qual è la differenza tra finanza decentralizzata e open banking?
L'open banking si riferisce a un sistema bancario in cui ai fornitori di servizi finanziari esterni viene concesso un accesso sicuro ai dati finanziari attraverso interfacce di programmazione delle applicazioni (API), consentendo il collegamento di conti e dati tra banche e istituti finanziari non bancari, contribuendo principalmente all'introduzione di nuovi prodotti e servizi nel sistema finanziario Tradizionale.
Tuttavia, la DeFi propone un sistema finanziario completamente nuovo, indipendente dalle infrastrutture esistenti. La finanza decentralizzata viene talvolta definita anche finanza aperta.
Ad esempio, l’open banking potrebbe consentire di gestire tutti gli strumenti finanziari tradizionali in un’unica applicazione estraendo in modo sicuro i dati da più banche e istituzioni.
D’altro canto, la finanza decentralizzata può consentire la gestione di strumenti finanziari completamente nuovi e nuove modalità di interazione con essi.
Considerazioni conclusive
La DeFi ha creato un ecosistema di valore autosufficiente che attrae capitali, sviluppatori e nuovi prodotti e, sebbene la DeFi prometta di rivoluzionare il settore finanziario, è ancora un campo emergente. Il futuro della DeFi dipende dagli sviluppi tecnologici in corso, dagli sviluppi normativi e dalla crescente adesione da parte del pubblico. Per raggiungere una crescita sostenibile, le innovazioni devono continuare ad affrontare i limiti e i rischi associati alla DeFi.
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