Schemi piramidali e Ponzi

La maggior parte delle persone che investono in Bitcoin o altre criptovalute o decidono di partecipare a eventi ICO si preoccupano solitamente di due cose. Primo: il ritorno sull'investimento (ROI), che rappresenta i profitti che otterrai dall'investimento iniziale.

Secondo: l’entità del rischio coinvolto nell’investimento. Quando i rischi sono troppo elevati, è probabile che gli investitori perdano il loro investimento iniziale (in parte o tutto), con conseguente rendimento negativo dell’investimento.

Naturalmente, ogni investimento comporta sempre un certo grado di rischio. Tuttavia, il rischio aumenta in modo significativo nei casi in cui un investitore viene inaspettatamente coinvolto in schemi Ponzi o piramidali illegali. Pertanto, essere in grado di identificare questi schemi e capire come funzionano è di grande importanza.

Cos’è uno schema Ponzi?

Lo schema Ponzi prende il nome da Charles Ponzi, un truffatore italiano trasferitosi in Nord America e diventato famoso per il suo sistema fraudolento per fare soldi. All'inizio degli anni '20, Ponzi riuscì a frodare centinaia di vittime e il suo piano continuò a funzionare per più di un anno.

In poche parole, uno schema Ponzi è una truffa sugli investimenti fraudolenti che funziona pagando gli investitori più anziani utilizzando il denaro raccolto da nuovi investitori.

Uno schema Ponzi nei progetti sarebbe simile a questo:

1. Un promotore di investimenti prende $ 1.000 da un investitore, promettendo di restituirgli l'importo con un interesse del 10% alla fine del periodo di investimento (ad esempio 90 giorni).

2. Il promotore può convincere altri investitori prima della scadenza del periodo di 90 giorni. Dopo la fine del periodo, pagherà $ 1.100 al primo investitore utilizzando i fondi di $ 2.000 del secondo e del terzo investitore. È inoltre probabile che incoraggi il primo investitore a reinvestire nuovamente i $ 1.000.

3. Prendendo denaro dai nuovi investitori, il truffatore può pagare i rendimenti promessi ai primi investitori, convincendoli a reinvestire e invitare più persone.

4. Man mano che il sistema cresce, il promotore deve trovare nuovi investitori che aderiscano al sistema, altrimenti non sarà in grado di pagare i rendimenti promessi agli investitori precedenti.

5. Alla fine il progetto diventa insostenibile e il promotore viene catturato o scompare con i soldi che ha.

Cos’è uno schema piramidale?

Uno schema piramidale (o truffa piramidale) opera nel settore imprenditoriale come un modello che promette pagamenti o premi ai membri che non solo aderiscono allo schema ma riescono anche a iscrivere nuovi membri. 

Ad esempio, un promotore fraudolento offre ad Alice e Bob l'opportunità di acquistare i diritti di distribuzione in un'azienda per 1.000 dollari ciascuno. Pertanto, hanno il diritto di vendere essi stessi i diritti di distribuzione e prendere una quota di ogni membro aggiuntivo che riescono a reclutare, quindi dividere i $ 1.000 per il reclutamento del nuovo membro con il promotore in un rapporto 50/50.

Nello scenario precedente, Alice e Bob dovrebbero vendere ciascuno i diritti di distribuzione a due nuove persone per raggiungere il pareggio (nessun profitto, nessuna perdita) perché guadagnano $ 500 per vendita e ciascuno ha essenzialmente investito $ 1.000. Quindi l'onere di vendere due copie dei diritti di distribuzione passa a chi le ha acquistate. Alla fine lo schema crolla perché è necessario acquisire sempre più membri per continuare il processo. Lo sviluppo insostenibile dello schema è ciò che rende illegali gli schemi piramidali.

La maggior parte degli schemi piramidali non offre un prodotto o un servizio e si sostiene esclusivamente con il denaro raccolto dal reclutamento di nuovi membri. Tuttavia, alcuni schemi piramidali possono essere considerati come un'attività legittima di marketing multilivello (MLM) che mira a vendere un servizio o un prodotto. Ma di solito lo fanno solo per nascondere la loro attività fraudolenta sottostante. Pertanto, molte società MLM discutibili utilizzano schemi piramidali, ma non tutte le società MLM sono truffe.

Ponzi contro Piramide

Somiglianza

• Entrambe sono forme di frode finanziaria che convincono le vittime a investire denaro facendo buone promesse

• Entrambi hanno bisogno di un afflusso regolare di denaro da parte di nuovi investitori per avere successo e rimanere attivi.

• Questi programmi di solito non offrono prodotti o servizi reali.

Differenze

• Gli schemi Ponzi vengono solitamente offerti come servizi di gestione degli investimenti e i partecipanti credono che il rendimento che riceveranno sia il risultato di un investimento reale e legittimo e che i truffatori si stiano essenzialmente derubando a vicenda.

• Gli schemi piramidali si basano sul network marketing e richiedono ai partecipanti di reclutare nuovi membri per guadagnare denaro. Pertanto, ogni partecipante prende una commissione prima di trasferire il denaro in cima alla piramide.

Come proteggersi?

• Sii scettico: le opportunità di investimento che promettono rendimenti grandi o rapidi e richiedono piccoli investimenti probabilmente non sono oneste. Ciò è particolarmente vero quando si investe in qualcosa che non è familiare o difficile da comprendere.

•  Diffidare delle offerte non richieste: qualsiasi invito inaspettato a partecipare a un'opportunità di investimento a lungo termine è solitamente sospetto.

•  Verificare il venditore: l'entità che promuove l'opportunità di investimento deve essere indagata. Qualsiasi consulente finanziario, intermediario o società di intermediazione rispettabile è solitamente registrato dagli organi amministrativi appropriati.

• Non fidarti facilmente, controlla prima: gli investimenti legittimi devono essere legalmente registrati. La prima cosa da fare è richiedere le informazioni di registrazione. Se non è registrato, dovrebbe essere fornita una spiegazione valida e ragionevole del motivo per cui non è registrato.

• Assicurati di comprendere gli investimenti: non dovresti investire denaro in qualcosa che non comprendi appieno. Assicurati di sfruttare le risorse disponibili. Fai molta attenzione alle opportunità di investimento coperte da segretezza.

• Segnalazione: è importante segnalare alle autorità competenti quando gli investitori si imbattono in uno schema piramidale o in uno schema Ponzi. Ciò contribuirà a proteggere i futuri investitori dal cadere vittime dello stesso metodo.

Bitcoin è uno schema piramidale?

Alcuni potrebbero sostenere che Bitcoin sia un grande schema piramidale, ma semplicemente non è vero perché Bitcoin è semplicemente denaro.

Bitcoin è una valuta digitale decentralizzata protetta da algoritmi matematici e crittografici e che può essere utilizzata per acquistare beni e servizi, come la moneta fiat, le valute digitali possono essere utilizzate anche in schemi piramidali (o qualsiasi altra attività illecita), ma ciò non avviene significa che le valute digitali o gli schemi piramidali di denaro fiat.