Riepilogo
I controlli KYC richiedono ai fornitori di servizi finanziari di identificare e verificare l’identità dei propri clienti. Ciò rientra negli sforzi dell’impegno antiriciclaggio/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) per combattere i crimini finanziari e garantire la dovuta diligenza della clientela.
La verifica dell'identità combatte in modo proattivo l'attività criminale raccogliendo e verificando le informazioni sui clienti. Questi controlli aumentano la fiducia sul campo e aiutano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi. La verifica dell'identità è diventata una pratica comune sulle piattaforme di valuta digitale. Ma alcuni critici sostengono che ciò priva lo spazio delle criptovalute dell’anonimato e della decentralizzazione per cui le criptovalute sono note.
l'introduzione
La verifica dell'identità è un requisito normativo comune che i fornitori di servizi finanziari sono tenuti a soddisfare. I controlli di verifica dell’identità combattono principalmente il finanziamento di attività illegali e il conseguente riciclaggio di denaro. La verifica dell’identità è una delle procedure di base nelle normative antiriciclaggio, il che la rende un’importante misura di sicurezza in particolare per le valute digitali. Le istituzioni finanziarie e i fornitori di servizi come Binance stanno implementando sempre più rigorose misure di verifica dell'identità per proteggere i propri clienti e risorse.
Cos'è la verifica dell'identità?
Se hai creato un account su una piattaforma di trading di criptovaluta, probabilmente dovrai completare un controllo di verifica dell'identità. La verifica dell'identità richiede ai fornitori di servizi finanziari di raccogliere informazioni che dimostrino l'identità dei clienti. Ciò può essere fatto, ad esempio, tramite un documento d'identità ufficiale o estratti conto bancari. Come le normative antiriciclaggio, le politiche di verifica dell'identità aiutano a combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento di attività terroristiche, la frode e il trasferimento illecito di fondi.
La verifica dell’identità è un approccio proattivo, non reattivo. La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari ottiene dati dettagliati sui clienti durante il processo di adesione prima di consentire loro di effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, gli account possono essere creati senza verifica dell'identità, ma la loro funzionalità è limitata. Binance, ad esempio, consente agli utenti di aprire un conto ma impone restrizioni sul trading fino al completamento della verifica dell'identità.
Una volta completata la verifica dell'identità, ti potrebbe essere chiesto di fornire:
Prova di identità governativa
Patente di guida
passaporto
Oltre a verificare l'identità di un cliente, è importante confermarne la posizione e l'indirizzo. I documenti d'identità forniscono informazioni di base come nome e data di nascita, ma sono necessarie altre informazioni per confermare, ad esempio, il tuo indirizzo di residenza fiscale. Probabilmente dovrai completare più di una fase di verifica dell'identità. I fornitori di servizi finanziari spesso devono verificare regolarmente l’identità dei propri clienti.
Chi regola l’obbligo di verifica dell’identità?
Le normative sulla verifica dell'identità variano in base al Paese, ma esiste una cooperazione internazionale sulle informazioni di base richieste. Negli Stati Uniti sono stati emanati il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001, che includevano la maggior parte dei processi antiriciclaggio e di verifica dell’identità a noi oggi noti. L’Unione Europea e i paesi dell’Asia-Pacifico hanno stabilito le proprie normative, ma queste si sovrappongono in larga misura a quelle degli Stati Uniti. La Direttiva antiriciclaggio dell’UE (AMLD) e la Direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) costituiscono il quadro principale per i paesi dell’UE. A livello globale, la Financial Action Task Force (FATF) coordina la cooperazione multinazionale sugli assetti normativi.
Perché abbiamo bisogno dell’antiriciclaggio nelle criptovalute?
A causa della natura crittografata dell’identità delle valute digitali, i criminali le utilizzano per riciclare denaro illecito ed eludere il pagamento delle tasse. Migliorare la regolamentazione delle valute digitali ne migliora la reputazione e garantisce che le tasse vengano pagate quando dovute. Ci sono tre ragioni principali per cui abbiamo bisogno di controlli di verifica dell'identità nel settore delle criptovalute:
1. Le transazioni blockchain sono irreversibili. Non esiste un'amministrazione in grado di aiutarti quando vengono commessi degli errori, il che significa che i tuoi soldi potrebbero essere rubati o trasferiti e in questo caso non potranno essere recuperati.
2. Le criptovalute sono anonime (ovvero portano uno pseudonimo). Non è necessario fornire alcun dato personale per aprire un portafoglio di criptovaluta.
3. Le norme normative sono ancora vaghe per quanto riguarda le tasse e le leggi sulle criptovalute in molti paesi.
Sebbene la verifica dell’identità aumenti il tempo necessario per creare un account, presenta evidenti vantaggi. L’utente medio non noterà necessariamente questi vantaggi, ma la verifica dell’identità ha un impatto significativo sulla sicurezza dei tuoi fondi e sulla lotta alla criminalità.
Quali sono i vantaggi più importanti della verifica dell’identità?
I vantaggi della verifica dell’identità non sono tutti evidenti. Ma la verifica dell’identità va ben oltre la semplice lotta alle frodi e può migliorare le prestazioni del sistema finanziario nel suo insieme:
1. Gli istituti di credito possono facilmente valutare i propri rischi quando confermano l'identità e la storia finanziaria di un cliente. Questo processo porta a prestiti e gestione del rischio più responsabili.
2. La verifica dell'identità combatte il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
3. La verifica dell'identità riduce in modo proattivo il rischio di riciclaggio di denaro prima che si verifichi.
4. La verifica dell’identità rafforza la fiducia, la sicurezza e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questo miglioramento della reputazione ha implicazioni per il settore finanziario nel suo insieme e può incoraggiare gli investimenti.
Verifica dell'identità e decentralizzazione
Fin dall'inizio, le criptovalute si sono concentrate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come accennato, chiunque può creare un portafoglio e detenere criptovalute senza dover fornire alcun dato su se stesso. Ma proprio per questi motivi, le valute digitali sono diventate uno strumento popolare di riciclaggio di denaro.
I governi e le autorità di regolamentazione in genere richiedono alle piattaforme di trading di completare i controlli di verifica dell'identità dei propri clienti. Sebbene la verifica dell’identità sia molto difficile da implementare sui portafogli di criptovaluta, i servizi che scambiano valute locali in valute digitali sono più adatti a questo scopo. Alcuni investitori sono interessati a speculare sulle valute digitali, mentre altri sono più interessati ai loro valori fondamentali e alla loro utilità.
Critiche alla verifica dell'identità
La verifica dell’identità presenta chiari vantaggi, ma rimane controversa e criticata. Le critiche alla verifica dell’identità sono più diffuse nel mondo delle valute digitali a causa della sua storia e del suo background. In genere, queste critiche derivano da questioni relative alla privacy e ai costi:
1. Le pratiche di verifica dell'identità hanno un costo aggiuntivo che spesso il cliente paga sotto forma di commissioni.
2. Alcune persone non dispongono dei documenti di identificazione richiesti per verificare la propria identità o non hanno un indirizzo fisso. Ciò rende loro difficile l’utilizzo di determinati servizi finanziari.
3. I fornitori di servizi finanziari irresponsabili potrebbero trascurare la protezione dei dati e le operazioni di hacking possono portare al furto dei vostri dati personali.
4. Alcuni sostengono che la verifica dell’identità si oppone alla decentralizzazione delle criptovalute.
Considerazioni conclusive
I processi di verifica dell’identità sono uno standard per il settore dei servizi finanziari e le piattaforme di trading di criptovalute. Si tratta di una delle misure più importanti nella lotta al riciclaggio di denaro e ad altri reati. Alcuni potrebbero essere turbati da questi controlli, ma migliorano notevolmente la sicurezza. Nell'ambito di più ampie pratiche antiriciclaggio, la verifica dell'identità ti consente di scambiare criptovalute su piattaforme come Binance con maggiore fiducia e sicurezza.