Riepilogo

Il prestito di criptovaluta consente agli utenti di prendere in prestito e prestare criptovalute in cambio di commissioni o interessi. Puoi ottenere un prestito e iniziare a investire immediatamente fornendo alcune garanzie. Ciò potrebbe avvenire tramite un’app di prestito DeFi o una piattaforma di trading di criptovaluta. Quando la tua garanzia scende al di sotto di un determinato valore, dovrai aumentarla fino al livello richiesto per evitare la liquidazione. Quando recupererai il prestito più le commissioni, il capitale verrà rilasciato. 

Puoi anche ottenere prestiti non garantiti noti come prestiti veloci, che devi rimborsare nella transazione stessa. Se non puoi, la transazione di prestito viene invalidata prima che abbia la possibilità di terminare. I prestiti in criptovaluta semplificano i processi di prestito e assunzione e i contratti intelligenti gestiscono il processo in modo completamente automatico. Per molti, questo è un modo semplice per guadagnare un rendimento percentuale annuo sulle proprie risorse in criptovaluta o accedere a credito a basso costo.

Ma anche i prestiti in criptovaluta, come qualsiasi altro progetto come i contratti intelligenti o gli investimenti blockchain, comportano rischi finanziari. Ad esempio, se si utilizza una valuta volatile come garanzia, questa potrebbe essere liquidata durante la notte. I contratti intelligenti possono anche essere violati, attaccati o sfruttati, spesso provocando gravi perdite.

Prima di prendere o concedere prestiti, devi capire che perderai la custodia delle tue valute. Il che ti toglie il controllo su di esso e limita la tua liquidità. Presta attenzione a tutti i termini e le condizioni del prestito in modo da capire quando potrai accedere ai tuoi soldi e quali commissioni potrebbero essere previste nel processo. Puoi iniziare a prendere prestiti tramite il tuo account Binance andando alla pagina Prestiti di criptovaluta.

l'introduzione

Quando pensi ai guadagni e alle perdite delle criptovalute, potrebbero venire in mente prezzi volatili e mercati caotici, ma questo non è l'unico modo per fare soldi con la blockchain. Il prestito di criptovaluta è un servizio accessibile in cui puoi prestare il tuo denaro con un rischio relativamente basso. D’altro canto, puoi anche accedere rapidamente ad asset digitali presi in prestito a tassi di interesse bassi. Spesso è più efficiente, semplice e meno costoso concedere e ottenere prestiti in criptovalute, rendendolo un'opzione che vale la pena esplorare per entrambe le parti del prestito.

Cos’è il prestito di criptovaluta?

Il prestito di criptovaluta avviene prendendo le criptovalute da un utente e offrendole a un altro a pagamento. La stessa modalità di gestione del prestito cambia da una piattaforma all’altra. Troverai servizi di prestito di criptovaluta anche su piattaforme centralizzate e decentralizzate, ma i principi di base sono gli stessi.

Non devi necessariamente essere solo un mutuatario. Puoi guadagnare reddito passivo e interessi mantenendo le tue criptovalute in un pool che gestisce i tuoi fondi. Di solito c'è un piccolo rischio di perdere i tuoi fondi a seconda dell'affidabilità del contratto intelligente che stai utilizzando. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che il mutuatario ha fornito garanzie di riserva o che una piattaforma di finanziamento centralizzato (CeFi) come Binance gestisce il prestito.

Come funziona il prestito di criptovaluta o il prestito di criptovaluta?

Il prestito di criptovaluta coinvolge in genere tre parti: il prestatore, il mutuatario e la finanza decentralizzata (DeFi) o piattaforma di trading di criptovaluta. Nella maggior parte dei casi, il destinatario del prestito dovrà fornire alcune garanzie prima di prendere in prestito qualsiasi criptovaluta. Puoi anche usufruire dei prestiti veloci senza garanzie (di questo ne parleremo più avanti). Dall’altro lato del prestito, potresti avere un contratto intelligente che conia stablecoin o una piattaforma che presta denaro da un altro utente. I finanziatori aggiungono le loro valute digitali a un pool che gestisce l'intero processo e invia loro una quota degli interessi.

Tipi di prestiti in criptovaluta

Prestiti veloci

I prestiti veloci ti consentono di prendere in prestito denaro senza la necessità di garanzie collaterali. Il nome di questa tipologia di prestito è dovuto al fatto che il prestito viene erogato e rimborsato in un unico blocco. Se l'importo del prestito più gli interessi non viene restituito, la transazione viene annullata prima che possa essere verificata in uno dei blocchi. Ciò significa che il prestito non è mai avvenuto, perché non è stato confermato né aggiunto alla catena. Il contratto intelligente controlla l’intero processo, quindi non è necessaria alcuna interazione umana.

Per utilizzare i prestiti veloci bisogna agire velocemente. È qui che entrano di nuovo in gioco i contratti intelligenti. Con la logica dei contratti intelligenti, puoi creare una transazione primaria che include transazioni secondarie. Se una qualsiasi delle transazioni secondarie fallisce, la transazione principale non verrà completata.

Diamo un'occhiata a un esempio: immagina che un token venga scambiato a $ 1,00 (USD) nel Liquidity Pool A e $ 1,10 nel Liquidity Pool B. Ma non hai soldi per acquistare token dal primo pool da vendere nel secondo. Quindi, puoi provare a utilizzare un prestito veloce per completare questa opportunità di bilanciamento entro un blocco. Ad esempio: immagina che la nostra transazione di base prenda un prestito flash di 1.000 BUSD da una piattaforma DeFi e lo ripaghi. Quindi possiamo dividere la transazione in sottotransazioni più piccole:

1. I fondi presi in prestito vengono trasferiti sul tuo portafoglio.

2. Acquisti criptovalute per un valore di $ 1.000 dal Liquidity Pool A (1.000 token).

3. Vendi i 1.000 token per $ 1,10, ottenendo $ 1.100.

4. Trasferisci l'importo del prestito più la commissione di trasferimento allo smart contract Express Loan.

Se una qualsiasi di queste transazioni secondarie non viene portata a termine, il creditore annullerà il prestito prima che ciò avvenga. Utilizzando questo metodo, puoi realizzare profitti con prestiti veloci senza alcun rischio per te e senza fornire garanzie collaterali. Le opportunità di prestito tradizionali includono swap di garanzie collaterali e arbitraggio sui tassi. Ma puoi utilizzare il tuo prestito flash solo in catena, perché spostare i fondi su una catena diversa infrangerà la regola della singola transazione.

Prestiti garantiti

Un prestito garantito consente al mutuatario più tempo per utilizzare il proprio denaro in cambio di garanzie collaterali. Un esempio è MakerDAO, dove gli utenti possono offrire un pool di criptovalute come riserva per i loro prestiti. Data la volatilità delle criptovalute, il rapporto prestito/valore (LTV) sarà probabilmente basso, ad esempio il 50%. Questo numero significa che il valore del tuo prestito sarà solo la metà del valore della garanzia di riserva che hai fornito. Questa differenza fornisce spazio affinché il valore della riserva collaterale si muova se diminuisce. Quando la garanzia scende al di sotto del valore del prestito o di un determinato altro valore, i fondi vengono venduti o trasferiti al creditore.

Ad esempio, un prestito di $ 10.000 BUSD con un rapporto LTV del 50% richiederebbe di depositare $ 20.000 (USD) in Ethereum (ETH) come garanzia. Se il valore scende al di sotto di $ 20.000, dovrai aggiungere più denaro. Se scende sotto i 12.000 dollari, verrà liquidato e il creditore recupererà i suoi soldi.

Quando prendi un prestito, riceverai spesso stablecoin appena coniate (come DAI) o criptovalute che qualcuno ti ha prestato. I finanziatori depositeranno i loro beni in un contratto intelligente che potrebbe anche bloccare i loro fondi per un periodo specificato. Una volta che hai i soldi, sei libero di farne quello che vuoi. Ma dovrai aumentare la tua garanzia collaterale man mano che i prezzi cambiano per assicurarti di non liquidare. 

Se il rapporto prestito/valore diventa troppo alto, potresti dover pagare una penalità. Il contratto intelligente gestirà il processo, rendendolo efficace e trasparente. Quando ripaghi il prestito più gli interessi dovuti, ricevi indietro la garanzia di riserva.

Vantaggi e svantaggi dei prestiti in criptovaluta

I prestiti in criptovaluta sono strumenti popolari nello spazio DeFi da anni, ma nonostante la loro popolarità presentano ancora alcuni inconvenienti. Assicurati di esaminarli in modo equilibrato prima di decidere di provare a prestare o prendere in prestito:

Vantaggi

1. Facile accesso al capitale. I prestiti in criptovaluta vengono concessi a chiunque possa fornire garanzie di riserva o restituire il denaro durante i prestiti flash. Questa funzionalità semplifica l'ottenimento di un prestito da un istituto finanziario tradizionale, senza richiedere alcuna richiesta di credito.

2. I contratti intelligenti gestiscono i prestiti. Il contratto intelligente automatizza l’intero processo, rendendo i prestiti più efficienti e scalabili.

3. Facilità di guadagnare reddito passivo con poco sforzo. I possessori di criptovalute possono collocarle in una tesoreria e iniziare a guadagnare APR senza dover gestire autonomamente il prestito.

Difetti

1. Il rischio di liquidazione è elevato a seconda della garanzia di riserva. Anche con prestiti eccessivamente collateralizzati, i prezzi delle criptovalute potrebbero crollare improvvisamente e portare alla liquidazione.

2. I contratti intelligenti possono essere vulnerabili agli attacchi. Codice errato ed exploit indiretti possono comportare la perdita dei fondi o delle garanzie prestate.

3. Prendere e concedere prestiti può aumentare il rischio del tuo portafoglio. Sebbene diversificare il proprio portafoglio sia una buona idea, farlo attraverso i prestiti aggiungerà ulteriori rischi.

Cose a cui pensare prima di ottenere un prestito in criptovaluta

Con una piattaforma di prestito affidabile e garanzie collaterali provenienti da asset stabili, avrai le migliori possibilità di successo del prestito crittografico. Ma prima di affrettarti a prestare o prendere in prestito, tieni a mente anche i seguenti suggerimenti:

1. Comprendi i rischi derivanti dalla rinuncia alla custodia delle tue criptovalute. Una volta che le criptovalute sono fuori dal tuo portafoglio, devi fidarti di qualcun altro (o di un contratto intelligente) per gestirle. I progetti potrebbero essere bersaglio di attacchi informatici e frodi e, in alcuni casi, potresti non essere in grado di accedere immediatamente alle tue criptovalute per ritirarle.

2. Considera le condizioni di mercato prima di prestare le tue criptovalute. Le tue monete potrebbero essere bloccate per un certo periodo, rendendo impossibile rispondere alle flessioni del mercato delle criptovalute. Prestare o prendere in prestito su una nuova piattaforma può essere rischioso, quindi potrebbe essere meglio aspettare finché non avrai più fiducia.

3. Leggi i termini e le condizioni del prestito. Le possibilità di stipulare un prestito sono molteplici. Dovresti cercare i migliori tassi di interesse e i termini e le condizioni che preferisci.

Progetti popolari di prestito di criptovaluta

Fantasma

Aave è un protocollo finanziario decentralizzato basato su Ethereum che offre vari prestiti crittografici. Puoi prestare e prendere in prestito, nonché entrare in pool di liquidità e accedere ad altri servizi DeFi. Aave è probabilmente meglio conosciuta per il suo lavoro volto ad aumentare la popolarità dei prestiti flash. Per prestare denaro, depositi i tuoi token su Aave e ottieni un token, che è considerato una ricevuta, e l'interesse che guadagnerai dipende dai token che presti.

Abracadabra

Abracadabra è un progetto DeFi cross-chain che consente agli utenti di archiviare i propri token fruttiferi come garanzia di backup. Gli utenti guadagnano gettoni di interesse quando depositano i propri fondi in un pool di prestiti o in uno strumento di ottimizzazione del rendimento. Detenere token ti dà accesso al tuo deposito originale più gli interessi che hai guadagnato.

Puoi anche sbloccare il valore dei tuoi token fruttiferi utilizzandoli come garanzia per un prestito stablecoin da Magic Internet Money (MIM). Una strategia consiste nel depositare le stablecoin in contratti intelligenti per raccogliere i rendimenti e quindi utilizzare i token fruttiferi per generare MIM. Finché le tue stablecoin non subiscono volatilità, le probabilità di liquidazione rimarranno basse.

Binance

Oltre ai suoi servizi di trading, Binance offre anche una gamma di prodotti finanziari in criptovaluta per gli utenti in modo che possano prestare, prendere in prestito e guadagnare reddito passivo. Se non desideri accedere ad applicazioni decentralizzate e gestire tu stesso un portafoglio DeFi, utilizzare un'opzione di finanza centralizzata (CeFi) potrebbe essere molto più semplice. Binance offre accesso a microprestiti cripto-collateralizzati di vari token e valute, tra cui Bitcoin (BTC), ETH e BNB. I fondi per questi prestiti provengono da utenti Binance che desiderano guadagnare interessi sulle criptovalute detenute.

Come prendere in prestito utilizzando i prestiti crittografici su Binance?

Puoi facilmente prendere in prestito criptovalute direttamente dal tuo account Binance. Accedi prima e poi vai alla pagina dei prestiti di criptovaluta.

1. Inserisci l'importo e le criptovalute che desideri prendere in prestito.

2. Scegli la risorsa che desideri fornire come garanzia di riserva. L'importo che hai da offrire apparirà in questa casella in base al rapporto prestito/valore iniziale visualizzato nel pannello a destra.

3. Scegli la durata per la quale desideri prendere in prestito il bene.

4. Fai clic su [Inizia a prendere in prestito ora] quando sei soddisfatto dei dettagli del tuo prestito.

Considerazioni conclusive

Quando il prestito crittografico viene effettuato in modo responsabile, le piattaforme di prestito aggiungono valore per il prestatore e il mutuatario. I possessori di criptovaluta hanno un’altra opzione per guadagnare un reddito passivo e gli investitori possono realizzare il potenziale dei loro fondi utilizzandoli come garanzia di riserva. Sia che tu scelga un progetto finanziario centralizzato o decentralizzato per gestire i tuoi prestiti, devi comprendere i termini coinvolti e dare priorità all’utilizzo di una piattaforma affidabile. La tecnologia Blockchain ha reso l’accesso e l’estensione del credito più semplice che mai, rendendo i prestiti in criptovaluta uno strumento potente per chi è interessato.