Punti principali
Gli schemi Ponzi sono una truffa comune che ripaga i debiti dei primi “investitori” con denaro prelevato dagli “investitori” successivi. Tuttavia, non esiste un vero e proprio modello di business praticabile.
Diffida di chiunque offra rendimenti non realistici o ti inviti a partecipare a un esclusivo "schema di investimento in criptovalute".
Sei rimasto vittima di una truffa? Segnala immediatamente l'incidente alle autorità preposte all'applicazione della legge e al team di supporto di Binance.
Scopri gli schemi crittografici Ponzi e come evitarli e identificarli nella nostra ultima edizione di Know Your Scam.
Cos'è uno schema Crypto Ponzi?
Immagina che qualcuno ti dica che potresti guadagnare una fortuna in un breve periodo di tempo con un rischio minimo o nullo. Basterebbe solo un piccolo investimento. Oltre a ciò, immagina che ti venga detto di diffondere la presunta “opportunità” a quante più persone possibile.
Questa dinamica è il segno distintivo di uno schema Ponzi, una truffa comune che ripaga i debiti dei primi “investitori” con denaro prelevato dagli “investitori” successivi. Gli schemi Ponzi esistono in tutti i settori e possono sorgere in qualsiasi contesto che consenta attività di investimento. Sfortunatamente, questi schemi sono dilaganti nel mondo delle criptovalute.
In questo articolo, approfondiremo come si svolgono tipicamente gli schemi crittografici Ponzi e, soprattutto, cosa puoi fare per proteggerti da essi.
Come funzionano gli schemi Ponzi
Nella maggior parte degli schemi Ponzi non esiste un vero e proprio “investimento” e la grande maggioranza dei profitti, se non tutti, vengono raccolti dal truffatore. Il denaro viene spostato dalle nuove vittime a quelle precedenti e questa ridistribuzione dei fondi crea un'apparenza di redditività che fa andare avanti la truffa.
Finché c’è un afflusso sufficiente di membri, la frode finanziaria continua. Una volta esaurito questo, lo schema raggiunge un punto di rottura e crolla.
Ecco un riepilogo della tipica progressione di uno schema Ponzi, riassunta in tre passaggi.
Passaggio 1: crea uno schema attraente
Lo schema Ponzi è uno dei trucchi più antichi del mondo. La sua origine risale ai primi anni ’20 con Charles Ponzi, un immigrato italiano in Nord America che prometteva agli investitori un rendimento del 40% in soli tre mesi.
La truffa di Charles era semplice: pagare gli investitori di ieri utilizzando i soldi degli investitori di oggi e intascare i profitti rimanenti. La sua promessa del 40% avrebbe continuato ad attrarre vittime ignare, raccogliendo oltre 30.000 di questi “investitori” in meno di sei mesi.
Charles è stato arrestato dopo che la sua truffa alla fine è fallita, privando i suoi "investitori" di circa 20 milioni di dollari (circa 207 milioni di dollari se adeguati all'inflazione). In confronto, l’azienda gestita in modo simile da Bernie Madoff è crollata nel 2008, costando ai suoi “investitori” circa 18 miliardi di dollari. Questo caso è spesso considerato il più grande schema Ponzi della storia.
Fase 2: premiare i primi investitori
Gli schemi Ponzi pagano intenzionalmente i rendimenti promessi ai primi investitori, i quali, a loro volta, crederanno poi nella legittimità dello schema e arriveranno al punto di dire ai loro amici di investire.
Oggi è anche abbastanza comune vedere gli schemi Ponzi che pubblicizzano "premi" o "bonus" extra per coloro che segnalano con successo nuovi investitori. Alcuni truffatori impongono referral obbligatori se gli "investitori" vogliono continuare a guadagnare denaro. Questa tecnica consente ai truffatori di trovare nuovi vittime con il minimo sforzo.
In alcuni casi, ci sono truffe con elaborate strutture di ricompensa in cui gli “investitori” o i “dipendenti” devono reclutare altre vittime per guadagnare il loro stipendio. Casi come questi sono spesso conosciuti come schemi piramidali.
Fase 3: Il crollo
Alla fine, un castello di carte crollerà.
I capobanda di solito hanno un piano di fuga messo in atto una volta raggiunto un certo livello di profitto o quando sentono che il piano sta per andare in pezzi. D’altra parte, mentre un piccolo numero di investitori può vedere dei rendimenti, la stragrande maggioranza viene spazzata via e lasciata senza nulla.
Per aiutare gli utenti a identificare gli schemi Ponzi nel mondo delle criptovalute, il nostro team di Binance Risk ha sviluppato questa formula dopo aver analizzato numerosi casi di vita reale:
Invito + Garanzia di rendimenti irrealisticamente elevati + Nessuna perdita di capitale + Premi per i referral = Schema Ponzi
Esempio di uno schema Crypto Ponzi
L'utente, che chiameremo Lily, partecipa a un fondo di investimento in criptovalute che inizialmente genera rendimenti del 10%. Tuttavia, secondo il truffatore, se Lily vuole continuare a “guadagnare”, deve indirizzare nuovi clienti a investire.
Il truffatore promette a Lily una ricompensa del 15% per aver invitato dieci clienti. Se questi nuovi clienti continuano a invitare altre persone, Lily riceverà il 7% come ricompensa di secondo livello e così via.
Lily si rende conto che si tratta di uno schema Ponzi solo dopo che crolla con tutti i suoi fondi.
Consigli per proteggersi dagli schemi Ponzi
Può essere difficile identificare uno schema Ponzi, ma ecco alcuni segnali comuni a cui prestare attenzione.
Diffida delle offerte o degli "schemi" di criptovalute ad alto rendimento che bloccano i tuoi soldi in termini confusi e arbitrari. Come promemoria generale, è sempre meglio condurre ricerche approfondite prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Tratta tutte le opportunità di investimento che promettono rendimenti elevati garantiti come possibili truffe. Tende ad esserci un compromesso tra rischio e rendimento; Qualsiasi investimento che prometta sia un rendimento interessante che una garanzia al 100% è altamente sospetto.
Affronta gli inviti a entrare a far parte di "team di investimento" con cautela, soprattutto se pubblicizzano rendimenti che sembrano troppo belli per essere veri.
Richiedi la documentazione ufficiale dietro qualsiasi "piano" o "schema" di investimento in criptovalute. Se la strategia di investimento è riservata o considerata troppo complessa da spiegare, è probabile che si tratti di una truffa.
Chiediti come qualsiasi “schema” generi rendimenti per i suoi investitori. Fai attenzione se avviene attraverso un metodo di cui non hai mai sentito parlare prima.
Se sei stato truffato da uno schema Crypto Ponzi
Nel malaugurato caso in cui ti ritrovi vittima di uno schema Ponzi, ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per mitigare il danno.
Se hai fornito dettagli sensibili, modifica le tue password e congela immediatamente la tua banca o qualsiasi altro conto finanziario interessato.
Segnala l'accaduto alle forze dell'ordine locali. Binance lavora a stretto contatto con le forze dell'ordine e la nostra collaborazione si traduce regolarmente in rilevamenti e sequestri. Sebbene il recupero dei tuoi soldi sia lungi dall'essere garantito, questa è, nella maggior parte dei casi, l'unica opzione disponibile.
Segnala il caso ai moderatori del sito web, dell'app o della piattaforma di social media da cui il truffatore ti ha contattato. Fornisci loro dettagli come il nome del profilo del truffatore e qualsiasi altra informazione che possa aiutare a impedire che altri vengano truffati.
Sii cauto con i “servizi di recupero”. Mentre alcuni possono offrire assistenza legittima, molti spesso fanno false promesse o richiedono pagamenti anticipati. Non farti truffare due volte.
Incoraggiamo inoltre tutti gli utenti, sia nuovi che vecchi, a leggere la nostra serie anti-truffa per prepararsi meglio alle comuni truffe crittografiche.
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